老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？

老年人存钱，首先考虑的就是安全。因为这是养老钱，在安全上不能有任何的差错。

现在我国每年通货膨胀率接近5.0％，而传统的定期存款，利率上已经远远的跑不赢通货膨胀了。

我就在国有银行工作，今天就给大家推荐几款，既安全，利率上又能起到很好保值作用的存款方式。

购买国债

每个月的10号，都是发行国债的时间。六大国有银行，中、农、工、建、交、邮政，以及部分满足发售资格的股份制银行里，都可以购买的到。

国债的购买一般都是没有金额要求得，所以购买国债的客户会非常多。10号发行当天，银行一开门你就要到银行。不然去迟了，就买不到了。

最新一期发行的国债，三年期利率是3.4％，五年期的利率是3.57％，而且现在的国债都是电子式的，利息每年都可以取出来。

如果50万，购买三年期国债，每年可以领利息17000元。购买五年期国债，每年可以领到利息17850元。 如果你生活比较节约，这个利息钱就够你一年的开销了。

国债的利率虽然赶不上通货膨胀率，尚有一段的差距。但是在钱财的保值上，已经可以起到很好的保值作用的。

另外在安全性上，国债是国家发行的期限型债券，以国家为依托的。所以在安全上，没有任何的风险，你可以把它看做是绝对的安全，保本保息。

购买大额存单

现在国有银行里面，大额存单发行的很少了。但是在地方性商业银行里，仍然可以买得到利率较高的大额存单。

大额存单要求不高，20万就可以起存。现在地方性商业银行里，三年期大额存单，利率都在4.0％左右。

如果50万，去够买三年期的大额存单，满期后的收益就是：

400×3×50＝60000元

通过计算我们可以看到，如果购买额存单，到期后本金都是显著的增加了。虽然距离跑赢通货膨胀，还有一点的距离，但是已经很接近了。

另外在安全性方面，大额存单虽然也叫购买，但是不是理财。大额存单本质上，仍然是属于存款，是受到法律保护的。

因为大额存单有起购金额，所以你可以把它看作是有最低金额要求的定期。在安全上，也是保本保息、零风险的。

民营银行存款

我国民营银行历史不长，到现在为止，也只有18家民营银行。

民营银行和国有银行相比较，虽然实力弱小，但是具有更大的自主性。所以在利率上，也是我国目前所有银行里面最高的。

现在民营银行，第三方平台上的产品，利率都下调了，普遍只有3.5％左右。但是在银行柜面，还可以买得到一年期利率4.0％左右的产品。

如果50万买个三年或五年期的存款产品，利率可以达到4.5％左右。平均到每年的利息收入就是：

450×50＝22500元

买民营银行的存款，这个钱生钱的速度已经基本上能够和通货膨胀率持平了。

很多人会担心，把钱存在民营银行，会不会有风险？

这个担心也是多余的。民营银行的存款，也是受到《存款保险法》的保护的。哪怕银行破产了，银行也会赔偿你的钱。

另外，现在小银行都是抱团取暖，它们的实力并不差。都是一方有难，八方支援。

银行稳健型理财

现在稳健型理财，普遍收益都在4.5％左右。当然也有收益更高的，但是风险性也随之增加。

有投资理财能力的人，通过买银行高收益理财，完全可以跑赢通货膨胀。

但是，我们需要注意的是，理财在本质上都是非保本浮动收益的。而且现在的银行理财，早就打破了刚性兑付。即使出现本金亏损的情况，也属于正常，银行也不需要承担任何的责任。

