70后们，国有银行养老储蓄存款，年利率最低4%，你会买吗？

如果是我，我肯定会买的。

目前来说，各大银行的储蓄存款利率相对较低，三年期、五年期整存整取利率一般都在3%以下。甚至有的银行五年期定期存款利率还和三年期存款利率出现了倒挂。

三年期整存整取大额存单虽然能够利率比3%高一点，但是起步金额就需要20万元以上。对于像我这样的普通人，门槛有点高了。

还有一种比较安全的理财产品是储蓄国债。根据11月份的发行公告显示，三年期储蓄国债的利率只有3.05%，五年期是3.22%。没错，利率又降了。

特定养老储蓄存款，是国家为了丰富养老理财产品，在今年开始试点的一种新型存款模式。目前特定养老储蓄产品的5年期产品利率，合肥、青岛地区是3.5%，广州、西安、成都地区是4%。

目前，特定养老储蓄存款产品仅仅在以上五个地区试点。试点的银行主要是中国银行、工商银行、农业银行和建设银行这传统四大行，安全性是毋庸置疑的。

试点的规模有限，有需求的老人应当趁早。每家银行的发行限额只有100亿元，个人购买额度的上限是50万元（恰好符合存款保险条例的上限保障，属于双重保险）。

特定养老储蓄产品，高利率，又安全，相信肯定受到大家欢迎。

不过，特定养老储蓄产品，之所以称之为特定养老储蓄，还有一个条件限制：那就是购买年龄和到期年龄，年龄和产品期限要大于55。

特定养老储蓄产品，必须要35周岁以上才能够购买，不到55周岁不能提取。比如，35周岁以上、40周岁以下的年轻人只能购买20年的特定养老储蓄产品。

所以，虽然想买，我们还要看好自己符不符合购买条件哦。特别是15年、20年的产品，个人也要考虑一下资金的规划。

最后再提一下，特定养老储蓄产品，只要不是通过个人养老金资金账户购买的，不会享受个人所得税的优惠。

70后们，国有银行养老储蓄存款，年利率最低4%，你会买吗？

我一定会买。尤其70后，当然要买呀。

分析储蓄存款的优缺点，讲讲我主张买的理由。

优点一：储蓄存款约定利率不低于4%，现在国有大银行，包括商业小银行，5年利率几乎没有高于4%的。

优点二：免征税。储蓄存款享受国家税收优惠政策，这一部分份额在年末个人收入总额中剔除。这一条尤其对央企国企的员工非常友好，年底个人所得税的申报中，享受如同教育和房贷项目类的扣除。这一条变相等于给4%的利率上增利。

优点三：70后正是40~50出头的年纪。有了一定的生活积累和储蓄，根据自身的条件和需求，对未来定有短期或长期的规划。储蓄存款的5、10、15、20年的四种期限，正好能满足70后的各自规划。

优点四：安全性媲美国债及 定期存款。

尤其是在今年，银行接连大幅调整定期存款利率，债市的巨额赎回引发银行理财爆雷。作为老百姓，想要找一个稳妥的投资方式，储蓄存款来的刚刚好。

但它也绝不是完美无缺的。储蓄存款流动性不强，不能随时提取。所以为何我认同主张 70后人员适合购买，有了一定的经济基础，人生有了一定的阅历，思想逐渐成熟，生活有规划。

还有一点，你想多买也不允许，储蓄存款每人是有限额的。从这一点也反过来证明了，这是政府给每个老百姓的福利呀。

70后们，国有银行养老储蓄存款，年利率最低4%，你会买吗？

能买，肯定有很多人要买，必定现在银行利率3年定期才3%，现在养老储蓄利率给4%，谁不买才傻呢，可能银行卖养老储蓄是要讲条件的，若对外开卖时，我们一定要认真阅读合同购买规则，否则象保险一样，买后上当。

70后们，国有银行养老储蓄存款，年利率最低4%，你会买吗？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，70后的人群，在国有银行养老储蓄存款，年利率最低可以达到4%以上，你会选择购买吗？首先我们需要注意一点，这个存款储蓄和我们正常的存款储蓄它是不一样的。他这个是用作养老储蓄存款，也就是说你不能够随时支取随时使用，虽然本质上来讲这个利率水平比较高，但是我们一定不能够选择大额储蓄，一定不能够选择把自己所有的钱放在这样的一个储蓄产品上。

