50万怎么理财？一年有4 、5万就好？

身为银行的工作人员，我可以给你算一下。50万的本金，一年收入4、5万。如果我们换算成年化收益，高达8％――10％。

我就在国有银行工作，可以很明确的给你过，一般传统的存款肯定是达不到这个收益的。

现在银行定期一年利率2.1％，定期两年利率2.6％，定期三年利率3.25％。国债现在，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。这些传统意义上的存款，距离年化8％――10％差的很远。

如果存在银行里面，想要达到年化8％以上收益的只有四种：大额存单，民营银行的存款，理财和基金。

我们来分别看下，这四种方式的利率和安全性。

大额存单不属于理财，也是属于存款。在安全性上和定期一样，都可以看做是绝对的零风险。

大额存单20万起购，50万的金额符合金额要求。现在地方性商业银行中，还可以买得到三年期4.1％，五年期4.5％的大额存单。

大额存单还有一个优势，就是利率可以谈。但是如果只有50万的金额，基本上谈不了利率。

大额存单想要达到年化8.0％以上的收益，本金至少需要1000万以上。

民营银行因为比国有银行拥有更多的自主性，所以它在利率上也是现在所有银行里利率最高的。

像一般民营银行的存款，一年期利率都在4.0％以上，三年期利率都在5.0％以上，五年期利率都在5.5％以上。而且像在支付宝的平台上，都可以查询到部分民营银行的存款活动。

民营银行的存款，达到8.0％以上的也很少见到，但是如果你去柜台办理存款，只需要金额够大，利率也是可以谈的。

500万！只要存款的金额可以达到500万，应该就可以买得到8.0％利率以上得存款。

至于50万的金额，想买到6.0％以上的存款，还是比较容易的。但是利率8.0％以上的，肯定是不可能的。

现在银行发行的稳健型理财，收益正常的情况下，都在5.0％左右。稳健型理财，风险不高，收益还是比较稳定的。

如果要追求8.0％以上的收益，那需要承担的风险就比较大了。

我们只要知道一句话：低风险低收益，高风险高收益。没有那种风险很低，收益又很高的理财。如果有，可以肯定的给你说，那绝对是在骗你的。

理财早已经打破了刚性兑付，而且从本质上说，理财都是非保本浮动收益的。你50万投进去，一年赚个10％属于正常情况。一年只赚2、3个点，也跟正常。甚至出现本金有亏损的情况，也属于正常的范畴。

基金和股票类似，但是又差别很大。你炒股相当于是一个散户，你买基金就是基金经理给你做庄，你就是一个小庄家。 所以基金的安全可靠性，比股票好多了。

而且基金还有一个好处是，你可以随时卖出去，不用担心砸在手中。可是股票，如果没有接盘的人，哪怕你手里的股票再值钱，都是虚的。

基金大致上分三种：债券型基金，指数型基金，股票型基金。

这三种基金，以债券型基金安全系数最高。如果你能选择一款比较优质的债券型基金，一年收益8.0％还是不成问题的。

指数型基金浮动比较大，风险也会稍微大一些。一般的基金定投，都是指数型基金。如果能选择一款优质的指数型基金，一年收益10％，还是不成问题的。

股票型基金和股票很类似，行情好一天可以涨5％，50万本金，一天就可以赚25000元。行情不好的时候，一天也会跌5％，一天就能亏25000块。

所以股票型基金可以买，但是不建议买多。尤其是没有什么经验的人，买个几千万把块钱就可以了。

通过上面的分析，我们可以知道，50万的本金，通过投资理财，实现年入4、5万，是完全可以实现的。

大额存单和民营银行的存款，安全性很高，但是对金额有很高的要求。理财和基金可以达到，但是具有一定的风险。

最好的办法，就是分开投资。

拿出一半25万，买民营银行5.5％左右利率的存款。一年的利息就是13750元。

十万买债券型基金，年化收益在8.0％左右，一年的利息就是8000元。

十万买指数型基金，年化收益在10.0％左右，一年的利息就是10000元。

剩下的五万，买股票型基金，只要能保证一年赚1万块钱。我们就可以达到，所以投资收益超过4万的目标。

这样分散投资，可以把风险降到最低，同时也能达到年入4、5万的收益目标。

50万怎么理财？一年有4 、5万就好？

很高兴回答你的提问。

50万理财，一年有4到5万就好，这样算来也就是年收益率8到10%。

1、普通理财方式很难实现。普通理财产品包括银行存款、银行理财产品、国债、货币基金等等，资金相当比较安全，但年收益率一般在4到5%之间，很难达到你的收益目标。

2、信托产品可以实现，但安全性较差。信托产品年化收益率一般在8到10%之间，能达到你的收益目标，但近几年信托产品跑路的也时有发生，A股中某西北的一家上市公司就被骗了6个亿，想想也毛骨悚然。