所以，投资理财，虽然能够跑赢通货膨胀，但是有风险，不适合没有经验的普通人。

购买基金

基金也很火，现在大有一种全民炒基金的趋势。如果要是能够选择一款比较优质的基金，那年化收益5.0％以上绝对是没有问题的。轻轻松松，就可以跑赢通货膨胀。

但是基金有风险，做不到保本保息，只适合对收益有比较高要求的人。尤其是股票型基金，和股票类似，每天都是玩心跳。

要是把50万投入到股票型基金里，那每天心情都是过山车。心脏不好的，都受不了。

行情好的情况下，一天就可以赚两三万。行情不好的情况下，一天同样可以亏损两三万。没有一定经验，没有风险承受能力的人，不适合投资基金。

老年人存钱，任何时候都要把安全放在第一位

想要我们的钱不贬值，那只能让钱生钱的速度，大于贬值的速度。

但是对于老年人来说，养老金不容有失。有风险的理财、基金、股票等，都不能去投资。

就把钱购买国债，购买大额存单，或者是购买民营银行的存款。虽然跑不赢通货膨胀，但是也可以起到非常好的保值作用。

不管什么时候，一定都要谨慎理财。只有在保证本金安全的前提下，谈利息才有意义。

老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？

对于老年人来说拥有50万元养老的钱，选择理财的确是很不错的选择，但是想利用理财跑赢通货膨胀不是不可能，但是能跑能跑赢通货膨胀的理财产品与理财方式均是存在一定的本金风险，为什么这么说期主要也是因为我国某位知名专家根据我国的经济发展情况以及货币发行量与实际货币需求量，通过计算与预测的出2019年与2020年通货膨胀率在6.0%左右。如果你想利用这笔养老的钱，理财想达到年华收益6%收益，不可否认的说的确是可以达到，但是对于上了年纪已经退休的老年人来说，孩子都已经长大成家立业了，也无需考虑家庭当中每月的生活支出，还有就是在生活当中也没有什么太大的花项，偶尔也就是家中买卖菜，给孙子孙女买些玩具或零花钱，这时候选择理财的时候，个人建议就别在要求高收益了，要求保守稳健收益便是最好的理财方式。

这里不建议上了年纪的老年人，使用养老的钱来选择一些高收益理财产品，毕竟所能承受的压力又险稍有不慎就会造成严重后果……这里就不提高收益理财产品了，说两款适合老年人选择的理财产品。一:储蓄国债

国债对于一些老年人来说并不用太多介绍，因为按照我国历年的数据统计来看，选择储蓄国债较多的用户人群年龄均是在50岁以上，不过在这里还是要简单介绍下储蓄国债，毕竟还是有一部分人群还是不太了解储蓄国债。储蓄国债是有国家主体而发行的一种债券，承诺在一定期限内支付利息，到期偿付本金的债券债务凭证，储蓄国债的发行主体是国家，所以被广大储户公认为是我国最安全的投资理财产品。

储蓄国债认购额100元起存可以说无门槛；灵活性高在认购当中如遇到某些问题需要使用这笔存款，可提前支取提前支取按阶梯利率计息并付息；目前储蓄国债利率，三年期4.0%五年期4.27%；储蓄国债又分为凭证式（纸质版）与电子式（电子版）两种，起存额利率与灵活性均是相同，不同的就是目前所推出的储蓄国债，凭证式储蓄国债往往都是到期付息而电子式储蓄国债往往都是一年付息一次。

老年人选择储蓄国债相对来说还是很不错的，不过建议选择电子式储蓄，因为每年付息一次可用于每年所付利息收益，当作平时生活当中的零花钱，用不到也可以选择再次转存来增加存款总利息收益。

50万元存款如果选3年期电子式储蓄国债，每年可获得2万元利息收益，5年期的情况下每年可获得2.135万元，对于普通的老年人来说不管是选择三年期还是五年期储蓄国债，每年有2万元左右的零花钱可以随意你支配，一般情况下均是够用了。所以说选择储蓄国债还是很不错的。二:大额存单

如果感觉国债利率较低，以及每年付息一次不太合适，可以选择按月付息大额存单产品，因为按月付息大额存单，每月可获得相应的利息收益，每月所付利息可用于平时生活当中零花钱，也可用于选择提前存款再次理财，对于老年人来说选择按月付息大额存单还是不错的。不过并不是任何人群均可选择大额存单，因为各银行推出的，大额存单利率达到了央行存款基准利率上浮45%-55%之间比传统存款利率较高，比普通存款灵活性高可提前支取提前支取按阶梯利率计息并付息，可转让，可押质，可选择付息方式，而各银行推出的大额存单门槛自然也就高出很多，各银行所推出的大额存单期存单期存单均是最低20万元起存（达不到大额存单的老年人选择国债合适）。

如果按照某银行按月付息大额存单，三年期利率4.13%计算每月利息收益1720元，五年期利率4.26%计算每月利息收益1775元，每月1700元左右的利息可以说足够一般人群每月所需的零花钱。所以说50万元存款选择按月付息大额存单也是很不错的选择。大额存单安全吗？

