同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率4.55，利率高吗？

我就在基层银行上班，必须要慎重提醒大家的是：结构性存款，它不是存款，本质上它就是理财的一种。

结构性存款，利率4.55％，其实这个利息就是一个预期的收益而已。

满期以后，你的实际收益，很大概率是会低于年化4.55％的。

不说那些专业性的术语，就说大家都能听懂的白话。

结构性存款，就是你存的钱，一部分在定期存款里，一部分拿去购买稳健型理财了。

所以，在本质上，结构性存款就是属于理财产品，就是理财的一种。它之所以叫“结构性存款”，因为发明这种存钱模式的人很厉害，他成功的避免了“理财”二字。

因为很多人，尤其是中老年客户，对理财特别的敏感。你只要说是理财，那他们就不会办理的。

但是现在还了一个词语，叫“结构性存款”。很多中老年客户，就以为这和理财没有关系，这才愿意购买。

像我本地的一些小银行，全靠结构性存款来揽储。

什么一年加一天，两年加一天，三年加一天。

银行的工作人员，就直接给客户说，这存的就是定期。

其实这么说是严重违规的，但是存钱的人不知道啊。

国家定期，就是一年、两年、三年。绝对不可能有什么“一年加一天”、“两年加一天”，这种模式的。

其实对于普通人存钱来说，他们在意的不是存的是定期，还是理财。他们要的结果很简单，就是保本保息。

1 . 保本并且有保底收益

首先，结构性存款，一定是保本的。

如果你认真看条款，就会发现。结构性存款，会有一个保底的利息收益。

比如说保底收益2.0％，因为你有一部分钱存在定期里面，所以才会有这个保底的收益。

从这方面来说，结构性存款比理财靠谱多了。

理财，都是非保本浮动收益的。结构性存款，不但可以保证本金安全，还有保底的收益。

2 . 利息是浮动的

年化4.55％利率的结构性存款，这个利息是浮动利息，就是你满期以后的收益，不一定是这么多。

有可能，满期收益达到4.55％。也有很大可能，满期收益会低于4.55％。

因为存在定期里的那部分，可以保证保底破故意。但是存在理财里的那部分，收益变化就比较大了。

所以，你购买结构性理财，收益4.55％，这个其实和理财一样，都是预期收益而已。

赔偿！但是也不赔偿！

啥意思？

结构性存款，不是有一部分在定期里，有一部分在理财里面么。

那在定期里面的那部分，如果银行倒闭了，就会赔偿。50万以下的部分，如额赔偿。

在理财里面的那部分，如果银行倒闭了，那就是一分钱都不赔偿的。

银行倒闭，赔偿的是存款。像定期、活期等，都属于存款。至于结构性存款，因为有部分在理财里面，因此只赔偿一部分。

虽然我国历史上，有过银行倒闭的事情，而且还不止一家。但是银行倒闭，概率还是比较小的。

结构性存款，利息比定期高，安全性比理财高。你可以说是，它具备了定期和理财的共同优点。

但是从本质上说，它仍然属于理财，不是定期。

像比较保守的客户，那你还是老老实实的存定期好了。

如果是追求利息的客户，那你可以购买结构性存款。

同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率4.55，利率高吗？

不少人在购买银行理财产品的时候，首先看的并不是它的属性，也有可能根本就不管它属于什么属性，就看看它的收益有多高，收益当然是越高越好，收益越高购买的意愿或者兴趣也就越大。

其实，这种想法是有问题的。投资者购买的这款理财产品在此后可能没有出现什么问题，这样一来，皆大欢喜；而有的理财产品就有可能出了问题，并且问题还比较突出，或许连本金的损失都不小。

投资者首先要明确这一点，那就是作为一般性的存款的定期存款是保本保息的，而结构性存款并不是普通的定期存款，而是在存款的基础上挂钩了衍生品，诸如利率、汇率、股票、黄金、信用、指数等资产，其收益不仅与存款利率有关，还与这些资产的表现相关。

因此，从本质上来讲，结构性存款属于理财产品的范畴。结构性存款的收益是以利息的方式获取的，这种利息方式的获取是要承担一定风险的，所以结构性存款的收益率都是一个预期的收益率，不像定期存款那样是一个固定的收益率。

结构性存款一年4.55%的利率，并不是一个固定利率，而是一个预期的年化收益率，有可能达到4.55%的年利率，也有可能达不到4.55%的年利率，比如说到期收益率可能只有2.25%，甚至更低的1.95%。

就以一款中小商业银行推出的个人结构性存款理财产品为例吧，期限为369天，起购金额为5万元，预期年化保底收益率为1.98%，预期年化收益率为4.25%。

银行在推出结构性存款理财产品的时候，往往特别强调高限的预期年化收益率，比如说封顶线为4.05%或者更高的4.25%，但是对于低限的预期年化收益率却是轻描淡写，比如说低限为1.85%或者更低的1.45%。

