还房贷是按等额本金还好，还是按等额本息还好？

还房贷，一般是贷款时间越长越好，而且是当期还款越少越好。主要原因是通货膨胀问题：

大家都知道，物价每年都在上涨，而且是复利计算的。30年的复利计算，足以让每年2%~3%的贬值率扩大成一个非常庞大的数字。比如说1.03的30次方将是2.42。现在每月还4820元，30年后也是还4820元，仅仅相当于现在的2000元左右。

以工资收入为主要收入来源的大家，工资收入水平是跟物价增长相匹配的。所以说，人们的收入水平只会越来越高，还款也会越来越容易。

另外，等额本息还款金额小，还能够进一步撬动更大的杠杆，贷更多的钱。一般来说，我们要求每月还款的负担，不超过职工平均月收入的50%左右。所以，人们最喜欢的贷款方式就是等额本息。

第一，如果未来通货膨胀非常小或者物价基本不变的情况下。比如说日本，30年来物价没有多大变化。很明显还是越早还款越好，毕竟不还款，每年还有利息在那里摆着。

至于负利率的贷款，北欧的一些国家也有，但是目前我们的住房贷款利率依然普遍在4.5%~5%以上。

第二，未来收入持续降低的人群。一般来说，纯体力的劳动者随着年龄增大，劳动能力会逐渐下降，收入也会逐渐降低。还有一些工作、收入不稳定的人群。万一我们哪一天还不上贷款了，房子被银行收走也是有可能的。

一般来说，我们只要按时还款1~2年以上，就可以选择部分或者全部提前还款。

总体来说，我国经济一直在稳健发展，2035年GDP增长一倍的目标还在努力实现。今年GDP增长预期为5.5%，所以大概率的情况下还是等额本息还款更好一些。

还房贷是按等额本金还好，还是按等额本息还好？

以“贷100万，30年，利息取值5.5%”为例，先看等额本金和等额本息主要区别：

⑴　等额本金月供逐月递减，从第一个月7362元开始逐月递减，到最后一个月已减至2791元；等额本息月供每月固定不变，30年每个月都是5678元；

⑵　贷款30年，则前11年等额本金的月供比等额本息高，最高高出1683元；但从第12年开始，等额本金的月供逐渐比等额本息少。（20年、10年和5年期的分界线分别是第8年，第4.5年和2.5年左右，等额本金的月供开始逐渐比等额本息少）

⑴　等额本金每月还的本金固定，均为2778元；月息根据未还本金计算，呈逐月递减走势。“（固定）月还本金+（逐月递减）月息=（逐月递减）月供”。

⑵　等额本息每月还的本金不固定，逐月增加，从第１个月1095元，逐渐递增至最后一个月5652元；月息根据未还本金计算，呈逐月递减走势。“月还本金+月付利息”必须等于“（总本金+总利息）÷贷款年限”。月供构成中先求出利息再求本金，因而月付利息逐月递减，月还本金则相反，逐月递增。“（逐月递增）月还本金+（逐月递减）月息=固定月供”

等额本金和等额本息的利率没有区别，计算利息的公式也没有区别，但等额本金前期已还的本金多，欠银行的钱少，因而利息也会少。以30年，利息5.5%计，总利息相差21万多元。

[一句话概括]：在贷款年限的前段等额本息还款压力比等额本金的小；等额本金总付利息比等额本息的少。

1．它的优势是不是刚好符合自己的实际情况。同样以“贷100万，30年，利息取值5.5%”为例：

⑴　假设目前家庭收入１.2万元左右，而且这份收入相对比较固定， 那选择等额本息。

按月供不能超过家收入1/2的“红线”要求，等额本息月供5678元，等额本金最高月供7361元，家庭月收入１.2万元左右，只能满足等额本息的月供要求。

(2)　假设目前家庭收入2万，未来收入预期较好，有提前还款机会大，那选等额本金。

因为收入足以应付等额本金前段的月供压力，多还本金可减少利息支出。

２.房贷利息与投资理财收益比较。

如房贷利息低于安全系数高的投资理财收益，那选择等额本息，多占用银行资金，利用银行的钱生钱；反之，选择等额本金。

等额本金和等额本息各有优势，根据“家庭收入和投资理财收益情况”对号入座选择即可。

还房贷是按等额本金还好，还是按等额本息还好？

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这两种还款方式不知道该怎么说好，真的是“公说公有理，婆说婆有理”，主要看购房者的基本情况，但我比较倾向等额本金还款吧。同样的还款年限30年，贷款利息5.88，贷款金额50万。先上一下两种还款方式的对比，说说不同还款方式的特点。