因为他是养老储蓄，所以说，养老储蓄的概念是什么呢？就是为自己今后的养老做的一个储蓄。那么我们可以拿出一部分钱来，确实你要放到今后养老去使用，这是没有任何问题的。比如说你一年拿出1万块钱来当成自己的养老使用，那么我们就可以来进行养老储蓄，毕竟这样的一个储蓄利率水平，比起正常的银行储蓄利率还是要高一些的，是值得我们去选择的，但是在选择额度方面应该是适可而止，不能够太多的去选择，虽然说它的利率很高，如果说你把很多的钱放在里面，很显然这个的灵活使用就没有这么太方便了。

所以我个人的建议是养老储蓄，可以适当考虑，但是它仅仅只是适度考虑，并不能够完全依赖这个储蓄来进行理财。我们可以把自己用作养老的钱放在里面，而且还有一个好处，它毕竟可以长期的放在里面，不至于你提前消费，所以说这是完完全全能够让自己把钱真正意义上存下来，是有这样的好处，所以我们拿出自己每年所规划养老的钱，存在这上面就可以了，是可以考虑的。

感谢阅读，请加我的关注。

70后们，国有银行养老储蓄存款，年利率最低4%，你会买吗？

是否会买养老储蓄，这个主要看自己的实际情况了。

近日，国有四大银行推出养老储蓄产品，期限达到了5年，10年，15年，20年，年利率也达到了4%，这样的产品年利率比较高，也是比较适合求稳的投资者购买的。

当然了，是否可以买，这个就要看自己的风险承受能力，以及投资渠道和投资能力了。

如果想安稳，买四大银行的养老储蓄产品就比较合适了。四大银行是我国四家最大的国有银行之一，经济效益非常好，经营也非常稳健，非常值得信赖。而且四大银行在全国各地都有很多的营业网点，很多居民家门口就有，可以说存钱取钱也非常方便。

而且养老储蓄存款还是银行存款产品，应该受到国家存款保险制度的保障，只要是个人在每家银行存款不超过50万元，就可以获得存款保险制度的全额保障，显然是非常安全的。

而且养老储蓄产品虽然年限比较长一些，但是存款利率也比较高，达到了4%的样子，这样的年利率比不少银行3年期大额存单的利率3.25%要高不少了，这样来说，对于追求安全的投资者来说，存养老储蓄产品的话，还是相当合适的。

因此，如果想安全的话，购买养老保险储蓄产品非常合适。

养老储蓄产品年化利率为4%，对于追求安稳的投资者来说是非常合适的。但是如果有些投资者投资水平比较高，在股市等方面拥有丰富的投资经验，而且也非常善于长期投资和价值投资，那么也是可以不买养老储蓄产品的。

比如一个朋友从十年前就开始购买四大银行的股票，只要有钱就去买，然后到现在大概有四大银行的股票有50万股了，市值达到了150多万，去年每股大概分红0.2元左右，这样仅仅去年分红就可以达到10多万元。

即使是按照现在的股价来看，四大银行的股价也不算高，市盈率大概只有4倍左右，市净率在0.5倍左右，每年股息率在6%左右，如果拥有比较丰富的股市投资经验，现在逢低买入一些四大银行股，然后长期持有10年以上，然后就是每年吃分红，也是相当不错的选择了。

这样的收益率虽然风险相对存款稍微高一些，但是四大银行经营稳健，业绩每年稳定增长，只要是长期持有然后每年分红，这样来说，整体上风险也不算太大，而且每年也可以获得比较稳健的分红收益。

因此，如果投资水平比较高，拥有比较丰富的股市投资经验，也可以逢低买入四大银行股票长期持有吃分红，大概每年也可以获得比较稳健的收益。

综上所述，四大银行推出的养老保险存款产品，年利率可以达到4%，比银行定期存款和大额存单利率要到一些，对于求安稳的投资者来说，非常值得购买。但是如果是投资水平比较高，拥有丰富的股市投资经验，那么逢低买入四大银行股长期持有吃分红，大概也是比较稳健的投资选择。

