在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

无须担心！银行的定期大额存单，它的存款机制是，你当天存的的利率是多少，不管后面利率如何变动，不管是利率上调了，还是利率下降了，都对你没有任何影响。等你满期的时候，还是按照当时存单上的利率兑付给你的。

当三年满期后，我们去银行取这笔钱的时候， 我们的利息就是：

10*3*426＝12780元。我们连本带息就是总共可以拿到112780元。

这个利息已经算很高的了，很多上了年纪的叔叔阿姨，自己不会理财，不会使用智能手机。对于他们来说，这个收益已经是相当的高了。

但是题主会问到这个问题，我平时在银行上班的时候，也会遇见这个问题。

因为这几年银行的利率变动的很快，几乎每年都会下调。经常会遇见一些客户，过来抱怨说钱存在银行不划算。

问他为什么不划算的时候，他们就说，现在利率又下调了。存钱的时候，利率是4个点，现在下降到3个点，所以他们就会觉得，自己被银行欺骗了[捂脸]。

这些客户就认为，银行在刷手段，用高利息把他们吸引过来存钱。可是钱存进去没多久，银行又把利息下调。那到期的时候，他们存的钱，利息就少了很多😂️。

这都是误会啊！原因在于很多人不了解存款的利率机制。只要你今天存了定期或大额存单，不管以后利率如何变化，都和你没有任何的关系。

自动转存的误区在两个方面，第一，觉得只要自动转存，就可以继续无视国家的利率下调，就可以一直享受高利率。

银行这边，每到客户有定期到期的时候，都会打电话通知客户过来转存。但是还是有很多人不过来，有的是真的忙，没时间过来。有的呢，则是陷入了一个金融知识的误区里面。

举个例子：我这边有个客户，16年的1月份，存了五万块钱三年的利率。那个时候，三年期的利息还有四点多，姑且当成是4.55。

因为银行定期一般都是自动转存的，除非客户要求不约转，才不是自动自动转存。这个客户19年到期的时候，就是死活不来转存。

我们银行是知道他就住在附近，过来很方便，就很好奇，为啥不过来转存。

后来这个客户就说，我们银行在黑他的钱。以前16年的时候，定期三年4.55，可是现在定期三年才3.85。 如果他过来转存了，那利率就变成3.85了。只要他不过来柜台转存，只要是自动转存，就还可以继续享受4.55的利率[捂脸]。

这个真的是想多了啊！这个根本就不可能存在的事情。

16年存的时候是4.55，到19年的时候，不管这其中利率如何变化，结算利息的时候仍然是按照4.55来结算。

但是从19年开始，不管你是自动转存也好，到柜台转存也罢，都是按照19年的利率来重新计算的。

很多的人怕自动转存，在存定期的时候再三申明，不要自动转存。

我们在遇见这个情况的时候，刚开始理解不了。因为自动转存，没有任何的坏处啊。

后来给一个客户聊天的时候，才终于是知道，为啥很多人不要自动转存了。

举个例子：

一个人在20年1月1号存了一笔10万的定期一年，他不要自动转存。他所理解的是，只要自动转存了，如果他当天没有来柜台办理，那么过了21年1月1号后，他后面只要没有再满一年，那么所有的利率都是按照活期利率结算。

这个就是一个误区！

自动转存是针对的你满期以后的事情，在上一个年度的利率和他没有任何关系。

20年1月1号存的钱，自动转存，21年3月1号取出来。那么从20年1月1号到21年1月1号，这一年的时间，按照当时的定期利率给你结算。

从21年1月1号到21年3月1号，这时间因为没有满一年，这三个月就按照活期利率给你结算。

所以自动转存是没有任何的坏处的，也根本不存在定期利率变成活期利息的事情。

给你说，这个世界上最希望你变成有钱人的，就是银行了。银行是真的希望你成为有钱人，你有钱了，才能往银行存钱啊！

你身边朋友、亲人、同学，可能会对你羡慕嫉妒恨，对你使绊子，但是银行真的不会。银行希望你天天中体彩一等奖，年年收入过千万[捂脸]！！

在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

首先，银行的定期存款利率是不会随着市场存款利率下调而下调的，不会受到现在银行利率下调的影响。要不然就没有人到银行去存大额定期存款了，有定期存款的人根本不需要担心利率下调的问题。

其次，三年后银行还会有新大额存款产品推出，三年内是不变的，三年后这笔钱你需要时候就用，如果没有新家庭投资计划，继续存款也不用担心，三年后随着经济的变化银行也会有更多的理财产品推出，不一定全部都是存款，可以是一部分存款，一部分购买银行的理财产品，在稳妥的基础上收益有所提高。

其实当前很多银行的中低风险的理财产品的年化收益率都在4%上下，如果不放心可以购买五大行的银行理财产品，安全系数还是比较高的，小银行的理财产品尽量不去碰。现在手机银行购买理财产品还是比较方便的，选择空间也比较大，不一定非要都存定期存款，存款时间比较长，也不能灵活变现。

