存款利率5%，需要存37个月，50万元起存，值得存吗？

这种存款，据说是某村镇银行推出的存款产品：50万元起存、存款37个月、利率5%，可以灵活存取。

目前，全国有4500多家银行，除了大家熟知的国有大型商业银行——中农工建交邮政以外，数量最多的实际上是农商银行、农村信用社以及村镇银行。

村镇银行由于规模小，名声不显，因此吸储压力会非常大。往往会给出较高的利息或者更加灵活的方式吸引大家存款。

虽然我国推动了利率市场化，但是国家同时成立了银行存款市场利率定价自律机制以约束银行的无序竞争。目前活期存款、定期存款、大额存单能够给予的优惠利率，六大国有银行能够在基准利率上提升10bp、50bp和60bp，其他中小银行优惠利率能够更高一些，分别能够在基准利率上提升20bp、75bp和80bp。不过，自律机制的各种成员只有不足3000家，还是有一部分村镇银行或者信用社、农商银行是不受约束的。

所以，这样的存款产品确实有可能是真的。如果存款产品是真的，我们还需要确认这家银行有没有参加存款保险制度。

按照《存款保险条例》的约定，同一存款人、在同一家投保机构、限额最高偿付50万元，所有被保险存款账户的存款本金和利息属于保障范围。

也就是说，我们在这家银行存款50万元。万一银行倒闭的话，至少还有50万元的本金可以得到保障。可以看出《存款保险条例》对于中小银行的促进保障。

总体来说，如果有这样机会，相比现在各大商业银行普遍3.35%~3.55%利率的大额存单，这样的存款产品还是值得存的。不过首先要确认这是存款，然后要确认这些银行参加了存款保险。

不过，像村镇银行等金融机构可以开展贷款的范围并不大（一般也就是县域），而且资质较优的客户，早已经从各大国有银行贷取了款项。因此，村镇银行确实有一定的风险。甚至会出现吸引存款过多，放贷不出去的情况。所以，还是保有警惕心好一些。