而投资者在购买结构性存款理财产品或者其他类型的理财产品的时候，总是盯着高限的年化收益率，对于低限的年化收益率连问都不问。

从安全性的角度来看，结构性存款分为保本型和非保本型两种；但是，由于监管力度的加强，保本型理财产品越来越少了，正在逐渐地退出市场，也就是说，现在的理财产品基本上都是非保本的理财产品了。

定期存款当日开始计息，结构性存款有约定的计息日。投资者在结构性存款理财产品存续期间不得提前支取，定期存款可以提前支取。

《关于加强存款利率管理的通知》中最重要的一条就是要严格执行银行存款利率和计息、结息的相关规定，对于靠档计息的创新存款或者智能存款产品进行整改。现在的金融产品代销平台上已经找不到靠档计息的银行理财产品了。（原创：周凤迟）

同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率4.55，利率高吗？

目前的结构性存款、大额存单的实际利率已经跌破4%了，事实证明，银行存贷款利率下行是大势所趋。回看十年、二十年，存款利率8%-10%的都不少见，那个时候，大家就行一个词：吃利息。很可惜，随着时代的进步、经济的发展，只要国家还想要刺激经济发展，只要国家还想要拉动内需，那么存款利率就会持续下行，让大家把更多的钱从银行拿出来，刺激内需、刺激消费。

所以，一年期的4.55%的年化利率，是真的很高了。而且小雷判断，这一定不是近期刚办理的。

我建议，如果您有大量不用的钱，又害怕本金损失，那么你可以存大额存单或者结构性存款，提前锁定利息，虽然这些钱肯定会受到通货膨胀的侵蚀，但是也比投资高风险理财本金遭受损失强。

尤其是年龄偏大的朋友，50岁、60岁以上的朋友，已经开始步入养老阶段，再去存个年金，不太合适，因为年金是需要时间来增值的。这类朋友我还是很推荐大家存存款产品的，把利息作为养老补充，万一用不完就和上帝喝茶了，还可以把钱留给孩子使用。

如果你现在还年轻，未来还有充足的挣钱能力。我建议你拿出部分钱，比方30%左右的资产，用来购买基金、股票。并且学习理财知识，做好基金和股票的建仓、定投、并且选择其中的优质企业作为标的长期持有，来从高风险中博取高的收益，另外的钱用来购买保险、活期理财、定期理财、年金等，做分散投资。

每个人面临的实际情况不同，家庭环境不同，身上的负担不同，就会有不同的理财方案，更多理财方案欢迎咨询、留言、讨论。

同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率4.55，利率高吗？

结构性存款也叫收益增值产品，可以理解为是保本型存款。各个银行均有推出，既有人民币结构性存款，也有外币结构性存款。

银行一般将它分为两部分投资：一部分是固定收益产品投资本金；一部分是衍生品投资。结构性存款因比普通定期存款利率要高且具保本功能，所以存它还是不错的选择。

这款4.55的一年期结构性存款利率算是中间吧，既不高也不低。

同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率4.55，利率高吗？

朋友们好，先更正一点:结构性存款，没有利率，是浮动收益。再者，明确的回复:同事今天在银行办理了结构性存款，一年浮动收益5.4%，这个，预期收益，比上不足比下有余中规中距，产品正规可信。

首先，来了解，为什么结构性存款，是浮动收益，预期收益:

结构性存款，用咱老百姓的话讲:存款人的本金，银行分为两部分，

一大部分进行存款利用利息保障本金。小部分用于投资，追求相对较高的（相对存款利率），收益。

小结:了解了以上就可以明了，结构性存款，能够保本，但是，是预期的浮动收益，既然有投资，就有一定的不确定性。

其次，一年预期收益率，5.4%，中规中距比上不足比下有余，实现的概率很高:

结构性存款，主要是挂钩一些金融衍生品投资。老百姓的话讲，主要是一些，外汇交易，股指，贵金属衍生品交易等等。

不同的结构性存款，

挂钩的产品不同，因此，不同的结构性存款，收益率有所不同。从市场来看，一年期预期收益，较低的水平在3.5%左右，

较高的水平在7%，甚至10%。

结构性存款，由银行发行，设计复杂需要有很大的实力，因此发行的银行大多声誉卓著，业务能力强，而且有完善的监管，产品正规可信，深受欢迎，以往的结构性存款，大多，实现了预期收益，信誉卓著。

