黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？

最近股市非常疯狂，的暴跌。黄金、白银、原油，都跟着跌跌不休。

美国道琼斯工业指数从最高29,568点跌到了最低18917点，整整1万点没了。花了一个多月的时间。

相对而言，黄金好的多。从3月9日的1703美元一盎司，跌到现在的1480美元一盎司。

白银可就惨多了，从最高18.948美元一盎司跌到了11.642美元，几近腰斩。

说到原油价格，更是呵呵了。从1月21日的59.77美元一口气下跌到最低20.06美元一桶，跌去了2/3。

有人在想，银行存款或者理财会不会安全呢？

如果是银行存款，相对要安全的多。银行存款在银行的资产负债表中属于负债，属于应当优先偿还的项目。因此，只要银行不倒闭，就应当优先支付到期存款和收益。

如果银行倒闭，我们还有存款保险制度。同一存款人，在同一家投保机构，所有被保险的存款账户的本金和利息，最高限额偿付50万元，对绝大多数人是可以得到全部保障的。

如果是银行理财产品，现在除结构性存款以外，基本上都不能够实现保本保息。不过，究竟能不能保本保息？主要还是看银行理财产品投资的具体产品。个人理财产品按照风险等划分可以划分为PR1至PR5级，一般来讲投资如国债、大额存单、结构性存款、智能存款、年金类保险、货币基金等方式的银行理财产品，都属于相当安全的，极少会出现违约风险。

如果是一些债券基金、混合基金，、信托产品，这些都是有一定的违约风险的。

有的理财产品投资内容是以股票或者股票型基金为主，那么最近股票大跌的情况下，相应的理财产品很有很大的亏损了。

不过，银行在出售银行理财产品时，必须要对客户做风险承受能力测评，只有进取型或者激进型的投资客户，才可以购买股票类基金或者相应的银行理财产品。绝大多数人，在银行做的风险评估测试，都是属于稳健型投资者的。所以，买的理财产品也是属于较为稳健的。

因此，对绝大多数人来讲，购买的银行理财产品很少会亏本。

黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？

在黄金下跌，油价下降的情况下，银行理财产品安全吗？

现在的理财市场，也是几家欢乐几家愁，如果你投资的是低风险理财产品，那么你的收益率可能战胜了绝大部分投资者，如果你把资产配置到高风险的股票，原油，黄金等领域，你的投资损失可能就比较大。

和上面的情况类似，关键看银行理财产品投资的底层资产是什么？整体上来看，银行理财产品以低风险投资居多，因此相对来说是安全的。

比如我配置的一些低风险理财产品，到目前为止仍然是正收益，虽然它的收益率不高，但是我配置的偏股型基金，最近一个月侵蚀了接近一年的收益，也就是说不但没有赚到钱，反而亏了本金。

正规的银行理财产品，在产品说明书中都会有一个风险等级的标注，一般是分为5个等级，第一、二等级为低风险产品，第3等级为中风险产品，第四、五等级为高风险产品。

在全球资本市场普遍下跌的情况下，银行理财产品收益也会受到一定影响，所以关键看它的产品风险等级，如果是第3级以上的产品，很可能就是不安全的。

比如，最近某理财产品上的中低风险理财产品，日净值结算也出现了负值的现象，这就说明他的底层资产也出现了亏损，但是根据我的观察，它配置的高风险产品比例不大，因此亏损幅度是非常有限的。

从目前情况来看，全球经济受新冠病毒疫情影响，股市出现大幅度下跌，黄金和石油也都出现了不同程度的下降，只有货币目前来看相对安全，所以银行存款和国债目前仍然是最安全的产品。

就银行理财产品来说，他们通常会对资产进行分散配置，这样能够起到一定的风险分散作用，整体上看优于单一资产配置，关键看他资产配置中高风险资产配置的比例。

所以，如果购买银行理财产品，现在最好投资一些中低风险以下的产品，这样能够起到规避风险的作用。

黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？

主要是看你买的哪个方向的理财产品。也就是看你理财产品里的底层资产同黄金、同原油有没有关联？如果有关联，关联性能有多大？

所以现在是重新审视你所拥有的理财产品的时刻了。如果不对的话，赶快换吧。

1.假如你买的是宝宝类产品，也就是低风险的固定收益类产品。虽然同上面两类产品没有关联，也会受到影响，因为为了稳定金融市场，现在所有国家的监管政策都是资宽松的货币供应，那么就会将固定收益的回报率下降。但这种下降是不会出现大幅度的损失，还仍然取得的是正收益。

