500万现金靠银行理财过一辈子可以吗？

五百万现金存在银行，靠理财能过一辈子吗？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你。你把五百万存在银行，每天可以躺在家里躺赢了。 你只需要负责玩，剩余的银行给你解决。

在我国，据统计存款超过一百万的人，只占总人口的0.01％。就是一千个人当中，才有一个存款过百万的人。我国有14亿人，按照这个概率，存款过百万的只有140万人。存款过500万的，绝对不超过100万人。

可以这么说，在银行存款500万，绝对是属于我国非常有钱的那一批人当中了。只要你不败家，这500万绝对可以保你一生衣食无忧。

我们先来看一下，把五百万存进银行，到底每年可以拿到多少利息。

1 . 活期

如果只是把500万放在银行卡的活期账户里，那利息就特别的少了。现在银行活期利率才0.35％。就是一万块钱放在活期里面，一年才35块钱的利息。

如果500万放在活期里，一年的利息就是：

500×35＝17500元

17500块钱的利息，如果一个人省一点花，能够花几个月。但是肯定满足不了，一年的花费开销。

当然，一般人也不会傻到把500万的巨款放在活期账户里的。

2 . 定期一年

现在银行定期一年的利率，最高是2.25％。如果500万存一年，满期后的利息就是：

500×225＝112500元，平均到每个月，就是9375元。

现在除了北上广深圳外，各大城市的平均工资也就4000――5000左右。一个月9375块钱，足够一个人的生活费。偶尔去小奢侈一下，也无伤大雅。

如果你是在三四线小城市里，那可以过的衣食无忧的生活。如果是七八线小县城或农村里，一个人可以过去锦衣玉食一般的生活。

3 . 定期两年

现在银行的定期两年，国有银行只有2.6％的利率。地方性商业银行，利率可以达到3.0％。如果我们按照最高的3.0％利率计算，五百万存两年的利率就是：

500×300×2＝300000元，平均到每一年就是150000元，平均到每个月就是12500元。

一个月12500元，可以这么说，在中国的任何一个城市里，你都可以生活的很好。这个每个月的利息，超过了中国百分之九十五的人的工资。

我13年读书的时候，和同学去过一次香港，玩了一个星期。都说香港的物价贵，确实不便宜。那个时候，一瓶纯净水卖五块，康师傅泡面卖八块。一份鸡腿面，卖35元，在内地的话，估计要20左右。六个人晚上去庙街吃了一顿饭，花了一千多港币。

香港的物价是很贵，按照我的估计，是内地的2――3倍的样子。但是，香港那边，很多普通人的工资，一个月也就一万左右。

所以每个月12500元，就算是在香港，也同样可以过上普通的生活。

4 . 定期三年

定期三年的利率，国有银行现在只有3.25％的利率。而地方性商业银行，利率差别也很大。 有的地方是3.58％，有的地方是3.85％，有的地方是3.9785％。我们就取个中间数，按照3.85％的利率来计算。

