手里有300万现金怎么理财比较好？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：如果你把这300万存在银行，只要把钱规划得当，凭借利息你就可以过上很不错的生活。

现在身家百万的人很多，但是银行里能有存款300万的真的是属于凤毛麟角般的存在。

如果把这300万存在银行，我们可以有两个选择：追求安全的同时，取的不错的收益。能够承担一定的风险，追求较高的收益。

下面，我们来分别看下，这两种选择的安全性，以及每年可以为我们产生多少的收益。

我们都知道，银行的定期保本保息，但是利率很低。现在一年期定期，利率2.1％；两年期定期，利率2.6％；三年期定期，利率3.25％。

那有没有即安全，收益又比较高一些的存款活动呢？

有，还真的有。国债，大额存单，民营银行的存款。

1 . 国债

最新一期的国债，三年期利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。

300万，如果购买三年期的国债，满期后的收益就是：

340×300×3＝306000元，平均到每一年就是102000元，平均到每个月就是8500元。

300万，购买五年期的国债，满期后的收益就是：

357×5×300＝535500元，平均到每一年就是107100元，平均到每个月就是8925元。

通过计算我们可以知道，如果300万买国债，平均每年的利息都是十万多。而且国债的利息，每一年都是可以取出来的。

一年十万多的利息钱，完全够一个人在大城市里生活开销了。如果是在小城市小地方生活，那衣食无忧肯定是没问题的。

2 . 大额存单

现在地方性商业银行，三年期大额存单，20要起购，利率4.0起步。若是银行比较小，利率还能再谈多一点。

300万买三年期4.0％利率的大额存单，满期后可以拿到的收益是：

400×3×300＝360000元，平均到每一年就是120000元，平均到每个月刚好是10000元。

现在能够月入1万的，基本上都算是中高收入群体的。而每个月生活开销能达到1万，那就更少了。

每个月1万的利息钱，在中国的任何城市都能过的很好。要是放在我老家的小县城，平均工资1000多，锦衣玉食的生活也不在话下了。

3 . 民营银行存款

民营银行的历史不长，我国到现在为止也才18家民营银行。和国有银行相比，民营银行在利率的上浮上，有更大的自主性。

现在民营银行还可以买得到4.0％以上的存款，300万的金额算是比较大的了，买到4.5％利率的完全不在话下。

300万买民营银行存款，利率4.5％，每年的利息就是：

450×300＝135000元，平均到每个月就是11250元。

像我所工作的城市武汉，算是非常大的城市了，平均工资也才四五千。一个月有11250块钱的利息钱，完全可以过上小资的生活。

而在一些三四线城市，平均工资才两三千，一个月一万多的开销，那生活绝对可以过的很滋润。

而在七八线小县城或者农村里，只要不铺张浪费，正常人一个月绝对花不了1万块钱的。

4 . 小结

通过上面的分析计算，我们可以知道，300万存银行，在绝对保本保息的要求下，可以买国债、大额存单或者民营银行的存款。

不管是三种里的那个，每年的利息收入都在10万以上，完全够一个人的生活开销了。

如果你比较有投资经验，也有一定的风险承受能力，想追求较高得收益，那还可以选择：稳健型理财和私募基金。

1 . 稳健型理财

现在银行稳健型理财，基本上都在年化收益5.0％左右。300万买稳健型理财，一年的收益就是：

500×300＝150000元，平均到每个月就是12500元。

这个收益比国债高出很多，比大额存单也高出不少，比民营银行的存款稍微多一些。

但是我们也必须要知道，理财都是有风险的。哪怕是稳健型理财，风险很少，但是也是有风险的。

理财从本质上说，都是非保本浮动收益的，而且银行理财已经打破了刚性兑付，即使出现本金亏损的情况，也是允许的。

投资理财的时候，一定要充分考虑到风险性和自己的承受能力。

2 . 私募基金

300万已经达到私人银行的标准了，可以购买私募基金。

据统计： 我国2020年私募宏观策略、管理期货、股票策略、复合策略、相对价值、固定收益等6大策略，合计10454只私募基金产品中，有9401只产品都为正收益，正收益私募占比89.92%。

