假设取消企业职工住房公积金，对企业和职工个人有什么影响？

2月11日，黄奇帆在《新冠疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议》文章中建议“取消企业住房公积金制度”，让很多人为之侧目。

实际上我们单位一直有住房公积金，但是10多年来我住房公积金一动没动。每年还忍耐着1.5%的一年定期存款利率，年年贬值的厉害。说实话，我买不起房，也贷不起款，甚至装修都不能找正规公司。因此，我觉得缴纳住房公积金比较吃亏，相当于我用较低的利息支援能买得起房的人。如果取消住房公积金，直接把钱给我个人，对我是有好处的。可是，这毕竟是我一家之言，如果取消住房公积金，对大家究竟会有什么影响呢？让我们看一下住房公积金的作用。

住房公积金最大的作用就是降低职工买房的。如果我们找商业贷款，现在基本上利率能达到5.39%（1.1倍基准利率）以上，而申请5年期以上的住房公积金贷款，利率只有3.25%。同样贷款50万，商业贷款需要偿还2804.53元，而住房公积金贷款仅需要2176.03元，每月相差628.5元。

对于大多数职工来说，年轻买不起房，这一辈子难道都不买房吗？只要能买房，肯定就能享受到优惠。

很多人可能没有注意到，住房公积金也是我们城乡居民的人均可支配收入。按照我们国家居民收入来源的划分，全国居民收入主要包括工资性收入、经营性收、财产性收入和转移性收入。转移性收入，包括住房公积金和养老金等等。

怎么说，住房公积金都是职工收入的一部分。实际上，对于低保家庭或者家庭有临时困难，多数地区还是可以申请住房公积金提取，用于解决家庭困难的。

住房公积金的缴费比例是个人缴纳5%~12%，用人单位缴纳5%~12%。职工的相当比例的收入被积蓄起来，可能未来用于买房支出，也可以用于应对其他风险支出。比如说失去劳动能力、退休都可以一次性提取住房公积金。无论怎样，这种积蓄都能够确保我们有更大的能力应对风险。

不管怎样，住房公积金都是职工本来缴纳一部分，企业也缴纳同样的金额。这一些，都被计算为企业的用工成本。可是，如果我们取消住房公积金制度，企业会把这用工成本给职工发放吗？我觉得很悬。2018年，住房公积金缴存额21054.65亿元，比上年增长12.43%。怎么说，都有10500亿的单位缴费部分，这部分钱不能白白取消了。

所以，如果取消住房公积金制度，很明显企业会减轻负担。但是对于职工，除了可以将过去的住房公积金提取，没有其他过多的好处。在好处较少的情况下，相信国家不会取消住房公积金制度的。

假设取消企业职工住房公积金，对企业和职工个人有什么影响？

首先，住房公积金不像社会保险，有社会保险法的明确界定，不是企业必须建立的。因为住房公积金的定义为：住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。这就说明它是用人单位为了解决在职职工住房问题，借用这个平台为劳动者提供住房储蓄。

那么住房公积金还有以下性质：一是长期性。单位一旦建立住房公积金制度，双方必须不间断的缴纳。除非单位不存在了，或者职工个人退休了等原因不能停，有他的稳定性和强制性。二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。这方面比较多，就不多说了啦！三是积累性。说到底，住房公积金为每名职工开具个人账户，有账户就意味着它一是可以积累，及每月缴纳的资金是累加的；二是可以继承，及如果账户持有人遇到去世等原因，法定继承人是可以继承的。

说到影响，前面说了，住房公积金有它的强制性，不是想停就能停的。但是真有那么一天，影响还是有的，

首先，从个人方面，因为住房公积金是个人和单位均按照相同的金额上缴，如果停了，单位缴费这块肯定会泡汤了，个人实领到手的钱看似增加了，但隐性的那块没有了；如果真想买房或装修，只能走商贷，利率要高很多！

从单位方面。按照国家财务有关要求，住房公积金中由企业和事业单位缴纳部分，不属于工资总额属性，属于企业成本费用性质的开支。那么企业的成本肯定降低啦！这也是企业招工时说的所谓“交五险”和“五险一金”的重大区别，体现了单位的经济实力和对员工的关怀程度。要知道，自2019年5月起，养老保险单位缴费比例有的都降到16%（我这边是山东）了，而公积金缴费比例是12%啊！

