终身重疾险、消费性重疾险，哪一种适合不到30岁的人？

让我们仔细分析一下这个问题。

终身重疾险和消费型重疾险哪一个更适合不到30岁的人？当然是消费型重疾险。

第一，重疾险的目的。

重疾险名字可能让你误导，但是重疾险不是给你治病的。你要想治病去参加医疗保险，重疾险不伺候。

原因呢？重疾险的普通生存期90天或者180天。也就是说你得了这个疾病，还要活90~180天才能得到赔偿，如果等用钱来治病的话，早都凉凉了。

而医疗保险不同，甚至商业保险公司有垫付医疗保险费的服务。重疾险保额一般一份也就10万元，医疗保险则动辄几百万。用于得病时的保障，肯定医疗保险更完善。

重疾险真正的目的是针对你患了重疾之后，未来产生收入的损失的一种补偿。谁也不指望得了重疾之后，还会继续工作吧？如果家庭没有收入来源，那么会拖累家庭或者只能申请低保救助了。如果我们购买了50万元的重疾险，这差不多相当于我们普通人10年左右的工资了。至少能够对我们家庭实现平稳过渡。

第二，终身重疾险，实际上还是由简单的消费型重疾险堆积而来。

终身重疾险，多数是一次性缴清终身重疾险保险费用或者分10~20年缴纳。

这种情况下，保险公司又会多了一种理财管理和风险测算的责任。比如说我们缴纳的这部分保险费用，要通过分期计算到未来这一辈子产生重疾的可能。人这一生得重疾的概率是72%，所以保险公司大概率是要赔的。

不管如何，保险公司是为了挣钱的。因此，我们缴纳的保费通过安全稳定的测算，将每一年产生重疾的概率覆盖，这样就不会亏本了。有的终身重疾险还会有个人账户，有保险公司通过投资理财确保这份保险的现金价值。

但我想说的是，所有的服务都不是免费的，都是有人做的，都需要消耗成本，这部分钱都是由我们的保费承担。

因此，相对而言更简单更单纯的消费型重疾险，实际成本会更低一些。毕竟保险公司的保本利率一般也就3%左右，而我们投资理财轻松可以达到4%~5%的收益率。

第三，30岁年轻人，你的压力还很重。子女教育、偿还房贷、赡养老人，都需要你承担相应的责任。这种情况下，你的收入真的应当仔仔细细的花，从最省钱的角度来规划。

30岁的年轻人毕竟是家庭的顶梁柱，为自己购买重疾险也确实一种风险的防控。不至于因为重疾导致家庭收入锐减，陷入困难之中。

终身重疾险的费用会远远超过消费型重疾险的，所以还是购买消费型重疾险更划算。

等我们年纪大了，到了60岁退休以后。我们也不是家庭的顶梁柱了，家庭的顶梁柱变成了成长起来的孩子。生活有一份养老金就足够了。这时候去世对于家庭造成的损失不会影响太大，除非家庭指望你的养老金生活。

综上所述，30岁左右的年轻人一般参加重疾险，以消费型重疾险为主要考虑目标。目标筹划是60岁就够了，终身重疾险实际上属于画蛇添足，意义不大。

终身重疾险、消费性重疾险，哪一种适合不到30岁的人？

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小财认为，要综合考虑保险的需求，而不是单纯用年龄来判断哪种保险更适合，如果非要判断哪个更合适，我建议更应该搭配使用。

1、重疾险做什么用？

重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

根据据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。而现在治疗重疾的费用需要50-100万元，对于大多数人来说，很难短时间拿出大笔的治疗费用。

而重疾险的作用就是被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

通过重疾险，我们可以对冲当生病时，无法提供治疗费用，以及病后康复期的费用支持。

2、终身VS定期，谁更好？

若是按照保险期限，重疾险可以分为定期重疾险和终身重疾险。

定期重疾险一般是有固定期限，少则一年，多则30年，本质上是消费型的，不返还任何保费，优点是价格低廉。

终身重疾险，是保障到身故，身故支付身故保险金，优点是保障终生，缺点是保费较高。

长话短说的话，对于30岁的年轻人，一般来说收入不高，小财建议考虑选择性价比更高的消费型重疾险，一年期和多年期的相互搭配，保额做的更高一些。

比如目前很多险种，保额50万的保费，保障30年缴费20年，保费一年几千块；一年期重疾险，若是30岁左右，保额50万，一年保费才几百块。通过很少的保费，重疾险的保额做到了很高，对于对冲风险是很有利的。