现在对于普通老百姓来说，理财的方式还是比较多的。大家也可以多学习一些财富稳健增值的方法，光靠定期存款是跑不赢每年的通货膨胀的。

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在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

先讲【答案】一切照旧！既然客户已经将资金存进了农村商业银行，存入之初有凭证为证，按照约定的4.26%计息，期限为3年，这样一来，任何一方都必须恪守信用。银行利率下调和正在存续期间的存款无关，只有调整利率后新存入的资金和之前存款到期的情况下，才可以按照新的调整利率计息。

农村商业银行大额存单利息

农村商业银行的大额存单2019年1月4日开始发行，已经将大额存单的利率顶到了最高限值：1个月期最高1.705%，3个月期最高1.705%，6个月期最高2.015%，9个月期最高2.015%，1年期最高2.325%，2年期最高3.26%，3年期最高4.2625%，个别农商行发行的5年期利率和3年期相同都是4.2625%，目前来看，当属3年期大额存单最划算，20万最低认购起点，到期收益可达25575元。

存款遭遇中途下调利率

存款人在定期存款未到期期间，中途遇到银行上浮或者下调利率的情况，与定期存款当期的利息并无任何瓜葛，只有存款到期后转存的情况下，才按照新调整的利率计息。比如20万大额存单3年期的产品，存了2年时银行将大额存单3年期的利率下调为4.2%，降低了0.06%个百分点，这时3年期限并未到期，存款计息继续按照原利率4.26%计算，当存满3年到期后，继续转存的话，才按照新的调整利率计息。

存款按照履约付息

银行产品不论是定存、大额存单还是智能存款、理财产品，银行和客户双方都要按照存入时的约定期限和利率计息和支付。客户提前支取本金和利息的话，除非有单独的规定，否则存款按照活期利率计息，理财产品在封闭期间提前支取，不但没有利息，可能会损失本金；如果遇到银行在存款人存款期限未到，就按照新调整的下调利率计息的情况，客户可以直接到银行投诉中心投诉，也可以去监管部门反映情况，把该得到的利息通过投诉追回自己的权利。

【总结】银行大额存单属于存款类产品，受到《存款保险条例》保护，农村商业银行也是出具规模的地方性银行，不会随便垮台，地方老百姓对农商行的认可度还是基层银行中最高的，大部分农村人去农商行存款比邮储银行要多。不过客户可以放心好了，利率怎么调整，存款不到期不会有任何影响的。

在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

朋友们好！看标题有三个问题！1是农商行安全吗？2是3年大单，4.2%合适吗？3是定存利率怎么调整！先看农商行，可以说是乡镇朋友理财存款的五朵金花之一（农行，邮储，农商，信用社，村镇）！是国家正规银行，正规存款享受存款保险制度50万最高赔付，安全可信！

第2，据了解，一些大型银行，目前三年大单，大致在4%至3.8之间！而且起点较高，通常要二三十万！农商行4.2%，属于较高水平，同时起点也较低，在1到5万元左右，同类相比，合适！

第三，大额存单属于定期存款，固定利息！在存款之日起，按约定的利息固定！这期间，无论是央行调整利率，还是银行上浮，下浮利率，已经约定了4.2%是固定不变的，不受任何影响！

总结分析，农商行，三年大单，4.2%的年化利率，在市场上属于中上等水平，安全性好，享受保存款保险制度，保本保息！利息是约定好固定的，存款期间内不受利率变化浮动的影响！稳健可靠！

祝朋友们存款理财稳定好收益！

在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

已经在农村商业银行存了的大额存单，即使基准利率下调，存单利率也不会发生任何改变，仍然维持存款时约定的利率。反过来也是一样的，即如果基准利率上调了，已经存了的利率也不会发生改变。

大额存单利率是一个固定利率，这个利率是在用户在银行发生存款行为时所约定的，在整个存款周期之内不会发生改变。若楼主存款时确定了利率是4.26%、3年期，那么在这3年内，该利率是恒定不变的。

对于不同银行的大额存单，或者同一银行不同时期的大额存单，它们利率是有可能不同的，这种变化在存款前对用户有影响，只要存款发生之后就不会再有任何影响。

对于银行存款或者理财产品，以及市面上一些非银行理财产品，有一些是以国家的基准利率作为基础，在其之上进行上下浮动。也就是说，这类产品有可能会随着基准利率的波动而波动，并不是一个恒定的利率。

举个例子，假定有这么一个理财产品，约定收益率是3年存款利率基准+2%，每年调整一次收益率。第一年，若3年存款利率是2.75%，那么第一年收益率是4.75%。若第二年存款利率降到2%，那么第二年的收益率了将降低至4%。

随着基准利率上下浮动的例子有很多，在贷款领域，房贷利率就是一种典型的随基准利率上下浮动的例子。等额本息买房的朋友可以回忆一下，大部分情况下每个月还款金额是不会改变的，但是每当国家基准利率调整时，自己每个月还款的金额就会发生变化。原因就是房贷利率是以国家基准利率为基准上下浮动。