3、买入银行股风险小，年收益率完全可以超过10%。银行股特别是六大国有银行股是国家的基石，信用有国家背书，不会暴雷退市，拿分红、打打新、做做T，收益比较稳定，年收益率10%是板上钉钉的事，何乐不为呢！只不过90%的股民嫌银行股股性不活跃、收益率不高，不可能暴赚，瞧不起他而已。事实证明，大多数股民不炒银行股却始终亏损在股市里，成为机构、游资、恶庄刀下的小韭菜。

附：昨天晚间，全球最大的银行工商银行公布2020年度年报，实现净利润3159亿，利润分配：10派2.66元，以2021年3月26日收盘价5.35元计算，年股息率5%。

最近有网友认为我是帮银行股作广告，首先，我没有这个能耐；其次，你太抬举我了；再次，我是长线投资银行股的优秀实践者。

50万怎么理财？一年有4 、5万就好？

50万理财，一年想获得四五万的收益，按照5万来算，则收益率需要达到10%，按照5万来自算，则收益率达到8%。

以目前的理财产品收益率来说，目前不可能达到这个水平。信托公司的信托计划可以达到8%-10%的年化收益水平，但信托计划，一是要求100万起投，50万显然达不到门槛。二是最近银保监会刚刚约谈了部分信托公司，对房地产信托加强监管，后续收益率可能会有所下降。

而除了信托外，其他理财产品，几乎没有一款可以达到你的要求。因而建议退而求其次，合理预期，进行科学理财即可，建议如下：

40万元存入银行大额存单，目前各大银行均推出有大额存单业务，20万元起存，你的资金已达到门槛。三年期大额存单收益率可以达到4.2%左右，算下来一年可以获利1.68万元左右的收益。大额存单受到存款保险制度的保障，即便发生极端的系统性风险，本金也可以获得全额赔付。

10万元购买民营银行智能存款，民营银行因线下网点上，主要通过互联网方式运作，相对运营成本更低，可以提供更高的收益率。有些三年期的民营银行智能存款年化收益率可以达到5.5%左右，预计一年可以获利5500元收益。

合计一年可以获得2.23万元，年化收益率为4.46%，但可以保障大部份资金的绝对安全。

可能有人会建议可以买入优质公司的股票，或者对基金进行投资，只要有耐心都能获利。但是要记住，投资股票和基金，已经不是理财了，变成投资了。理财的目的是保障资金安全，获得财产的增长，而投资则是通过承担风险去换取超额收益，稍有不慎，本金都会亏光。

50万怎么理财？一年有4 、5万就好？

想50万通过理财，一年能有4 、5万收益，年化收益率目标要求达到8～10%，明显高出了理财年化收益率目标4～6%的常规水平，属于投资的收益率目标水平，通常的理财方法和产品几乎都不能达到，必须直接或间接投资股市才行，而收益率超过5%就存在本金亏损的风险了。

在2019年，国有六大商业银行的理财子公司全部获准审批、成立、运作。

中银理财—“稳富”1011近3个月年化收益率7.42%排名第一。根据该款产品2021年一季度运作报告，96.94%的资金投资债券，剩余3.06%为现金和银行存款。这是没有权益类投资收益的理财产品的最好水平了。因为产品的属性限制，年化收益率确实难以达到8%，更不用说10%了。

而所谓权益类投资，其实就是将这部分资金投入股市运作。区别就是，是购买银行理财公司的理财产品、公募基金，还是自己直接投资股市。

1、投资沪深300等宽基指数基金。

案例分析：

如果投资沪深300指数对应的指数基金，从2005年设立时间起算，按复利计算，17年涨幅4倍，年化收益率8.5%。敬请参阅我的悟空问答《男朋友工作五年存了10万左右，今年迷上炒股，我多次劝他不要把全部的钱拿来炒股，他依然这样，请问怎么办？》。