希望能解决你的疑惑！

假设取消企业职工住房公积金，对企业和职工个人有什么影响？

第一 首先降低企业负担方面起不了任何作用

为什么这么说呢 企业缴费额度5%--12%

企业如果按照最低的5%交纳（这个还分总收入的百分之五 、总收入包括 基本工资 岗位工资 奖金 补助 加班费等等好多项组成。 还是基本工资不包括奖金各种福利加班费的收入的百分之五）如果企业按照基本工资百分之五 大部分企业职工比如月薪到手6000左右吧。那么基本工资可能也就是个2000左右 的百分之五可能就是一个月一百左右 对企业压根没有什么负担可言

企业的生存发展 不是靠这个方面省钱的

第二 有人说 直接取消把这部分钱💰直接发到工资里面 这样个人所得税就会很高 目前个人所得税月收入5000以上的部分缴税 是为了照顾低收入群众 如果公积金直接发放到工资里 低收入人群大部分也会超过5000 也就是说低收入人群也得上税了

第三 已经贷款买房 上有老下有小的工薪阶层 如果一下子取消了 公积金 那么以后每个月还贷款的负担会额外重 生活质量幸福感 会大大降低

第四 大部分购房群体还是会选择公积金贷款买房 少了公积金 购房者就没有能力购买房子 房地产市场以后发展会很严峻

所以综合以上几点分析 公积金既然出现 他就是目前社会发展的阶段性产物 是必然需要存在的 也是有必然需要的。 至于以后是否取消公积金 那得看社会发展的需要 。

假设取消企业职工住房公积金，对企业和职工个人有什么影响？

〔职说社保〕观点: 注意，取消职工住房公积金，公司一定很乐意，对于我们员工可不是什么好事，看懂再也不被公司的伎俩坑，此话怎讲呢？

《住房公积金管理条例》第三条规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

以职工上一年度平均工资为8000元/月作为缴费基数，缴费比例为10%为例，公司每月要为职工每月缴费800元公积金。以100人的公司为例，每月就少缴纳80000元的公积金，相当于节约8万元人力成本支出。

而员工个人个人也要从工资扣除个人公积金部分800元/月。看似取消公积金，员工不用每个月扣除公积金，还可以多领工资。其实，不管是个人扣除部分，还是公司缴纳部分，都是会存到个人公积金账户，待员工购房或者大修房子时可以一次性提取，平时租房还可以按月或者按季度提取，北京市租房的职工最低可以季度提取4500元。

所以，取消公积金缴纳，看似员工节约800元，其实个人缴纳的还是在个人账户，却少赚了公司缴纳的800元。

因此，取消公积金缴费，对于企业而言是降低人力成本的大好事，对于职工而言看似增加工资，却是降薪的坏事，一定不要被公司蛊惑。

1.公积金贷款比商业贷款更省钱；

目前，我国商业贷款的基准利率：贷款期限超过5年以上的利率为4.90%。而公积金贷款期限5年以上的，利率为3.25%，比商业贷款年利率少1.65%。

以购房贷款120万元，分20年还清的等额本息还款为例，选择商业贷款需要承担的利息为68.47万元；而选择公积金贷款的利息为43.35万元，比商业贷款节约【25.12万元】。

2.公积金可以抵扣个税，多领工资；

以北京市工资8000元/月为例，社保公积金个人扣除部分为:社保8000×10.2%+3=819，公积金8000×10%=800，合计1619元，根据年度综合所得个税税率来看，需要缴纳个税为(8000-5000-1619)×3%=41.43元；

未缴纳公积金的话，需要缴纳的个税为(8000-5000-819)×3%=65.43元，比缴纳公积金的职工每月多缴纳24元个税。

如果公积金制度正常实施，职工如果一直不领取，退休时可以攒够一笔公积金存款作为养老备用金，而且买房时可以省下一大笔利息。所以，公积金制度是保障员工的权益，看懂再也不被公司坑。

