如果你不能活到退休，你的养老金会白白支付吗？

很多人并不了解我们养老保险基金的构成。他们普遍认为，我们退休后领的养老金是自己给自己积累的，如果我们去世的早，就领不到养老金，相当于白交了。现实并不是那样。

我们的养老保险是现收现付制的一项待遇。虽然是现在缴费的年轻人，给已经退休的老年人支付有关待遇，但是参保人去世以后，并不是什么待遇都没有，而是按照《社会保险法》的规定享受有关三种待遇：丧葬补助费、一次性抚恤金、养老保险个人账户余额。个别地区还会有第四项待遇——供养亲属生活困难补助，《社会保险法》中并没有明文规定。

1991年，我国实施企业养老保险制度改革，明确建立企业养老保险基金的基本原则是“以支定收，略有结余，留取部分积累”。经历了近30年的发展，2020年我国养老保险基金总收入为44376亿元，总支出为51301亿元，累计结余48317亿元。当然是由于2020年特殊情况才出现收不抵支的状态，2021年预计还是收大于支的。

可以说，养老保险基金的累积结余并不是大家积攒起来养老的，而是应对我国老龄化或者退休制度趋势改变的一种缓冲。

每年国家支出的养老保险待遇，实际上既包含了每月领取的养老金，也包含了当地发放的补贴补助和对于去世人员支付的丧葬费、抚恤金、个人账户余额等等待遇。

所以，我们应当正确理解养老保险制度。这是一种我们年轻时承担社会保险缴费责任，年老以后按照国家法律保障享受的一种待遇。

由于社会养老保险是跟社会平均工资水平相挂钩的，因此有相当强的保值和增值能力。但是，这种保险制度也是受到人口老龄化和养老保险基金收支压力的影响。这也是为什么我国将要推动渐进式延迟退休和逐步提高养老保险最低缴费年限政策的原因。

综上所述，参加养老保险我们是履行参保义务，并不是积累钱财。我们会按照养老保险制度的有关规定享受有关待遇，有关待遇并不仅仅是老年后养老问题，实际上也包括了去世后的各种丧葬、抚恤、个人账户等等待遇的。

如果你不能活到退休，你的养老金会白白支付吗？

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个人‬帐户部份‬可以‬由‬继‬承人‬继承。

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如果你不能活到退休，你的养老金会白白支付吗？

一：个人账户的钱、归遗属继承；

二：丧葬费：生前二个月的工资，或者现金5000元一10000元不等；

三：抚恤金、机关：40个月的本人工资，事业：本人20个月的工资，企业：5一10个月的社会平均工资；

四：企业（公司）的抚恤金、慰问费；

如果你不能活到退休，你的养老金会白白支付吗？

退休之后你能得到多少养老金是许多人关心的话题。毕竟，在我工作了大半辈子后，退休之后我不得不靠养老金生活，但一些朋友可能会想，如果他们今天不退休，他们会不会白白付这么多钱，让我们来谈谈这个话题吧

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如果你没有活到退休并白白支付养老金怎么办

如果企业支付了社会保险，企业承担全部费用（养老保险的比例为16%），个人承担个人费用；养老保险缴费比例为；，由企业代扣代缴

不幸死亡时，无论是职工养老保险还是居民养老保险，个人账户之中的资金将由亲属以本金和利息继承，应该注意的是，公司交给协调账户的钱不能继承，这是关于养老金能否退还的问题。接下来，让我们谈谈这两个养老金账户的区别[1]。两个养老金账户的区别是什么除了个人账户，养老金还有一个整体账户。让我们以员工社会保障为例。首先，让我们通过下图简要了解两者的关系

可以看出，我们自己支付的养老金存入个人账户，公司支付的养老金在退休之后存入统筹账户，这两个账户按一定比例构成我们的养老金

个人缴纳的社会保障可分为两类：一类是城镇职工的社会保障；二是城乡居民社会保障。小心！城乡居民社会保障没有统筹账户，个人可以选择灵活就业方式缴纳城镇职工社会保障，养老保险缴费比例为20%（统筹账户占12%，个人账户占8%），按月支付；你也可以选择每年为城乡居民缴纳社保，缴费成本相对较低。区分这三个账户之后，让我们来谈谈家庭成员在退休左右死亡时可以领取多少养老金。如果一家人不能活到退休，他们能拿回多少钱？如果不能活到退休，居民养老保险将退还所有的养老金余额。无论员工养老保险是个人还是公司支付的，总账户之中的钱都不会退还，但只有个人账户之中的部分

此外，如果您在养老金前夕不幸去世，您个人账户之中的钱仍将返还给您的家人，但你收到的部分将被扣除

举一个简单的例子：如果你个人账户之中有10000元，收到1000元之后死亡，你的家人可以拿回9000元，以防不幸死亡，家庭成员可以从他们的个人账户中取回钱

除了个人账户之中的钱以外，家庭成员还可以获得补偿，即丧葬津贴和养老金

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我可以从丧葬津贴和养老金之中获得多少

丧葬津贴和养老金合称为丧葬津贴和养老金“养老保险的死亡抚恤金“，全国各地的标准不同

计算和分配标准为：本地去年&＃40；或后12个月&41；员工月平均工资×6个月，由死者的直系亲属领取。没有直系亲属的，由组织埋葬的人员或者组织机构酌情收集，并出具相关证明。丧葬费统一，只随时间和地区变化，不受死者年龄等因素影响，丧葬费计算标准：

企业在职职工和退休人员因病或非因工死亡的待遇：

直系亲属丧葬补助和一次性救济，按照之上一年度3个月和10个月本市社会平均工资一次性发放40; II&41；供养直系亲属的救济费，按照当地生活困难补助标准和价格补助之和，按月支付给每人40; III&41；单独供养直系亲属的，按当地城镇企业职工生活困难补助标准的200%缴纳月生活补助费；

