为什么参加工作25年，退休后退休金一个月400多？

工作25年，退休金一个月只有400多，我们一定要搞清楚问题出在哪里了？#理财大赛第三季#

退休待遇最重要的是缴费年限。按照社会保险法的规定，养老保险累计缴费满15年，到达法定退休年龄后，按月领取基本养老金。实际上我们的养老保险，包括城乡居民养老保险和职工基本养老保险。

（一）每月400多的待遇，多数情况下属于城乡居民养老保险。城乡居民养老保险是我国2009~2011年建立起来的一种适用农村居民和城镇低收入、无收入人群的养老保险。缴费档次灵活，从每年100元到几千元不等。到60岁可以一次性补齐15年，一般来说缴纳两三千元的档次，退休后每月能领取400多元。

（二）城乡居民养老保险跟传统意义上的职工养老保险不一样。职工养老保险才是最正宗的退休制度。1991年我国推动城镇企业职工养老保险制度改革，建立起大家缴费、共同养老的统筹养老保险机制。不过，对于1991年以前的退休机制也做了有效的衔接，通过视同缴费的方式计算养老金待遇。后续，我国的养老保险制度经历了多次完善。2005年国家出台了新的养老金计算公式，一直使用至今。

按照相应的养老金计算公式，如果缴费或者视同缴费25年，养老金绝对不止于400元。养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分。具体计算公式如下：

基础养老金，主要跟缴费年限、退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数的因素相挂钩。平均缴费指数一般是在0.6~3之间，个别地方也是实施过40%的缴费。按照60%基数缴费或者视同缴费25年，基础养老金最起码可以领取20%的退休上年度社会平均工资。现在全国各地计算养老金的社会平均工资普遍在6000元以上，这样计算基础养老金最起码是1200元。

个人账户养老金主要是跟个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数相关。个人账户余额是按照缴费基数的8%记入的，每年还计算利息。实施养老保险缴费以后，缴费至今的话个人账户最起码也有3~5万元。50岁退休计发月数195个月，60岁是139个月，个人账户养老金大约在150~360元之间。

过渡性养老金计算公式各省市都不一样，但大体上是差不多的。主要跟平均缴费指数、上年度社会平均工资、过渡性系数（1~1.4%）、视同缴费年限或者允许计算过渡性养老金的年限相挂钩。一般来说，国有企业固定工在当地建立养老保险制度以前的缴费年限叫做视同缴费年限。在当地建立统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前的年限（多数地方是1997年以前）也计算过渡性养老金。一般来说，过渡性养老金是个人账户养老金的补偿，一般一年也可以领取1%左右的社平工资。

所以，就全国目前的情况，25年缴费年限最起码也能领取1300~1500元的养老金，有的人甚至可以领到三四千元。只领取400元的养老金，基本不可能。

不过，有的人喜欢夸大其词。比如我岳母退休时，确实每月领取390元的养老金，但是那是2002年。随着国家每年进行养老金的统一调整，2020年她现在每月领取养老金3200元，每年还有1700元的冬季取暖费。

实际上，现在养老保险缴费主要跟缴费年限和缴费基数有关，只要我们参加了养老保险，退休后的养老金还是相当不错的，尤其是养老金年年增涨，还是非常划算的。

为什么参加工作25年，退休后退休金一个月400多？

本人从事过与社保相关的工作，可简明扼要的回答你提出来的问题。

首先需要说明的是现在中国的最低退休金都远远不止400元了。每月享受退休金的前提是参保缴费满15年以上。如果你没有参保，你工作时间再长也没有用。过去，也包括现在，很多企业，特别是私营企业是不给员工办理社会养老保险的。不过，这种状况目前正在改变。

退休金的多少，主要取决于你的参保年限及缴费基数。参保年限越长，缴费基数越高，你的退休金就越多。

你说你参加工作25年，每月只有400多块钱，估计是参加了城乡居民统筹或商业保险。假设情况是这样的后悔也没有用，不妨以自己为例子，提醒你的子女和亲戚朋友一定要有保险意识。社保、社保，一定要保！

为什么参加工作25年，退休后退休金一个月400多？

符合命题条件之一。

是指“老人”在92年10月份或者1996年1月1日以前退休的国有企业和县级以上大集体职工。

是指社保专用术语的“老人”。只有视同缴费年限，没有实际缴费年限。

企业中的“老人”退休，别说参加工作25年，就是40年，很早以前企业退休“老人，退休养老金有每月不到一百元，你信吗？实际上，那时候，很多退休人员养老金确实不到一百元。现在也已经涨到3000元左右。

