女38岁，存定期30万55岁后用合适还是交社保合适？

女性到了38岁这个年纪，确实应当筹划养老问题了。很多人拿不准自己存钱和缴纳养老保险，究竟哪一个选项划算？实际上每一个选项都有自己的优缺点。

自己存钱最直观的效果，就是这笔财富始终归自己支配，想干什么都可以。像养老保险，缴纳了以后可就提不出来了，只能在退休以后按月领取，或者去世以后有家庭的继承人继承个人账户余额，领取丧葬费、抚恤金等待遇，可是又跟自己有什么关系呢？万一自己得病需要花上几十万，参加养老保险确实一点帮不上忙。

财富增值有很多可能性。说实话，并不建议将自己所有的财富都放到银行存定期。存银行是保本保收益，安全性质下收益率就太低了。目前我们国家三年期整存整取利率是2.75%，银行吸引定期存款的优惠利率，不过是3.3%~3.575%之间。如果是20万元以上的大额存单，优惠利率能够达到3.85%~4.2625%。按照4.27%计算，18年后本息余额甚至能达到60万元。

对于38岁仍然属于中壮年，可以在55岁以前将自己的一部分积蓄，通过定投或者其他投资理财的方式获取更高的收益，收益率有可能达到8%~10%甚至更高。如果15万积蓄能够每年实现10%的收益率，剩余部分4.27%利率，到18年后本息余额能达到105万。

参加养老保险最大的优势是应对长寿的风险。长寿也是一种风险，如果我们仅靠自己年轻时的积蓄来满足老年后的花销，除非我们特别有钱，否则时间长了很有可能花完。而且老年以后能否自己管理自己的财富都是一个问题。

可是，有养老金就不同了。养老金是按照我们国家的法律规定，为老人老年以后提供生活收入来源的重要保障，会一直供养到退休老人去世为止。

参加养老保险能够实现养老金待遇的保值增值。如果用积蓄规划自己的养老，时间一长必然难以应对通货膨胀的压力。现在看着30万、100万，可能像那么一回事儿，可是20年后、30年后呢？20年前社会平均工资大约在800元左右，现在很多地方都已经达到了六七千元。

如果我们缴纳养老保险领取养老金，退休时养老金计算直接跟社会平均工资相挂钩，不管我们现在缴纳了多少养老保险。退休以后，养老金还会根据社会平均工资和物价上涨情况年年调整，领取的养老金越来越高。按照现在的调整方案，对于高龄老人还会有额外的倾斜照顾，让老人们不用担心老年生活费上涨问题。

发放养老金并不是一件简单的收支平衡问题，而是一种国家的社会责任。领取养老金，实际上也是中低收入群体分享社会进步成果的一种手段。

所以，对于我来说，一般还是建议大家在参加基本养老保险的基础上，再攒一部分养老金养老。

女38岁，存定期30万55岁后用合适还是交社保合适？

如果你有30万现金，己经达到银行大额存单的要求，可以先定存三年。以农商银行普通存款利率3.575%计算，三年后，你可获得32175元利息。那时，你正好41岁，可将本金30万再定存，用一部分利息买社保，如果不延迟退休，你以灵活就业者身体参保，十五年后，你正好满足15年最低参保要求，可以向社保局申领退休金，获得双重养老保险。

即使延迟退休到65岁，你的30万本金仍在手中，不怕手中没钱。当然，你三年用利息买社保结余的钱可分两笔定存一年两年，那样等30万大额存款利息结算时又可如此来保障你有足够的钱买社保退休。

那样，你38岁之后所挣的钱可以自由支配，也可养成定存习惯，也不存在任何金融风险。那样，你老就没有后顾之忧，何况大额存单一般以20万起存，存款利率高于普通利率，你完全可以把一份大额存单变成两份，如果你的存款达到100万便达到大额存本取息的要求又可月月领几千元利息做生活费，你现在才38岁，完全有能力挣钱，买社保只是多一份养老保障，不买，你也有能力把30万变60万变120万，根本不必考虑买社保划不划算的问题，因为你有买社保的经济基础，完全可以给自己多买一份老年生活保障。

