疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？

身为国有银行的工作人员，我可以明确的告诉你：疫情过后，银行存款的利率一直在下降。尤其是今年的6月21号，央行下发调整长期存款的利率后，国有银行两年期定期，从3.15％降到了2.6％。三年定期，从3.85％下降到了3.25％。

银行利率的下调，无形中就大大的损害了喜欢在银行存钱的储户的利益。之前动则5.0％多的存款活动，几乎绝迹。就连4.0％多的存款，也很少见到了。

很多储户就会问，银行为什么要下调利息呢？银行现在还有没有，保本保息，利率又比较高的存款呢？

银行要下调利息的目的很简单，就是不想让人存钱，想让更多的人把钱从银行里拿出去。消费也好，投资也罢，都能够带动经济的发展。

所以，每次经济发展迟缓的时候，国家都会放大招：下调利息。尤其是经过这次疫情以后，国家经济还是受到了一定程度的打击。而经济不景气，直接影响就业市场。就业岗位减少，随之带来更多的社会问题。

所以，我们也不要抱怨银行又降息，都是为了国家整体经济健康快速的发展。

可是银行降息，毕竟我们普通存钱人还是损失利息收益的，那现在有没有既安全，利率又比普通定期高的存款方式呢？

有：国债、大额存单、民营银行存款。这三种存钱方式，都是安全性极高，没有风险的，同时利率也比定期高很多。

1 . 国债

国债是国家发行的债券，是以国家为依托的。所以国债的安全性也非常高，你也可以把它比做另类的定期。

最新一期的国债，三年期利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。而普通定期三年只有3.25％的利率，五年定期更是被国家取消了。

而且国债比定期还有一个优势，就是每年的利息都可以取出来。

如果你有20万，购买三年期3.4％的国债，那每一年你都可以领到利息：

340×20＝6800元

如果是购买五年期3.57％的国债，那每一年可以领到的利息是：

357×20＝7140元

国债的利率还是挺划算的，虽然它的利率赶不上通货膨胀率，但是也能够很好的起到保值的作用了。

最主要的是安全，很安全，非常的适合普通储户群体。

2 . 大额存单

大额存单在安全性上，和国债与定期一样，都是极为安全的。你可以把大额存单，当做定期的一种高级版本，因为它有最低20万起购的金额要求。

现在大额存单在国有银行里很难买得到了，但是在地方性商业银行里，还可以买得到较高利率的大额存单。

像我工作的城市，地方性商业银行和一些股份制商业银行，三年期大额存单都在4.0％左右。

20万购买三年期4.0％利率的大额存单，满期三年后，我们拿到的利息就是：

400×3×20＝24000元

满期后，我们的本金就从20万，变成了22.4万，本金增加了很多。

大额存单除了有一个起购金额外，剩下的没有任何条件限制。也不需要你有很专业的金融知识，普通储户群体都可以购买。

3 . 民营银行存款

民营银行在我国的历史不长，到现在也只有18家。民营银行结构简单，运营成本比较低，在利率的浮动上，比国有银行具有更大的自主性。

现在民营银行的柜台，存款利率都在4.0％――4.5％之间。20万的本金，平均一年的利息都是在8000――9000之间。

而传统的定期存款，一年期利率2.1％，20万一年的利息才4200元，只有民营银行存款利率的一半。

很多人把钱存在小银行，都会有一个担忧，银行要是倒闭了怎么办？国有银行倒闭概率很小，可是小银行实力弱小啊！

我可以明确的告诉你，大可以放心。首先，我国有《存款保险法》，只要是50万以内的金额，银行倒闭，都要全额赔偿的。

其次，小银行就相当于是小企业，小企业不代表就一定会倒闭。小企业小公司，反而可能运营状况更良好，日子过的更舒服。

存钱的规律必定是：利息高的时间长，同时不灵活。灵活时间短的，必定就是利率低。

存钱的时候，既不能一味得追求高收益，而忽视了钱的灵活。就像存定期三年，万一存个两年半了，这个时候要用钱，就只能当做活期利息取。

存钱也不能只追求灵活，而忽视了利息。存定期一年是时间短，也比较灵活，但是利息也很低。

如果你要去银行存钱，建议你大部分，70％――80％的钱，存个时间长一点的，想国债或者大额存单。

另外20％――30％的钱，就存个时间短灵活型的。像类似于余额宝的活期理财，或者余额宝等，都是非常好的选择。

长短搭配，既保证了我们可以拿到较高的利息，同时当我们急需用钱的时候，也有钱可用。

疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？

本来在2020年，银行存款的利率水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下，还有可能会加速下调。

1.在2月10号，央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示，要建立疫情利益相关方的损失分担机制，要防止中小微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率，这样可以为银行降低贷款利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。这其实就是一个信号，有可能央行在4年之后，会考虑进一步下调存款利率。

2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降，在央行连续使用逆回购工具之后，市场资金面宽松，有可能lpr会继续向下调整。在2月7号，央行副行长在发布会上表示，在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行，就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定，经济快速恢复。

3.自从2019年中期开始，存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的定期存款产品比比皆是，而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度，对结构化存款产品进行严查之后，假结构性存款产品也难觅踪影，其高利率也自然消失于市场之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取时，不得就近挂档计息，智能存款产品也是利率不断下行。

4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%，也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。

5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松，已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行，城商行及中小银行还有特殊的降准待遇，这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行，经过监管的一番操作，他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。

总结一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通过此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。

疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？

疫情之后必然会带来一定的流动性充裕，从2月3日的央行1.2万亿逆回购，2月4日再释放5000亿流动性，以及最近一次公布的一年期LPR减100基点，调整到3.15%，而且还明确对一些中小扶持企业给予财政补贴，按实际贷款利率再给予一半的贴息，确保企业实际融资成本要低于1.6%的要求。

