投保年金保险有哪些好处？

很多人觉得，可能未来的养老金并不足够，因此希望自己再参加一份年金保险，补充一下养老金。

购买的商业养老保险，形成养老保险合同之后，只要不是个人申请主动提现，一般保险合同都会永远持续下去，直至参保人去世。

商业养老保险，保险公司即使破产，他们所承保的商业养老保险也不能终止，会有银保监会指定寿险公司承接。

商业养老保险，如果是遇到个人破产，也是不能执行的。只要不是恶意挪用企业资金，给个人购买保险，一般都是无法追回的。可以说商业保险即使自己一败涂地，也会给未来留一份生机。

商业养老保险的待遇在参保时就已经明确约定，未来不会再有任何变化。对于规划自己的未来会有很大的帮助。

当然缺点也在这，虽然规划的很明确，可是无法避免不确定性——通货膨胀。商业保险，是无法保证我们的待遇价值水平不变的。

另外，商业养老保险由于持续时间比较长，利率的风险变动会很大。像美国、德国、日本等一些发达资本主义国家，都经历过零利率的故事。因此，我们商业保险的收益率能够保证的一般比较低，一般只有1.5%~3%左右。当然也有一定的浮动收益率能达到0%~3%。

商业养老保险会收取初始费用，这一费用包含了建账费用、保险推销人的佣金、管理费用等等，一般能够达到20%以上。相对于股票或者基金申购的手续费，要高出几十倍甚至上百倍。当然，后续投资的费用率会逐步降低。

所以，投资年金保险一定要考虑到自己的需求，不要把保险当成一种跟银行理财和存款一样的投资理财产品。

投保年金保险有哪些好处？

年金险没有值不值得买，就看有没有能力买。

年金其实说白了就是你把你的钱给保险公司，保险公司拿去赚钱，然后赚完回来再还你，再多还一些。对于保险公司而言，借力发财，对于客户而言，既能稳赚不赔（赚多少就不一定了），又能强制规划未来资金（比如养老）。

但问题是你现在是否可以拿出这么一笔钱，让你短期内不会去想它，去惦记它，年金的复利计算确实诱人，复利的力量也确实大，但别忘了，复利发力的前提，是需要一个“时间”的维度。如果你不给它时间，爱因斯坦也没办法。

所以，建议，养老计划也好，给孩子存教育金也好，希望真的是为了一个将来资金的规划才想买，而不仅仅是为了看完别人的利益演示，眼馋才想买。买了，就给它时间。即便是棵摇钱树，也得有个撒种浇水的过程。所有告诉你第二年第三年第五年想用就可以取出来用了的人，都是流氓。是可以取，也可以用，但年轻能挣的时候取了用了，将来年老了挣不了了发现养老保险账户里也没钱了。或者说，因为前期取走的多，导致账户的钱根本滚动不起来，最后看着鸡肋只好退掉，肯定也是吃亏。

所以，值不值得买，建议问自己4个问题：

①、你目前有没有这个资金实力可以将一部分钱投进保险公司而不去日思夜想它。

②、你认为自己到底有没有这个需求，给将来的自己或孩子提供这笔资金流。年金的根本作用就是通过时间增值然后给将来提供稳定资金流，要回归自己的需求。

③、你有没有巴菲特那种放长线的淡定。

④、其实中间要真是有急事用钱，不用把钱取走影响复利滚动，只要走个保单贷款就好了。但你是否认可用自己的钱还得给保险公司交利息？（说是自己的钱其实这本就是个伪命题，但好像大部分客户都有这种错觉。）

ok，如果这4个问题，你都觉得适合你，那就去买。

个人的偏好是建议买固定收益的产品，现在经济发展日新月异，未来真是看不准，所有拿中档演示的收益不是说达不到，但毕竟不是100%，几十年后也不太算的准。固定收益的产品，虽没有不固定的演示数据那么好看，但起码也不会低。当然仁者见仁了。

投保年金保险有哪些好处？

年金保险是非常值得购买的。

年金保险其实也是一份资产，年金保险具有很高的现金价值。就像是我们的房产一样，区别在于房产是我们看得见摸得着的显性资产，而年金保险是我们看不见摸不着的隐性资产。在我们的家庭资产配置中，应该优化显性资产，增持隐性资产。

到底什么是年金保险呢？

年金保险，是一种常见的人寿保险，但年金保险又是一种功能综合但结构相对复杂的保险产品。我们都知道一份人寿保险合同中，有三个重要的角色，投保人、被保险人和受益人。

年金保险就是投保人支付保费，以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存按年度领取生存保险金，同时以被保险人的身故支付身故保险金给受益人的保险产品。