1、还款利息少。等额本金30年合计支付的利息为44.22万元，等额本息的还款利息为56.53万元。两者的还款利息相差12.31万元。12.31万元听起来是挺多，分摊到30年，每年大约多支出4000元，每月只有300多，很多人这么一想也能接受。但自己挣钱的苦，只有自己知道，每个月300多也是钱。

2、还款金额每月递减。不了解的人一听等额本金还款月供高，随之银行对于申请人每月的收入要求更多。以为自己的月供成本增加，反而不愿意走等额本金的还款方式。其实不然，等额本金每月是递减的，就像我截图的数据，每月等额本金递减7元钱，到30年最后一个月的还款为1396元。

3、等额本金我觉得像“先苦后甜”，一开始还款压力确实有，最开始一个月的月供比等额本息高出880元，随着一直递减，到第10年左右，基本就和等额本息月供一样，再继续递减，越来越少。

1、还款利息多。可参照等额本金第1条，总30年的还款利息多余等额本金12.31万元。

2、每月还款额度不变。还款利息减少，还款本金增加。整体的每月月供不变。月供不变的基础，可以更好的让贷款人计划每月的家庭支出，做好资金的准备。

3、首期还款压力小，银行对于申请人的收入要求较少。按照我们的数据计算，等额本金申请房贷时，收入不能低于7678元。但等额本息申请房贷时，收入不能低于5916元。两者相差近1762元。所以等额本息贷房贷时的要求较低，因为房价高昂，很多人不能到达等额本金的还款方式，只能选择等额本息的还款方式。

1、很多人都有可能会想，那我提前还款不就少利息了吗？这样想是对的，提前还款利息只结算到还款日期当天，不会计算后期的利息，关于违约金那就另算。我这里给大家算一下关于两种还款方式提前还款所需要的支出。还是以贷款年限30年，贷款金额50万元为例。分别计算1年后和10年后，大家所承担的房贷成本。（利率不变的情况下）

2、等额本金，一年内的房贷支付成本为45617元，一年后提前还款本金为484722元。

3、等额本息，一年内的房贷支付成本为35508元，一年后提前还款本金为494259元。

4、两者一年内的房贷支付成本相比，等额本金比等额本息多出10109元。提前还款的本金，等额本金比等额本息少9537元。一年内提前还款等额本金比等额本息付出成本多572元。所以一年内还是看不出两者差距到底有多少，只不过等额本金每月确实比等额本息还的多。

1、等额本金，十年内的房贷支付成本为415098元，十年后提前还款本金为333333元。

2、等额本息，十年内的房贷支付成本为358093元，一年后提前还款本金为417079元。

3、两者一年内的房贷支付成本相比，等额本金比等额本息多出57005元。提前还款的本金，等额本金比等额本息少83746元。十年内提前还款等额本金比等额本息付出的成本少26741元。所以十年内提前还款，等额本金的优势就会明显随着利息越来越少可以看出10年后等额本金月供为3022元。等额本息的月供还是一直保持不变为2959元。

综合所述，不管是等额本息和等额本金，最终的目的都是能够让大家买上房子。等额本息还款整体来说月供少，还款压力小，适合工作稳定，收入达不到等额本金还款要求的购房者。等额本金相对等额本息来说还款压力大，但每个人的工资收入不同，对于收入较高的购房者等额本金的月供还款压力也小。等额本金也适合提前还款。我建议如果能够达到等额本金还款要求的，还是选择等额本金还款方式吧，毕竟多出的利息也是自己省出来的钱。

以上纯属个人见解，如有不对，还请斧正。祝大家买到心仪的房子，如果房屋买卖中有什么不懂的地方，可关注我咨询！

还房贷是按等额本金还好，还是按等额本息还好？

谢谢邀请。

不得不说，这个问题的提问方式本身存在严重的问题。一个错误的问题，不可能得出一个正确的回答。

房贷是不是划算，绝对不是由还款方式来决定的，而是由最核心的因素——房贷利率——决定的。

打个比喻来说明这个问题。

如果把房贷比喻为下餐馆吃饭，那么房贷划不划算或者有多划算，其实就类同于下餐馆吃饭划不划算。

下餐馆吃一顿饭划不划算取决于什么？我想大家都可以想明白这件事，下餐馆吃饭划不划算取决于在同等质量下饭菜的价格高低；而不是取决于在餐费100元确定的情况下，是餐前先付给餐馆80元、餐后再付剩余的20元，还是餐前先付20元、餐后再付80元。换句话说，就下餐馆吃饭而言，划不划算取决于饭菜的价格，而不是取决于付款的方式。

对于房贷而言，房贷利率是资金的“价格”，等额本息和等额本金是不同的“付费方式”。同样的道理，房贷划不划算也是取决于房贷利率这个“价格”，而不是取决于采取等额本息还是等额本金的还款方式。