把五百万存定期三年，满期后可以拿到的的利息就是：

385 ×3×500＝577500元，我们平均到每一个月的利息，就是16041元。

这个每个月的利息，就已经秒杀中国百分之九十九的上班族了。

有多少人现在一个月的生活费不足两千块钱的，你自己可以想一下，一个月给你一万六的生活费，还每个月都这么多。

5 . 大额存单

大额存单和定期一样，在安全上也可以说是零风险的。现在地方性商业银行的大额存单，还可以随时买得到。但是地域不同，利率差别也很大。

同时大额存单还有一个优势，就是利率是可以谈的。500万，算比较大的金额了，如果是购买三年期的，利率可以谈到5.0％以上。购买五年期的，利率可以谈到5.5％以上。

500万，购买三年期大额存单，利率5.0％，满期后的收益就是：

500×500×3＝750000元，平均到每一年就是250000元，平均到每一个月就是20833元。

500万，购买五年期的大额存单，利率5.5％，满期后的收益就是：

550×500×5＝1375000元，平均到每一年就是275000元，平均到每一个月就是22917元。

每个月两万多的利息，就算在大城市里，也足够一家五口的日常开销了。如果你是在小县城或者农村，一家五口也可以过的衣食无忧。

6 . 民营银行的存款

民营银行在利率的调控上，比国有银行具有更大的自主权利。

现在民营银行一年期的存款，普遍利率都在4.0％以上。五年期的存款，利率都在5.5％以上。

如果500万买民营银行的存款，完全可以达到年化6.0％的利率。这样平均到每一年，就有收益：

500×600＝300000元，平均到每一个月，就是25000元。

7 . 理财和基金

500万的金额已经达到私人银行的标准，完全可以买私募基金。现在私募基金，年化收益都在10.0％以上。

500万的本金，一年就可以收益50万。平均到每个月就是41667元。

私募基金的安全性很高，但是不能保证绝对的保本保息。它还是存在一定的风险在里面的，只适合有投资经验的人。

可能很多人会有疑问，现在通货膨胀也不低，把钱存在银行就未必能跑得赢通货膨胀。

有这种疑虑很正常，那是因为你们没有弄懂通货膨胀到底是什么意思。

通货膨胀率，是指全社会所有的的物品，它的物价上涨的平均值。

所以这里面就存在一个问题。比如说一件珠宝，去年卖一万块钱，今年涨价了卖一万五。那这件珠宝的通货膨胀率，就高达50％。

可是珠宝是奢侈品，不是生活的必需品，我们生活中完全用不到它。所以它的通货膨胀率哪怕是100％，对我们也没有任何的影响。

像今年猪肉的价格，比去年是要下降的。所以在猪肉上，我们的钱不但没有贬值，反而是升值的。

所以通货膨胀率的多少，和我们没有直接的关系。只要和我们生活有关的那些物品不涨价，或者缓慢涨价就可以了。

米，面，油，盐，坐公交地铁的费用，是否还能买得到物美价廉的衣服鞋子等，只有这类和生活密切关联的物品，才是我们要关注的。

我国的政策，粮食永不涨价。只要粮食不涨价，我们又不败家，500足够保你一生的生活了。

你拥有了五百万，基本上就算是人生的赢家了。像我们普通人，这辈子赚五百万的概率还没有买彩票中五百万的概率高。

五百万存在银行，就算你特别特别的保守，存定期一年，平均到每个月也有9375元的利息。

如果买五年期大额存单，平均到每个月就有两万两千多块钱的收益。

如果你比较有经验，懂得投资，完全可以买私募基金。正常情况，一年收益10％还是不成问题的。

可以这么说，只要你不败家，不瞎搞，五百万存在银行，完全可以保证你这一生都足够衣食无忧。

如果你会投资，比较有商业头脑。钱生钱，钱会越来越多。一家三口，一生衣食无忧，还是可以做到的。

500万现金靠银行理财过一辈子可以吗？

500万的现金全投资银行理财不是最优选择

首先投资收益率是跑不赢通胀，时刻都在贬值，理财的目的是保值增值，跑赢通胀的的理财才有价值，目前风险较低，收益固定并能跑赢通胀的理财首选信托，银行理财底层资产也是大量配置信托，何必让中间商(银行)赚差价(1-2个点)，建议拿出300万配置信托，选择国有控股的信托公司买理财，目前收益率在8%左右，季度付息，年收益24万，如果算复利，八年本金可翻倍。

其次用100万投资二级股票市场，可直接买股票或者购买基金，分享中国经济红利，只要投资的时间长，是能从资本市场赚到超预期的收益，前提是需要花些精力和时间把股票市场的规则熟悉一下。

第三用余下100万资金投资银行理财、国债等防守型的资产，匹配这类资产要求是分块匹配，期限错配，保留10-20万随时可以支取的资金已被不时之需。

综上，500万现金信托和银行理财可带来的现金收入在28万元左右，股票市场的收入不好预测，从长期来看，年平均收益在20%左右的开放型基金并不难找到，这样每年的现金收入在50万元。这种配置方式攻守兼备，既能跑赢通胀，又能兼顾到流动性，还不会错过资本市场的红利，可谓一举三得，供您参考。

500万现金靠银行理财过一辈子可以吗？

可以了！500万的资金可以过一辈子了，无论你多少岁！！

首先，我们来看一下500万的存款有多少利息！因为500万的存款是远远大于50万的存款保险条约保护范围的，所以不建议做一些民营银行的存款，只能做一些安全靠谱的国有银行存款。

这就是一个牺牲一部分利息，来保证一个相对安全性的前提。毕竟是500万，而不是50万！

那么根据现在大部分国有银行的3年期最高定存利息来看，是一个4.18%的水平！也就是说，你每年可以获得将近20.9万的利息，完全可以应付个人，以及家庭的日常开销。

另一方面，从通货膨胀率的角度去考虑，500万的资金每年的贬值速度也只不过在3.5%左右，有足够的实力去接受贬值的结果。

根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，银行定存为4%左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！

那么5年后，你的500万可能只有目前415万的购买力；

10年后，你的500万可能只有目前350万元的购买力；

20年后，你的500万可能只有目前245万元的购买力；

30年后，你的500万可能只有目前170万元的购买力；

50年后，你的500万可能只有目前84万元的购买力；

那么，这样来看的话，即使你现在是一个20岁的年轻小伙，那么拥有500万的资金，在过了50年以后，依然可以享有相当于现在84万的购买力。但是对于那个时期的你，其实已经不需要那么多的资金，也没有那么强的消费能力。

