现在我已经45岁了，买养老金还来得及吗？

经常遇到一些人由于是否买养老保险的问题。年轻的时候没有做好准备，年纪大了才考虑是否买养老保险，有时候就真的晚了。

按照国家的统一规范，童工是不允许建立劳动关系的，也不允许缴纳保险。要想参加养老保险，最起码要从16岁开始。这个时候，绝大多数人还在学校上学呢。很多人也没有保险的意识。但实际上，从16岁开始缴纳是最划算的。

首先，养老金计算公式告诉我们尽早划算。我们的养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金，它们的计算公示全国统一。

基础养老金，跟缴费年限、平均指数、社会平均工资相挂钩。一般来讲，按照100%的缴费基数缴费一年退休可以领取1%的社平工资。根据缴费档次多少上下有浮动。跟社会平均工资挂钩就相当划算了，过去二三十年我们的社会平均工资每年增长10%~15%，30年工资增长了30倍。这种情况下，过去较早的缴费基数，付出钱数少，产生的养老金待遇会非常高。16岁开始参保，等到退休社会平均工资肯定要高得多，因此越早参保越划算。

个人账户养老金等于退休个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。个人账户的余额，跟缴费基数和记账利率有关。每月社保缴费以后，按照缴费基数的8%划入个人账户。国家近年来公布的记账利率一直在7%甚至8%以上，而且是复利计算。虽然赶不上社会平均工资的增长速度，但是远远比自己储蓄理财要高得多。这种情况下肯定也是参保更划算。

另外，参加养老保险有一份特殊的保障，那就是一旦失去劳动能力，就可以立即享受养老保障。因病非因工，经劳动能力鉴定部门鉴定失去劳动能力的，男同志50岁女同志45岁就可以退休；如果没有到达退休年龄，可以办理退职或者病残津贴待遇。前提是养老保险缴费满15年。所以，参加养老保险保障是非常全的，尽可能的早参加。

按照《社会保险法》规定的养老保险退休条件，到达法定退休年龄，养老保险缴费满15年，可以按月领取基本养老金。如果到达法定退休年龄，缴费不足15年，可以缴费至满15年，然后按月领取养老金。

如果是男同志还好说，45岁开始参保到60岁养老保险，刚好缴费满15年，不会影响退休。女同志的退休年龄是工人50岁，灵活就业人员55岁。女同志45岁开始参保，肯定不能到达法定退休年龄就交费满15年了，这样就需要延迟退休继续缴费，需要延迟到60岁退休。

灵活就业人员没有养老保险补缴政策，如果原先企业没有给按规定缴纳，可以通过维权方式协调企业补缴，这样也能够避免延迟退休。如果实在没有办法，那么只能等待60岁退休了。

60岁退休仍然很划算。实际上男同志预期寿命比女性还短，领取养老金的时间可能更短一些。男同志退休的养老金都划算，更何况女性呢。退休以后，我们的养老金需要5~10年才能拿回本，实际上退休后的人均寿命普遍在15~20年。尤其是越经济发达的地区，人均预期寿命越长，上海市人均寿命超过了81岁。退休以后，年年的增长养老金，相对于我们过去较少的养老保险投入当然非常划算。最初有的人参加养老保险，总共缴费了一两万元，现在每月领取三四千元的养老金呢。

如果提前去世，除了个人账户里的余额部分以外，还可以享受丧葬费、抚恤金等待遇。在山东省，综合起来各种待遇，只要我们退休后领取两年以上的养老金就不会亏本。

所以，参加养老保险实际上是一种社会福利，绝大多数人参保都会占便宜的。当然，由于养老保险缴费负担不轻，我们一定要做好提前规划，确保能负担得起。万一出现养老保险缴费中断，那样就会更晚退休的，就相当不划算了。

现在我已经45岁了，买养老金还来得及吗？

现在我已经45岁了，买养老金还来得及吗?首先要更正一下，不是买的养老金，而是办理的养老保险。按照社保法的规定，养老保险最低缴费年限15年，所以今年45岁的人，现在开始办理职工养老保险，缴费满15年，刚好60岁，正好符合办理退休的条件，是完全来得及的。

目前我国的养老保险分为职工养老保险和城乡居民养老保险两个类型。综合各方面的因素来考虑，如果今年才45岁的人员，还是建议办理职工养老保险比较好。但是如果属于女性，现在才开始办理养老保险，无论是办理职工养老保险还是城乡居民养老保险，都是需要60岁以后才能办理退休，但总体上时间上还是能满足最低缴费15年这个基本条件的。

如果现在还没有办理的，时间不等人，早一年办理就能在60周岁时按时办理退休，如果时间拖到明年或者后年，退休的时间有可能就会顺延。45岁属于中年人，找工作上班也都还来得及，如果找到合适的工作，到单位上班，养老保险可以由用人单位来缴纳，单位缴纳的好处是单位缴费占了大头，个人缴费只是小头，养老保险个人承担的比例只有8%，单位缴费的好处是可以减轻个人的资金压力，在有工资收入的同时，养老保险的缴费更加有保障。

如果找不到合适的工作，自己灵活就业的，养老保险可以到户籍所在地乡镇或是街道办事处的社保所办理，只需要带上本人身份证、户口簿等就能办理，办理时间也就是10多分钟就能办好。但由于有效的缴费时间只有15年，所以必须要保障能够连续缴费，如果中途出现断缴、停缴等情况，养老保险的最低缴费年限就不能保证在达到60周岁缴满15年，越到以后，缴费基数和缴费金额就会不断提高，到时的资金压力更大，这是需要高度注意的事项。

总之，今年45岁的人，如果办理养老保险，无论是办理职工养老保险还是城乡居民养老保险，在时间上都是来得及的。如果从现在开始及时办理，基本上可以保证在60周岁缴满最低的15年，按时办理退休是完全没有问题的。

现在我已经45岁了，买养老金还来得及吗？

来得及，连续交满15年即可，退休金是一方面，更重要的是医疗保险。

现在我已经45岁了，买养老金还来得及吗？

那得看国家在劳动保险方面的政策是否允许。不过就你的实际情况，不能买的可能性很大，但请你立即根据你的实际情况（自谋职业或在职职工），去劳动保障局咨询有关这方面的政策，最起码为最后生活保障的退休金，你得应该按规定按时向劳动保障部门，每月交付规定比例的保险金。

现在我已经45岁了，买养老金还来得及吗？

亡羊补牢，未为迟也。你45了，缴养老保险完全来得及。缴满15年达到规定年龄就能退休领养老金了。机不可失，时不再来，抓紧时间缴吧！

现在我已经45岁了，买养老金还来得及吗？

现参保人员实际缴费年限10年，我国现规定女性管理人员55退休，工人50退。男性一般都是60退休。所以45岁男女都可以交养老保险。