那么具体来看一下，例如买了余额宝，在疫情之前，整体7天收益率一般为2.28%，但是在疫情期间，我国央行也不断在降准降息，进行了国债的逆回购。市场资金宽松，收益率下降，现在已经是2.20%。但仍然是正收益。

2.假如你买的是原油期货类的或者黄金类的理财产品。也就是说底层资产的日常操作管理是同这二类产品相关的。那么就要大大的受到这二类产品的价格涨跌的影响。但是这种影响可能增添你的收益，也可能消薄你的收益。

A.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的操作，全部都是看多，那现在的损失是非常大的，如果还涉及加了杠杆，那损失就更加巨大了，有可能现在已经需要清盘了。

B.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的是看空操作，那现在可能每天的净值变化都非常大，但总体是大盈利的。如果还涉及到加杠杆，加的方向又对，时机又对，那现在可能盆满钵满了。

C.理财产品的底层组合，将这两类金融产品进行了反向操作。也就一个看空，一个看多，那有可能业绩平稳，相互将风险和收益损失进行了抵充。这种产品种类还是很多的。

3.其实理财产品还有很多种类，例如涉及到股票类的理财产品，涉及到非标资产类的理财产品，以及混合类的理财产品。他们也会受到影响而产生净值的波动。但是这种关联是非直接关联，就如同宝宝类产品一样。

为什么这两个产品发生变动，所有的理财产品都会有影响呢？因为金融市场是一个整体关联性的市场，每一个金融产品发生的变化，都不会是孤立的影响，都会触发其他金融产品的价格变化，只不过影响的多还是少而已。

4.目前仍然是黄金和原油的剧烈波动期，且未来其走势变化受到多重因素的影响，变数非常多，很难预料其短线变化。对于国内投资者来说，如果不是特别专业人士，而且又对短期收益率变化比较敏感的话，建议现在持币旁观是最家的选择。

但凡涉及到黄金和原油作为底层资产配置的理财产品。基本上在风险评级中都属于中高以上评级，所以也要对应自己的风险承受能力评级。两者相配，才意味着有承受价格剧烈变化的风险管理能力。

总结:所以不是简单的去看银行理财产品安不安全，而是要看其底层资产到底是什么，一定要穿透分析，这才是正确的分析理财产品收益和风险之道。

黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？

黄金跌了，油价降了，银行理财产品安全吗？

黄金跌了，油价降了，对银行理财产品净值是有影响的，如果某些银行理财产品投资的项目是商品及衍生品的话，那这些理财产品亏损也是必然的。

自从理财新规落地之后，银行理财产品打破刚性兑付，保本理财2020年底彻底退出理财市场，当下市场上还存在一些存量的保本理财。新发行的理财产品大多已经是净值型非保本浮动收益型理财产品。至少从理论上来说，银行的理财产品既不保本又不保收益，是有风险的，是不安全的。

理财子公司管理办法已经发布有一年多了，目前国有大型银行基本上都成立了自己的理财子公司。经过一年多的运行，这些理财子公司所发行的理财产品，收益还是不错的，比预期要好了很多。当然，这是理财公司成立一年以来第一份答卷，这份答卷必须亮眼，才能为后面的理财市场转型提供信心。

根据银行理财半年报，截至 2019 年 6 月末，固定收益类理财产品存续余额为 16.19 万亿元，占全部非保本理财产品存续余额的 72.99%。这部分理财产品投资的都是固定收益资产。收益相对较低，对应的风险相对也较低，比较安全，相当于过去的保本理财产品。

混合类理财产品存续余额为 5.92 万亿元，占比为 26.68%。这部分理财产品所投资的项目是混合型的，其中有货币市场资产，也有资本市场资产，按照一定的比例进行组合，目的是用来平衡收益。这部分理财产品的收益相对高一些，风险也就高一些，属于中等风险，。