那么，也就是贷款利息下降，以及迫使存款利率也要下降。但存款利率还有一个制约因素，这个因素就是CPI的高低。

我国2019年12月份的CPI已经是2009年以来的最高点，CPI高达4.7%。可是刚刚公布的2020年1月份的CPI突破了5%，达到了较严重的通货膨胀要求，以5.4%的CPI成为了近十年来的最高。

居民存银行的基本要求就是要跑赢通货膨胀，那么如今的大额存款也就只要5%左右。要求存款利率继续大幅下降的可能性不大，只有在未来几个月里出现了CPI快速下降才有可能降低存款利率。

这也是一个两难的境地，一方面需要对金融产业、实体经济、服务业等给予货币政策的支持，通过释放流动性、降低融资门槛、降低贷款利率等手段。

可另一方面，CPI却是达到了十年来的高点，我国是一个储蓄型国家，居民的存款总额达到了70万亿，人均存款额达到了5万元。当出现了利率继续下跌且CPI大大超过存款之时，会出现盲目地进入到股市、基金、房产等高风险产业中，一旦出现投资性、投机性风险加大，也会影响其投资热情和信心。这样也可能会出现更大风险。

总之，未来需要平衡各方面的因素，存款利率也不可能出现大幅下跌，要求是这几个在调整房贷转为LPR之时，会造成未来银行的大量亏损情况。合理的LPR是符合要求的。适当调整LPR来激活市场是必要的，可主要还是需要通过财政贴息的方式来弥补不足；存款的利率下滑的可能性也很小，只有在稳定和回落的CPI才是利率下调的基础。

疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？

降息是全球性趋势，部分国家已经实施零利率和负利率，我国作为已经深入融入全球经济的世界第二大经济体，也必然是继续这一趋势，这从央行一系列的表述与操作可以窥见一斑。不仅于此，前央行行长周小川先生也表示，中国要避免过快步入负利率时代。降息不仅是贷款要降息，可以降低企业融资成本，同样，存款也要降息，这不仅可以减少储蓄率，促进消费力量崛起，还可以促进保险、证券等其他金融行业的发展，改善金融业结构。

此次疫情一方面使广大中小企业陷入困境，部分甚至濒临倒闭地步，供给端遭受重挫；另一方面人民群众足不出户，虽然电商平台比较火爆，但是受限于生产和物流，同样消费端也比较低迷。而与此同时，线上理财市场包括股票基金等却火爆异常，这说明，疫情压制了消费，资金流向了资本市场。因此，从刺激消费拉动经济的角度而言，银行存款利率仍然会继续下降的趋势，要促进资金流向实体，恢复社会生产。但是细化而言，有可能是普通定存利率不变，大额存单、智能存款、结构性存款等新型存款产品利率会继续走低。

当然，由于利率市场化，部分中小银行、地方银行如城商行、农商行反而有可能利用这个机会继续高息揽存，借以实现弯道超车。也就是说，部分银行不仅不会降息，反而可能会继续上浮利息吸储。

所以，可能的结果是大中银行如国有大行、股份制银行要执行国家货币政策，降息放出资金刺激经济，而部分中小银行则有可能反其道而行，涨息以吸储。

疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？

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1 现在各地都是返程复工的状态，其实也还是需要自我隔离14天，才能正式复工上班，现在企业要恢复营业，得先报备审核，通过才能复工。2月3号推迟复工，2月10号推迟复工，2月17号之前不要复工，学生上学也是在17号之后，最好是3月再复工，但是现在的情况是，上班族，延迟上班，但是房租，房贷，信用卡啥的都要还钱，上班工资延迟法，不上班没工资发，能怎办，企业呢，高负债运作的，员工多基本盘大的，重资产的企业都压力山大，复工才能维持企业经营，但是又怕传染，不复工企业也吃不消。

2 这次疫情过后，在线办公，远程办公，互联网模式的企业经营思路会得到重视，而金融方面，银行存款利率的上浮和下调，不是随便来的，基础利率上，浮动利率调整各大行又各自的标准。疫情的影响，银保监会已经发出对于疫情导致预期或者还款压力的，不计入征信，并且可以协商延迟还款。至于利率下调上调，那是央行的事情，如果疫情过后需要增加流动性，鼓励大家生产投资，那么降息也是有可能的。

疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？

疫情过后，银行存款利率是降了还是升了？

这次疫情，对实体经济还是带来了一定的影响，企业推迟上班，人员都禁锢在家里，尤其是餐饮、娱乐、旅游、商业购物等行业影响非常大。因此，中央也考虑到疫情对经济的影响，加大了资金投放的力度。按道理加大资金投放的力度之后，存贷款利率会适当下行，但实际情况是存款利率保持平稳，贷款利率有适当下行，这是为什么？

1、春节期间本来就是一个资金比较紧张的时间

历年春节这种重大节日期间，企业、居民对资金的需求量都比较大，企业要发工资奖金，居民春节开销都会加大，因此，春节期间资金面一般都会紧张。

2、疫情的影响，加大对资金的需求

疫情来了后，居民都加大了物资囤积的力度，一般都储备了几个星期的物资，还有药品等的采购，开销变大。与疫情处置相关的企业需要加大生产，对原材料等采购出现爆发性的增长，不开工的企业如餐饮等在没有进账情况下都还需要给员工发工资，这些都导致对资金的需求加大。

3、年初是银行放贷高峰，也是银行揽储高峰，也支撑了存款利率；

4、目前各种理财平台和股市行情的上行，分流了很多资金，因此，银行对存款利率也不敢降。