因此，综合来看，当你拥有500万的可用资金，无论处于哪个年龄，其实都可以不用工作，靠理财或者定存来过日子了。

所以，有一句话是这样说的：“在你的存款没有达到500万之前，你所有的兴趣都应该是赚钱！”这就说明了，500万存款是你能摆脱工作，过自己想要生活的最低门槛！当然了，这都是建立在有房无贷的基础上哦！

一家之言，欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。

500万现金靠银行理财过一辈子可以吗？

500万，如果现金的话，好好打理过一辈子真不是不可以的事情，不过有很多要求。

全靠银行理财很难说，如果500万全部存大额存单或者高息的存款的话，按照4%来计算的话，每年都是20万。这个收入已经是很多职场人士一年的收入的，这样的收入勉勉强强过一点还是可行的。

但是问题就在于，这个利率不可能一直这样保持下去。尤其是最近的货币宽松，大村存单纷纷缩水，甚至不到4%的水平。而通货膨胀会一直持续，所以是没法保证生活质量和水平的。如果全买银行理财，也很难保证。而且现在银行理财都已经净值化了，短期本金都有亏损的可能性。

所以500万一定要做一个资产配置，保证综合收益率在8%-10%左右。一年算下来40-50万左右。那么是可以保证每年的生活水平的，而且利息还有利滚利的因素在里面。所以说资金要做综合配置。

具体的方案就不在这里展开了，一般建议是200-300万的一个信托，100-200万的权益投资。可以定投也可以一次性投入到几只长跑冠军的基金，实在觉得麻烦就买沪深300也是一个不错的选择。剩下的100百万，就买银行理财和大额存单都可以。品种分散，期限分散。

资产配置是提升收益的核心，请一定找正规金融机构。

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500万现金靠银行理财过一辈子可以吗？

500万现金过一辈子最佳的方式是理财收益加上稳健的经营性收益。目前全球经济进入萧条期，日本，德国国债负利率。美国连续两个月降息，PMI创十年最低，国债利率倒挂，衰退迹象明显，全球货币进入宽松周期。中国全面降准，并通过LPR降低中短期实际利率。500万资金靠银行理财很难跑赢通胀。按照目前国内外经济环境500万现金可参考如下投资组合：

1. 全家人配置重疾险和意外险，防止因病或意外事件损失原始资本。

2. 150万智能存款，目前收益率最高可达约6%。智能存款资金以活期存款形式存放，不设存期，但有最高存期，且支取灵活，存入当日起息，受存款保险条例保护。一般来说，智能存款储存期限越长，存款利率越高，银行系统会根据储户的连续存期分段付息，挂靠最近档次的定期利率计息。另外，智能存款的流动性要比一般银行存款、大额存单以及其它同类理财产品的都要好一些，收益通常都能跑赢同期的货币基金，所以，一经推出就广受关注，成为了比较有吸引力的理财产品之一。