70后们，国有银行养老储蓄存款，年利率最低4%，你会买吗？

11月20日开始，特定养老储蓄正式在5个城市四大国有银行试点开售了，前往银行办理和咨询的人不少，但因不了解该款产品而持观望态度的人也不在少数。

所谓“养老储蓄”，字面意思也能看出，该款产品区别于一般的存款，有补充养老的作用。

根据现行法定退休年龄，女性职工50岁退休、男性60岁退休，而广大70后，当前年龄介于43岁-52岁之间，正是即将面临退休的那批人。

对于面临退休的70后而言，养老储蓄存款究竟值不值得购买呢？这款产品推出的意义是什么呢？我们不妨看一下该款产品的优缺点：

大家都知道，我国养老金有三大支柱：

第一支柱是基本养老保险，带有强制性，同时也是养老金的主要支柱。按照《社保法》的规定，养老保险累计缴费满最低15年的要求之后，达到法定退休年龄并办理退休手续后的次月开始，便可按月领取养老金。

第二支柱是职业养老金计划，这是“补充养老金”，或者说是“雇员福利”，比如有些企业或单位为职工缴纳企业年金、职业年金或者公积金，这些都可以作为基本养老金之外的养老补充。

在以往，第一支柱为主、第二支柱为辅，这两项保障老年人退休之后的基本生活。

然而，其实单靠第一和第二支柱，并不能完全解决问题，比如根据人社部的数据，2021年全国企退人员，月平均养老金2987元；再就是第二支柱中的企业或者职业年金，因为不具有强制性，所以覆盖率仍然很低，比如2020年企业年金的覆盖率仅为6.8%，这就意味着9成以上的职工是没有企业年金的。

一是基本养老金水平不高、二是补充养老金的覆盖率不高，而随着经济的发展和生活水平的提高，支出也在增长，同时我国老龄化也逐渐趋重，单依靠第一和第二支柱，包括老人自身在内，全社会面临的养老压力都比较重。

意识到这一问题之后，第三支柱就应运而生了，所谓第三支柱就是“个人或家庭自主自愿安排参与的养老储蓄计划”，近期试点开售的特定养老储蓄就是其中之一。

以第三支柱作为第一和第二支柱的支撑，那么退休后的基本生活就更有保障，子女、家庭承担的负担也就会有所降低。

然而，根据人社部数据，第三支柱的占比并不高，甚至少得可怜。比如根据统计，截至2021年末，第三支柱的占比仅为0.01%，而第一和第二支柱的占比则分别达到了65.76%和34.23%，仍发挥着主要作用。

如何引导第三支柱的参与，就成了一个亟待解决的问题。

据此，今年7月份，银保监会、央行联合下发了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，通过开展特定养老储蓄试点，来丰富第三支柱养老金融产品供给、满足大家多样化的养老需求。

根据“通知”的要求，11月20日开始，中农工建四大国有银行在合肥、广州、成都、西安、青岛5个城市开展为期1年的试点，单价规模控制在100亿之内，试点发售特定养老储蓄存款。

与此同时，在上个月4日，人社部、财政部、银保监会等5部门又联合发布了《个人养老金实施办法》，对“个人养老金”参加流程、账户管理、产品管理等各个环节都做出了规定。

无论是“通知”还是《个人养老金实施办法》的发布，其作用和意义都是为了“补充养老金”，通过这种方式来提高退休后生活来源、保障生活水平。

时间来到11月份，按照“通知”的要求，以上5个试点城市的四大国有银行，如期发售特定养老储蓄存款。

那么该特定存款，相较于普通银行存款，有哪些特点呢？归结起来，有以下几个优势：

1，利率高：

相较于普通存款产品，养老储蓄存款最大优势在于利率高，利率水平最高可达4%，而且以5年为周期调整一次，不排除5年后利率继续上调的可能性。

利率高达4%，单这一点，就较普通存款有很大的吸引力，毕竟如今存款利率存在下行通道中，即便是5年期的定存，利率也只在2.7%左右。而且相较于国债3.05%-3.22%的收益率，养老储蓄存款也有优势。

