为什么感觉银行的工作人员不喜欢你把房贷还清？

这么说其实不确切的。从利益攸关的角度讲，绝大多数银行工作人员跟房贷没有关系。办不办理提前还款跟自己的工资一点关系没有，毕竟办理提前还款是一种服务。

可是如果从银行的角度，至少有三个原因会导致银行不愿意你提前还款。银行在培训职工的时候，也会涉及到一些提前还款对银行不利的知识，因此会有银行职工表现的不乐意。

第一，提前还款会导致未来的利息损失。比如贷款100万，等额本息还款30年，按照4.9%的利率计算，每月是要还款5307元。可是知道吗？客户第1年还款，偿还本息63682元，其中贷款利息就是48665元。一般来说，客户贷款的头几年主要偿还的就是利息。银行的利息收入至少占银行总收入的接近80%。从利益角度讲，银行当然不乐意客户提前还款了。

第二，优质客户的流失。房地产贷款是银行信贷的优质贷款，客户也是银行的优质客户。银行在放款之前，需要经过各种征信调查、贷款审批等做一系列工作，如果不提前还款，这笔贷款就会持续带来收益。而如果提前还款，代表前面的工作就白做了。

第三，优质贷款的流失。房地产贷款始终是最优质的贷款，因为有实物在那里抵押着呢。只要不出现系统风险，这部分贷款就会板上钉钉的，可以被收回。而像我们的信用贷款，一般也就申请个一两万，贷款综合成本高达18%以上，房地产贷款利率只有5%~6%。为什么银行不愿意给中小企业贷款？不就是因为风险太高吗？所以，一般银行的信贷经理都不会希望房地产贷款提前还款的。

我们一定事先做好功课，了解好什么程序一步一步的来。

第一，首先要查看住房贷款合同中有没有提前还款的要求。一般来说每一个银行的要求都不一样，看合同是最基本的。多数银行只要按期还贷1~2年，选择提前还款就没有什么惩罚性的措施。

如果是说仅仅贷款一两个月就要提前还款，银行前期做了大量工作，肯定要收回成本，一般会罚息1~3个月的利息。不要小看这1~3个月的利息，这也是一两万元的。有的银行是额外支付1%~3%的罚款额，100万元可是1~3万元啊。

所以，有关提前还款措施最好是在签合同时就要了解清楚，要不一旦出现特急的情况，那可就要亏大了。

第二，向银行电话咨询提前还款的申请时间、最低还款额度等信息，以及其他所准备的资料。

第三，按照银行的要求，贷款人本人到相关部门提出提前还款申请。如果不是本人需要公证过的委托书等资料，那就麻烦的多。

第四，借款人携带贷款合同等相关资料到银行办理提前还款手续，主要是提交《提前还款的申请表》。

第五，存入提前还款的款项。一般是需要等待提前还款申请表审批完之后才需要存入款项，不过如果去银行了，最好是一次性办好。

第六，提前还款完毕之后，银行会提供银行签字盖章的全部还贷结清单。

不要以为这就完了。

第七，到房贷部门到还贷部门提交还款凭证，同时填写《房屋抵押权注销登记申请书》。

第八，相关银行审核后办理它项权证的出库、解冻手续，这也得需一周时间。

银行还款这次结束，但是还手续没有结束。

第九，携带身份证、产权证、它项权证及《房屋抵押权注销登记申请书》到房产局办事大厅办理它项权注销手续，产权证解冻。

这才是彻彻底底的办理完了整套手续。

还有一类特殊情况，就是有的客户购买了房贷险，那还需要去保险公司办理退保手续。房贷险主要是害怕还贷期间房子出现了财产损失的意外或者还款人失去劳动能力死亡的事情，结果是会由保险公司给银行还剩余本金。

所以，提前还贷是十分复杂的，这当然也是银行的意愿了，呵呵。

为什么感觉银行的工作人员不喜欢你把房贷还清？

最近，有一朋友告诉我，他去年下半年在某二线城市买了一套大房子，地段好、房型好，这套房子让他十分满意。但向银行申请贷款时，工作人员一定要让他签下30年房贷合同，并且在合同上约定即使后面购房者有了资金，也不能提前还贷。这位朋友感到奇怪，我如果有钱提前还房贷，为什么银行工作人员还不希望我提前还钱，反而还要在合同上约定不得提前还贷呢？