终身重疾险、消费性重疾险，哪一种适合不到30岁的人？

这个年龄段买什么保险都合适，主要是看你的需求和保费承受能力。

一般来说，这个年龄购买重疾险各项指标都非常合适，且保费支出不是很高。这个年龄段一般都是处于事业的发展初期，承担的家庭责任不是很重，经济能力一般，建议先购买部分终身重疾和高保额的消费性重疾险。

如果经济能力一般，建议选择消费型重疾险。

消费型重疾险是可以用低保费换取高保额的险种，但是在购买险种的时候一定要清楚保险责任，现在的定期消费型重疾险有单次赔付的，多次赔付的，建议选择多次赔付的重疾险，毕竟谁也不能保证自己一生不罹患重疾，也不能保证罹患几次重疾。

如果经济能力比较 好，可以全额推进。

消费型的定期重疾和终身重疾的比例配比在3:7是比较合理。定期重疾的保险期限设置在65周岁左右即可，没有必要搞的时间太长。因为65周岁以后基本处于退休状态，承担的家庭责任相对少一些。

根据2012年中国保监会发布的购买人身保险的若干意见中提及，重疾险购买到自己年收入的5-10倍是比较合理的。

因为我们的收入会不断的增加，家庭责任会不断的加重，所以在购买保险的方面也是需要不断补充的，没有一次性购买之后就一劳永逸的保险，毕竟保险产品也在不断的向前发展。

让自己的重疾险保障一直维持在一个合理的标准就可以，至于保险费的支出，就需要合理的规划和配置了。

如果有家族病史，还建议购买一些特定疾病的保险，现在市场上有专门的防癌险、心脑血管疾病保险，主要就是针对这样的人群设计的保险产品。

老炮建议：根据自己的实际情况，找一个可以为你量身定制保险计划的，且能够代表你的利益的保险营销人员帮你做合理规划。

终身重疾险、消费性重疾险，哪一种适合不到30岁的人？

终身重疾险，保障时间长，责任多，包括身故，全残，重疾以及轻症等等。但保费比较高。

消费型重疾险保费低，保额高，充分体现了保险的杠杆作用。但它的保障责任比较单一。如果没有罹患重大疾病，那保费就消费掉了。

具体买哪种要考虑自己的身体情况和经济收入，家庭关系及家庭债务等等。

如果预算很紧张，可以考虑消费型定期重疾险。

如果预算一般，可以考虑消费型终身重疾，再附加一个寿险，弥补缺失的身故责任。

如果预算比较充裕，那么可以考虑终身型重疾险，再附加一个消费型的重疾险，拉高保额。

终身重疾险、消费性重疾险，哪一种适合不到30岁的人？

以终身型为主，以消费型为辅。需要根据您的家庭收入，家庭模型，已拥有保单状况等因素综合分析后作出合理规划。

家庭规划涵盖内容:

①家庭资产负债分析；

②家庭收入支出分析；

③家庭健康保障规划；

④家庭教育金规划；

⑤家庭养老金规划；

终身重疾险、消费性重疾险，哪一种适合不到30岁的人？

首先我们要明确一点，年轻人患大病的几率肯定是小于老年人的。

年龄越大，各种疾病找上门来的机会就越多，有些疾病的发病率在老年阶段甚至是断崖式上涨的，所以能保障到终身的重疾险绝对会更好些。

其实，这个问题可以分为2种情况：第一种，不差钱的30岁青年，有钱你就不用顾虑钱不钱的问题，只要看这个产品好不好，反正你买的起。

第二种，预算有限的30岁的青年，可能你囊中羞涩；可能你有老人要赡养，有孩子要抚育，有房、车贷要还，总之你买保险的钱是有限的。那么你就要把钱花在刀刃上，保障最病不起、死不起的年龄才是关键。50岁之前肯定是不敢病，不敢死的，不然老人孩子怎么办？那就先保障好这20年，等到以后工资涨了，事业成功了，有钱了，再补上后几十年的保险就可以了。

最后，需要注意的是，不论你选择保多少年，保额一定要高，否则你的重疾险起不了多大作用就失去意义了。

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