社保“第六险”要来了！当你老了，能靠它吗？

近日，国家推动“长期护理保险”扩大试点，很多人将其誉为社保的“第六险”。这种称呼是有些言过其实的，充其量长期护理保险只能成为医疗保险的一个分支而已，至于想跟养老和医疗保险抗衡，成为我们老年后主要依靠的对象是不可能的。#理财大赛第三季#

长期护理保险，主要是为了解决重度失能人员基本护理保障的需求，重点保障的是失能老人、重度残疾人等等。他并不仅仅是保障老人的，一般是指所有失能人员。这次国家再次新增14个试点城市，试点时间是两年。

长期护理保险，首先是从职工基本医疗保险延伸而来，起步的人群是职工基本医疗保险的参保人员。缴纳的费用一般是职工本人的从医保个人账户划入费用中扣除，用人单位的部分从医保统筹基金中扣除，暂时不增加用人单位的缴费比例。

实际上，我国职工基本医疗保险参保人员只有3.3亿人左右，覆盖群体是比较有限的。我国城乡居民医疗保险参保人数有10.25亿人，但是由于其筹资水平太低，无法建立起应有的保障。不过有条件的地区也可以扩大参保对象的范围，我说北京和上海的居民医保筹资标准甚至能达到4000~6000元，可以适当尝试。

如何才能享受失能护理保险呢？主要是经医疗机构或康复机构规范诊疗，失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的失能参保人员。也就是说，即使我们得了重大疾病，短期内无法动弹，也是无法享受失能待遇的。

失能的报销主要是根据护理等级、提供服务方式不同，实行差别化的待遇保障，基金支付水平总体控制在70%左右。鼓励以居家和社区服务为主。比如说我们可以通过政府购买服务的方式，对失能老人每周安排指定小时数量的上门服务。并不是大家想象的那样24小时不间断服务。

总体来看，由于长期失能护理保险正处于尝试阶段，待遇水平比较低，保障范围还需要扩大，如果我们指望老了之后全靠他，可能会失望的。

社保“第六险”要来了！当你老了，能靠它吗？

社保第六险要来了，当你老了能靠它吗？当看到这个问题的时候，我真的是吓了一跳，以为又有什么社保新政要出台了，仔细想想，估计提问者想问的是关于护理保险的相关内容。所谓的社保的第六险，就是除了我们现在缴纳的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育险之后，国家准备在适当时候推出的“长期护理险”。所谓长期护理险，就是当我们老了，因为身体出现部分失能而需要护理，由护理保险基金来支付护理费用的制度。下面和大家分享我的个人观点：

护理险是运用社会保险管理机制，优化社保资源配置，提高社保基金使用效益，建立以社会化护理服务为主的社会保障制度。对参保人因为年老、疾病、伤残等导致人身某些功能全部或部分丧失，生活无法自理，需要入住医疗护理机构或居家接受长期医护照料的相关费用给予相应的补偿，努力提高参保人的生活质量和人文关怀水平，共享经济社会发展成果。2016年人社部发布了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，选择了15个城市作为长期护理保险的国家试点城市，现在试点城市已经达到了49个。

护理保险费主要通过调整基本医疗保险统筹金和个人账户结构进行筹集，财政根据基金使用情况给予补助，用人单位和个人不需另行缴费。护理保险制度试行期间，暂不调整参保职工个人账户记入比例，今后根据护理保险基金运行情况适时调整，调整比例原则上不超过0.2个百分点。护理保险基金按照划拨来源，分为城镇职工护理保险和城乡居民护理保险两部分，实施统一管理、分账核算，统一支付，分开核算收入、支出和结余。护理保险基金出现超支时，由所在区、市职工或居民医保基金予以弥补。医保基金无法实现收支平衡的由财政分担。

凡参加城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的参保人，均应参加护理保险。基本医疗保险未参保、中断参保或自行终止参保缴费的，不得享受护理保险的相关待遇。未参保、中断参保后重新参保的，应按规定补缴基本医疗保险费，自享受基本医疗保险统筹支付待遇起，同时享受护理保险待遇。

