假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

贷款30年，提前10年或者15年左右还款，相对而言当然是很划算的。

有的人会对要不要提前还房贷，存在一定的质疑。

一般来讲，我们向银行贷款贷款的利率会偏高的。比如，现在普遍房贷的利率在5.2%~5.8%之间。我们向银行存款的利息有多少呢？一般只有4%上下，甚至很多短期存款、小额存款只有2%~3%的利率。

一个人如果主要靠银行存款和理财获取收益的话，很明显有钱不偿还贷款会亏本的。

当然如果这一个人有更好的投资理财渠道，能够获取超过贷款利息的收益率，那么它不偿还贷款是更划算的。可是我们很多P2P平台的收益率是有10%~15%，可是风险有多高呢？我们一定要掂量一下，万一亏本了怎么办？就像我们去将资金投资股票一样。这就是投资风险的偏好问题。

收益率并不是一个理财产品是否优秀的唯一依据，还要考虑到安全性、流动性和条件门槛的限制等等。

银行的房贷利率实际上是每月我们偿还的本金再加上当月所有房贷产生的利息。比如贷款100万元，利率4.9%，选择等额本金偿还贷款30年的话，第1个月偿还利息高达4083.33元，而偿还本金只有1223.54元。所以，我们拖的时间越长，产生的利息就会越多。

通货膨胀和利率浮动风险，其实大家也应当考虑。

如果未来的利率在不断下跌，而房贷利率不变的话，明显还是越早还清越划算。长期来看，随着我们国家经济发展速度的放缓，各种投资风险和收益也在逐渐降低，利率会势必走低的，希望美元资产的收益率普遍也就在2%上下。

通货膨胀呢？我们国家并没有公布通货膨胀率，而有居民消费者价格指数，实际上近年来的消费者价格指数普遍在2%上下浮动，因此相对于存款理财来说，还是能够实现保值增值的。而且通货膨胀也远远不能够抵消掉高达5.2%~5.8%的房贷贷款利率。

当然，并不排除社会变化风险会导致的通货膨胀率和利率急速上升的情况。向津巴布韦和委内瑞拉，即使银行存款利率高达30%以上，也没人会存款的。

不过，就中国的现状来看，稳定发展是长期的主流。很明显，还是提前将房贷还上比较划算一些。

假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

感谢邀请：

关于房贷很多的购房朋友，仍然没有一个正确的认识，仍然有很多的疑惑。

今天我们就一起来聊一聊，什么是房贷？房贷30年提前10年或者15年还清划算吗？

一，什么是房贷？

房子涉及到的金额特别大，对大部分家庭而言，都要通过首付+房贷，才能够勉强买得起房。

但是，面对高额的房贷，很多朋友非常的害怕，害怕自己还不上，也害怕给自己的生活带来更多的压力。

实际上，这都是对房贷没有一个正确认识的表现，没有一个正确理解的表现。

房贷：也就是我们常说的房屋贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件，向银行申请的一笔购房款，并且你分期的模式由本金+利息的形式偿还给银行。

而由于大部分朋友对房贷不够正确的了解，也不够正确的认识，让他们以为房贷是生活当中的一笔实打实的负债。

而实际上，买过房的朋友就知道，尤其是那些通过贷款买房实现了增值收益的朋友就非常的明白。

房贷是咱们普通老百姓能够向银行借到的，贷款金额最大贷款时间最长，贷款利率却是最低的金融杠杆。

二，假如贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

在第一大点，我们简单的介绍了一下房贷的概念，并且了解了房贷在我们生活当中扮演的角色。

然而，有的朋友仍然还是非常的迷惑，他们仍然想着有机会的话要不要提前还清房贷，减少自己的生活压力，减少负债。

第一，不同房贷方式的提前还款取舍。

如果你是等额本金，这时候已经还了一半的利息，那么就没有必要提前还款了。

也就是说如果你的房贷方式是等额本金，想要提前还款尽量在房贷利息还没有还到一半的时候。

如果你当初选的是等额本息，到了中期已经还了大部分利息，以后还的更多的是本金，提前还款也没有什么意义。

也就是说如果你选择的是等额本息的还款方式，尽量控制在房贷时间的一半之前，提前还款相对来说更划算。

第二，记住这两个关键期，提前还款最划算。

如果你是等额本金贷款20年，第5年还最划算;如果你是等额本金贷款30年，第7年还最划算;

如果你是等额本息贷款20年，第6年还最划算;如果你是等额本息贷款30年，第8年还最划算;

