农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的给你说：当你去存款的时候，遇见存定期一年，一万返还70现金的事情，你就偷着乐吧，很可能你今年一年的运气都用在这个上面了。

这种极其罕见的事情，如果遇上了，不要犹豫，赶紧把钱存进去。过了这个村，就没这个店，下次再想遇见，不知道要到啥时候了。

1 . 活动是真的吗？存款是定期吗？

有人可能会有疑问，存定期一年会有这么好的事情吗？会不会是到最后又是存款变理财，存款变保险的故事？

我可以明确的告诉你，不会。这个就是存定期一年，你存了后，银行会给你正规的定期一年的存折的。

像现在定期一年的利率才2.1％，如果返还70现金，就相当于利率是2.8％，比定期两年的利率都要高了。银行是不是傻，为啥要出这样的活动呢？

2 . 银行搞这种活动的目的是什么？

揽储！急需定期存款！

银行对定期存款总量，都是有要求的。如果玩不成的情况下，会扣银行网点的奖励的。尤其是在季度末，或者半年结束的时候，都是考核的重要月份。

今年四月份的时候，我所在的城市某国有银行，也做过这样的活动。存定期一年，一万起存，利率2.1％，一万返还40的现金。

这个活动，对附近喜欢存钱的居民，还是很具有诱惑力的。那段时间，我们银行网点就有很多刚存了定期的客户，纷纷把钱取出来，然后去那个银行存。

可以毫不夸张的说，这个活动那个银行只做了一个月的时间，一下子就完成了它们银行半年的定期存款揽储。

像这种存定期返还现金的活动，都是可遇不可求的。很多人问，既然揽储效果这么好，银行为啥不经常做这种活动呢？

1 . 成本高

为啥银行现在的利息越来越低？节约成本。银行也是需要盈利的，不然就很难正常的运转下去。

像这种一年定期，一万返还70现金的活动，不用多想，银行肯定是亏本的。银行做这种大力度的回馈活动，也是逼不得已，肯定是揽储压力很大。

只要银行一完成所需要的定期存款量，肯定就会马上停止这个活动。所以，一般像这种活动，时间都很短。可能就一个星期，长的也不会超过一个月。

2 . 监管要求

按照银保监会的规定，银行在客户存钱时，给客户回馈的任何礼品或现金，都属于违规的行为。

在2018年6月份的时候，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条强化合规经营中，明确指出：

商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：(一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

所以可以肯定的说，银行存定期一年，返还客户就是一种违规行为。

银行知不知道自己违规？肯定是知道的。但是缺钱的时候，用这种方法揽储，也是没有办法的事情。

如果有人投诉到银保监会，银行肯定不会承认自己做过这种事情的。一般都会推在员工身上，说是员工个人的私自行为。

如果你去银行存定期，恰好遇见这个事情了，就默不作声的把钱存了，千万不要跑到别的银行到处讲。

之前遇见过这样的事情，为了揽储，加大了回馈客户积分活动。然后有个客户比较大嘴巴，跑到别的银行得瑟。

然后没过两天，就被通报批评，赶紧把所有的活动都撤了。银行网点所有的员工，当月的绩效都扣了一半。

银行和银行之间也是竞争的，你出这样的违规揽储活动，明显就是损害了别的银行得利益。老是有客户，在那里说你们这银行存定期不行，没有某某银行活动好。听得多了，心里就会烦。反手就给你来个举报，就等着被调查吧。

银行都有显著缺钱的时候，尤其像是在半年快结束的时候，都有半年存款量的要求。

一般这个时候，很多银行为了完成存款任务，都会加大回馈客户的力度。其中最吸引人的活动，莫过于回馈现金了。

所以当你遇见这样事情的时候，不要犹豫，赶紧存了。这个就是正常、正规的定期，没有任何套路在里面的。

农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

这个行为叫做违规返利揽储，在银行属于命令禁止的行为，因为一旦有人举报，那么银行及员工会受到银保监会的处罚（扣分+罚钱），而你的不当得利也要返还。当然虽然其属于违规行为，但是私底下银行的员工仍然屡屡违规使用这个方法进行揽储。

在2018年6月份的时候，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条强化合规经营中，明确指出：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：(一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

农业银行作为国有四大行之一，合规审慎经营是必须的，即使私底下默认员工的行为，至少在明面上绝不会承认存大额存单，每1万元返70元的这种事情出来。

说实话70元在业界水平属于较高的一个水平了，这个一般只有在年末季末的考核时点才可能给出这个金额，那银行员工为何要这么做呢？因为付出的成本高于为他带来的收益。在银行工作的人员应该知道，银行员工特别是客户经理，是有存款任务的。完不成存款任务要扣绩效、降职等、降薪，甚至降职。存款对于客户经理来说至关重要。