实际上，银行工作人员不愿意客户提前把房贷还清，他们是从以下几个方面考虑的：第一，银行工作人员害怕优质客户流失。因为，现在买房首付需付30%，只要这位客户再按时偿还房贷三年，银行就可以收回20%的本金，即使后面房价出现下跌，只要房价不出现50%以上的降幅，购房者选择弃房断供的风险非常低。

就以20年的贷款为例，如果是贷款100万元，按照最新的五年期以上LPR利率4.75%来看，20年下来本息共计155万元，每个月要还6462元。这样一年下来就是还款7.75万元，差不多三年就还了20%以上的本金，如果再加上之前购房者30%的首付。银行已拿到了购房者50%的本金。购房者再想弃房断供就没这么容易，银行可以在几乎无风险的情况下，坐享20年房贷的利息收益。

第二，提前还款降低了银行的收益率。房贷是银行贷款的其中一个产品，如果你结清了房贷，银行就要拿着你这笔钱重新去寻找新的客户。如果这是在银行缺少资金的情况下，客户提前还房贷还是可以接受的，但现在银行内流动性泛滥，银行也未必找得到安全的贷款客户，如果客户提前还款，则会让已经发放的贷款收益降低。

举个例子。如果房贷利率是5.6%，按揭100万，贷款20年，每月月供就是6935元左右。还了10年后，你的贷款本金还剩大概63万。这时候你把63万一次性还清。银行就无法再获得后面10年的贷款利息了。在这种情况下，若是优质客户提前还房贷，银行后面就无法再收到房贷利息了。当然不希望你提前还房贷。

第三，银行好不容易找了个优质房贷客户，把你的征信和收入都调查清楚了，而这些都需要银行员工耗时耗力去完成，提前还款意味着，增加了银行的人力成本。试想，如果贷款人不提前还款，银行方面可以在经历一次审核后，可以安安稳稳赚上20年的利息，相应的平均每年的人力成本就非常低了。一旦提前还款，就需要重新安排贷款，提高人力成本。

银行工作人员不希望优质的贷款人提前还贷，因为这既要提高银行的审核成本，又失去了较为安全的客户，更使银行在房贷者还清贷款后，就无利可图了，这样银行就赚不到什么钱了。对于银行工作人员来説，希望优质的贷款人，房贷慢慢还，越长越好，这样银行的收益就会上升，风险就会下降，审核贷款的成本就会减少。所以，银行往往就是在这个样的一个算盘。