当然，最高4%并不意味着所有产品都是4%，有的可能是3.5%，甚至2.25%、2.05%，关键还要看存取方式、起存金额、存款期限和地区差异。但总体来说，养老储蓄存款较同期限普通存款和国债都有优势，收益更高。

2，安全性高：

虽然是“特定存款”产品，但本质上养老储蓄存款也属于“存款”的范畴。

既然是存款，那么就受《存款保险条例》的约束，50万以下本息在任何情况下都有绝对的安全保障。

而且从规定来看，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限就以50万为限额，不能超出，这就能确保本息安全近乎100%。

3，更灵活：

养老储蓄存款也体现出了灵活的一面，具体表现在存取方式和存款周期上：

以存取方式为例，有整存整取、零存整取、整存零取这三种类型，购买者可以根据自身条件和需求自由选择。且虽然是封闭式管理，但遇到突发状况时，允许提前支取，而且前5年是根据存入当日的银行挂牌利率计息，而不是根据活期利率。

举个例子讲，比如购买了10年期的养老储蓄存款，到第8年时取出，那么前5年按照挂牌利率计息，利息有很大保障，后面的3年才按照较低的活期存款利率计息。

存取方式上另一个灵活体现就是可以按月、按次、一次性存入，次次累计，起存金额最低5元。

再就是体现在存款周期上，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可以根据未来的资金支取和使用安排，自行选择存款期限。

4，可以抵扣个税：

大家都知道，此前在个税抵扣项目上，只有子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人这5大项。

而根据今年9月份的税收优惠要求，个人养老金也可以抵扣个税了，购买个人养老金产品的纳税人，在个税APP上导入个人养老金扣除信息，预扣预缴或者年度汇算清缴时，可享受优惠。

目前可以按照每年1.2万元的限额予以税前扣除，相当于又享受了一次个税优惠。

从以上4点来看，特定养老储蓄存款相较于普通存款的优势还是很大的，值得推荐和购买。

不过，既然是具有补充养老性质的储蓄存款，那么在购买时就有一些特定的条件，表现为以下几方面：

一是现在尚处于试点阶段，在地域上有所限制，除了上述5个试点城市之外，其他地区的人暂时还不能存。当然，也可以尝试线上购买，这是突破地域限制的一个有效办法。

再就是最低35岁以上才能购买，且“年龄+存款期限”原则上需要达到55周岁；如果想要购买更短期限的产品，则意味着对年龄的要求会更高。

三是有最低和最高限额的限制，虽然有些产品只要求5元起存，但个别产品的起存点则是1000元或者其他更高的金额；当然也有最高额限制，除了个人在一家银行最高不能超过50万之外，每个年度的上限暂定为1.2万元。

也就是说，对于特定养老储蓄存款，并非人人都符合购买条件的，年龄上的限制就“淘汰”了一批人。

另外对于有较高购买需求的人来说，也不能像普通存款那样，想存多少就存多少，目前上限为1.2万元/年，当然不排除以后根据需求或经济发展，提高限额的可能性。

综合考量来说，对于即将面临退休的70后，养老储蓄还是非常值得购买的，尤其是对于那些养老保险缴费基数低、缴费年限短、没有企业年金等补充养老金的70后来说，倘若预期退休后的养老金水平较低，那么养老储蓄存款可以作为很好的补充。

当然，话虽如此，最终是否购买还取决于个人的收入水平、支出计划，以及是否有其他更高收益的投资渠道，个体之间自然是有差异的。

但退一步讲，可以根据自身的经济能力，适当地购买，比如每年能存下1万元的闲置资金，那么完全可以只购买1万元或者5000元，反正上限是1.2万元，少买一些也是可以的，毕竟对比普通存款产品来说，利率水平要高一个档次。

综上，特定养老储蓄存款属于养老金第三支柱的一部分，可以作为退休后的养老补充，在利率、安全性、灵活性、抵税方面都具有明显的优势。

个人建议，在条件允许的情况下，可以适当购买一些，这也相当于一种被动储蓄，到退休之后，效果就显现出来了。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流；

码字不易，给点个赞、点个关注吧。