结构性存款预期利率4.5%，大额存单3.55%，如何稳健最优选择？

一般来说，投资理财需要考虑四个方面的问题，收益率、安全性、流动性和条件限制。

大额存单和结构性存款还是有很多不同的。

大额存单实际上是银行存款的一种，属于银行负债，受到《存款保险条例》的保护，一方面银行倒闭的概率很低，另一方面即使银行倒闭以后，也可以保障50万元的本金和利息。安全性相对较高。

结构性存款只是一种理财产品，是通过嵌入金融衍生工具的方式，获得一定的浮动收益。不过其资金的大部分通过购买存款等方式与理财，能够确保保本。所以，结构性存款的表述只能是预期收益率，不可以表述为利率。这种预期收益，是有可能实现不了的。

大额存单可以转让，也可以约定赎回条件，不到期的时候急着用钱不至于跟定期存款一样按照活期存款利率计算利息亏本了。而结构性存款是一种理财产品，万一急用，不到期也无法兑现。

大额存单的起购门槛至少是20万元以上。国家出台了专门的《大额存单管理办法》，而且国家对大额存单实施总量管理。这也是为什么我们去银行存大额存单，不能随到随买的原因。

结构性存款是银行发行的理财产品，由专门的银行理财子公司进行管理。发行自由，主要看市场需要。结构性存款没有多少门槛，都是各个银行自行设定的，一般也就1000到1万元。

以上说了大额存单的如此多的优点，优点多了就会在收益率方面低一些。

如果追求稳健的话，真的应当是以大额存单或者储蓄式国债投资为主。这两种投资方式才是真正的最低风险，最稳定收益。

另外，对于一些中小型银行，为了吸引存款可能会给出超过3.35%的利息收益，主要是因为我国还有约一半左右的中小型银行和地方性银行或者村镇银行，没有加入存款利率自律机制。当然其便利性，也是不如那些国有大型银行的。

结构性存款预期利率4.5%，大额存单3.55%，如何稳健最优选择？

过去有句俗话叫“一鸟在手，胜过二鸟在林”，但是呢，这用在投资理财方面就不实用了。因为每个人都有自己的收益目标，每人都有自己的风险偏好，每个人也有自己的金融认知边界，所以每个人对于金融产品的选择结果也不相同。

结构性存款和大额存单，都是一种特殊的定期存款，但是两者的区别还是非常之大的。其中最重大的区别就在于结构性存款的最终利息有多少，需要等到存款到期日之后才能知道，在存款之时得到的全部是预期利率，也就是说是估算出来的利率，是过去以往这个存款管理团队曾经做出来的历史利率，那么此次存款未来到底能收获多少利息呢？那要到期后才能算出来。而大额存单的利率是在发售时就已经知道了，是确定的利率不会改变。

所以结构性存款预期利率4.5%，那仅仅表明未来存款人有可能收到这样的利率，当然也有可能还出现惊喜更高一些，但是也有可能仅仅保住了本金，最终零利率；而大额存单年化利率3.55%，这是固定下来的，绝不会改变的。其实除此之外还有一些区别，也是稳健的投资者还需要进行综合考虑的。

1.结构性存款是不支持提前支取的，这在存款时写的清清楚楚，因为这会影响存款管理人的操作，事先约定好是不存在违规的。而大额存单是可以提前支取的，只不过存款人要损失提前支取时的利息，有可能按照银行同期活期存款利率来计算。

2.结构性存款一般来说都是中短期的，以三个月6个月到一年的为主，存期两年的结构性存款产品都非常之少，在一定程度上，存款的流动性还是比较好的。而大额存单产品虽然也有两年以下的中短期，但是银行发售此类短期产品的积极性不高，所以很难找到，一般发售的都是两年期，三年期，甚至是5年期的大存单。相对来说流动性是比较差的。

所以如果想去购买结构性存款，要对存款管理人团队进行考察，看看他们历史业绩稳定不稳定，未来能不能实现预期的利率目标？如果对管理人有信心，而且自己的资金是想中短期保持流动性，那么确实可以买一些结构性存款。当然如果手里有中长期闲余资金，又不想承担任何的利息风险，只想稳妥的获取利息收入，那么还是选择大额存单更好一些。

两种存款产品各有各的好处，适合不同的存款目的，大家按照自己的需要和特性去选择吧。

结构性存款预期利率4.5%，大额存单3.55%，如何稳健最优选择？

结构性存款的利率是有风险的，除了预期4.5%这个利率以外，还应该有一个接近0的利率。如果在任何一个观察日发生触发事件，则预期利率4.5%，如果在全部观察日都没有发生触发事件，则预期利率接近0。

结构性存款预期利率4.5%，大额存单3.55%，如何稳健最优选择？

朋友们好，要想稳健选择，你要了解这个问题涉及到几方面，了解这两个产品的优点和不足，自然会有the优的方案。下面就来分享。

首先来了解，结构性存，与大额存单，各自的特点:

1，结构性存款:本金有安全保，起存金额大多在1万元左右，门槛相对较低，拿的是，预期浮动的收益。时间周期较为多种可选，更短一些更灵活，大多在，一年以内。

结构性存款流动性略低:与普通存款或大额存单等不同，不能提前支取，赎回，而且存在小概率的延期风险。

2，大额存单，本金有保障，20万起，拿的是提前约定的，固定利率。有多种固定的时间周期，例如一年三年5年等。

大额存单，流动性高，灵活性好，可以提前支取，只取有息。有些还提供转让服务，有效分散了，提前支取，按活期计息的利率风险。

小结:了解二者特点，是稳健最优选的基础。

其次，来看具体怎么选:

1，选结构性存款:如果，你的资金量在1万元~20万元，属于闲钱，可用时间周期在一年及以内，能够承担，保本浮动收益的风险，中间用钱的可能性不大，对流动性灵活性要求较低，希望在保本的情况下，搏一下高收益，结构性存款，4.5%有优势。

2，选大额存单:如果你的资金量在二十万甚至更多，闲置时间周期较长，例如，可达五年级以内，希望保，享受存款保险保，优惠利率，对流动性，灵活性，要求较高，大额存单3.55%有优势。

小结:这样选更科学合理。

综上所述:标题中谈到的，大额存单3.55%有可能是三年期。而结构性存款4.5%，根据经验结合实践来看，时间周期大概在一年及以内。

钱多闲置的时间长，想要保本固定利息就选大额存单，

如果能够承受，保本浮动收益的风险，对流动性，灵活性要求不，想搏一下高收益，结构性存款可以认真考虑。