为什么感觉银行的工作人员不喜欢你把房贷还清？

还清了.就没有利息赚了，银行最喜欢贷30年的客户了，从你身上都是不菲的收入。

为什么感觉银行的工作人员不喜欢你把房贷还清？

#博文微金融#房贷提前还了，相当于去超市买东西又退货。

咱们在买房办理购房贷款的时候，银行客户经理通常会问：准备贷几年哪？

这时候，不管说出来的年限是多少年，恐怕自己心里都在想，

根本用不了这么长时间的，会提前还的。但是银行通常不太喜欢提前还房贷。

主要的原因，以及是否提前还房贷，我梳理了以下几点：

因为提前还房贷，等于提前解约。我们在办理房贷的时候，

是和银行签订了借款合同的。房贷的期限一般都是中长期的，银行也为这部分资金提前做了准备。

如果提前还了房贷，就会打乱银行之前的资金使用安排，他们还得重新规划资金安全。

银行为客户办理一笔房贷，除去资金上的使用成本，还有办理业务所产生的成本。

比如，人工费用，场地费用，所耗费的时间成本等。

咱不说别的，就贷款的正常流程来说，贷前调查，贷中审查，贷后管理，一系列的工作，都是有成本的。

本想客户如果按期还款的话，可以正常多收取一些利息，可是因为提前还贷，客户支付的利息就少了。

虽然银行不太愿意提前还房贷，那是不是咱就不还了？有钱也不提前还？

其实不是这样的。银行虽然不愿意，但是人家也没强制要求不谁提前还。

况且提前还款至少证明咱有经济实力，银行再也不用担心贷款逾期了。

对于到底是不是提前还，还要根据自己的实际情况。

如果已经攒够了提前还的钱，也不打算把这笔钱投入到别的地方去，那就提前还款，无债一身轻。

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为什么感觉银行的工作人员不喜欢你把房贷还清？

作为银行的工作人员，我觉得无论客户是否提前把房贷还掉，这都是一个正常的现象，只是银行工作人员作为员工来说，做一笔业务而已，并没有什么喜欢与不喜欢之说，不过提前还清房贷对银行来说不是什么好事，也避免不了有的工作人员不开心。

第一、银行收的利息会减少

房屋贷款对银行来说是非常优质的贷款，因为房屋作为抵押基本上不会有什么坏账的出现，所以很多银行也愿意做这样的贷款，手续也比较简单，而且房贷的时间都比较长，通常情况在15年到30年之间，对银行来说是一劳永逸的事情。只要前期做签约，后面正常还款就可以了，但是如果提前还款的话，首先是后面的利息不能再收了，那银行肯定有所损失。

第二、增加银行的工作量

从银行的角度来讲，提前还清贷款相当于收尾工作，因为这笔业务不会直接带来收益，只是前期业务的后续，可以说对银行没什么好处，就像你买完票又去退一样，自然就不太喜欢了。

第三、涉及到银行员工的考核

贷款客户经理有一项考核叫做增收，也就是说客户经理做的业务能给银行带来多少利润的收入，房屋贷款的金额也是一项考核，会涉及到此类，所以如果说提前还款，那后续的几年可能就没有办法再收到利息，相应的银行客户经理的收入也会受到影响。所以说从这个角度来讲，嗯，工作人员也不太希望你提前还款。

为什么感觉银行的工作人员不喜欢你把房贷还清？

最近有朋友告诉我，他去年下半年在二线城市买了一套大房子，位置好，户型好，这让他很满意。但在向银行申请贷款时，工作人员必须要求他签订一份30年期的住房贷款合同，并在合同中规定，即使后来的购房者有资金，也不能提前还贷。如果我有钱提前还贷，为什么银行工作人员不想我提前还贷，还要约定合同不提前还贷？其实，银行工作人员并不希望客户提前还清房贷，他们从以下几个方面考虑：

因为，现在买房的首付需要30%，只要客户三年内按时支付房贷，银行就可以收回20%的本金。即使房价回落，只要房价跌幅不超过50%，购房者选择弃房断货的风险也非常低。

以20年期贷款为例，如果贷款为100万元，按照最新5年期4.75%的贷款利率计算，20年期本息总额为155万元，每月还本6462元。这样，一年还贷7.75万元，近三年还本20%以上。如果我们加上以前买主30%的定金，银行已收到买方本金的50%。银行可以享受20年期住房贷款的利息收入，几乎没有风险。

抵押贷款是银行贷款的产物之一，如果你还清了抵押贷款，银行会把你的钱拿去寻找新客户。如果是银行缺钱的情况，客户提前还贷是可以接受的，但银行可能找不到安全的贷款客户，如果客户提前还款，就会减少已经发放的贷款收入。

对您的信用和收入调查清楚，这需要银行工作人员花时间和精力来完成，提前还款意味着增加了银行的人力成本。试想，如果贷款人不提前还款，经过审核，银行可以放心地赚取20年的利息，而相应的年平均人工成本非常低。一旦提前还款，就需要重新安排贷款。银行工作人员不希望优质贷款人提前还贷，因为这样不仅会提高银行的审计成本，而且会失去一个更安全的客户，使银行在按揭贷款人还贷后无利可图。对于银行来说，他们希望优质的贷款人能慢慢还贷，时间越长越好，这样银行的收入就会上升，风险就会下降，审核贷款的成本也会降低。