为何一些退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高？

现在有不少退休老人的养老金水平比在职职工高，但是退休老人的养老金要比本人在职时的工资水平高，虽然不是说一定不能实现，但是非常难。

让我们看一下养老金计算公式。

我们的养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分。

基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

一般来说，如果本人按照100%的社平工资缴纳社保，每缴费一年退休可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

如果本人的缴费基数有变动，60%档次缴费可以领取0.8%的社平工资，300%档次缴费可以连续2%的社平工资。

而实际上本人的缴费基数，一般等于本人上年度的平均工资的月均值。实际上如果按这样计算，100%缴费40年养老金只能领取40%的社平工资，退休待遇可就差远了。

个人账户养老金等于个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

60岁退休是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。

个人账户的余额目前是按照8%的缴费基数划入的，即使每年国家公布的记账利率跟社平工资增长率一样，按照100%基础缴费，一年只能够领取0.69%的社平工资。

多数情况下，记账利率比工资增长率低得多，目前只有7%~8%。而工资增长率却能高达8%~10%以上。很多人退休个人账户只有五六万元，个人账户养老金也就只能连续三五百元。

过渡性养老金分为两种情况，企业主要是针对建立养老保险个人账户制度以前的缴费年限，由于缺少个人账户养老金的一种补充。机关事业单位主要是2014年10月养老保险制度改革以前的缴费年限，也是缺少个人账户养老金和职业年金的补充。

一般来讲，过渡性养老金跟本人的平均缴费指数（机关事业单位是视同缴费指数）、社平工资、统账结合以前或者2014年10月以前缴费年限相挂钩。虽然非常划算，并不足以弥补个人账户养老金、基础养老金和本来工资之间的收入差异。

职业年金是机关事业单位的补充养老金，企业年金是企业单位的补充养老金。现只有少数企业建立了企业年金制度。

职业年金和企业年金的最高缴费标准是12%的本人工资。职业年金退休时可以按月领取，也可以购买商业养老保险。主要是按照本人退休时对应的计发月数计发职业年金月待遇标准，发完为止。但是相应的待遇能够拿到个人账户养老金的1.5倍。企业年金可以一次性拿完。

如果说不考虑通货膨胀和贬值以及工资增长率的话，如果有职业年金和企业年金，如果缴费40年及以上，确实退休后的待遇能够超过退休前。

实际上，机关事业单位平时发的各种精神文明奖、年终考核奖、创城奖之类的待遇是临时性的、一次性的，退休后就不再发放了，但是这些钱应当都计算入缴费基数也会提高退休金。再加上扣除的职业年金、住房公积金、社保个人部分能达到应发工资的20%以上，这种情况下退休后的月基本养老金确实有可能会超过退休前的每月工资。

养老金是每年增涨的，很多退休人员的养老金增长几年以后就会超过原先的工资待遇。毕竟自己退休前的工资待遇已经锁定了。像有的2000年前后退休的老人，当时本人的养老金才三四百元，经过多年的增长，现在已经拿到三四千元。这是非常划算的。

所以，养老金超过在职时的水平，如果想在退休时就达到，相对来说很难。但是随着养老金的增长，我们的养老金水平还是很有可能会超过退休前工资的。

为何一些退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高？

其实是一种假象，没有人退休养老金比在职工资还高，除非是离休干部，他们的养老金同在职时一样，因为他们不参加养老金调整，而是参加单位在职人员的工资调整。

在职时工资表面上看没有退休养老金高，是因为除了打在你卡上的钱以外，工资里有一部分交了企业年金，一部分交了养老保险，还有一部分交了住房公积金。而且你的职业年金和住房公积金，单位还要按一定比例给你交，还占了大头。

其实职业年金和住房公积金看似没有拿到手，没有在你的工资中表现出来，但是企业年金（或职业年金）和住房公积金，这些钱都是你的，都在你个人的账户上，比如说你交住房公积金1000元，单位也要给你交1000元，等于这2000元都是你的，也可以理解为你又多拿了1000元，同样的企业年金（职业年金）也是一样的道理，单位给你交的也是你的，无形之中你又赚了。

如果按照2014年9月31日前退休的机关事业单位的“老人”，工龄满三十年的，养老金按85%计发退休费，工龄满三十五年及以上的，按90%计发退休费。

我是2019年退休的，是地地道道的“中人”，我们的养老金加上独生子女奖励金也才拿到原工资的90%左右，大概每月比在职时少拿1000多元。说句实话，退休了，比在职时轻松得多，能拿到很不错的养老金，已经十分满足了。在职的同志，每天辛勤工作，理应比退休的同志多拿一些，无可厚非，再说了国家已经连续16年为退休人员涨养老金了，我们这些退休人员应该懂得感恩才对，感谁的恩？当然是感党的恩！感国家的恩！