操作策略：

每年在沪深300指数的波段底部区域买进，上涨过程中达到10%就主动止盈卖出，等待下一个波段底部。具体可参阅我的上证综指趋势研判报告。

2、在股票长期投资价值被低估的相对底部区域，买进长期持有或反复做波段，直到这只股票价值被充分发现和炒作之后。

案例分析：

常规技术分析分析图表中的买点、卖点。图表是提前公开分享的，提供了一次6个交易日收益率达到11%的股票投资的波段获利机会。当然，之后还涨不涨，是另外一个问题。

要点分享：

为什么要买在相对底部区域？

因为经过多年的长期大幅下跌之后，股票的风险释放充分。这就是低风险。股票投资是一项高风险的投资。逆向思维，只投资低风险的股票，保证本金的足够安全，因为目标已经跌无可跌，跌得太深、太透了。

为什么要买长期投资价值被低估的股票？

因为这样的股票，就像弹簧被压缩之后，有充足的上涨动能。至于更多的股票基本面、技术面的趋势研判，可以参阅我的文章。

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50万怎么理财？一年有4 、5万就好？

一年4、5万，年化收益8%到10%

大家都知道在投资理财的时候有句话叫做：高风险高收益。

在一定的范围内，风险与收益情况是成正比的，也就是风险越高收益就可能越高，反过来就是风险越低，收益也就越低。

在低风险的理财渠道中，银行定期存款就不说了，实在是太低了。但是实际上，即使是收益比较高的，比如：国债、大额存单、定期理财产品、民营银行存款等等都无法达到8%到10%的年化收益。

民营银行存款最高一度达到6%的年化收益，很多人开始存民营银行，但是现在这个利率也是在不断的下降，年化降到了5%左右。

所以，如果想要有4、5万的收益，那么把所有的资金全部存在低风险的理财产品中是无法实现的。

中高风险中比较正规的理财渠道基本上都能达到8%到10%的年化收益，不过这就有个前提了，市场行情以及自己的操作水平。

• 在2019年基金中年化收益超过10%的估计占整个基金市场的90%以上（货基和债基不算在里面）；

• 黄金去年一直在260-280之间徘徊，后来直接就跃升到了350，并且没有跌下来了，即使这次疫情影响比较严重也基本在330以上；
• 股票就更不用说了，操作得当，一天的收益就能达到10%。

不过对于上面的三种投资方式，我们不能仅看到它们的收益，它们的风险我们同样要看到。

我投资的基金最大亏损一度达到40%，黄金我倒是没投过（不过风险也类似，比较高），股票账户从500万炒到30万的也大有人在。

如果全部投资中高风险理财渠道，确实有可能拿到8%到10%的收益，甚至更高；但是同样也有可能到最后50万全部赔光。

低风险的投资获得不了预期的收益，中高风险的投资可能亏得连本金都不剩。

这个时候最佳的投资方案就是组合投资，用一部分的钱去保证自己的稳定收益，用另一小部分钱去博取更高的收益。

举例：30-40万用来做低风险的理财，年化收益就以4.5%来进行计算，预期收益就是1.35万-1.8万；剩下的10-20万用来申购基金或者股票，如果是基金可能持有时间要长一些，如果是股票，可能一天就能达到这个收益了。

具体的投资比例还是要根据自己的风险承受能力来进行分配。

50万怎么理财？一年有4 、5万就好？

你做好了损失本金或者全部本金的准备了吗？如果已经准备好了，那么我们来探讨下这个问题。

50万要想实现每年4到5万的收益，即年回报8-10%，这个目标看起来不难，但难的是持续，稳定。目前的投资有如下几种；

1. 低风险，银行存款，货币基金等，回报率不超过5%，本金损失风险低；
2. 中风险，信托，公司债券，债券基金，回报率不超过8%，本金损失风险较低；
3. 搞风险，股票基金，股票，期货，外汇等，平均回报率约12-15%，本金损失风险高；

如果题主做好了损失本金的心里准备，可以20万买入货币基金，预计实现1.0万收益，15万买入公司债券，预计1.2万收益，15万股票型基金，预计1.8万收益，勉强可实现每年4万的收益的目标

每年8%的稳定收益，假设给孩子1岁的时候投资10万人民币，

在9岁的时候变20万，

18岁的时候变40万，

27岁的时候80万，

36岁的时候160万，

45岁的时候变320万，

54岁的时候变640万，

63岁的时候变1280万；

人人都可以成为千万富翁，美国200多年的历史也没实现这个目标，所以每年稳定的8%都不是一个容易实现的目标。