怎么给家庭支柱买保险？

买保险，我们首先要了解需要保障的是什么。然后，看看自己的负担能力，再确定保险额度。

保险额度不最好不要根据自己的想象，而是根据自己的负担能力来？

首先，我们简单的想想，家庭需要多少保障？一般来说，养老问题对于家庭顶梁柱来说还远得很。参加社保就够了，如果说单位有企业年金或者职业年金更好。未来国家还会建立个人养老金制度，不过仅仅对缴纳个人所得税的群体有关。

医疗问题，对于壮劳力得病的概率还是非常低的，有职工医保就能够解决大问题。实在不放心的，也可以购买商业医疗保险缴费钱数也不多，一年也就几百到上千元。

最主要的问题实际上是意外的发生，比如说顶梁柱意外不能劳动了。这种情况下，一般就需要重疾险和寿险，另外还有一些特殊情况的意外险。

这三种保障的额度，一般建议是劳动力每年带来年收入的8到10倍。比如说每年收入是10万元，应当拿出1万元左右来购买这些防止意外的保障。

购买保险一定要注意购买，没有必要选择返还性的保险，实际上羊毛出在羊身上，而且人家还收益部分投资管理费的。省下的钱，如果放到自己手里，理财收益率可能会更高。当然如果追求稳当的人，可以选择返还性的。

总体来说，给家庭支柱的保险，一般保到55岁到60岁就差不多了，这样相对更省钱一些。因为到了这种年岁，他们能够给大家庭带来的收入就开始降低。

另外，一定要为家里的女性参加社保，他们退休年龄早、预期寿命长，领取养老金相对更划算一些。而且能够有效防止男性因意外去世以后，不用依靠男性的收入也能老年有一个保障。

怎么给家庭支柱买保险？

如果有钱可以买保险，如果没有钱怎么办？保险连续交纳，这对于很多家庭也是种压力，在面对未来的未知，我们一方面充满危机；另一方面我们又无法预测保险的理赔过程中的麻烦。我一直认为：保险是物质发展过程中的最基本的保障；但除了给人身买保险外，我个人认为：人最应该买的保险是“脑险”可是我们没有多少人会给自己买份“脑险”；

决定我们人生的不是单纯的保险，保险就是一种投资行为，有钱多投点，没钱少投点，那么我们除了常态的买保险外，我们更应该及时的给自己买份脑袋思维险，一个人的思维一旦出了问题，再多的保险也无法自救一个无知的人。

思维是决定你一切的本源，你的思维决定了你的创造和经营能力，多学习，多在学习上投资，多提升自己的思维，提高心智，以应对更复杂的商业新环境，特别是明年越来越多的问题，怎么办？一方面你的金钱再减少，你的生活没有了方向，你不知道做什么赚钱，不会新的思维、方法、工具，那么请问：你的保险怎么解决？你的保费可能都没有能力继续交纳。

如果你已经为物质做好了基础，那你应该多思考一下脑袋险；如果你连物质都没有，就别试图什么保险了，最保险的是有一个好脑袋。交得起就买，这就如同买房子一样，买得起的，从来不在意房子的涨与降，买保险也是如此，从不担心未来的赔与不赔。

我是孙洪鹤，《新商业大智慧》创业教科书主编，孙洪鹤每天都给大家分享教材的短视频，每天都有更新，大家可以关注孙洪鹤。

怎么给家庭支柱买保险？

一，首先是意外险。二，百万医疗。三，重大疾病。一定要记住这三个顺序。根据经济能力购买保险。如果有业务员给你讲分红理财直接无视。

男人活着就是印钞机，死了变成一堆钞票。这是责任和义务。

怎么给家庭支柱买保险？

大家都知道，一个家庭的经济支柱，也就是“顶梁柱”一旦不幸遭遇意外或重病，势必给家庭带来致命的打击。所以，当给家庭配置保险方案候，务必以家庭经济支柱作为第一顺位，谁赚钱养家先给谁买保险。

“顶梁柱”们应该要买哪些保险呢？

家庭经济支柱承担了最大家庭经济责任，他们的保障要优先做足、做全，我们建议要为一家之主配齐重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

有句话说得非常真实：你永远不知道，明天和意外哪个先来。

家庭经济支柱任何的风吹草动，都关系到整个家庭的命运，意外都意味着突发性，家庭经济支柱一旦发生意外，就可能直接中断了整个家庭的收入，所以，一份意外险是非常有必要的。