其中，2286只私募基金年内收益超50%。收益超过100％的私募基金，超过313家。而收益冠军，收益达到了500％以上。

通过上面的数据，我们可以看到，私募基金的收益确实很可观。有20％的私募基金，收益超过50％。有3％的私募基金收益超过100％。

但是仍然有10％的私募基金为亏损的状态。

如果是一个没有经验的普通人，很可能就会进去那10％里面，成为炮灰。

如果你对安全看的比较重要，建议这300万就购买大额存单。每年有至少12的利息，月均1万，可以让你在家躺赢了。

如果你像在资本市场里搏一下，那建议妮分开来搭配。200万买大额存单，守住你的本金和收益。另外的100万来买私募基金。

如果运气好的情况下，100万私募基金可以变成150万，甚至200万。即使运气不太好，有大额存单的收益在，也能够把你的损失降到最小的程度。

每个人都只能赚他认知以内的钱，在投资理财的时候，一定不要冒险。能有多大的能力，就赚多大的钱。贪婪是深渊，你在凝视着它的时候，它也在凝视着你。

手里有300万现金怎么理财比较好？

有300万的现金暂时用不上，对你来说这个就是闲钱，从你的描述来看你目前的家庭资产除了这300万以外，应该还有其他更多的资产吧？

既然你的个人资产这么多，那我认为你在理财的时候在考虑安全因素的情况下，可以适当的追求一些高收益的理财产品，这样可以获得更高的收益，当然具体怎么投资，你要根据自己的风险偏好来，你可以参考以下几点意见。

目前存款和国债是最安全的两种理财方式，存款和国债基本上都是保本保息，基本上不会出现什么大的风险，到期之后可以连本带息一起拿回。

不过相对来说存款和国债的收益率并不是很高，目前大部分银行存款利率最高也就5.5%左右，而且这个利率水平只有那些小银行才能给到，对于那些大银行来说最高利率也就4.25%左右。至于国债的利率目前也并不是太高，三年期的电子式国债利率是4%，五年期的电子式国债利率是4.27%。

目前市场上有很多理财产品可以选择，比如银行有一些中低风险的理财产品，还有一些养老保险机构推出的定期理财以及信托都是相对不错的理财方式。

1、银行理财产品。

自从去年资管新规出来之后，目前银行理财产品已经不能保本保息，而且很多银行的理财产品收益率都有所下降，但是从整个市场行情来看，中低风险的银行理财其实是一个不错的选择，目前大部分银行低风险的理财产品年化收益率大概是在4%~6%之间。

2、定期理财产品。

现在有很多养老保险基金推出的一些定期理财产品，其实也是挺不错的，目前在支付宝或者是微信以及京东金融上都可以买到类似的理财产品，这些理财产品期限在30天到360天不等，年化收益率也基本上是在4%~5.5％之间。

3、信托。

你目前有300万的现金，基本上已经达到了购买信托的门槛，信托对于中产阶级来说也是一个不错的理财渠道，目前有很多信托的年化收益率都可以达到6%~10%之间，只要你选择一家合适的信托机构，这些资金还是相对比较安全的。

所谓浮动收益就是投资的收益根据市场的实际表现来，可能会获得很高的收益，但也有可能出现风险。如果你个人资产比较多，能够承受较大的风险，那你也可以试一下这种高风险的理财产品，比如股票基金都是这种产品。虽然股票的风险比较大，但是如果你选择一支合适的股票，并长期持有进行价值投资，这样也是有可能获得较为可观的收益的。特别是遇到市场行情比较好的时候，获得年化收益10%~50%之间都有可能。

投资理财不仅要看收益，也要兼顾安全，对拥有大额可支配资金的朋友来说，进行组合投资其实是最好的选择。比如你目前有300万的现金，你可以分三部分进行投资：

第1部分、100万存银行定期或者购买国债，这部分可以保本保息，是拿来托底的。

第2部分、可以用100万购买一些年化收益在5%~6%之间的定期理财产品。

第3部分、100万用于购买股票或者基金，这部分投资就是奔着高收益去的。

通过组合投资，可以避免所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，这样可以确保一部分资金的安全，即便用于投资高收益产品那部分资金出现损失也不至于所有的本金都打水漂。