参保人符合护理保险的相关条件，可按规定在定点护理机构接受长期医疗护理、医疗专护，或居家接受相关服务机构的医疗护理照料，由护理保险基金支付相关待遇。其主要条件为：一是因年老、疾病、伤残等导致人身某些功能全部或部分丧失，长年卧床，生活无法自理，需要临床医疗护理的参保人可以申请在定点护理机构接受长期医疗护理；二是因年老、疾病、伤残等导致人身某些功能全部或部分丧失，长年卧床，生活无法自理，病情发生变化，需要医护人员上门提供医疗护理服务的可以申请居家接受医疗护理照料；三是符合申请在有关医院接受医疗专护内容，比如需要长期依靠呼吸机等医疗设备维持生命体征的;因各种原因导致昏迷，短期住院治疗不能好转的；患各种严重慢性病且全身瘫痪、偏瘫、截瘫并且生活不能自理的；其他术后仍需长期住院维持、支持治疗的等。

护理保险基金的支付范围。入住定点护理机构接受医疗护理、医疗专护或居家接受医疗护理照料的参保人，发生的符合规定的医疗护理费纳入护理保险支付范围。

医疗护理费实行床日包干管理。对入住定点护理机构或居家接受医疗护理照料的参保人，每床日定额包干费用(含统筹范围内个人负担部分)为60元；在二级医院接受医疗专护的参保人，每床日总费用定额包干费为170元；在三级医院接受医疗专护的参保人，每床日总费用定额包干费为200元。

参保人员相关费用的报销标准。入住定点护理机构接受医疗护理、居家接受医疗护理照料的参保人，发生的医疗护理费不设起付线，护理保险基金支付96%；在定点医院接受医疗专护发生的医疗护理费，护理保险基金支付90%。鼓励定点护理机构优先使用国家基本药物。

社保“第六险”要来了！当你老了，能靠它吗？

感谢邀请，跟感谢楼主的提问。

楼主你好，社保的第六险要来了，当你老了能靠他吗？所谓的社保第六险，它指的是近期国家医保局会同财政部，下发的关于长期护理保险的这样的一个通知。并且已经在多个地区进行了试点。那么为什么要出台这样的一类保险呢？这是长期护理保险，究竟是对于哪类人群有好处呢？

其实不难理解，长期护理，那么什么样的人去护理呢，一般情况下是针对的失能老人。很多人进入到退休年龄之后，那么随着年龄的不断增大，未来很有可能面临的一个结果，就是失能的状态，而且随着我们国家人口老龄化程度的不断加剧，未来失能老人的总数将会不断的增长，这是一个不争的事实，所以说长期护理的需求实际上还是很大的。现在在社保层面是没有长期护理的保险的，那么最多可以依靠医疗保险来进行报销医疗费用。

所以说未来人口老龄化程度的不断加剧，确实对于我们养老尤其是高龄养老的过程中，会产生一个决定性的作用，那么这个长期护理保险是至关重要的，因为当你真正到达失能那一天的时候，那么基本上自己所需要专人护理所需要的一些医疗费用，可能是不能够单一的去通过医疗保险来完成相应的报销比例，至少所花费的费用应该是比较高的，但如果说有了长期护理保险，那么可以大大的降低和减轻自身的费用压力，这是一个非常好的措施。

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社保“第六险”要来了！当你老了，能靠它吗？

社保第六险要来了，当你老了，能靠他吗？

中国现在已经进入老龄化社会。据国家统计局2019年信息，我国60岁以上的老人已经达到了2.54亿，占比18.1%；65岁以上的老人达到1.76亿，占比12.6%。预计到2050年中国老年人达到4.8亿，占34.9%。也就是说，到时候每三个人当中就一个老人，社会将面临巨大的养老负担。

现在我国失能和半失能的人数已经达到了4000万，这些失能和半失能老人的生活无法完全自理，需要家人的照顾，是家庭面临的难题。于是，被称为社保“第六险”的长期护理险来了！就是由国家医保局和社保局牵头组织的，而非商业保险。

通俗的讲，就是通过大家共同缴纳筹集资金为这些失能和半失能人员的生活照料和医疗护理，提供费用保障，缓解失能人员的家庭负担，缓解家人的奔波照料，减轻经济负担，解决家庭的后顾之忧！