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假设取消企业职工住房公积金，对企业和职工个人有什么影响？

取消企业职工住房公积金，对企业和职工有什么影响？最近的确看到有关人士建议取消住房公积金的消息，我想住房公积金作为涉及到员工切身利益的大事情，不是说个人别人建议取消就能取消的，毕竟国务院还有个住房公积金管理条例。

住房公积金是我国深化住房体制改革的历史产物，由于有了住房公积金制度的支撑，让很多人实现了购房的梦想，通过由过去单位分房过度到商品房，不但改善了住房的质量，同时促进了房地产业的发展，通过房地产的发展，拉动建材、钢材、建筑装修、家电和能源等行业发展，对促进国家经济增长、推动城市建设的快速发展，提升城镇化水平等，住房公积金都是立下了汗马功劳的。

但是由于住房公积金制度至今没有立法，在管理使用过程中也还有很多不完善的地方。比如住房公积金的提取条件过于严格，导致部分人员辞职离职后，不能及时提取住房公积金；由于住房公积金管理中心的职能定位不清，导致执法不严，很多单位不缴纳住房公积金的情况比较普遍；住房公积金的缴费比例幅度比较大，成为一些单位谋取私利的工具，不顾经营实际情况，甚至亏损的企业，也通过缴存最高比例的住房公积金来作为员工福利，在住房公积金贷款等环节也还有很多人为因素，造成新的不平等。

那么取消住房公积金以后，对企业和职工有什么影响呢、对于企业来讲，这是一个利好，可以大幅度地减轻企业的人力资源成本。因为目前住房公积金的缴存比例为5%至12%。这笔支出费用对于企业来讲负担是非常大。假如企业每支出100万的人力资源成本，就有5到12万属于住房公积金的成本，如果取消了住房公积金，可以节约5%到12%的支出，这笔支出比企业经营利润还要高。实际上现在企业利润要达到12%的水平那是非常困难的。

对个人来讲，如果取消了住房公积金，当然相当于就是少了一笔收入，少了一笔存款。假如我们每月社保的缴费基数为5000元，如果按照5%到12%的比例来缴存住房公积金，相当于我们个人每月减少了250元到600元的收入，而这笔钱是由单位来缴纳的，但实实在在是自己的钱，即使不买房、不租房或是短期不能取现，但是最终这笔钱还是自己的，到了退休后以后等于多存了一大笔养老的费用。但是对于那些没有缴纳住房公积金公司的员工来说，完全没有什么影响，可能他们还会暗自庆幸、高兴，高兴什么呢，就是我自己没有得到的，现在大家都得不到。

综上所述，如果取消了住房公积金，对于减轻企业的人力资源成本，增强企业经营活力，提升企业经济效益是比较有好处的，但是对于职工来讲，相当于减少部分收入和福利待遇，在买房时还要增加买房的成本支出，对员工不利影响也还是非常大的。

假设取消企业职工住房公积金，对企业和职工个人有什么影响？

事情背景

有一位专家说为了解决企业疫情复工后遇到的困难，建议取消公积金，这样能够直接减少企业和职工12%的支出。

专家说话有点不靠谱，之前有专家说二胎补贴3万元，提高出生率，减少老龄化的问题，还有的专家说现在房价不高，买不起房是你能力的问题，所以说这些专家都没有站在对方的角度上去考虑问题。

• 支付利息变多

取消公积金后，职工的买房的支出成本会多很多，以100万贷款为例，商业贷款利息比公积金的利息多30多万。

假定商业房贷利率等于5年期LPR+60，即商业房贷利率为5.4%，100万贷款30年，需要支付的总利息为81.22万元，而100万公积金，贷款30年，需要支付的利息为48.88万元。 商业贷款利息比公积金利息多支付32.34万元，平均每个月多支付利息898元。

• 更多人买不起房

我国的房价收入比为8，国际上认定房价收入比在3~6为正常房价，我国的居民购房难度比较大，如果取消公积金，很多人只能去做商业贷款，商业贷款要求比较高，意味着更多的人买不起房。

所以千万不能取消公积金，取消公积金将对整个房地产市场产生巨大的影响，居民的利息支出变大，更多的人买不起房。