人的一生最需要哪种商业保险？

大家都说商业保险非常重要，那人一生最需要的是哪种保险呢？实际上不同的情况，会有不同的答案。

我们在购买商业保险之前，一定要购买社保。年轻人参加企业职工基本养老保险和医疗保险，老年人和孩子可以参加城乡居民医疗保险。

社会保险是社会的保障基础，没有社会保险买商业保险纯粹是送钱。社会保险是不盈利的，还有国家大量的补贴。2019年国家补贴社保基金将超过1万亿人民币。而商业保险则是挣钱的，仅仅平安保险集团2018年盈利就超过1126亿元，这些钱可都是投保人贡献的。

社会保险有国家法律确保偿付，而商业保险只是按照合同来偿付。不过买的不如卖的精，里边有很多想不到。

让一个温饱还没有解决的人买保险，是不道德的。我们的收入应当首先满足温饱，然后才能追求更好的生活。当我们处于更好的生活的时候，才能够想要保障维持我们现状，保障的做法就是购买保险。这也是为什么美国等发达国家，人们普遍喜欢购买保险的原因。什么样的水平可以购买商业保险呢？

一般建议：工资水平达到社会平均工资以上，才有基本条件购买商业保险。当你工资水平达到社平工资的三倍以上的时候，才应当购买商业保险。如果你收入较低，还是只有社会保险就足够了。当然，也要考虑家庭的平均可支配收入情况。

如果你收入低，还挤出的钱购买商业保险，实际上这笔钱起作用的概率并不高，反而不买保险对于你改善生活的作用更大。

商业保险如果按照保险责任分类，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险又包括定期寿险、终身寿险和两全寿险等等；年金保险主要包括普通年金性保险和养老年金性保险；健康保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险；意外伤害保险纯粹就是意外。

按照商业保险的设计类型分可以分为普通型保险、万能型保险、分红型保险和投资连结型保险。除了普通型保险，其他三种都是有现金账户或者分红收益的。

我们很多人购买商业保险的出发点并不是单纯消费。多数人购买保险是想获取有更高的收益或者不想亏本，所以有现金价值的分红性保险、万能性保险、投资连结型保险就更受欢迎。

这些保险是在普通保险之外额外加了一些投资理财功能，保险公司可以代替理财公司管理这一批投资理财产品，还可以获取管理手续费。不过保险公司能够保底的收益率很低，国家要求一般不能超过3%。保险公司的投资手段是稳健的，收益率并不突出，一般不如自己来选择理财产品划算。

对于商业保险，个人不同的出发点有不同的选择。

我认为：首选的实际上应当是意外保障。比如意外险、寿险、重疾险。寿险主要是指你出了意外失去劳动能力或去世给家庭的一份保障；重疾险是一旦你身患癌症等重大疾病，能有一份失能收入损失的补偿，确保未来的生活。这些保险一般保费比较低，存在一定的概率。

第二顺序，应当是医疗保障。有病必须要有钱能治疗。比如疾病保险、医疗保险、护理保险等等。

有的人可能认为医疗保障是首选，当然我还是认为拥有职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险，就能够完成最基本的保障。补充的医疗保险，顺序没有必要排到太优先。

第三顺序，养老保障。主要就是一些普通年金型保险，养老年金型保险。这样的保险比较适合有钱人参加，比如拥有千万资产的企业主。可能经营企业有风险，企业会倒闭，但是现在购买商业保险，就锁定了未来的收入，即使企业破产也不怕。当然不要存在恶意避债的行为。

李嘉诚也表示，真正属于他和家人的财富就是给他和家人购买的充足的养老保险。价值万亿的企业都是不确定的。因此他给每一个孙子、孙女自出生开始就购买1亿港元的保险，确保他们每月有几十万的收入，基本衣食无忧。