如果你是公积金贷款，建议任何时候都不要提前还房贷，因为这是普通人能从银行获取的最便宜的贷款了。

……

是的，结合这两大点来看，假如你的贷款是30年，提前10年左右或者15年左右还清贷款都不是特别的划算。

这样相对来说更划算一些，毕竟前期我们还的大部分都是银行利息，而非本金。超出了10年，超出了15年就非常的不划算了，因为之后还的大部分都是本金而非利息。

三，小结

总的来说，不管你选择的是等额本金贷款30年，还是等额本息，贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清贷款，其实都不是特别的划算。

然而，当你正确的理解了房贷这个金融杠杆的重要作用之后，我更建议大家不要提前还房贷。

更何况通过房贷和银行保留最直接的金融借贷关系，对我们的人生有帮助，但我们想要再次申请房贷或者其他项目，贷款的时候不仅金额更大，而且也更容易。

房贷利率不足6%，给我们的通货膨胀率还要低，从理论角度来说贷款越多对个人对家庭越有帮助。

当然了，前提是你要有足够的还款能力，毕竟我们要保障房屋的安全性，也要保障个人和家庭的生活。

我是@重庆地产视野 重庆楼市老司机，十余年房产投资经验，熟悉重庆各区房产价值，板块轮动，购房贷款政策，购房知识，时常还要分享重庆楼市一线动态，我们一起交流，一起成长吧！

假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，划不划算需要对比市场金融理财产品以及自己利用资金的回报收益率。

2015年的时候，金老师的一位朋友，当时购买了一套房产。那个时候的房产价格低，并且银行贷款的利率也是打折的。他运气好，贷款利率打了八折。贷款利率打八折，也就是下浮20%，比如现在的LRP利率为4.8%，而购房利率需要上浮20%，那么实际你支付的贷款利率为5.76%。后面上浮比例，不管未来LPR利率上调还是下降，都不会发生改变，上浮20%直至还款期结束，都是20%。而他买房的时候利率打八折，直至还款期结束之前，都是打八折。

所以，他虽然仍旧以基准利率4.9%进行计算，但利率却打八折，实际支付的利率为3.92%。

而现在金融市场中低风险等级的理财产品年化收益率普遍在3.5%-6%。也就是说，市场中很多产品的年化收益率比他贷款的利率还要高，中间是存在差价的，并且有利于还款方。那么，这个时候不管是提前10年还是提前15年，都是不划算的，因为你拿还款的资金去做中低风险等级以下的理财，中间还能赚些收益。

当然，如果计算得出的还贷利率较高，高于5.5%以上。那么，这种情况下就需要看自己是否有资金需求了。如果自己是做生意的，并且有着周转的资金需求，也就没有必要提前还款。因为，银行贷款资金的利率，普遍要低于市场平均贷款利率，是除一些贴息基金以外最低的贷款利率。既然利率低，你又有资金需求，也就没有必要提前还款。

如果还贷利率较高，没有资金需求。那么，不管提前10年还是15年还清，都是划算的。因为，提前还款时只需要多支付1个月的利息，这样能节省更多的利息支出。

假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

房贷提前还清是否划算的几个参考标准，第一是你的房贷利率的高低；第二是你的按揭方式；

这是几乎我们每一个有房贷的人都会遇到的问题，是否要考虑提前还清，以免缴纳更多的利息，提前偿还是否合适最主要的参考因素 就是你的房贷利率的高低。

我们都知道，整体来说，我们国家的利率是下行的趋势，目前的房贷基准利率是4.9%，这次房贷利率是2015年10月份的时候下调的，当时2014年到2015年连续多次降息，如果再往前追溯的话，房贷利率会更高。

房贷利率什么叫做高，什么叫做低？打个比方，如果房贷利率是1%，那么这个很容易判断是低，为什么？因为我们的定期存款利率都要比这个高啊。再打个比方，如果我们的房贷利率是10%，那么这个利率肯定是很高的，为什么？因为我们的投资收益是无法超过这个水平的。

所以，在上面的两个举例当中，我们把房贷利率高低的参考标准是和投资的收益率相比较的，这个投资收益率是比较稳妥的银行类理财的收益，而非市场上那些高风险高收益的方式，那么目前这个利率大概是4%-5%之间，这个还是比较稳妥的。

所以，房贷利率如果比这个收益率要高的话，那么整体来说是可以考虑提前偿还的，另外，我们考虑到手持现金类资产能够带来一些额外的好处，比如临时急需用钱等等，我们可以在基础投资收益率上再加上0.5个左右的百分点，那么我们可以把这个区间定位为4.5%-5.5%，如果你的房贷利率是大于5.5%，那么你提前偿还是划算的。