自古成由节俭败由奢，不管你手上有多少钱，常将有时思无日，莫待无时思有时，则子子孙孙享温饱矣。

女38岁，存定期30万55岁后用合适还是交社保合适？

这个问题必须慎重考虑，30万存到17年后是有不少利息，但与货币贬值相差甚远，国家物价发展趋势很难确定，30万17年后，也可能贬值只剩3万元价值。改革开放初期，念友承包水暖工程，1981年31岁，手里有20,000多元，成为周围邻居羡慕的，当时年代万元户，按那个年代货币计算，应该很轻松享受生活。十年后1991年41岁，手里又有了200,000多元，当时四五线城市房价几百元/㎡，差不多买三个楼房。又过了30年，今天200,000元只能买大一点卫生间。建议你还是买高档养老保险比较适宜，近二十年之内，货币贬值永远大于银行存款利息，存款利率与货币贬值相比，存款属于倒挂。以后医疗条件更好，人均寿命不断增长，假如寿命按85岁计算，能够享受30年退休待遇，随着物价不断上涨，养老金遂年增长，17年后养老金提高更多，享受30 年退休，有可能领到几百万退休金，你可以享受衣食无忧幸福生活，干万不要被眼前银行利息所诱惑，将来领取可靠养老金尤为重要。

女38岁，存定期30万55岁后用合适还是交社保合适？

两个完全不同概念，没有可比性，不可相提并论，各有各的道，没有谁好谁不好之分，那要看碰上什么情况，所以最好钱分开，两者兼而有之！

如果只是交了社保，算是解决了后顾之忧的问题，在未来几十年，特别是退休后，不管是55以后退还是65以后退都一样，万一活到99呢活的越久越合算，但是在这几十年的过程中，交了社保要用钱怎么办，比如投资还贷还债，还有如果不长寿交了社保也当别论！

如果不交社保，可以根据需要解决很多问题比如可以投资，四十年前北京三环买套房最多不过几万块可以买个四合院现在升值几乎一万倍，当然投资合算，即使当时就算退休到现在每月工资涨了几百倍，每个月拿到的实际数额都超过50.60.70三十年工资收入总和还要多！退休工资领了四十年总数不过几十万，怎么算都不合算。可是投资有风险如果投资失败，比如创业失败，上当受骗，没挣到钱，还有可能欠账，完全成了另一回事。

回到话题，女38岁如果只是说存定期存款30万，和30万买社保，55以后用，相比较，只要活着肯定是买社保合算，两者悬殊太大了，现金天天在贬值，几十年后是个啥情况都不知道，那点利息啥都不是，相反国家为了保证退休工人生活质量退休工资一直涨，越时间长了越合算，前提是你要活着，就像上边说的退休四十年后，每月收入是当年三十年在职工资总和还有多！足足涨了几百倍！

女38岁，存定期30万55岁后用合适还是交社保合适？

哪项合算，以后情况谁多不好说，只谈目前情况来算，社保合算。。。

社保有城镇和灵活两种情况，就按延迟退休来算，女的60岁退休，我们算算经济账。。

城镇职工社保，按我家乡政策私企来说，买最低档社保，每个月280多（五险），到60岁退休，你还需要缴纳7.4万左右，但是医保时间不够（医保25年），你还需要缴纳9千左右，大概总8.3万左右。。我家乡缴纳15年社保，退休工资目前在2100左右，目前缴纳时间推算大概在2.8－3每个月，并且享受门诊6K（65%年）住院60K（75%）医保报销。。。

灵活就业，610不到每月，缴纳15年，大概10.9万左右，每个月能拿到2100左右，4年就拿来本金，就算存银行，每年7400也没有多少利息的。。（注:没算医保，医保370/月/25年）

何况目前来说通货膨胀，几乎10万过10年能抵5万就不错了，但是社保他是按基础物价来算的，通货膨胀之后，工资在提高，比如15年那种，我爸妈最开始1.6K/月，现在2.1K/月。。

当然一些特殊情况，这种另当别论，比如健康、意外、政局，这种没办法计算。。。

女38岁，存定期30万55岁后用合适还是交社保合适？

女38岁，不想交社保，手里有30万元钱，想放入银行里存定期，55岁以后用于自己养老是吗？38岁到55岁的时间是17年，这30万元存在银行里17年，能生多少利息，我还真不会算。但有一点可以肯定，银行里给的利息钱抵不上货币贬值和物价涨幅，理由很简单：17年前的2003年，工人每个月工资多少钱？退休工人养老金多少钱？现在的工人工资每个月多少钱？退休工人养老金多少钱？对比一下就知道了。2003年，企业工人每月工资500元，退休工人每月养老金300多元。2020年企业工人每月工资高者近万元，低者3000多元，退休工人养老金平均3000元。按照这样对比算起来，30万元存在银行里，17年后连利息算进去，大概相当于现在的6万元左右吧。货币贬值无尽头，物价上涨难封顶，社会发展就是这样。今年的30万元还能算笔钱，17年后的30万元，或许只是个小数字的钱了。所以，要想将来过上有质量很悠闲的老年生活，还是参加社会养老保险比较好。