可见，职工养老保险和居民养老保险的丧葬补助标准相同，居民养老保险也没有养老金；

即使你参加了员工养老保险，如果你死之后不供养你的亲属，你也无法领取养老金；

员工可以从养老保险之中领取的养老金金额应基于受抚养亲属的数量。例如，在北京，最低限额为13920元，最高限额为27840元，因此，即使你没有活到退休，养老保险也会返还你个人账户的余额，亲属可以领取丧葬补贴、养老金和其他保障。养老金不会白白发放

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企业的社会保障金与个人的社会保障金有什么区别

退休之后的养老金

上述不同的社会保障金支付方式，那么企业15年的社保缴费和个人15年的社保缴费，哪种方式退休时养老金更高，哪种方式更划算[1]企业保险和个人保险共同缴纳的社会保障是城镇职工的社会保障

假设：有四个职工A、B、C、D，职工a属于企业保险，职工B、C、D属于个人保险，按灵活就业人员投保

四人缴费期限为15年，15年加权平均年薪为5000元

■ 员工A的平均年薪为5000元

■ 员工B选择按年度缴费基数的100%（5000元）缴纳社保

■ 员工C和D选择按年度缴费基数的60%（3000元）缴纳社保

■ 员工A、B和C在50岁退休，员工D在55岁退休，他们都在2020年达到法定退休年龄。

退休后上一年的全口径平均工资为10000元A、B、C、D四名员工退休之后的养老金是多少

A.四名雇员B、C和d退休之后的养老金是多少？

索引解释：

（1）基本养老金=基本养老金、个人账户养老金、过渡性养老金（过渡性养老金、个人账户利息、通货膨胀和其他因素在这种情况之下被忽略）

（2）企业参保个人账户累计存储金额=缴费基数*8%*12*缴费年限

（3）个人缴费成本=缴费基数*档案选择比例*20%*12*缴费年限

（4）企业保险本金回收时间=个人账户累计储蓄基本养老金12

（5）个人被保险人返回时间=个人缴费成本基本养老金12

（6）50岁退休，个人账户养老金195个月；55岁退休，个人账户养老金支付月数为170个月

1）职工养老金：1500 369=1869元月

2）基本养老金：10000*（1）2*15*1%=1500元月

个人账户养老金：5000*8%*100%*12*15195=369元月

个人缴费成本：5000*8%*12*15=72000元月

返还日期：72000186912=3.2年

3）B员工养老金：1500 369=1869元月

基本养老金：10000*（1）2*15*1%=1500元月

个人缴费成本：5000*20%*100*12*15=180000元

返还时间：180000186912=8年

4）C员工养老金：1200=1422元月

基本养老金：10000*（10.6）2*15*1%=1200元月

个人账户养老金：5000*8%*60%*12*15195=222元月

个人缴费成本：5000*20%*60%*12*15=108000元

返还时间：108000142212=6年

5）D职工养老金：1200 254=1454元月

个人账户养老金：5000*8%*60%*12*15170=254元月

返程时间：108000145412=6年，B、C、D可以看出：

员工A和员工B的比较：

退休年龄相同，缴费年限相同，缴费基数相同，个人账户累计存储量等因素相同，养老金为1869元月。但是，员工a的返回时间为3.2年，员工B的返回时间为8年。相对而言，员工B的支付成本比员工a高10.8万元（养老金计划费用增加12%）

员工A和员工C的比较：退休年龄相同，支付年限相同，支付基数不同，个人账户累计存储量不同。员工a的月养老金比员工C多447元，员工a的返回时间为3.2年，员工C的返回时间为6年。相对而言，A员工的支付成本比C员工低36000元（养老金计划费用增加12%）

A员工与D员工的比较：

D员工的退休年龄不同，支付年限相同，支付基数不同，个人账户之中的累计存储量不同。员工A的月养老金比员工D多415元。员工A的返回时间为3.2年，员工D的返回时间为6年。相对而言，员工a的支付成本比员工D少36000元（多12%的养老金计划费用）。此外，员工A比员工D提前5年退休，并获得额外的5年养老金（共计11.21万元）

与员工C相比，员工B具有相同的退休年龄、相同的支付年限、不同的支付基础，个人账户不同的累计储蓄

B员工每月比C员工多447元，但返回时间少2年，支付成本比D员工多72000元

C员工退休年龄不同，支付年限相同，支付基数相同，而同样的个人账户储蓄

C员工比D员工提前5年离职，并额外领取了8.5万元养老金

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城镇职工企业保险与城乡居民个人保险的差距有多大

差距有多大：根据2020年的统计数据，城乡居民月平均养老金约152元，城镇职工月平均养老金约3100元，相差20倍。差距原因：城乡居民养老保险每年缴纳一次，北京最低100元年，最高9000元年。另外还有政府补贴，平均每年100元左右。在上海，基本养老金最低为80元，最高为1100元。总体而言，城乡居民社会保障支付成本较低。按照多付的原则，同一支付期限必须低于城镇职工的养老金

如果你不能活到退休，你的养老金会白白支付吗？

根据现在的养老保险制度，如果在上班，那么个人单位要按一定你的比例分摊社会保险费用，个人大概出1/3，单位出2/3。缴纳了以后，一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户。如果是以灵活就业方式来缴纳社保，也是一部分划入个人账户，另一部分划入统筹账户。

如果没有到退休年龄就去世了，对社保这一块，国家有相关规定，个人账户的款项将会退还给家人，但是统筹账户，就相当于白白地支付出去了！