只要被保人生存，财富就会从投保人流转到被保险人那里，成为与被保险人生命等长的现金流，如果被保险人一旦身故，投保人的财富就会流转到受益人这里。保费转化成了生存保险金或者身故保险金之后，财富的性质就发生了变化，就像我们的新鲜血液一样，得到了净化，被净化过的保险金作为一种完美的财富，权属清晰，同时兼具强烈的人身属性，便于投保人进行个性指定和控制隔离各种风险。

当我们的保费锁定一定的金额之后，被保险人的寿命越长，就可以从年金保险中领取更多的生存金，这个时候时间的力量就赋予了年金保险神奇的魔力，复利的魅力就在于时间。如果被保险人身故，根据年金保险的保额，身故保险金就会直接给到受益人。所以说，一份年金保险兼具了生前的赠与和身后的传承功能。

在年金保险的合同里，投保人拥有保单的现金价值，被保险人享有生存金，受益人则享有身故金。每个角色都会在年金保险中获得应有的财富。所以就像我们投资房产一样投资年金保险，在我们的家庭资产配置结构中，增加年金保险这个隐性资产是必要的。

投保年金保险有哪些好处？

年金险肯定是值得购买的。

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种。

人生四件事：生，老，病，死。年金险可能不是解决"老"的唯一方法，但是它确实最具有价值的一种解决方案。年金险具有的功能：

1、年金险领取期限灵活的功能。年金保险均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。现在市场上年金险的保障年限有定期型与终身型。可以有确定的期限，也可以没有确定的期限终身领取。

2、年金险可以做到强制储蓄的功能。存在银行的钱存取更自由，无法真正做到转款专用。而年金险因为退保将会受到损失，为防止损失，退保的行为将会受到节制，做到真正的专款专用。这样养老金、教育金才能得到保证。

3、年金险具有确定领取的功能。以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金。

4、年金险相对与其他投资渠道具有安全，保值增值的功能。因为年金险是人寿保险的一种，年金险不会因为保险公司的撤销、解散、破产而受到损失。年金险的这种安全性体现在《保险法》中，详细内容可以附页。

5、年金险具有流动性的功能。因为保单还具有贷款的功能，根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》第四条规定，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。通过现市场上高现金价值年金险产品，保单贷款满足短期的现金流需求。

6、年金险具有资产保全的功能。资产保全功能主要体现在资产的剥离，资产的转移，资产的传承三个方面。

（1）资产剥离，就是利用保险把家庭私人生活所必须的现金流与企业的现金流严格区分，建立一道财务防火墙，防止现代企业主公私不分，一旦企业有政策风险、经营风险、法律风险等，发生资金链断裂对家庭和企业都是灭顶之灾。

（2）资产转移，这里要涉及到税务筹划问题。在理财的八大规划里面，税务筹划是非常重要的一个内容。减少应税的资产来增加免税的资产，利用法律不追诉既往的原则，要提早进行规划、筹划，以应对未来可能会出现的税务风险。比如说房产税、未来将开征的遗产税和赠与税等。《个人所得税法》第四条中有明确保险赔款免征个人所得税。

（3）资产传承，在全球的财富管理当中，人寿保险都是不可或缺的基础性的工具，是来自于它指定收益权。它可以让你照顾到你想要照顾的人，我们可以利用人寿保险的指定受益权，做好财富的代际传承，给孩子建立一个源源不断出产现金的备用企业，让他拥有与生命等长的现金流。在这里我们可以通过年金险的固定领取，万能账户的保证收益和享受保险公司红利来保证资产的安全传承，保值增值！

投保年金保险有哪些好处？

用真实案例给大家分析什么样的年金值得购买

最近在整理一个客户的保单，其中一份年金保险我看了无比地替客户心塞。留着这份保单吧，确实是个鸡肋，每年给到的利益还没有银行一年的定期存款1.5的利率高。退保吧又损失巨大，回本的问题压根想都不要想，具体的情况我来给大家说一说。

这是一款养老年金产品。客户在45岁的时候买的，60岁领取养老金，分5年缴费，每年缴费104496元。五年共计缴费522480元。这里顺便提醒大家一句，我们买这种年金保险千万不要看业务员演示的分红保险的利益，只看现金价值这一栏。只有现金价值才是你自己实实在在能够保证拿到的钱。

先来说第一点，本金的问题。正常情况下，好的年金保险如果是五年十年的交费期，一般第八年就可以回本，慢一点的第十年也能够回本，但我们来看一下这款年金产品第十年的现金价值是多少？只有352320元，在现金价值最高的这一年第16年，现金价值也只有426768元。也就是说客户如果某一年急用钱想退保，他在任何一年退保都会最少有10万的本金损失，所以这种年金保险买了就甭想退，根本不给你退保的机会，要退只能认赔钱。