权益类理财产品占比为 0.32%，商品及衍生品类理财产品占比较少。 这部分理财产品投资的就是资本市场，收益往往很高，但风险也最大，有损失本金的可能。所以这部分的理财产品占比很少，但未来会逐步的扩大这部分理财产品的占比。

工银理财的“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品，年化收益率为24.6%，是净值型理财产品，是收益非常高的一款产品。

总之，银行理财产品已经不再是像过去那样保本保收益了，所以大家在选择银行理财产品的时候，一定要认真的阅读产品说明书，产品的风险等级要和自己的理财偏好相适应，做有把握的理财。

黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？

黄金近一年涨的挺多的了。乱世中，黄金值钱。太平盛世，黄金不值钱。虽然最近因为疫情股市大跌。但是还达不到战争乱世的那种状态，所以黄金也不值得疯涨。跌了点很正常，我觉得属于正常波动。

油价降了，哎，油价25美元一桶，绝对白菜价，网上也各种对比还不如水贵。我研究生学了三年石油专业，对原油开发还算比较了解。国内的油田最低开发成本是40美元一桶，因为我们的油田并不像中东那个地方，恨不得打一口井，几十米深就开始自动冒油。我们在打井需要打的很深才能有油，而且还有上各种机械和化学措施来进行增产，还包括其他人力、环境要求等等各种，造成我国产油的成本很高。这也是为什么不管国外油价如何降，国内市场都不会太低的原因，因为如果按照国际的油价来市场化，国内油田就可以停工不用干了。石油行业首先提供了大量就业，再就石油行业发展具有国家战略意义，不可能停工不发展。中东的油价再便宜成本价也得有个20美元一桶，所以现在的价格，只要低于20，哪怕比20多一点，都属于白菜价。前两天我是真想入手，就是没找到购买渠道。国内很多渠道都因为外汇管制封锁了。哎。

银行理财也得看是什么理财。理财不过就是买基金。买的时候一定要注意，不要买股票型的，股票型的受股市影响较大。要买那种债券型和货币型的基金，买银行理财就是为了稳定性，这种的虽然收益较低，但是收益稳定，安全性高，像现在这种股市的波动对它有影响，但是不大。这种类型基金除非发生世界金融体系奔溃的时候，这种基金就崩了，但是我觉得真到那个时候，你手上拿钱也没用，因为那个时候钱和纸估计也无异了。我前两天就通过微信的理财通，把钱买了点基金，我更注重流动性，因为我还准备去股市抄底。所以就选了那种流动性较强，收益在2.9%左右的基金。

黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？

银行理财安不安全不能一概而论，要知道银行理财产品本身就是有风险的，只是不同的理财产品风险程度不同。

银行理财产品风险等级划分

银行理财产品的风险等级分为低风险，较低风险，中等风险，较高风险，高风险等5个等级，不同等级风险不同。

银行理财产品安全吗？

银行理财产品如果是低风险等级的，属于保本理财，这种情况的话，尽管金融产品，黄金，原油，股市等出现大跌也是非常安全的，本金是有保障，只是不同影响保本理财产品的收益率而已。

而银行理财产品等级在较低风险以上至高风险的，这些理财产品就不安全了，当金融市场出现大跌时候，这些理财产品也是会出现亏本的概率，收益率会倒挂的现象，所以不会绝对的安全。如上图，这是某银行理财产品情况，这个短期理财产品，风险等级是低风险，也就是属于保本型的理财产品。

这种保本理财产品风险可以忽略不计，风险性极低。根本不会受其他金融市场大跌，不会对本金构成风险，绝对的安全有保障。如上图，这款理财产品的风险等级是中低风险，而近1年收益率是负6.25%，意思就是购买这款理财产品是亏本的。

银行理财产品也是一样的，如果要选择较高风险等级以上的，都是存在本金本金的概率，安全性较低。

综合以上分析得知，在黄金和油价下跌之时，银行理财产品安不安全是没有绝对性的。

银行理财产品很多种类，只能说如果是保本理财的是绝对安全，非保本理财的就肯定有风险不安全，针对不同产品安全性是相差比较大的。

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