3. 200万信托，有充足抵押物优质信托产品，防止本金受损。预期收益 8.5%

4. 50万黄金ETF，预期收益10%

5. 50万上证50ETF，预期收益10%

6. 50万以内消费升级类知名公司连锁品牌加盟，预期收益25万，投资收益加上人力投入收益。享受未来15年消费红利，店铺运营顺利可开二店、三店等

一年预期收益：61万，存款和信托属于固定收益，黄金用于避险和防通胀，上证50ETF在货币宽松和经济低迷的情况下，表现相对较好。

投资组合需要根据宏观经济的变化每年调整一次。如果认可我的观点或需要定制理财规划，请点赞并关注我的头条号。谢谢！

500万现金靠银行理财过一辈子可以吗？

这不是危言耸听，如果所谓一辈子，超过了30年，500万估计就不够了。

还记得90年代的万元户吗？还记得00年代的十万户吗？还记得10年代的百万户吗？

每年货币增发速度保守估计是8%，还是复合增长，9年翻一倍，30年约10倍。

如果参考现在的物价、收入水平，再看看30年前，差不多就是10倍。

大银行的大额存单，5年期收益在4.5%，5年22.5%，30年可以存6次，30年总计收益，只有3.38倍。

也就是说，30年后，这些钱贬值了3倍左右，500万只相当于160万的购买力。

这还不是重点，更重要的还有几点。

1、每年每月还有正常的开支。

存的起500万的人，开支一定不小。

我们假设相对比较节省，按照现在每年的开支5万元来计算，如果通胀继续，30年后每年的开支可能是50万元。

即便物价控制的很好，30年只翻5倍，预计年开销也要25万元。

500万每年所产生的利息，30年后，可能都不够每年开销。

更何况每年的利息开支，会导致本金无法进行利滚利，总体的收益率会大打折扣。

按照每年花掉部分利息来开销这种计算方式，30年内，总的资金量只能增长约1倍，在1000万元左右，无法达到3.38倍。

2、逐步走低的银行存款利率。

经常去银行存款的人，应该都能感受到，银行的存款利率，总体上是一年比一年低。

尽管500万属于大额存单范畴，但是大额存单的利率也是在缓慢走低的。

30年前，也就是1990年，5年期存款利率高达13.68%。

从长期的趋势来看，利率走低是正常的，说明物价上涨还在正常的控制范围内，如果利率走高的话，总体的物价和通胀只会更远超预期。

所以，500万未来的利息会越来越少，也是个大概率事件。

生活在上海，感受特别明显。

1990年代流行万元户，到了2000年代就流行十万户。

等到2010年刚好在银行工作，把百万户划分为高净值客户。

等到2020年，私行的门槛已经到了600万，800万，有一些已经达到了1000万的门槛。

可能1990年到2020年，从万元户到千万户很夸张，差了1000倍。

那未来30年后，货币贬值10倍的可能性还是非常非常大的。

500万在30年后，购买力只有现在的50万，可能只够用10年，那再过10年怎么办呢？

一定记住，只要货币还在增发，钱存钱永远难以抵御通胀。

很多人会说，以后万一是通缩时代呢？

看看那些通缩的国家，银行是不会给利息的，甚至还是负利率，钱越存越少。

现金作为中间货币，并不是资产。

现金产生的现金流，也就是所谓的利息，本质上受到货币的情况和经济的情况影响。

直白的说，给多少利息，都追不上货币的增发量，不然银行就要亏本倒闭了。

存银行，本质上存的就是安全性，和收益一点关系都没有，存的越久，贬值的越多。

所谓的利息，就是给你一个存银行的理由罢了，因为如果没有利息，钱就会放在家里，没人存银行了。

如果一点利息都没有，通货膨胀就会显得更加突出，货币贬值就会更加明显。

现金无法长期保值，这是货币增发下的必然经济规律，仅此而已。

这里说的是资产现金流，并不是指资产本身。

常见的现金流有三项，利息、分红和租金。

我们已经得出结论，利息本身无法抗通胀。

那么购买股权或者股票对应的分红呢？

购买不动产，然后出租得来的租金呢？

股息分红，本质上看公司的盈利能力。

如果市场没有竞争，同时货币还在增发，理论上，股息是可以对抗通胀的，

但随着市场的发展，竞争的加剧，一定有企业成长速度远高于货币增速，也有企业成长速度远低于货币增速，出现两极分化。

所以我们会发现，总体来看，股息加股价的总回报率，是和货币增量相匹配的。

而单一的股权股票带来的分红股息和价值上涨，是不一定能保值的。

不动产的租金回报，本质上看不动产的稀缺程度。

我们指的不动产，不单单指房子，酒店、商铺、写字楼、公寓，甚至跑车、游艇、私人飞机等，只要能出租的，都算是不动产大类。

不动产由于出租，本身会有一个折旧率。

但是不动产出租的价格，一方面取决于供需，一方面和通胀挂钩。

马路上随处可见的旺铺，以前出租开奶茶铺，一个月5000，奶茶4块一杯，现在出租开奶茶铺，一个月30000，奶茶15块一杯。

为什么租金会涨价，因为物价上涨，通货膨胀了。

至于这个商铺本身的价值，涨了多少，原则上和租金涨幅应该也是成比例的。

但并不是所有不动产的租金都会涨，如果稀缺性不够，供需不平衡，出租的人多，租的人少，即便通货膨胀，租金也是不升反降的。

供需决定了租金，这也是正常的经济规律。

与其指望500万现金每年生息，利息可能会越来越低，不如想办法寻找好的资产，让资产每年稳定的产生收益，并且每年增长一些，对抗通货膨胀。

钱存的时间短，是为了保证安全。

钱存了时间长，就是确定贬值了。

社会在不断发展，也在不断的进步，如果是退休老人，那么坐拥500万，绰绰有余。

如果是一个年轻人，不去努力学习，努力赚钱，指望靠坐拥的500万，靠银行和利息，肯定是不够的。

稍有不慎，不仅500万尽失，还会因为没有赚钱能力，下半辈子可能会越来越差。

每个人都有退休的时间可以去享清福。

千万不要在该打拼的年龄，选择了安逸。