总体而言，楼主所说的大额存单是一个固定利率，不会受到基准利率上下浮动的影响。要想知道自己的存款、理财、投资是否会随着利率上调或者下调，只需要仔细查阅购买协议即可，里面会有明确的说明。

在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

去年，我们村里修建污水处理厂，要拆迁一部分房子，当时我奶奶的6间老房子都是在拆迁的规划范围内。

房子拆了以后，上头补贴了120万元。我奶奶特别开心，毕竟一下子多了这么多存款，可以做很多的事情。

因为我奶奶年龄比较大了，快70岁了，也不认识多少字，也不懂理财，不知道基金股票这些怎么操作，甚至连支付宝的余额宝也不会用。所以这笔款到账没几天，我奶奶就把钱去存银行了。

在农村，中老年人都喜欢去银行存款。我奶奶在银行存了一辈子钱了，多少有些经验了，所以她在存这一笔钱的时候特地跑了好几个银行，询问各个银行的利率，因为不同的银行利率不同，利息也会相差很多。

当时她选择的是农商银行，农商银行虽然知名度没有国有四大行有名，但是农商行的利率

却是几个银行当中最高的，大额存单的利率达到了4.26%。

我奶奶是定存三年期的，当时她算了一笔账，这120万元3年后到期利息有：

1200000元（本金）*4.26%（年利率）*3年（时间）=153360元。

这个利息是非常可观的，平均每年有50000多元的利息，管一管自己的日常开支，还会有剩余。我奶奶当时是越算越开心，还忍不住和我分享。看着她大笑的样子，我们也很开心。

今年正月里，奶奶突然间给我打来电话，在电话里她哭得泣不成声，说话都带着颤抖的声音。我当时吓到了，以为发生了什么大事情，因为我和我爸都在外地，奶奶一个人在家生活。

后来，我才知道奶奶已经哭了两天了，也没有吃喝。因为她先是在当地新闻上看到报道说，农商行的大额存单利率会进行利率下调，从原来的4.26%下调到3.9625%。

而且我们家的邻居也刚到当地的农商行存过钱，利率确实是3.9625%。我奶奶一听说利率下调，她想到了自己存的120万元，就慌了，因为这下利息会少很多了。

如果按照现在的3.9625%的利率来算，那么存三年期，利息是：1200000元（本金）*3.9625%（利率）*3年（时间）=142650元。那么相比以前利息少了：153360-142650=10710元。

一下子少了10710元，我奶奶觉得有点接受不了。更重要的是，她担心后期利率还会继续下调，这样存款的利息越来越少。

她越想越难受，也不吃不喝，就是哭泣。后来想起来，我大学学的是金融类专业，所以就打电话给我了。

我先安抚了下她的情绪，让她先不要慌张，因为她的利息钱一分钱都不会少。这一次农商行的利率下调和她的存款没有任何关系。

第一，农商行的利率下调是银行根据自身业务情况，来进行合理调整的。比如存款快要饱和的时候，会做些调整，都属于正常的。

第二，奶奶之前的存款是在利率下调之前存入的，在合同期内，利率会继续按照之前的执行，和现在的利率没有关系。

第三，只要不是自己提前取款，不是自己单方面解约的话，利息都是没有影响的。

所以不要太慌张，也不要人云亦云。奶奶听完后，问了句：“真的吗？你没有哄奶奶开心吧？”

“我是您孙女儿，我怎么可能会骗你呀，奶奶。”我笑着说。

电话那头传来了奶奶的笑声，我也松了口气。挂电话前，奶奶硬是要给我5000块钱，无论我怎么拒绝，她还是转给了我，我给她退回去了，让她放宽心，要吃饭。

为了让奶奶更加放心，后来有个周末假期的时候，我回了趟老家，我带着奶奶去了趟农商行，咨询了下柜台人员，柜台人员也说奶奶的存款利息不受影响。我看着奶奶长吁了一口气，这下她应该彻底放心了。

后来，我在想现在越来越多的人喜欢去银行存定期了，一方面在本金的安全下会有些利息，另一方面存了定期后也会控制自己的冲动型消费，节约不少钱。最终，真的能够把钱存下来。

那么随着存款的变化，各大银行的利率也都会有变化，会上升，会下调这些都是正常的调控。

如果你的存款利率下降了，也不要着急，在这里说几点自己的感受：

因为你一旦慌张了，就会容易乱了方寸，比如会着急地取钱，随便找个银行存钱，这些都会让你的利息有所损失。

这个很重要，因为存款的各项事宜，合同上都会写得很清楚。而凭证的话也是在遇到问题后，可以很好地协助解决问题。

存钱首先要考虑的就是资金的安全，如果利息特别高，那么就要注意了，是不是购买了保险等理财产品，这些与你的初衷是否相符。

你喜欢在银行存定期吗？在你存款的过程中，有遇到过类似的事情吗？可以一起来分享下，让更多的人受益。