大额存单起存为20万元，如果客户一次性存20万元，按照70元的标准，客户经理一次性就得付出1400元的成本，200万元，就得14000元的成本，这个成本还是蛮高的，200万元一般情况下在农行给客户经理带来的效益远远达不到14000元，所以只有在年末及季末涉及考核时点时（考核时点决定绩效及职等），且客户经理离完成任务差额较小时，才有可能给出1万70的返点。

如果你的存款时点，是在季末或者年末，那么完全有可能出现以上情况的，但如果非考核时点，只是普通时候，客户经理给出了这个利率水平，那么你就要多打一个心眼了，存在骗存款的可能性，因为一万额外返70元，较市场上的水准而言明显偏高了，特别是在农行这种大型国有银行。

农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

这很不正常，而且明显属于违规吸收存款的行为。如果你说这是某地方中小银行比如农商行或者农信社等，甚至邮储银行倒是很有可能的。但对于国有六大行之一的农行来说，压根儿没到为了揽储需要而如此拼命地（存款送礼或者返现金）地步。

农行作为国有大型商业银行，2018年实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。此外，农行总资产规模达到22.61万亿元，同比增长7.4%。无论是在资产规模还是净利润方面都是稳居国有六大行中的第三，前两位分别为工行和建行。

值得一提的是，农行2018年员工总数以473691人位居六大行第一。说这些的目的就是告诉大家，农行并没有太大的负债端压力，更不可能明目张胆地提出存款返现金，而且是存1万返70元这有点狠。

按照《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者降低利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动甚至返现金等吸收存款、发放贷款。

另外，在存款利率的基础上返现金，这本身就是一种高成本负债行为，这对于商业银行经营风险来说是一种考验。虽然题主并没有指出这是起投门槛在多少金额的大额存单，但最起码要20万元起存，以此类推就是返1400元？如果按照20万元起存三年期大额存单利率3.85%计算，则年化利息为7700元，再加上1400元就是9100元，这样以来年化利率高达4.55%，相当于基准利率基础上上浮65.45%，这比部分城商行或者农商行发行的大额存单利率最高上浮55%还要高。显然是不可能的，且不说农行不会这么做，就是同业利率指导也同样不允许。

总之，题主的条件不充分，也没有说明返现金70元是一次还是每年都有呢？反正无论如何对于农行发行的大额存单产品来看，这都是不靠谱的。

农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

银行现在很少有返现的方式拉存款，拉大额存单返现就更少了。所以，题主要考虑是否为农行的产品，或者是银行工作人员私下与你交涉完成任务的存款。

农业银行也是金融机构，金老师时常会去农业银行办理业务。给我的感觉是，很少有大堂经理、工作人员或者是柜员推代销产品、理财产品。虽然对金老师如此，但不能代表没有。如果是银行的代销产品、理财产品，然后进行返现，这就需要题主注意了，可能不是大额存单，而是大额定期存款，最有可能的还是保险理财。

保险理财虽然产品风险系数低，没有本金损失的风险性。但是，细则众多，对普通投资者而言比较麻烦。而题主所说的大额定期存款一年，可能并非一年，而是三年、五年。如果是长期限的产品，到期以后是不能兑付的，如果兑付可能还会出现损失本金的可能。这种情况，一定要谨慎处理，一定要询问清楚到底是一年大额定期存款，还是保险理财。如果是保险理财，题主就要看清楚细则，到底是一年还是三年、五年，并且要合理斟酌适不适合。

再一种可能就是银行工作人员私下与题主交涉的返现，这种情况一般工作人员是自己掏钱补贴。可能临近季度、年度还有一部分任务没有完成，然后帮忙其完成任务，将所得的绩效奖金然后给客户。

如果不是大额存单而是大额定期存款，并且为一年期，金老师认为可以选择低风险、中低风险理财产品。现在银行基准利率一年定期存款为1.5%，农行虽有上浮，但一般不会超过30%，也就是1.95%的水平，就算是每万元返70元，年化收益率也只在2.65%，而同期低风险、中低风险等级的理财产品年化收益率在3.5%-6%之间。显然，后者要划算得多。