小结:很显然，一年5.4%的预期收益结构性存款，中规中矩，大概率实现。

综上所述:结构性存款，属于保本，预期浮动收益，正因为如此，它有可能获取相对较高的收益。一年5.4%的预期收益，中规中矩。

结构性存款，是由银行发行，正规可信。而且历史上信誉卓著，深受欢迎，保本，还能赚取收益，咱老百姓高兴喜欢。

同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率4.55，利率高吗？

两年前，我在银行存了10万元结构性存款，当时是冲着4.55％利率才存的，谁知上个月到期后满怀希望去取的时候，利率竟变成了2.76%，为此大惑不解的我便和银行起了争执，并要求他们给一个说法。

随后我便被请去了会客室，经过银行工作人员的一番解释，我才知道原来我当时存的结构性存款是怎么一回事，为此特意把这个经历写出来提醒大家，都怪我当时鬼迷心窍，只看见了高利率而没了解清楚就存了。

原来当时所谓的4.55％利率，其实只是一个预期收益，是属于浮动性的利率，也可以是说是银行为了揽储业务，而给我们广大储户所画的一个“大饼”，因为结构性存款满期后实际的真正收益，根本就没有4.55％的利率，而是要低很多。

结构性存款，单从字面上来看它就是存款无疑，但实际上它是属于一种资金搭配类的产品，银行通常会把资金分为成两个部分，一部分作为普通存款，而另外一部分则用于购买理财产品，以此来获得高利率。

比如我存的10万元，其中6万元是普通定期存款，而另外的4万元则被用于投资理财产品，利率表面上说是4.55％，但其实利率是浮动的，并非固定不变的，这就是它和普通定期存款最大的不同。

也就是说我的10万元到期后有可能拿到4.55％的利率，但更多的是可能远远低于4.55％的利率，这个得看我买的理财产品是否给力。如果它效益好，那我能拿到4.55％ 利率的机会就大点，反之则是收益低，反正是不稳定。

也正是由于收益不稳定，所以银行就美其名曰的称之为结构性存款，因为它本质上更着重于理财，但大家都知道，普通老百姓对理财产品是很反感的，通常一听就会很抗拒办理，所以银行为了揽储业务，就有了“结构性存款”的名称。

这个名称很容易让人上当受骗，因为银行叫的“结构性存款”，怎一听就是存款，而非理财，所以大家就会被高利率所蒙蔽，从而糊里糊涂的就存了，我当时就是在这种情况下办理的，等我发现不对劲的时候，已经来不及。

1、银行工作人员故意的误导和隐瞒，为了拉业务，他们有时甚至会跟储户说是定期存款，不过主要是会利用人性中贪小便宜的心理，反复地和储户标榜高利率高收益，从而让人麻痹大意，忽略风险而购买了理财还浑然不知。

2、对于自己不懂的事没多作了解，随便让人忽悠几句便信以为真，不过最主要的还是怪自己太单纯，太容易相信别人，太利欲熏心，只顾追求高利率高回报，从而落套。

1、利率不稳定

结构性存款，银行虽然标榜是年化4.55％的利率，但这个是预期收益，它是浮动，不是固定不变的。假如你当时购买的理财产品行情好，那你的存款满期后就有可能拿到4.55％，反之则不然。

2、收益不稳定

前面说了结构性存款的利率是不稳定的，因此它的收益也是不稳定的。尽管它被分成普通定期存款和理财产品两部分，但我们都知道理财产品是风险投资，因此它的收益有高有低，得看当时的市场行情而定。

但对于我们普通老百姓来说，去银行存定期主要是看中它安全有保障，而且还保本保息，所以我们不愿购买理财产品，尽管结构性存款，它也保本，而且还有保底收益，但归根结底是达不到4.55％的，不过它也不会让你亏本。

因为它有保底收益，可见结构性存款要比单纯的理财产品好些，因为理财产品都是非保本保息的。不过，这个保底收益通常会低于正常普通定期存款的利率，这在无形当中就会让你造成损失。

当然会赔了！但银行只会赔付定期存款的那部分，且金额是在50万以内的，而理财产品的那一部分是不赔付的，因为它不属于存款。

通过上面的分析可以得出，结构性存款也不是不可以买，毕竟它利息高，而且也保本。因此，如果是不差钱的主，而且亏了也无所谓的，又或者是只注重高利息，喜欢冒险的人，那购买结构性存款也无伤大雅。

毕竟4.55%利率要比普通的定期存款高，纵观现在各大银行的普通定期存款利率一般都很难达到4.55的高利率，除非是大额存单，除非是地方性的小众银行，否则一般是达不到的。

但如果是只求资金安全、生活安稳的，而且没有什么抗压性的普通老百姓，那最好还是老老实实的存定期存款好点，虽然定期存款利率低一点，但关键是安全有保障，不用整天提心吊胆的过日子呀！

（感谢各位朋友的观看和支持，谢谢 ）