小孩生下来要不要买保险，买什么保险好？

对于小孩来说需要买的保险就主要是医疗类保险。小孩出生以后可以从出生开始补办城乡居民医疗保险，有什么疾病可以从出生之日起开始报销。由于小孩子需要办理出生证明、起名落户等一系列的程序，一般是半年之内补办都可以享受到相应的医疗报销。目前来说，社保中对于小孩的保险就只有城乡居民医疗保险了。其余的养老、工伤、生育、失业，跟小孩没有任何关系。

如果担心小孩子是身体不够健康会得重大疾病，对家庭造成太大的经济压力，可以在城乡居民医疗保险基础之上再参加百万医疗保险。不过，商业保险是刚出生不能参保的，一般要求出生以后28天或30天。

商业医疗保险是可以在社保报销基础之上，进行二次报销的，能够大大减轻我们家庭的医疗费负担。比如看下面这一种百万医疗保险，一般来说小孩子也就需要几百元的保费。商业医疗保险对于一些带病参保的情况限制较严，毕竟这不是社会福利。

除此以外就是意外险，防止孩子发生意外而参加的保障，保费低、杠杆比例高。当然发生的相应概率也是非常低的。

至于重疾险，是一次性赔付，确诊即赔付，但是必须是出院以后，还有一定的生存期等条款（具体看保险合同）。重疾险的性价比并不是很高，比如说相互宝停止以后，出现的中国人寿开发的接续版。我每月需要缴纳12元多一点的保险费，也就是说一年付出140多元。保额只有4万元，跟原先的10万元差不少。年纪越大，参保越不划算。不过相对而言，如果给孩子一年缴纳50多元，得到10万元的重疾保障也算可以吧。

但是这笔钱对于医疗费来说，还是杯水车薪的。重疾险本身是针对的得病以后未来收入损失的一种保障，是保障家庭生活水平平稳的一种做法，不建议用来治病。

至于给孩子入一份寿险就没有必要了。而且国家对于小孩的寿险有明确的限制，《保险法》规定，父母为未成年子女投保寿险的，对于10岁以下的未成年人死亡给付金额不得超过20万元，10岁到18岁的不得超过50万元，主要还是为了防止一些不道德的事情发生。

小孩生下来要不要买保险，买什么保险好？

小孩出生要不要买保险，答案是肯定的，如何给孩子买第一份保险？

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内容简介

一、给孩子买保险的四大误区

二、孩子的保险配置原则

三、具体的方案配置

四、常见的问题解答

★一、给孩子买保险的四大误区

▼孩子保险买的齐全，大人却在裸奔

很多家长把所有的关爱都放在了孩子身上，往往忽视了自己。其实，父母就是孩子的保险。

父母安好，孩子生病了，想法设法可以得到解决；

父母发生了意外，影响的不止自己，还有一家人。

因此，在给孩子买保险之前，请先确认大人有充足的保障。

▼给孩子买带寿险功能的保险

1）寿险对孩子而言没太大用处。寿险按保障期限主要分为两种，一种为定期寿险，比如保障到70岁，这种寿险是用来转移家庭责任的。另外一种叫做终身寿险，保障一辈子，这种是用来传承家庭财富的。不管哪种对孩子都没有保障的作用；

2）未成年人身故保额有限制：保监会规定了不满10岁的孩子累计身故保额最多不能超过20万，买多了也不能赔，等于白费钱；

▼只想给孩子买理财产品

保险的作用在于风险来时给予一份保障，重在保障而不是收益。

理财险的收益性偏低，业务员演示的超高的收益是基于较高的期望利率，而这部分收益都是不确定的，等于给你画个大饼。真正要看的是保底利率，这部分利益是确定的，也需要很长的时间积累（起码几十年），才能看得见较高的收益。