命题给出的条件，还有一种可能性——参加工作25年，劳动者与用人单位签订的是“劳务合同”而不是“劳动合同”。即用人单位不缴纳社保。

这种情况，在乡镇企业比比皆是。

只有个人缴纳了城乡居民养老保险。

每年定额缴纳2000元，政府补贴80元，缴纳15年，

个人账户余额为:

2080×15=31200

个人账户养老金为:

31200/139=224.4604317≈224.5元。

基础养老金为:

按最低档次190元。

224.5+190=414.5元。

这种解有多种解，也许每年定额缴纳500元、1000元、1500元，各地基础养老金差别很大。这里主要是举例说明。就像一元二次方程的求根一样，在特定条件下，会有无数个解！

多种解都会符合命题条件，即退养老休金400多元。

为什么参加工作25年，退休后退休金一个月400多？

参加工作25年，退休金只有400元/月，不太可能吧！

去年我同事退休，社保只交了15年，还是按当地最低工作标准缴纳的，退休时还领了996元，所以说参加工作25年，退休金每月只有400多元，领的要是城镇职工似乎不太可能。

众所周知，我国的养老保险分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险。

虽然二者退休后都能领养老金，但是城乡居民养老金与城镇职工养老金相比，却有着天壤之别，一个天上一个地下。据2016年人社部公布的数据中，显示全国企业退休人员的人均养老金为2362元，经过几年的增长，如今人均水平在3000元左右，也就是说如果缴纳的是城镇职工养老保险的话，退休金人均在3000元左右。

但如果缴纳的是城乡居民养老保险的话，可就说不准了，由于城乡居民养老保险，退休后的基础养老金普遍在88元，今年有望突破百元，而个人养老金由于缴费标准相对较低，因此计入到个人账户的余额也低。以长春为例，缴费标准则设定为每年200元、400元、500元、800元、1000元、1500元、2000元7个档次，其中200元最低，最高则不超过2000元。而河北省同样增高7个档次，但最高标准则为8000元。参保人员可以自行选择档次缴费，多缴多得、长缴多得。

基础养老金=88元；

个人养老金=2500/139=17.98元。

总计105.98元。

虽然都是交满25年，但由于参保的类型不同，所以60岁退休后，每月领400元养老金是绝对有可能的。如果要是在上海，今年有望调至千元以上。

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为什么参加工作25年，退休后退休金一个月400多？

题主说的不是现在吧！如果二十年前的话，工作25年退休金能达到400元属于中上等水平了。

92年以后退休金改为养老金，需要单位与个人共同缴费，按缴费高低计算退休金。92年以前参加工作的年限视为缴费，与92年以后合并计算退休金。

如果现在退休金只有400元是不太可能的。办理退休的最基本的条件是缴费满15年(含视为缴费年限)，否则不能办理退休手续。退休金最低也能达到900元以上，开400元是不可能的。

您这种情况也可能是参加工作时没有与单位签定劳动合同，工作单位没有给你交养老保险，没有享受城镇企业职工保险待遇。

第二个可能，您是参加的居民养老保险，这种保险档次多，缴费相对较低，退休金发的也少。

我的分析也许对您有些帮助，如有不当还望海涵。

为什么参加工作25年，退休后退休金一个月400多？

这应该是个误会。

参加工作25年，退休后每个月的退休金只有400多元，题主参加的肯定不是职工养老保险，而是城乡居民养老保险。因为即使按照目前北京地区灵活就业人员养老保险最低缴费基数40%来计算，如果缴费年限25年，退休时每个月领取的基本养老金也应该在1500元左右，不可能是400元的。

城乡居民养老保险的养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。其中基础养老金由中央财政支付，2019年为88元，水平比较低。而个人账户养老金虽然有100元~5000元十几个缴费档次，再加上地方政府根据不同的缴费档次会进行补贴，但毕竟一年才缴费一次，所以领取的基本养老金水平比轻低。据了解，目前全国居民养老金的平均水平只有400元左右。其中最低水平只有100元左右，最高水平1000元左右。

假设: 题主参加居民养老保险后，每年按照1500元的档次缴费，地方政府每年补贴50元，缴费25年，银行利息3000元，2020年5月60周岁办理领取手续后每个月能领取多少养老金呢？

基本养老金=100+{(1500+50)x25+3000}÷139=400元。

通过估算，题主参加居民养老保险，2020年5月办理养老金领取手续后，每个月可领取的养老金为400元。

由此可见，题主参加工作25年，由于你参加的不是职工养老保险，而是城乡居民养老保险，由于一年的缴费只有1500元，退休时每个月领取的养老金只有400元也就不奇怪了。