如果大家去了解一下有关知识就应该明白，房贷利率才真正决定了资金的成本，决定了个人贷款所付出的“代价”，而还款方式只是说明个人占用、使用贷款本金的时间期限不同。

其实，等额本金和等额本息还款方式，区别就在于归还本金的速度不同。等额本金方式归还本金的速度快，占用贷款本金的时间期限短，所以少负担利息。等额本息方式归还本金的速度慢，占用贷款本金的时间期限长，所以负担利息就多。道理就是这么简单。

这个问题还可以用另一个比喻来说明。

一个人按照5%的利率贷款100元，一年支付5元利息；另一个人按照6%的利息贷款100元，半年支付利息3元。这种情况，我们该如何评价哪种贷款更划算？显然是贷款利率5%的划算，总不能说贷款利息少的划算吧？

关于等额本金和等额本息两种还款方式，还有一点显著的差异在于每期还款压力不同。

大家可以在网上找一个房贷计算器算一下，结果肯定是：等额本息还款方式虽然总利息多，但是还款压力比较均衡；等额本金还款方式固然总利息少，但是前期还款压力山大。这可以形象地比喻为“以利息减压力”。

还房贷是按等额本金还好，还是按等额本息还好？

无论什么，无所为好坏，只有适合自己的才是最好的。

房贷还款也一样，银行提供了等额本金和等额本息两种方式。

等额本金是每月还款总金额不一样，其中每月还款本金一样，每月还款逐步递减，总体利息要少一些，但是起始还款压力较大。若收入水平高，适合这种方式。

等额本息还款，每月还款固定，开始的时候还款压力小，每月还款总金额一样，其中大部分是还的是利息。若收入稳定，这种方式压力不达。

我们举个例子看看两种还款方式的差别，假设贷款40万元，利率为5.65%，30年还清。

等额本息每月还款2308.94元，实际支付利息431219.54元。

等额本金第一个月还款2994.44元，实际支付利息339941.67元。

两种方式利息的差别还小。

还房贷是按等额本金还好，还是按等额本息还好？

其实等额本金好还是等额本息好并没有定论，而是要根据自身情况来判断：

名义上：等额本金的利息总支出肯定要小于等额本息，但它前期需要的还款压力也相对较大。

那是不是意味着等额本金就一定比等额本息好呢？

所有利息都是基于本金和利率计算得出来的，表面上看等额本金的利息总额要小于等额本息的利息总额，但实质是等额本金的情况下你借用本金的时间同样要小于等额本息的模式。说得更直白一点，如果只是为了减少利息支出，那么你应该尽可能的缩短借款金额和借款年限，这两个参数变小了，自然利息就少了。

那么买房贷款时，应该基于哪些因素去考虑呢？

1.贷款利率，这个是首要考虑的因素，现在采用的是LPR+上浮BP的定价模式，每家银行对上浮的BP要求是不一样的，一样的情况下对贷款人的要求也不一样，那么一定要寻求尽可能低的BP，而且最好不需要任何附加产品（个别银行会要求办理附加产品，比如买保金、办信用卡等）。利率低了，总利息自然而然就低了。

2.贷款金额，这个是次要考虑因素，但也是很重要的因素，也许很多人说买房时都倾尽所有钱财，哪有考虑的空间，这个观念相对落后。贷款金额直接与利息和月供挂钩：

1)如果是缺钱的人，要考虑月供的能力，如有渠道可以考虑多向亲戚朋友借点钱（一般不用利息），那么你多付点首付，就可以减轻压力，而这部分的借款是免息或低息，那么你就省了不少利息。

2)如果是钱有富余或相对充足，那么也要考虑是否有更好的钱生钱渠道，如果有没必要全付出去，毕竟相对别的贷款，买房按揭的利息相对较低，且是长期性，没有特别大的资金压迫感，如果有公积金，那就更划算了。

3.贷款年限，这个考虑因素，一般情况下，在经济向上，房市看好的情况下，可以选相对较长的年限，面上利息总额多了，但这样月供的压力也轻了，而且如果后面赚钱能力良好，可以提前还款再缩短期限，而你的资产和资金都可以做更多用途。

所以，如果想选择等额本金的人，说明前期的资金能力预期还是不错的，又没有更好的投资渠道，还不如索性通过降低贷款金额或贷款年限来降低利息。因为，经济向上，你又正当年，钱肯定是越赚越多的，不用考虑以后可以少还点。按这二十年的情况来说，基本上都是提前还完或卖掉了房子，所以只要GDP继续高增长，收入上升，那么是不用过多考虑以后可以少还点，反而当前少还点月供更健康。