另外一点，理财险流动性也很差，必须要到特定的年龄才可以取钱，急需钱的时候又取不出来。

市面上还有一种既带保障又带理财功能的保险，我们称为万能险，在业内，也有一句笑话“万能险，其实万万不能”。保障不足，收益还低。真心建议不要买这种保险。

▼一定要给孩子买终身的保险

很多人的想把保险一次性买齐，一定要给孩子买到终身。好哥也不太推荐。主要有三点：

1） 保额不足。按照2018年3.13%通货膨胀率计算，50万的保额50年之后只值现在的10.7万；那时候生了病，这十万块钱能派上多大用场呢？

2） 保费偏高。终身的保险保费远高于定期的保险，占用了家庭的保费开支，会导致其他成员保障不足；

3）产品落后。1995年的重疾险只保障7种重大疾病，而现在的产品保障了100种重疾、20种中症、50种轻症。不仅疾病种类会变化，医疗水平也会变化。就拿冠状动脉搭桥手术来说，以前只能开胸做手术，现在可以微创，以前的保险针对这种非开胸手术就得不到理赔。随着时代前进，病种、治疗手段日新月异，保险产品也要随着更替。这些都在告诉我们：保险不是一次就能配齐的，买保险是一个不断完善的过程。

二、孩子保险的配置原则

▼ 买商业保险之前把医保办好

医保作为国家的福利，不仅可以报销基本的医疗费用，而且很多商业保险都是分有社保和无社保的版本，有社保的版本价格更为便宜。

医保小知识medical insurance

办理时间

最好在孩子出生三个月内就办理，这样宝宝享受医保的待遇就可以从出生那天开始算，也就是说宝宝出生之后的各项检查费用都可以报销的。如果是三个月到1岁办理，医保权益从办理次月开始享受；如果一岁之后才办理，那只能到第二年的1月1日才可以享受

办理资料

1、户口本和复印件，要复印户口本首页和宝宝那一页；

2、宝宝的身份证号码；

3、监护人和宝宝的的合照，4张2寸照片。

办理流程

所在社区领取《城镇居民基本医疗保险参保登记表》，填写相关信息。（各个地方有所不同，具体请咨询当地社区）

▼配置百万医疗险

百万医疗险是对医保很好的补充。

新生儿免疫力低，不免感冒发烧、肺炎等。这些小病都在我们的能力范围之内。真正让我们操心的是大病，比如说白血病、脑瘤。这种大病少则几十万，重则上百万。一旦发生，对家庭就是一个沉重的打击。

百万医疗险除了能报销社保外的用药、设备之外，还可以提供就医绿通、费用垫付等服务。是除少儿医保外的首选。不过百万医疗险有一万的免赔额，如果你想把平时小额的门诊治疗也给报销了，可以另外买一份小额的医疗险。比如少儿门诊暖宝保。

▼配置少儿重疾险

之所以要配置少儿重疾险，原因有三点：

1）大家都知道重疾险的赔付方式是给付型的。如果确诊了白血病，即可获得相应保额的理赔。一次性赔付几十万的保额可以极大缓解我们的压力。

2）儿童重疾险针对少儿的高发疾病有额外的保障。比如高发的急性白血病，少儿重疾险针对这类高发疾病可以按照2-3倍的保额进行赔付，十分人性化，使我们可以用更少的钱买到更高的保额。

3）虽说有了国家医保和百万医疗险，不用担心医疗费用的问题。但是重疾治愈了之后，难免留有一些后遗症，这笔钱也可以提供后续的康复费用。

如果想了解具体的少儿重疾险产品，也可以看好哥之前发的文章《六款儿童消费型重疾险测评》。

▼配置意外险

孩子天性好动，对这个新世界的一切都充满了好奇，喜欢用自己的手去摸，用嘴巴去尝，难免发生一些触电、烫伤、误吞异物、猫爪狗咬等意外。少儿意外事件的发生率是非常高的。作为家长，除了做好一些家庭用具比如茶几的边角、插座、水瓶的防护以外，也要学会一些急救措施。此外可以考虑配置一份意外险报销这些情况导致的医疗费用。如果不幸因意外导致了伤残，意外险也会赔付一笔保额。

