房贷时间多少年会比较合算？

现在买房子几乎没有人不选择银行或者公积金贷款了。因为，大家脑子越来越灵活。使用银行贷款，实际上是把别人的钱拿来用。平时除了房贷以外，你想从银行里借点钱可难得很，可是房贷却可以一下子借出几十上百万。很多人老说“欠钱的才是大爷”，难道欠银行钱越多，时间越长越划算吗？

从过去的经验，人们的收入每年都在增长。房子是中国人最爱投资的方式，房价一直持续在涨。现在贷款买房一方面是锁定了房子、锁定了财富，另一方面房价增长也会带来房子的升值。

第一，收入的增长。虽然说银行的住房贷款利率现在普遍在5%~6%之间，但实际上这样的利率并不高。

我们的收入增长每年都在8%~10%，感觉便宜占的不是很大，但是收入增长可是复利计算的。

按照国家2035年的预期目标，2035年我国GDP将实现翻倍，这可是刨除了物价因素的目标。如果算上物价，大家收入增长1.5倍没有问题吧？可我们贷款30年，贷款才还了一半。收入水平相比较每月偿还压力肯定会越来越小，只有现在偿还压力的40%。这是为什么很多人宁愿“吃糠咽菜”也要通过各种方式，尽最大的杠杆买房的原因。工资一增长，压力就会小得多。

第二，收益差。商业银行住房贷款利率是5%~6%，而住房公积金贷款利率只有3.25%。有很多投资理财产品的收益也是远远高于5%~6%的。如果向银行贷款，钱在自己手里就可能获得超额收益。2020年，公募基金的普遍收益率在40%~50%。这一年的收益相当于银行贷款7~8年的利息。

尽管一些基金类的投资有风险，但是我们长期持有，年化收益率达到7%~8%还是风险不大的。注意，这仍然是复利计算。像巴菲特、索罗斯他们操盘可以在七八十年内实现13%到15%的收益率（复利）。

现在民间借贷的利率仍然能达到15%上下，在很多人看来银行给予的这些贷款，是非常便宜的资本。

第三，手中有粮，心中不慌。日常生活中，我们总有很多用到钱的地方。如果手中有大笔的资金，各种投资机会不会错过，各种应急也能顺利度过。

一文钱难倒英雄汉。如果等你急用钱的时候通过抵押住房向银行贷款，利率可不是只有5%到6%这么低了。

很多人即使有钱全款买房，也不会把钱全部用上的。

当然以上建议都是对于年轻人来说的。他们的收入预期会年年增加，房贷自然是能贷多久算多久。多出来的钱，建议还是多多学习投资理财知识，可以获得资本收益。

对于中老年人来说，可以走跟年轻人不同的道路。毕竟年纪大了，他们是需要求稳的。

房贷时间多少年会比较合算？

房贷没有合算不合算这种说法，不论你哪种贷款法哪种年限，其实算法都是一样的。假设年利率5%，你贷款100万，每个月就是4166的利息，那么不管你哪种还款方式，第一个月的利息都是这么多，假设你第一个月还了5166，那么你就还了1000的本金，下个月你的利息就变成了999000的月利率，当然你还得越多，后面产生的利息就越少。当然前提是你要还得起，自己都可以算的

房贷时间多少年会比较合算？

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您好，我是卡宝宝网的小编。

房贷的还款方式分为全额本息和全额本金两种，借30年和20年的本息钱如下。

根据你的描述来情况分析，您和男友的月收入大概在1w2的样子，除去养车钱大概还剩1w1。鉴于你们是老师，将来的收入会有所提升，但可能提升的幅度不会太大，因此建议你们选择20年以下的全额本息比较好。

不选择30年的理由：

1.你们的公积金足够多，因此每月的还款压力不会太大

2.在不过度压缩生活品质的情况下，选择20年（240期）是最好的，又或者你们所在的城市消费低，还可以选择15年或更少。

不选择全额本金的理由：

1.你们都还年轻，将来工资肯定会上涨的，如果选择本金，前期投入太多，不太适合你们的情况

2.除去每月的生活费和本息钱，如果能剩下点钱拿来理财是最好的，可以将利息稍微赚回来那么一点。如果选择本金的话，光是还贷就已经压力够大了。

房贷时间多少年会比较合算？

买房贷款究竟多少年最划算？很多朋友没有认真计算过房贷账，没有考虑过贷款年限的问题，随便就决定了。其实，做房贷之前要好好比较一下自己的经济状况，再决定做房贷的年限。下面小编请专家为大家说说房贷多少年最划算。

贷款年限长短各有利弊

其实贷款年限的选择主要应该根据家庭收入来定。一般来说，贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越少，但是每月的还款金额越高、还款压力也就越大；相反的，贷款年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少。一般的原则是要保证在每月还款之外留下足够的生活费用，即要保证还款能力略有富余，如果太紧的话容易影响借款人的个人诚信记录。