这就是有关的建议，你的想法是怎样的呢？我们可以交流一下。

人的一生最需要哪种商业保险？

谢谢邀请！

商业保险是为了解决问题而产生的，而各个年龄段所面临的问题又是不尽相同的，所以对于保险的需求也是不尽相同。在这里简单的说一下各个年龄段的保险需求，仅供参考。

医疗险：对于五岁一下的小孩子，正是自我抵抗能力养成的时间段，而且对于危险也没有什么概念，所以在购买保险的是时候应该多关注医疗保险和意外医疗保险。

重疾保险：是必须要关注的，因为孩子买重疾保险是为了抵御中发生之后所支出的费用问题，如果有重疾保险可以保证孩子在未来的人生路上即使遇到坎坷也可以有一个地方能够给一笔钱，以解燃眉之急。

教育保险：谁都希望自己的孩子未来有一个好的发展，那么，家庭的经济支持就非常的关键了，如果在未来的某个时间点，正好孩子需要一笔钱 来改变自己的命运，这个时候的教育保险就能够派上用场，继而实现孩子不一样的人生。

这个阶段刚刚步入社会，整体收入不是很高，但是担负的责任却比较重，未来自己的成家立业，父母的养老等等这些都是需要考虑的。如果在这个时候自己发生什么问题，不但不会为父母解忧，还有可能成为父母的负担，所以要考虑如下险种。

1、定期寿险和高额的意外险

这类型的保险一般都是保险责任比较单一，就是被保险人发生身故或者全残的时候，保险公司赔一大笔钱。如果在未来发生什么不好的事情，也可以给自己或者父母一大笔钱用来解决父母的养老问题或者是自己未来的生活问题。

一般来说定期寿险和意外险的保险比较低廉，保障比较高。具有较强的杠杆作用，通过低廉的成本将自己未来不确定的风险转移到保险公司，确保自己或者是父母即使在发生不好的事情之后也有一笔钱用来安置，有一个确定的未来的。

2、百万医疗保险

这类型的产品就是在未来发生比较大的医疗费用支出的时候可以获得理赔。现在好多公司的产品都有绿色通道服务和垫付服务，即使未来发生疾病也不用太担心费用的问题。这样的保险可以保证客户在生病之后有足够的医疗费用来应对。关键是这类型的产品保费非常的低，不到1000元的保费就可以买到100万甚至于更多的保险保障。

这个时候是人生中责任最重的时候，所谓的“上有老、下有小”所谓的“放眼世界，都是依靠我的人，而我想找一个地方靠一靠都是奢侈”。所以在这个时候更是要关注商业保险。

1、高额的意外险

这类型险种的作用在前面已经说过，不再赘述，建议在能力范围之内尽量将保额调高。

2、百万医疗

前面已经做出陈述，不在赘述。保证客户能够解决医院账面上的费用支出。

3、重疾保险

这个年龄段压力大，应酬多，身体开始走下坡路，难免会出现一些身体上的问题，如果是小毛病，自己还可以负担。如果是大毛病，那将如何应对？罹患重疾之后的康复费用和收入损失费用是隐性损失，如何来应对？提前购买重疾险可以解决医疗费用、收入损失费用、康复费用以及一些其他的不能报销的费用。

4、养老储备

养老是我们必须要面对的，并且是一定会来的，如果没有储备，我们又将如何保证自己退休以后的生存问题。这个时候可以通过年金类的保险，孩子设定为被保险人，储备养老金，在未来养老的时候可以动用这笔钱。在我们不用之后，孩子还可以继续用这笔钱。

至于再往后，年龄越大，购买商业保险的空间越小。50岁以上建议购买年金权益类的保险，这样可以有效的将家庭财产和其他财产有效分割，做到精准传承。

商业保险没有最需要那种保险，而是最适合那种保险，适合的才是最重要的，最需要的。以上答案及供参考！

人的一生最需要哪种商业保险？

以前我觉得“医疗险”最重要，

后来觉得“重疾险”最重要，

再后来认为“寿险”最重要。

😛😛😛

现在明白了：

所有的认为都是“自以为”。

我最需要某种保险，

所以我觉得它最重要。

🤓🤓🤓

但是每个人是不同的，

经济状况不同，

健康状况不同，

家庭情况不同，

所以每个人需要的保险也不同。

😃😃😃

没有最重要的保险，

只有最适合自己的保险。

😎😎😎

想了解更多，关注我。

人的一生最需要哪种商业保险？

商业险没有哪一种是最必须的，每个人情况不一样？如果确实限于经济原因，一年只能拿出几百块来规划保险，那么就买一个百万医疗吧。关于人生需要哪些商业险，我恰好有一个视频，你可以看看。