三、方案（仅供参考）

以5岁男童为例

四、常见问题

1）孩子多大能买

好医保长期医疗、少儿门诊暖宝保、泰康少儿意外险的投保年龄均为出生满30天，慧馨安要求出生满28天即可；

2）孩子早产能买吗

慧馨安重疾险（需先走智能核保进行告知）

①胎龄满37周、出生体重满2.5公斤，且无其他并发症可以投保

②胎龄不满37周或者出生体重不满2.5公斤，目前已超过3周岁且无其他并发症可以投保

③胎龄不满37周或者出生体重不满2.5公斤，目前小于3周岁，无其他并发症、儿保资料检查无异常，且已满6个月可以投保

好医保长期医疗

针对早产的情况满3周岁可以投保

小孩生下来要不要买保险，买什么保险好？

首先恭喜题主，喜得小宝贝一枚。为人父母都希望把自己最好的给孩子，也希望孩子能够健康成长，然而现实往往就是孩子在不满3周岁之前，非常容易引发感冒、发烧等一些疾病，所以孩子出生满月后一定要给宝贝上齐保险。

我有一位朋友，2018年喜得一个男孩。在孩子6个月的时候不幸感染肺炎。因为一些琐事没有及时给宝贝上医保，也没有购买任何的商业保险。这个病是很多孩子都容易得了，而且有轻有重，很不幸，我这位朋友的宝贝就是比较严重的类型。总是反复，换了好几家医院，前后一共花了10多万元。

多亏在当地申请了孩子的大病补助，报销了大概4-5万的样子，不然这些钱只能自己承担。而如果当初他给宝贝买了足够的保险，这10多万基本不用自己花钱，这就是保险的作用。

所以在有了宝贝高兴的同时，千万别忘了为孩子的健康提供一些保障，不仅是为了孩子的健康也是为了转嫁我们的经济损失。

那么如何为孩子购买保险，我建议：

（1）在宝贝生下来满月后，及时办理医保。这是最基础的保障而是商业保险报销的基础。

（2）一般在孩子满60天之后，就可以购买一些商业保险进行补充。我们都知道医保的报销范围是有限的，商业医疗保险是医保最好的补充，而且不能拖，一定要及时购买，因为商业医疗保险是有等待期限的，一般是在投保30天—90天之后才能正式生效，期间是不能提供保障的。

商业医疗保险投保的类型是住院医疗+百万医疗，住院医疗是提供小额住院治疗报销的，顾名思义只要住院产生的医疗费用都可以报销，有医保先行报销的，商业报销比例基本能达到100%，如果没有医保先行报销的，可能报销比例只有60%左右。而百万医疗是提供大额住院治疗报销的，两者集合加上医保，全面覆盖住院费用的报销，基本不用花自己的钱看病。

（3）重疾险，重疾险是有条件的赔付型保险。在医疗保险配置齐全以后，可以考虑给孩子购买重疾险，重疾险是长远保障，可以保几十年，或者到终身。这个就要根据自身的经济状况决定，孩子年龄小，购买重疾险非常划算。我建议如果考虑重疾险可以参考：以定期重疾为主+终身重疾险为辅的组合，定期重疾保孩子30年，保额50万不超过1000元，终身多次赔付重疾，10万保额1000左右，这样可以用最低的预算获得最高的保障。

最后提醒一句：为孩子考虑购买保险的同时也千万别忘了自己和爱人的保障，毕竟父母才是孩子最大的保护伞。

小孩生下来要不要买保险，买什么保险好？

需要，先买医疗保险，然后再考虑理财保险！

小孩生下来要不要买保险，买什么保险好？

小孩一生下来保险必须第一时间买，办理好出生证与入户口以后，可以先选择城乡医保，农村合作医疗保险，这是个最基本的保障，如果条件允许，可以买一份商业保险，当出险时，农村合作医疗报销了一小部分，剩下的就是商业保险报销了，个人基本不用负多少，这样就减轻了负担，买商业保险，没事时就当时存钱，以后还可以退的，买保险希望不要用到它，这样宝宝就可以平平安安，快快乐乐的成长！