许多人担心贷款年限过长会背利太多，就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短的贷款年限。对于这些人，专家认为要“别怕银行挣利息”。如果把通货膨胀的因素也考虑在内的话，钱越往后越不值钱，那么多贷些年头或许也不像想象中的那么吃力。

选择贷款年限还要考虑借款人的资金成本。对于有投资渠道的人来说，长期贷款比较有利，可以将自由资金进行投资，投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对于除了还贷以外没有做其他投资的人来说，还是首先考虑避免支出过多利息，应以中短期贷款比较合适。

在贷款年限的选择上，其实还存在着一个典型，那就是如果有钱全额付款买房，还要不要贷款？专家认为，如果购房者有足够的财力，可以一次性付清全部房款，但是办理住房按揭贷款仍然是合算的。

与收入挂钩

以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15-20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理。

贷款5年以下一个利率，5年以上一个利率，如果资金充足，可以选择5年以下的贷款，利息较少。如果预期资金比较充足，计划能够在5年左右还清贷款，那么选择多长时间的贷款利息相差都很少了。如果预期资金并不是很充足，但近几年内的收入较好，可以选择长时间（20年）的等额本金还款方式，这样的总体利息少，但前期还款压力大点，而且这种方式在提前还款的时候利息损失小。如果预期资金不是很充足，而且收入不是很富裕，可以选择长时间的等额本金还款方式。总之，只要超过5年，利息都是一样的，只是取决于还款方式差别和还款时间差别了。至于保险费，贷款时间越长，保险费越高，不过在提前还款后，保险费是可以退的。

理论上说，应该是贷款越少越好。如果收入稳定的话，还款额应该是总收入的1/2左右比较容易保证生活质量，如果收入不稳定，就应该控制在1/3的总收入。

房贷时间多少年会比较合算？

房子贷款是许许多多的人选择进行的一项浩大工程，那么，房子贷款多少年合算呢？总所周知，不同的贷款时间，带来的房贷利息是截然不同的。当然，由此而带给贷款者的还贷压力也是不一样的。接下来，就让我们一起解决房子贷款多少年合算的问题。

贷款年限的不同影响

事实上，这个问题是没有固定答案的，要根据买房人不同的收入和自身经的济状况来讨论。如果贷款人的收入的稳定而且比较高的话，则适合选择短期的贷款，时间越短那么利息越少，对于高收入的只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少的房贷利息。而收入不稳定或低收入的人群，在考虑了自身的收入问题之后，则将年限拉长是比较划算。

具体的情况如下，我们以贷３０万、贷款基准利率（６．５５％）为例来计算、等额的本息还款方式试算一下。如果借款人选择２０年来还清，那么每月需还的款为２２４５．５６元，总的利息为２３８９３４．１８元；如果选择１０年还清的话，那么每月需还款３４１４．０８元，总利息是１０９６８９．１６元。

根据以上的计算结果，可以看出：期限１０年的房贷将比期限２０年的房贷每月少支付１１６８．５２元，总的利息将少支出１２９２４５．０２元。也就是说，贷款的年限越长，月供越低，但总利息支出较高；贷款的年限越短，月供的越高，总利息支出较低。所以说，买房贷款多少年划算，对于高收入的人群来说，越短越好；而对于低收入人群来说，拉长还款时间才有利于保证生活质量。

虽然说选择房贷的按揭年限与置业者自身的经济实力有密切关系，但在行家看来，却有不同的玄机在里面。以现在的房贷利率来计算，正常的情况下，一般建议置业者选择１５—２０年的还款的年限，这样支付的利息总额相对会比较的合理。

房子贷款年限需要考虑的因素

考虑是通胀还是等额本息比较划算

首先，大家必须知道，目前可供你选择的房贷方式一共会有三种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人的住房组合贷款。其中，住房公积金的贷款是为的，在办理抵押和保险等相关手续时收费也要减半的。但要进行公积金贷款的前提是，贷款人必须每月缴纳公积金，但目前不少楼盘明确拒绝了公积金贷款。

个人的住房商业性贷款也就是银行的按揭贷款。受到公积金贷款有额度的限制，目前公积金贷款上限是６０万元，放贷的时间长３０年，如果房价过于高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款的方式，但目前这种方式亦被部分楼盘所拒绝。

房子贷款多少年合适是一门很深的学问，期限长代表要支付更多的贷款利息，期限短意味着每个月的还贷压力会很大，所以，到底该做出何种选择，关键还是要考虑你自身的情况。

房贷时间多少年会比较合算？

两个人贷款公积金70万，首付20万，10万装修。还款如果15年等额本金，最初大概5800不到，两人公积金3400，每月还需还2400多点。没其他压力完全可以接受，如果还有其他大的支出，可以换20年，更加轻松