如果你的房贷利率是小于4.5%的，那么你提前偿还是不划算的，至于中间的，其实就看个人了，因为从绝对利益来讲不是非常明显，还不还都无所谓，就看个人喜好了，有些人投资能力比较强，那么就选择暂时不还，有些人投资能力比较弱，或者是负债就不舒服，有心理负担，那么就可以提前偿还。

我们知道有两种常用的按揭方式，等额本息和等额本金，等额本息就是每个月的月供是相等的，这种方式的特点是，在相同的利率的情况下，前期的月供相对会少一点，会减轻月供的负担，但是缺点是总的利息会比较高，前期偿还的主要也是利息。

而等额本金是每个月的月供中的本金是一样的，这个就导致前期的月供绝对值会比较高，那么前期的月供压力也大，另一个方面就是利息的绝对额会少一些，而且后期的月供压力会小一点，因为月供是逐月等额递减的。

现在普遍的认为如果是等额本息的方式，那么如果你偿还了10年或者15年了是不划算的，因为你把大部分利息都已经偿还了，这种说法是否正确呢？

笔者是这么看的，因为无论是等额本息还是等额本金，房贷的计算方式都是以你使用的本金的绝对数值乘以月利率得到的，每个月的利息都是这么计算的，从按揭的整个周期来说，说到底，这两种方式的利率是相同的情况下，说不上那种更加吃亏或者占便宜，只有合适不合适，因为等额本息的利息绝对值高那是因为占用本金的时间更长（因为前期你偿还的本金少，主要还的就是利息，所以你本金使用的时间长）。

如果你真要看哪一个更加划算的话，那么你就看剩余的本金谁多，谁剩余的本金多，那么能够节省的利息的绝对值就高，那么也就意味着你节省的利息就多。总结：总体来说，是否提前偿还房贷主要看你的房贷利率和当下的投资收益率做对比，按揭方式倒是次要的。

假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

住房贷款目前有两种方式，一是住房公积金贷款，这个利率低，年化利率3.25%左右；还有一种是商业贷款模式，这个基准利率为：一年以内为4.35%；一年至五年为4.75%；五年以上为4.90%。

按照贷款50万，贷款20年计算，每月还款3300，商贷到期本息合计76万左右。

公积金贷款50万，贷款20年计算，每月还款2830，到期本息合计66万左右。

无论哪种贷款方式都可以提前还款。

这两种方式综合比较来看，还是公积金贷款利率低，而且现在可以用公积金对冲还贷，可以很大程度上缓解还款压力。这个本身利率较低，考虑到通货膨胀影响，还是不建议提前还清。

至于商贷，无论每月固定还款还是逐月递减式还款方式，前五年主要还的就是利息，这个如果资金允许的话，想提前还清考虑在5年以内还清。5年以后因为你已经还了很多利息了，在提前还清意义不大。

假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

现在买房贷款是很常见的事，但是，在贷款期限内，贷款的利息有时候甚至超过了贷款的本金，挺让人肉疼的！相信对很多有房贷的人来说，都有过提前还贷的念头，当然，也有提前还贷是否换算的考虑。

那么，假如贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清 ，这样划算吗？

是否划算，主要考虑三点，已贷款的房贷利率，已经还贷年限，还贷方式。

1、已贷款的房贷利率

每个人的贷款利率可能会千差万别，比如之前的基准是4.9%，有人比较幸运，在基准利率基础上打折了，比如8.5折，9折，那么这样的房贷利率是非常低的，远远低于现在的平均水平。

这样情况下，提前还贷就没多少必要。毕竟这么优惠的利率不是什么时候都能享受到的。

而有人就非常不幸了，房贷利率在基准利率基础上大幅上浮，最高的见过上浮50%的，达7.35%！那么这么高的利率，提前还贷就显得很有必要。

据统计，2020年3月，全国首套房贷款平均利率为5.45%，二套房贷款平均利率为5.77%。所以，不妨以这个为基准，如果你的房贷利率低于全国平均利率，那么，没必要提前还贷了。反之，可以考虑提前还贷。

2、已经还贷年限

如果已还贷年限较短，比如才还贷两三年，剩余贷款年限还有十几年，二十几年，那么，提前还贷是很划算的，可以省大笔利息。反之，如果已经还贷很多年了，那么，提前还贷就不划算了，因为银行已经赚走了大部分利息。

3、还贷方式

买房贷款后，还款方式有两种，等额本金和等额本息。等额本金前期还的本金较多，相比之下，等额本息前期还的利息较多，所以，如果已还贷时间较短，那么，等额本金比等额本息提前还贷更划算一些。

综上所述，是否提前还贷，建议结合自己的房贷利率，已还贷年限和还贷方式综合考虑。本例中，贷款30年，想提前10年或者15年还贷，因为已还贷年限较长，提前还贷意义已经不大！