小孩生下来要不要买保险，买什么保险好？

感谢头条邀请，我是化险为易，多年保险狗，专业解决保险难题！小孩生下来要不要买保险？首先我们知道小孩生下来，在有几件大事：起名、上户口、上社保。这里的社保就是医保，就是保险的一种。等到满28天以后呢，可以再考虑其他的商业保险。

买什么保险好呢？那小孩子只需要购买医疗险，意外险，重疾险即可，其他保险暂时不要考虑。

医保是最重要的，这个话题已经提过很多次了，很多专业做保险朋友都会这么建议。

孩子生下来呢，都要起名字上户口了，那么说明宝宝也是我国的一位公民了，既然是公民，当然有权利享受我国各种福利了，那么医保就是我国的医疗福利条件，只要你上了医保就可以享受我国的一些基本的一些医疗费用报销。

比如小孩抵抗力低，容易感染肺炎住院，这些医保都可以有一个基础的报销。但是，医保报销不能报销全部费用，它有有起付线，有封顶线，还有一些自费药和杂费是无法报销的，那么这个时候我们就需要其他的商业保险来进行补充了。

提示：新生儿如果来不及上医保就生病住院了，可以使用妈妈的医保来报销，

保险的险种有很多，就像同样是家电，洗衣机和电冰箱的功能是不一样的。对于孩子，只需要购买以下三种保险即可：

第一、医疗险，医疗险，可以说是医保的升级版，对于医保不能报销的部分，他都能够报销。刚出生的孩子，因为免疫力和抵抗力都比较低，那医疗险可能价格会贵一点，大概一年也就1000块钱左右吧，就可以了报销1~400万左右的医疗费问题。随着年龄的增长，费用会一点点降下来，5、6岁的时候，能降到每年三四百这个样子了。毕竟随着年龄的增长，小孩子的抵抗力也在增加那么相应的费用风险也就降低了，费用也会降下来了。

假如张三给自己的宝宝上了医保，同时又买了医疗险，宝宝半岁时因为疾病住院了，治疗费花了20000，那医保报销12000，剩余的8000块可以用医疗险来报销。

第二，意外险。那小朋友没有什么自控能力，而且天生好奇，乱动，磕磕碰碰猫抓狗咬，也是会发生的，那这个时候，我们需要一份意外险，来解决意外医疗和意外伤残的风险。

比如张三给儿子购买了一份意外险，附加的有意外医疗，如果说宝宝不小心被狗狗咬伤了，需要打狂犬疫苗，这时候医保没有办法报销，但是意外险里的意外医疗就可以报销了。

第三、重疾险，重疾险就是达到合同约定的大病标准就可以一次性从保险公司那里得到一大笔的理赔。孩子购买重疾险要注意：买定期型重疾险即，可等到孩子成年以后，有经济能力了，再自行购买成人重疾险。

那常见的少儿的重疾险一般保额50万，保障30年，20年缴费的话，那每年的保费大概是600元左右，而且覆盖覆盖了常见的重大疾病以，少儿特定的的重大疾病和罕见疾病还能双倍赔付，性价比很好。

这里补充一下重疾险和医疗险，是不冲突的，医疗费用医疗险来报销，那么重疾险，还可以再单独赔付。

购买保险一定要先大人，后孩子。毕竟大人才是家里的顶梁柱。孩子生病了，有大人挣钱治疗，那大人生病了，孩子却无法去挣钱治病。

另外就是不要给宝宝购买寿险。寿险是用来身故赔付的，但是宝宝在18岁之前，即使买了寿险也是不会赔付的，只能退还保费，所以没有必要浪费钱去购买。虽然有些保险声称18岁前身故也可赔付的寿险，但是捆绑的产品极多，性价比很差。

那至于教育金分红险这些保险，如果您的家庭条件比较宽裕，那要等到上面的意外险，医疗险和重疾险配全之后，再进行配置。留得青山在，才能不怕没柴烧。

我是化险为易，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路！