大额存单安全期是也并不用过于担心的，因为各银行推出的大额存单均属于，受存款保险条例保障的一般性存款产品，所以说大额存单安全性不用过于担心。

友情提示:对于老年人来说在银行办理存款业务当中，一定要记住一般性存款产品无需签署任何协议与合同自己开通第三方资金托管，需要开通这些服务的产品多数是保险或理财产品，老年人在银行办理各项存款业务当中一定要记住，切勿贪图小利因小失大……

综上:对于老年人来说拥有50万元养老的存款，虽说目前有能跑过通货膨胀的理财方式，但是你毕竟是上了年纪的老年人，还是选择一些没有风险稳健收益的理财产品最为合适，因为收益率能达到6.0%以上的产品均是会有一定风险的，如果因为所认购的高收益理财产品下跌严重，心情受到影响在导致某些疾病，得不偿失所以说对于老年人来说，不用太在意通货膨胀，选择稳健收益不让自己的存款闲置便是（达不到大额存单认购标准的老年人选择国债比较合适）。

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老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？

老年人50万如何理财既能安全又能跑赢通胀？最有效的方法就是平时存银行，三季度前后买入四大国有银行股票，次年一季度卖出继续存银行。问题只在于做不做得到！

事实上，银行股，每年都有一大段时间股价低迷，低迷到股息率高于4-5%，而如果每年坚持这样做，每年的年化收益率基本上在10%以上。

假设，50万存大额存单，不论是一年还是五年期的，按照最好利率大约在4-5%之间，而银行股每年都会出现“大多数时间低估”，到年末出现“抢分红派息预期”，这个规律，从来没有改变过。而假设，存大额存单，在银行股出现低迷和低估到股息率高于5%时买入，往往能获得股息率5%以上的回报同时获得股价10%以上的回报，可以选择兑现股息率价值，也可以选择兑现股价回报价值。

我的一个朋友，长期就是坚持这样操作，在市场出现恐慌性下跌或者股灾时，他反而更加兴奋，兴奋到大举贷款进入股市，只要股息率或者股价目标实现一个，或者同时实现，马上退出兑现，从不贪婪。他主要以工行建行作为这样的操作目标，长期如此。当我第一次听说他贷款500万买入，房产都抵押时非常震惊，因为他为人非常保守，保守到只有“政策性”红利的产权机会他才投资房产，其他房价大涨他从来不参与——只有他知道某地段因为学区房政策或者产权政策要变动时他才会提前买房产。

这个操作看似风险很大，但是事实上他每年都如此操作，从不失手，当我们去复盘每年的银行股走势时，可以确定这个模式无疑是非常成功的。

老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？

最近，有一些老年网友提问，他们辛苦一辈子存了50万养老钱，应该如何理财，才能既能跑赢通胀，又能使本金能够安全些。对此，有专家认为50万养老金不多，但也可以做些多元化资产配置，可以拿一部分资金购买银行理财产品，也可以适当的购买偏股型基金、债券、黄金等以博取相对较高的收益率等。

不过，我们认为，老年人理财还是稳健风格为主，切莫投资比较激进的投资品种：一方面，老年人投资理财，不要去追求高收益的投资品种，高收益所对应的是高风险。近些年，线上线下的高收益理财产品频频爆雷，让无数投资者损失惨重，至今追讨无果，原本幸福的生活被打乱，所以老年人没有必要去冒这个险。

另一方面，老年人只能在追求资金绝对安全的情况下，再来追求一下收益率，要记住真的通货膨胀来了，社会上绝大多数人是躲不过去的。据权威机构测算，2019年与2020年，国内的通胀率高达6%左右。但是对于当下理财产品来説，收益率超过6%以上的，就是风险比较高的投资品种了。所以，通胀是跑不赢的，只求在保本基础上，收益的最大化。而随着国内经济增速放缓，以及增长质量的提高，相信未来通胀率会降下来许多。

那么，如果老年人拥有50万养老钱该如何理财呢？第一，可以购买国债，过去购买国债要到银行网点去排队，现在购买国债方便许多，网络上也可以购买，不用排队。通常储蓄国债认购额100元起存可以说无门槛；灵活性高在认购之后如遇到某些问题需要使用这笔存款，可提前支取按阶梯利率计息并付息；目前储蓄国债利率，三年期4.0%五年期4.27%；