为何一些退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高？

为何很多退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高？

以我为例，开始我也是这样认为，想着退休不上班，拿的工资比上班工资还高，多美滋滋的呀，在这种念头的驱使下，今年我也准备提前退休了，就开始研究养老金的发放和各种养老政策及退休后大概能拿多少退休工资，经我仔细研究发现，不是这么一回事，所以我现在犹豫了，要不要提前退休。

我经过初步概算，明年退休后，我应该能拿到4800元退休工资，而我现在每月拿到手的在职工资才3700多元，不上班反而比上班多拿了1000元，大家看是不是这样？其实事实并非如此，我算给大家听听：

这是我每个月拿到手的基本工资，每个月15日拿到手，心里拔凉拔凉的，工作30多年，每个月就拿这点工资，不吃、不喝、不用，就够每天买2斤排骨（笑），但是，上班除了基本工资，还有：一个季度发一次绩效，几千块钱有吧，好的时候上万元，公积金一个月是扣1250元，单位再交1250元，合计就有2500元了，这也是一笔不小的财富，企业年金、住房补贴、防暑降温费、误餐补、过年过节慰问品，这些7788算下来一年又有好几万。

因此可以看出，只要单位效益还行，职工福利待遇就比较好，有五险一金：有公积金、养老金，企业年金，都是按国家的标准足额缴纳，数额客观，另外，职工社保金缴费基数高，平均缴费指数比例就高，因此退休后的养老金也高。

所以不能说很多退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高，只能说：有退休后工资比在职工资高的，但不多，很少一部分，不能说很多。

为何一些退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高？

你是猪脑子啊？物价在上涨，货币在贬值，退休金不调整，想把老人逼上死路吗？再说，国家经济在发展，人民生活水平在提高，改革的成果要全民共享，老人们曾为社会发展作出过贡献，他们当然也应该不断提高退休金。

为何一些退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高？

四个原因决定了退休老人的养老金要高于在职时的工资！

一、养老金连年提高。

从2005年以来，加上2019年，已经连续不断地、不同幅度地15次提高养老金的水平，每一次提高的比例最高达到10%，最低的时候也有5%。这样计算起来的话，

原来1000元/月的养老金现在至少也有毛3000元了。

二、“老人”老办法。

2014年10月1日养老金并轨之前退休的人员被称为“老人”，养老金实行老办法不变。有些地方的“老人”在职时工资和退休时工资是一致的。就是说，这些人本来的退休金就高。

三、“老人”的养老金政策好。

很多人梦想的就是获得财政工资，退休之后的养老金还是财政负担的话，他们的单位给予他们的政策就要好很多很多。什么住房补贴，什么活动费，还有取暖费，降温费，年终奖等等，杂七杂八的加起来，养老金高很了。这是某些地方的老人养老金具体的情况。

四、替代率高。

一般的替代率在50%～60%左右，但是，还有一些比较好的单位工作人员的养老金替代率最高能够达到90%（不要详细介绍是什么单位了吧，大家都心知肚明的），那么，基本养老金很高，再调整调整几年，怎么能不高于在职时的工资呢？

所以说，退休老人的养老金要高于在职时的工资水平，也就不足为奇了！

为何一些退休老人的养老金水平能够比在职期间的工资水平还要高？

正常情况下，退休后的养老金是不可能比在职时候的工资水平更高的！

自从2014年养老金并轨以后，我国所有职工实行的都是社会统筹与个人账户相结合的养老金制度，这就意味着大家的养老金计算方式都一样了。

平时每个月企业按照16%的工资比例缴纳养老保险，个人按照8%的工资比例缴纳，退休以后，通过基础养老金和个人账户养老金的公司，计算出应得的养老金。

基础养老金的均值在上年度在岗职工月平均工资的30%左右，而个人账户养老金的均值在上年度在岗职工月平均工资的25%左右，所以其实目前我国的平均养老金替代率就在50%到60%。也就是退休后的养老金正常只能达到在职时工资水平的一半左右。

所以，按照目前的养老金政策，退休后的养老金高于在职时候的工资水平根本就是不可能的事情！

而即便是并轨以前，机关事业单位的养老金政策更好，养老金是按照退休前工资的一定比例计发。但是正常职工最高的标准也就是工作年限满35年的，按90％的比例计发，只有离休人员的离休费是按照100%的比例计发，也都没有比在职时候的工资更高。

即便是享受一些特殊政策的退休职工，比如独生子女政策，可以加发百分之五的退休金，但是按照规定加发后的退休金也不可以超过本人原标准的工资。

其实目前不少退休人员的养老金都会比在职时候的工资更高，这主要是因为我国的养老金已经连续15年进行调整了。近几年调整的比例比较低，只有5%左右，但是2015年之前每年的调整比例都在10%左右，所以退休早一些的人，养老金早就翻倍了，所以即便养老金替代率不高，但是比在职时候的工资更高也很正常！