从2016年开始，国家就在全国15个城市和山东、吉林两省进行长期护理险的试点，经过四年的发展，如今已经有28个省市开始纳入长期护理险的长期试点。而且在2020年5月6日《关于扩大长期护理保险制度试点指导意见》征求稿，深入探索建立适应我国国情的长期护理险，建立进一步更加公平，可持续发展，增强我们共享发展中的获得感、幸福感和安全感。

1）明确失能六个月以上的参保人员通过评估后，方可享受待遇。

2）是根据等级服务方式，实行差别化待遇，分为专业护理、居家护理和社区服务护理。

3）就是对符合规定的护理费用，基金支付70%左右。

4）就是做好与相关制度的政策衔接，像一些高龄老人、以及重度残疾人的相应补助政策做好衔接！

举例来说：上海市已经86岁的李阿婆患有帕金森症，生活不能自理，那么就需要护理员每天一小时的专业教授服务，每周五天上门服务，每小时65元，个人只需负担6.5元，其余的90%由长护险基金支付，未来将会有更多人的享受这一保障。

特别是独生子女家庭，将随着第六险的普及，会减少许多负担，让更多的失能和半失能老人从中受益，也为家庭的失能老人解决了实际的困难，能感受到国家社保制度的互获得感和满意度！

在不久的将来，当你老了，第六险就是你所要依靠的险种，长期护理险。一个保障你的未来，保障你家庭的险种！长护险来了！

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社保“第六险”要来了！当你老了，能靠它吗？

所谓的第六险，就是一项新的社会保险——长期护理保险，年轻人交保险费，老了之后可以享受一定的收费性长期护理服务，如果65元/小时，个人付6.5元，其余国家支付。

这可以作为大部分老了以后的备选方案，肯定不是首选。

老有所依，这是中国的传统，特别是在农村，什么叫所依，依靠谁，首先想到的自己的子女。目前，不管是城市，还是农村，照顾老人的的首选还是子女，没有人一生病就住养老院或找家庭护工，都是长期生病很长时间，家里孩子们实在没有时间照料了，才会决定去养老院或找家庭护工，这是无奈的被动选择，不是主动选择。

其次，这个长期护理，也不是一天24小时护理，是按小时收费的，那就还有一个问题，对于长期卧床的失能老人，花费好几十块钱找人来照顾1小时，意义不大，因为1天24小时，都需要人来照顾，稍微一离人，老人可能因为一口痰就憋住了。剩下的23个小时谁来照顾呢。如果24小时找人护理，虽然国家补贴大部分费用，可这一天还是有一笔不小的支出，普通家庭也承受不住啊

说到底，没钱的人总归是没钱，就像医疗保险一样，比如得了大病花100万可以治好，国家报销七八十万，这是好政策，可就是个人需要承担的一二十万自己还是拿不出来，因为穷人压根就没钱。

社保“第六险”要来了！当你老了，能靠它吗？

社保“第六险”也叫长期护理险。

我国已逐渐步入老年化社会。据此前预测，30年后，每3个人中就有1个老人。长期护理险是针对目前中国逐步老龄化的一种针对性险种。长期护理险可以让老人在家中享受到同医院一样或者相差不大的医疗护理。

长期护理险主要是支付老年人的日常照顾费用，或者由于疾病或伤残引起的日常照顾费用。一般分为家庭照料和机构照料。长期护理险与医疗保险的区别在于，医疗保险主要保障医疗治疗所需要的费用，而长期护理险主要用于保障一般生活照料所支付的费用，一般不包含医疗介入。

长期护理险和“五险”一样，国家承担一部分费用，用户也需要自己交部分费用。

2016年，国家就在对社保“第六险”进行试点，经过几年时间试点、修正，今后将在全国推广。

当我们老了，由于种种原因，我们将会面临老年生活无人照顾的状态。社保“第六险”将给予我们一些基础的照顾。特别是那些失独和失能的老人，可以花很少的钱而获得较好长期护理的保障。

社保“第六险”给我们今后的老年生活带来了福音，也为我们将来“老有所靠、老有所依”提供了最有力的保障。