农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

农行大额存单定期一年，每万元返70元现金。这种情况确实比较少。

大额存单，是起点是20万元的一种新存款产品。由于起点标准高，利率也会更有所倾斜。定期存款利率一般在基准利率上上浮20%~30%，大额存单可以在基准利率上上浮40%~55%。

目前，一年期定期存款基准利率是1.5%，上浮50%就能够达到2.25%。也就是1万元一年只有225元的利息，如果能够返现70元。

不管是存款后返现，还是结息时返现，相应的利率都在2.95%左右。确实会大大增加银行的负担。

大家以为3%左右的利息不算什么，实际上银行的平均利率非常低。根据农业银行的2018年年报显示，该公司目前吸收的存款储蓄高达16.4万亿元，平均的付息率只有1.39%。其中个人存款9.56万亿，平均付息率1.43%；公司存款6.84万亿，平均付息率1.33%。

按理说，农行这样的大型银行不会差那几十万元存款。

《商业银行法》第47条规定：

2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确严禁采取有关行为，违规吸收和虚假增加存款。最明确的一条就是：

实际上，也就是说我们以前见到的送油、送伞、送米、送面，跟存款返现一样都属于违规操作。不过，一般来说受益人是不会举报的。

个别银行网点可能会存在从办公经费、福利费中套现出一定的现金或者实物，用于吸收存款。这也是很难避免的事。不过一般很少有大张旗鼓的打宣传标语、条幅，去公开宣传的。

综合来看，存款返现活动是违法违规的。按理说，农行这样的大型银行不太可能会搞这样的活动。

不过我们也不要担心我们的存款安全。只要我们将存款以大额存单的名义存到我们自己账户中，相关密码不告诉任何人，基本上就是安全的。

农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

如果我没有猜错的话，题主所说的农行指的应该是农商行或农信社。

我这么说主要有以下两个方面的原因：

1. 在我不短的银行基层工作经验来看，很多客户，尤其是老年客户，对于农行，农信社，农商行这三种银行是分不清的。至少在语言描述上是区分不出来的。
2. 农行很少有向客户直接补贴现金的做法。一来银行的资产规模比较大，对于存款的个人客户并不十分渴求；二来农信社，农商行很经常搞这种存款返现金的活动。

大额存款返现金是正常现象，但不属于合规经营。对于储户来说不用担心，心安理得的拿走70元就行；对于银行来说，却需要格外小心，一旦被人向当地银保监局举报，银行是需要向监管机构作出书面说明的。

不是所有银行都会对客户的存款发放现金的，这种情况一般只局限于规模相对较小，存款吸收相对困难的银行。比如城商行，农信社，农商行，村镇银行等等。民营银行的存款吸收也比较困难，但因为受到物理网点的局限，所以，有办法直接派发现金，但他们也会通过直接提高存款利率的方式来吸引存款客户。

除了以上这些规模较小的银行，还有一家银行，规模很大，但也对储户发放利息以外的优惠：或者是现金，或者是礼品。这家银行就是邮政储蓄银行。

邮政储蓄银行之所以会发放礼品或现金，我觉得主要是与它历来的传统有关。早期邮政储蓄银行还不是银行的时候，是受到人民银行贴息的。

那个时候邮政储蓄银行吸收来的存款也不是用作贷款，而是直接上交人民银行。人民银行给付邮政储蓄的利息，减去邮政储蓄支付的利息，就是邮政储蓄收入。邮政储蓄有更大的利润空间，所以它会拿出一部分利润通过礼品或现金的形式吸引客户。

那些股份制银行甚至国有大行，虽然不在线下发放现金或者礼品，但是他们通过线上积分商城的方式也对客户实行了补贴。从本质上来说，这两种行为是没有差别的。

从现实情况来看，各家银行发放现金，礼品的行为依然存在。可见监管机构对于银行补贴存款客户的行为是睁一只眼闭一只眼的。只要不做的过分离谱，不影响银行的流动性运营，监管机构也是不愿意管的。

实际上大额存单的诞生也有各家银行补贴现金，发放礼品这样的一个大背景。 人民银行看到了各家银行对大额存款在吸收过程中的乱象，所以干脆设计了以基准利率上浮50%左右的大额存单。具体利率由各家银行自己来确定。一方面减少了银行直接拿钱补贴客户的行为，另一方面也满足了大额存款客户的高息诉求。

无论是农商行给现金，城商行给礼品，还是大银行给积分，从本质上来说都是营销客户的一种手段。对于储户来说，还是给现金最实惠，因为钱存银行就是为了得利息。只要认准是银行，安心拿走礼品或现金就可以。