再来说一下第二点，客户从60岁开始领养老金，领的是什么？每年领的养老金按所交总保费的5%领取，且只能领取20年，领到客户79岁就不能再领取了，换句话说，客户这20年领取的这部分养老金其实就是客户自己原保费的本金522580元，客户用20年分期的方式把自己投入的本金给领取了，领完20年后账户里还有多少钱呢？只剩下66384元。

再来说第三点，保险公司对外所宣称的这个保单所谓的现金流是什么呢？就是每年给一个基本保额的9%，算下来是每年给到客户4320元一直给到终身。再来算算每年给4320元，给40年给到客户85岁，总利益只有172800元，即使给到合同规定的上限，105岁也只能领到259200元。所以这个产品你只能拿在手里不退保活得久，才勉强赚得这一二十万的利益。

所以大家买年金产品一定要看你真正能够保证的利益，不要看业务员演示的分红的利益。那好的年金产品是什么形态呢？我们还拿客户的45岁年龄，分5年缴费，年缴保费10万元整来举例，总保费比之前还少了2万多，我们看一下从60岁开始领取，每年领取的金额是多少呢？33187元，可以活多久，领多久，这才是真正的终身现金流。领20年共计领取663740元，此时本金50万回本了还多出163740元，如果客户在这时选择退保，还能退回752850元留给自己的子女家人，加之前已领的20年客户共计领取1417590元，如果客户不退保一直领钱，即使领到105岁客户的本金50万也一直都在账户里，到105岁账户里还有523418元，所以不但自己终身受益，最终还会给爱的家人留下一笔财富。大家把这2个产品前后对比一下就看得特别清楚，一个只比本金多领了一二十几万，一个比本金多出最少3倍的利益。

所以选择年金产品亲们一定要擦亮自己的眼睛，我们花的都是自己辛苦赚下的钱，少则一年投入三，两万，多则一年十万甚至几十万，所以大家在掏腰包的时候一定要慎重，看合同看条款，看现金价值，看保证利益。

投保年金保险有哪些好处？

年金保险，其实与银行、证券一样，都是家庭理财工具之一，只是各自功能不同，解决的问题也不同，很难用好坏来评论俗话说，鸡蛋不能放在一个篮子里，年金险，说白了，不过是家庭理财的一个篮子之一而已
它的功能无可替代，它也同样代替不了其他理财工具

说到这里，小编还要插一句，理财‡ 投资

说到理财，工具非常多，股票，基金，银行存款，房产投资，股权投资......

这里仅用更多人能接触到的银行存款和股票来与年金一同说明各自的功能和解决的问题

但是，依然有人选择把钱存在银行里，为什么？

因为银行安全，存取灵活，方便，便于资金周转和使用，这就是银行的功能和它所解决的问题

但是，同样的，依然有人投资股票，为什么？

因为股票虽然高风险，但同样也会带来高收益，虽然有人炒股赔的倾家荡产，但也有人赚的盆满钵溢

对于很多普通老百姓来说，股票，也许是家庭资产高增长的唯一途径了，这就是股票在家庭理财中作为投资的功能和它所解决的问题了

• 由于保险公司要扣除各种费用成本，因此，它的保单价值，在一段时间内（具体时间与选择的缴费期有关），都会低于总保费——这就是老百姓常说的，前期退保有损失，不保本，所以，它不是想存就存，想取就取，不够灵活

• 即使预定利率4.025的产品，即使是复利收益，它的收益也要10年，甚至20年以后才能看到——对于很多人来说，眼前的钱都还不够花，哪里还顾得上那么久以后的事

那么，为什么还有很多人依然选择购买年金险呢？

那么，为什么要把眼前的钱留给未来呢？

这就说到了保险的本质，保险，保的是风险，疾病、意外是风险，同样，老也是风险。人不一定会得重疾，但，人，一定会老。

人不可能一生工作，终有退休不工作的一天，现在的收入再高，也很难保证老了以后会有符合自己原有生活品质的养老金。

人最怕的是，人还活着，钱没了。

我们可以通过各种方式，来为自己未来的老年生活做准备，而年金险，就是其中的一种方式之一，这也是年金险常被客户用作养老金购买的原因

而用年金险来准备养老金，也有着它独一无二的优势：

• 首先，它不是想存就存，想取就取，而且前期退保有损失，因此，它可以迫使我们——强制储蓄，专款专用

• 其次，它的收益在于未来，也就是持有的时间越长，收益越高，因此，它就是我们用于未来的资金，不是眼前就要用到的钱

• 最后，也是它最重要的优势，它提供的是

长期——与生命等长，保证我们活到老可以用到老；

稳定——预定利率锁定在合同中，不随市场的变化而变化；

安全——保险的保障机制保证来保证每一份合同的安全（这部分内容可以参考我的文章）；

现金流——年金险，顾名思义，就是每年固定领取一定额度的年金，正如我们的退休金一样，是一笔源源不断的现金流