虽然目前你这300万没地方用，但并不代表未来你用不到这300万，如果你在最近两年时间内有可能用到这笔钱，那我建议你选择一些流动性比较好的理财产品。

比如目前市场上有很多银行推出的智能存款是一个相对不错的选择，这些智能存款满期可以获得相对比较高的收益率，同时这些智能存款也支持提前支取，提前支取挂档计息，这个要比定期存款或者定期理财好一些。

手里有300万现金怎么理财比较好？

我在银行从业30年了，希望这样规划可以帮到你。

先将300万分成5:2:2:1的等份，即150万:60万:60万:30万。

第一步；150万购买三家银行三年期的大额存单收益为146250元；

第二步；60万买货币基金，保持流动性，日收益为50.8元；

第三步；60万买三年期银行理财或国债收益为82800元；

第四步；30万购买银行类股票3－6年，分红收益25000元左右。

手里有300万现金怎么理财比较好？

给你看下我们上期委托人的案例： 　　林准先生的理财需求和家庭情况 　　林准是位颇成功的实业家，他经营的高端养生会馆已经在多个城市“开花”。现在一家四口(林先生45岁、林太太40岁、儿子22岁和林太太的母亲70岁)定居于北京。林太太是私立学校校长，收入丰厚稳定，每年还有寒暑假期，林先生儿子大学在读，学习艺术设计。 

林先生找到我们的原因是他有一笔闲置资金300万元左右，这是他2009年卖房所得，多年前在北京市海淀区入手―套普通公寓，打算给儿子念大学住，但该公寓交通不够便捷，实际居住较为局促，户型结构不太合理，因此，2009年逢高将房子出售。林先生也是不太懂投资，只在朋友的建议下尝试性买过少量股票和基金，最近一年理财观念逐步提升，他想先以这笔资金做一个为期不超过两年的理财规划，期望为：获得投资额20％左右的回报。 

定期检视家庭财务变化，灵活调整理财策略 

　 该资产配置组合，在未来―年内，其预期的损益及对应的概率为： 

　　预期收益率为10.62％，超过10.52％的概率为50％； 

　　预期亏损超过－92009％的概率为5％； 

　　实现超过0，59％正收益的概率为80％。 

　　根据林先生的情况所推荐的该资产配置组合还需要林先生根据市场和个人、家庭的情况变化做定期检视，及时调整。 

　　配置理由： 

　　从林先生的情况来看，其实应急备用金够用6～12个月的日常开支即可，占总资产比例不超过5～10％为宜。 

　　配置固定收益类产品时应充分考虑资金空闲期限。如：用于半年后支付的款项理财期限应控制在6个月内；两年后才需支付的儿子深造或创业金可做一两年中期规划；为养老做准备的款项可以投资于长期产品，通过长期复利增加收益。 