我们经常听说因为孩子不幸身患重疾，高额治疗费让整个家庭陷入困境的情况。然而，一旦“顶梁柱”身患重疾，面临的是收入来源和高额治疗费用（包括康复）的双重损失，这对任何一个家庭来说都是致命的。

投保人确诊合同约定的重大疾病、实施某种治疗或达到约定疾病状态时，重疾险会一次性赔付一笔保险金。作为一种收入损失险，重疾险可以让病人安心接受治疗、家人生活不受影响、房车贷等家庭债务正常偿还，可以说是不幸中的万幸。

重疾险是针对约定的重大疾病来理赔的，而在重疾险保障范围以外的医疗费用也是不容小觑。随着我们国家社会医疗保障制度越来越规范，我们大部分都买了社保，社保报销设置了起付线和报销上限，那为家庭经济支柱支柱选医疗险，可以从社保报销范围来入手：

报销上限以上部分：百万医疗险来保障

起付线以下部分：小额医疗险来保障

这样搭配起来，基本上大小费用都可以报销。

（1）百万医疗险

很多人会疑惑，都是保大病，既然已经买了重疾险，还有必要买百万医疗险吗？

从保障范围来看，前文已经提过，重疾险是针对合同约定重疾来赔付的，那么重疾险约定病种以外的“漏网之鱼”怎么办？要知道，不在重疾险保障范围、治疗费用又高昂的大疾病可多了去了。

从保障目的来看，重疾险作为一种收入损失险，是为了弥补投保人因患重疾导致的收入损失，而百万医疗险属于报销型的，解决的是投保人的医疗费用问题。

（2）小额医疗险

百万医疗险虽然有很多优点，但也有一个“硬伤”，就是免赔额通常比较高，一般是1-2万，日常小病小痛是报销不了的，虽说费用一般不高，但小数怕长计，配置小额医疗险就可以尽可能弥补这部分报销盲区。

我们说，对家庭经济支柱的保障更全面，家庭抵御风险的能力也更强，从家庭经济支柱可能会面临的风险来看，意外险可以转移意外伤残、身故导致家庭经济中断的风险，重疾险和医疗险乃至意外险，或多或少都可以转移医疗费用风险。

除此之外，还有一个风险是我们特别容易忽略的，就是疾病身故风险，虽然有些重疾险和百万医疗险会在特定条件下包含身故责任，但是包含身故责任的重疾险或者百万医疗险，或多或少会影响医疗费用保障的条件。

所以，如果预算条件允许，建议家庭经济经济支柱入手一份定期寿险。

家庭经济支柱是一整个家庭的依靠，值得一套全面的保险作为盔甲，才能更好地为家庭遮风挡雨。

意外险+重疾险+医疗险+定期寿险是相对来说比较全面的组合，知道家庭支柱需要哪些保险只是第一步，更重要的是，意外险+重疾险+医疗险+定期寿险具体怎么选，才能选到适合家庭支柱保障需求的产品，详细的攻略在下面，点击一下就能抄作业啦↓

家庭支柱怎么买保险？超详投保攻略！点击抄作业↓

怎么给家庭支柱买保险？

家庭顶梁柱必备四款保险，分别是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险！

意外险，防止极端的意外身故和伤残，失去劳动能力，没了收入，让家庭陷入经济危机！

医疗险，防止生病住院，花费大量医药费，增大开支，拖累家庭！

重疾险，防止生了严重的大病，长期治疗，不能工作，还需要人照顾，康复费疗养费家庭开支都无从着落！

定期寿险，防止突然人不在了，家里房贷车贷无人还，照顾父母孩子的义务无法尽到，好比房子的顶梁柱忽然塌了！

综上，家庭支柱，这四款保险是必备的，具体怎么选择要根据自己的情况，综合分析，结合需求量身定制！

怎么给家庭支柱买保险？

家庭支柱，那肯定是赚钱的人，肯定要奔波，肯定不能出事，这个人就是整个家的保险。

都买齐吧，重疾险可以解决万一家庭支柱发生重疾导致家庭失去了经济来源的困境！

意外险可以解决家庭支柱因为意外伤害而身故或者伤残的治疗费和损失。

医疗险就是把医疗费用报销，普通医疗和百万医疗都买。

理财险这个随缘了，有钱可以买一点。

给家庭支柱买好了以后再考虑其他成员。