2020年退休，个人账户有7万元，33年工龄，退休能有多少养老金？

退休老人都是这样的急切心理，过去的老朋友老同事们都会互相攀比，今天我退休能领多少养老金，明天你退休又能领多少养老金，很多人就迷茫，为什么养老金会不一样呢？实际上，人们往往只对养老待遇有一个结果的认识，并不会理解它是如何计算的。

国家对于养老保险制度的待遇，是有明确的待遇条件规定的。很多老人可能觉得，早些年他们工作的时候没有养老金制度，或者养老金制度正处于雏形阶段。很多人没缴费或者少缴费，退休后就可以领取高额的养老金待遇，想不明白。

我们的养老金制度为了让所有老人都享受改革开放发展的红利，社会进步带来的好处，是综合考虑了社会平均工资水平、物价增长情况而确定的待遇模式。2005年，国务院出台了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，制定了退休人员待遇计算的新办法，养老金待遇继续主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金做了重大变革。原先的退休基础养老金是人人都可以领取20%的退休上年度社会平均工资，不过为了鼓励大家长时间缴费，中断参保缴费后社平工资向前推。新的基础养老金计算方式是，跟缴费年限、缴费档次等综合因素相挂钩。按照60%基数缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，15年只会领取12%。可是如果按照300%基数缴费，一年可以领取2%的退休上年度社会平均工资，15年可以领取30%的社会平均工资。

个人账户养老金，过去是按照缴费基数的11%记入个人账户，个人账户记账利率一般是一年期定期存款利率。退休时个人账户的余额除以120就是个人账户养老金数额。养老保险制度改革以后，个人账户养老金的计发月数改由国家统一公布的计发月数表确定。60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。记入个人账户的钱数是按照缴费基数的8%计算。不过记账利率普遍提高了，2016年的2019年都在7%~8%之间。

有人疑惑，这不是更不公平了吗？实际上，这反而是从多缴多得、长缴多得的市场经济角度反映的养老保险待遇情况。改革前后变化很大。2004年全国共有离退休人员3855万人，参保缴费职工1.1851亿人。2018年末，全国共有离退休人员11798万人，参保缴费职工30104万人。退休人员数量增加了2.06倍，参保缴费人员数量增加了1.54倍。人们越来越多的发现了这种养老保险制度的优势，参保积极性更高了。

个人账户养老金非常好算，如果60岁退休就是除以139、55岁是除以170、50岁是除以195。如果个人账户有7万元，60岁、55岁和50岁退休分别可以领取个人账户养老金503.6元、411.7元和358.97元。

按照100%基数缴费一年，基础养老金可以领取1%的退休上年度社会平均工资，33年工龄可以领取33%的社平工资。如果当地的社会平均工资是6000元，光基础养老金就会达到每月1980元。如果缴费档次低一些，养老金领取的比例也会少一些。如果都按照60%缴费，基础养老金至少可以领取26.4%的社平工资。

实际上33年工龄，一般参加工作的时间比较早，属于1987年前后参加工作的了。1995年国家开始推行统筹账户和个人账户养老的模式，在此之前的缴费年限，国家会额外发放过渡性养老金。各省市的过渡性养老金一般跟社会平均工资挂钩，过渡系数是1%~1.4%。按照山东省的养老金计算模式，8年过渡性养老金计算年限，后来的平均缴费指数是一的情况下，可以领取10.4%的社会平均工资。如果是60%，过渡性养老金就只有6.24%了。差不多也可以领取每月370元到600元的过渡性养老金。

总体来看，33年工龄100%缴费，如果能够60岁退休，每月养老金也能领取两千八九百元到3000元左右。对于现在不少老年人来说，也算是一项不错的养老金待遇了。