　　重点考虑突发事件和为子女将来未雨绸缪。林先生家庭在突发事件和养老等问题上仍然存在风险，建议构建全面的保险规划。 

　　侧重家庭保障， 

　　保险收益相结合 

　　林先生目前有闲置资金300万元以及他年度收入330万元，从家庭成员整体情况来看，做好家庭保障，需要客观考虑以下因素： 

　　1：林先生本人应作为重点保障人合理配置保险。 

　　2：由于林先生的个人收入完全来自公司经营，应适当增加理财收入。 

　　3：为防范企业发生经营风险，还需要预留部分备用资金。 

　　4：林先生的财富传承与安排应提前做好规划，以避免将来不必要的麻烦和问题。配置理由： 

　　应急金准备金：根据林先生家庭年度支出，建议采用活期储蓄、一年期定期和三年期定期储蓄相结合方式保障家庭在意外风险时的年度支持，12个月生活费为21万元。 

　　基金：除机构或专家理财之外，也可同时选择长期基金定投，适合没时间盯大盘的投资者，建议投资金约5万元／月。 

　　投资连结保险：投连险比较灵活，林先生可以根据自身的理财需求和风险承受能力通过账户的配置来实现资产配置，建议年缴24000元，第―年追加100万。 

　　年金类信托：终身年金(类信托产品)，总额500万，分5年投入，年存100万。有些短期储蓄年金产品，投入时间短(5年期)，收益终身，一般分为固定收益(两年领取一次固定金额)，浮动收益(分红)，此类产品虽保障性不强，但收益长期稳定，风险低，同时现金价值相对较高而且生存受益人可领取终身。 

　　以上资产配置组合仅根据林先生当前需求和情况产生，由于林先生是家庭主要经济支柱，建议林先生及时并深入的与理财顾问详尽沟通，随时根据实际状况作出配置调整，更好的保障家庭成员健康与生活，做足全盘规划。 

　　适当设定收益明望， 

　　谨慎配置资产投资 

　　配置理由： 

　　按照林先生目前的年龄和家庭所处的阶段以及现金流的创造能力，根据资产配置理论公式：浮动收益资产配置比例=100―投资者年龄(林先生今年45岁)，林先生的风险资产配置比例为55％左右；值得探讨的是，若林先生希望此部分资产通过理财每年能达到20％左右的增值，其收益目标有些过高，建议林先生降低预期缩小风险。 

　　该资产配置方案结合了资产流动性，货币的时间价值以及风险控制的各种因素，根据上述投资产品调整表的方案，预计可以达成15％左右的收益率。同时，投资组合需要根据国内国际宏观经济形势的变化、投资资产的增加或者减少、投资产品的业绩表现变化、收益预期的变化等因素来进行调整，定期跟踪、检视并及时做出配置调整，以保资产长期稳步增值，最终稳健地实现理财目标。 

手里有300万现金怎么理财比较好？

手里有300万的闲置资金，因为个人比较缺乏理财经验，所以说下目前不怎么成熟的解决方式。

1、50万余额宝，公司开支等比较方便，一天好像也就50多块钱的利息。

2、100万国有银行（中国银行），理财，一年封闭的大概也就6.5%左右。

3、100万国有银行（工商银行），买的理财，但是好像被理财经理忽悠了，好像买的是基金，因为我在手机银行里查不到我的理财，反而在基金里能查到，但是我质问过理财经理，她说肯定是理财，也是在柜台买的。

4、50万股份制银行（民生银行），因为公司开户行在民生，50w的存款可以办理vip卡，有些急事可以走vip通道，利率的话在5.6%左右。

手里有300万现金怎么理财比较好？

目前全球经济处于大周期萧条期，日本、德国国债负利率，美国连续三个月降息。中国全面降准，通过LPR和MLF货币工具调降利率。预计未来3-5年内全球经济低迷，货币处于宽松期。

如果有300万现金，通过合理的资产配置是实现财富的保值增值最佳的手段。根据目前的国内国际形势，和本人15年的高净值客户服务工作经验，可参照下面的投资组合，具体要按照投资人年龄，收益，风险偏好去配置资产：

一. 保险计划

全家人购买香港重疾险和意外险，高端医疗险等。

二. 投资组合

1、50万人民币用于够买香港储蓄险 长期持有美金年化收益 6.5%以上，对抗人民币贬值的利器。汇率不变的前提下，折算人民币预期收益 3.25万

2、智能存款：50万 预计年化收益5.6%，预期收益 2.8万

3、信托：100万 充分抵押物保障，预防本金损失。预计年化8.5%收益，预期收益 8.5万

4、黄金ETF: 50万 对抗全球经济下滑和通胀风险，预计年化收益10%，预期收益5万

5、上证50ETF: 50万 预期年化收益率10%，预期收益5万

整个投资组合预计总收益：24.55万，预期年化收益率：8.18%。具体各大类资产以及相关的比例，根据宏观经济的变化，每年调整一次。

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