储蓄国债又分为凭证式（纸质版）与电子式（电子版）两种，起存额利率与灵活性均是相同，不同的就是目前所推出的储蓄国债，凭证式储蓄国债往往都是到期付息，而电子式储蓄国债往往都是一年付息一次。实际上，50万元存款如果选3年期电子式储蓄国债，每年可获得2万元利息收益，通常既可以贴补家用，晚年生活质量也能提高不少。

第二，有50万的老人除了投资国债之外，还可以投资大额存单。近年来，各银行所推出的大额存单期存单均是最低20万元起存（达不到大额存单的老年人选择国债合适）。大额存单利率达到了央行存款基准利率上浮45%-55%之间比传统存款利率较高，比普通存款灵活性高可提前支取，可靠挡计息（这样就不算活期存款了）。大额存单还有优势是，可转让，可抵押，可选择付息方式。

如果按照某银行按月付息大额存单，按三年期利率4.13%计算，每月利息收益1720元，五年期利率4.26%计算每月利息收益1775元，每月1700元左右的利息可以说足够老年人贴补家用，提高晚年生活质量。所以说50万元存款选择按月付息大额存单也是较为不错的选择。

对于老年人群体来説，晚年手里有点积蓄，还是以稳健为好。无数次的教训告诉我们，老年人不要追求什么高收益率，更不要想去跑赢通货膨胀，只要本金不失，且流动性好就可以了。目前老年人性价比最高的二款投资品种，就是大额存单、国债，这二样投资品都是保本保收益，这样老年人可以通过理财，获得稳定的收益率，为晚年生活质量提高增加财富支持。

老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？

老年人攒几十万养老钱真的不容易，特别是工薪阶层的人，还不知道是怎样省吃俭用节余下来的。至于怎样理财这个问题，反正不保本保息的理财产品我是决不会买，不管它的利率有多高。保险公司推出的七七八八我更是不去理会，总觉得坑太深，不敢去涉足。

老年人有50万块钱，想安全的理财并不难，可要想跑赢通胀还真不容易。理财的话，目前最安全利率也较高的首选大额存单，四大国有银行已经没有额度了，可见它多受欢迎，可以选择的还有大型股份制银行，利率在4~4.2%之间，超过了2020年10月份才发行的储蓄型国债。毕竟有50万块钱哪，超过了大额存单20万起存的门槛。

再说跑赢通胀这个事，想跑赢难还真的很难。近年来，咱们国家的通胀率一般都不低于6%，眼下只有少部分理财产品利率超过6%，但都是不保本保息的理财产品，高利息就有高风险，显然，这不是老年人应该考虑的。

老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？

第一、50岁养老钱，确实少了点，靠正常理财很难保证体面的晚年生活

我觉得，作为80后，或者以后的年轻人，人到60岁，应该至少有200万到500万的养老钱，才能保证体面的退休生活。

50万真的太少了，除非你的退休金很多，一个月能有五六千以上，那其实也不需要什么太高收益的理财，正常投资就行，一年5%左右的收益，其实还没退休金高，当零花钱，多出去旅游散心最好。

但是可能大部分人是不能指望退休金的，因为大部分人退休金都很少，当然一线，以及大部分公务员，教师这些群体退休金是很高的，但是这些人有多少？并不是大多数，大多数人是不能指望退休金养老的，必须靠自己。

第二、如果只有50万，退休金也不高，怎么理财提升晚年生活？

这是很重要的，大部分人可能都要包括在这个范围。现在有50万而没有高额退休金的人确实非常多，别说城市，就农村都一大把。但是农村最惨的是养老金太低，一个月一百多块，够干啥？所以只能靠子女，或者理财。

但说实话，农民很少有人会理财的，过去几年被高利贷，担保公司骗了一大波，现在都很谨慎了，只敢存银行。

可是，正规渠道，靠50万又很难保证退休生活，怎么办呢？

我认为国家应该给农民专门出一个抗通胀理财产品，挂钩社保基金收益，这么多年，社保收益基本8%以上，这个收益其实还可以的，每人限投50万，国家保本，只能农民买，我觉得这样的产品可以保障农民的退休生活。

要不然，就提高点退休金，但是国家财政不允许。那就推出挂钩社保基金的理财产品，农民自己掏钱给自己理财赚养老金。

不知道我这提议是否有用，希望农民们都转起来。

现在其实也有方法每年8%，但是风险不确定，农民很难接受，就不在我的讨论中了。