人的一生最需要哪种商业保险？

关于这个问题我觉得可以从保险的分类上来分析：

保险分为人寿保险和财产保险，财产保险就是保物，如车、房屋、企业等。

人寿保险就是保人的险种，人身保障解决大事、小事和无事，财产保全解决财产剥离、转移和传承。

根据每个人的家庭资产情况首要应该解决人身保障事宜，大事：身故、伤残和重大疾病，对应可以配置意外险、终身寿险和重大疾病保险。小事：小意外、一般疾病住院，对应可以配置意外医疗险和住院医疗险。无事：教育、养老和保值增值，对应可以配置教育金、养老金和保险万能增值账户。当家庭资产达到一定量时，考虑资产的剥离、转移——企业和家庭资产建立“防火墙”，传承——顺利低风险低成本将财富转交给下一代。

综述，先配置意外险、住院医疗险和重疾险，接着配置教育金和养老金，最后是财富增值保值和传承。

人的一生最需要哪种商业保险？

我一直鼓励大家都要买五险：社保、重大疾病保险、业大小病医疗险、意外险、寿险。不同年龄段，这些险种的搭配和侧重也是不是一样的。

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这儿的社保是国家医保和国家养老险。但是还是以国家医保为主。国家医保是指有国家统筹建立的一种全民医疗的体系。常见的医保有城镇职工医保、城乡居民医保等。目前我国建立了全球最大的社保体系，这是很了不得的。而很多人关注“免费医疗”，大家就不要想了，没有那么简单的。印度的免费医疗，还是我在印度待了两年的朋友总结：绝大多数医生属于兽医……

这是一种必买的保险！

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也就是大家说的那种，当我们的病，达到了理赔条件，然后保险公司就赔几十万的保险。这几十万是拿来治病，还是拿来挥霍，保险公司不管。有的保险公司会给重大疾病添加很多“返还、分红”的噱头让投保人掏更多的钱，建议经济一般的就不要去理这些带有噱头的重疾险。不然到时候又要说保险骗人什么的。

年过50岁，重疾险就不怎么适合新投保了，保费保额倒挂，没有意思。

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就是无论我们是常规小病、还是重大疾病、还是意外伤害，只要住院了，产生了医疗费，自己先垫付，出院后再报销。这个和国家医保有大同小异之处。以至于很多人认为买了医保就不用商业医疗险。实际上，医保和商业医疗险是互补的。医保有很多不赔，什么门槛费，封顶线，自费、自负部分。我们的医疗账单经过医保报销后剩余部分，可以由商业医疗险报销。

通常5岁内医疗险比较贵，6-50岁之间还是比较合理的，但是很多医疗险60岁之后是不能新投保，只能续保。

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由意外伤残、身故、医疗等组成的险种。

伤残：是我们发生意外比较严重，然后形成两个终身残疾，经过评残后，按照伤残比例进行赔付。

身故：因为意外导致的死亡，直接赔付保额。

医疗：意外医疗是因为意外事故产生了医疗费用，这笔费用由保险公司报销。

适合于各个年龄段。

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有定期和终身之分。普通人购买定期比较合适。解决的是：我们因为某些原因提前离开家人，为了给家人解决房贷，车贷，生活费，借款，子女教育，父母养老而留下的一笔钱。

很多终身型重大疾病保险会绑定终身寿险。理赔则是：重疾、身故二赔一。

未成年人用不上，18岁以后人人需要定期寿险。

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