等额本息贷款63万和等额本金贷款63万哪个利息少？

这个问题，我们只要从等额本息和等额本金的定义出发就可以到找到答案。

等额本息和等额本金都属于银行贷款的还款模式，多用于偿还中长期房贷。

等额本息是指贷款以后分期还款，每一期还掉的本金和利息都是相等的。

等额本金是指贷款以后分期偿还，但每一期还掉的本金相等，同时把产生的每月利息偿还掉。

贷款63万元，20年分期还款，按照国家基准贷款利率4.9%计算。

等额本息，每月需要还款4122.99元。按照240期分期计算，累计还款98.95万元，利息35.95万元。

这种还款模式，初始偿还的本金很少。第一期偿还的4122.99元中，只有本金1550.49元，利息2572.5元。

不过随着还款时间的增长，相应的本金也在不断增加，利息在不断减少。

等额本金，第一个月需要偿还5197.5元，还款金额比等额本息要高出25%，1000多元。

按照240期分期，每月需要偿还63万÷240＝2625元。等额本金还款法，第1个月的利息跟等额本息一样，也是2572.5元。

随着时间的增长，偿还的利息在不断减少，最后一个月只有10.71元的利息。

等额本金比较节省利息，利息只有30.99元，比等额本息要省接近5万元。

等额本息还款模式的优点：

1.负担是恒定的。由于通货膨胀、经济快速发展等原因，在未来负担会越来越轻。

2.初始负担是最轻的，往后也不会增加负担，比较适合收入不会增长的中年人贷款。

3.由于每个月还款钱数相同，操作简单，方便财务预算。

缺点恰恰相反：1.负担不会随着还款时间的增加而减少。

2.总利息支出高，这些都是血汗钱。

3.不能还款时间过半，还款任务过半。一般我们偿还一半时间后，还会剩余62%的贷款本金。可以说，头几年相当于白给银行打工。

等额本金的优点是：

1.利息负担轻，比等额本息要少不少。

2.还款负担越来越轻。非常适合经过劳动收入黄金阶段以后，收入在不断减少的中老年人使用。

3.对于银行欠款是非常有规律的，每月偿还相同的比例，有利于自己的财富规划。

缺点是：

1.初始负担重，可能要喝风。很多年轻人本身收入就不高，却要背负高额的房贷，工作会非常辛苦，无法过像没有房贷一样逍遥的日子。

2.限制贷款额度。我们每月还款，正常应当占每月收入的1/3为宜。但是银行批贷款额度的时候，一般不能超过每月收入的50%。尽管未来负担会低，但是也确实影响贷款额度。

3.感觉上会吃亏。随着经济发展，大家收入提高，把负担留给未来，让通货膨胀减轻我们的还款压力才是最合算的事。可是现在就把最终的负担承担了，怎么算都不划算。

4.计算麻烦，会多用占款。虽然每个月还款会多一些，由于每个月金额都不一样，很多人计算不准，准备的时候都会尽多准备的，就会占用一些多余的财富。

对于我们银行贷款分期，还款时间越长，每月还款金额就会越少，负担就越轻。比如63万元，30年等额本息还款，每月只需要偿还3343.57元。

实际上在香港等一些房价高企的地区，一些房贷可以长达50年乃至70年形成子孙贷、永续贷。

所谓永续贷，实际上就是每个月只还利息，然后什么时候方便，什么时候偿还本金。如果每月偿还利息，只要每月负担2572.59元。

总体而言，负担和利息就是一个矛盾体，要想负担越轻，那么付出的利息就会越多。在选择贷款模式的时候，一定要深思熟虑了。

等额本息贷款63万和等额本金贷款63万哪个利息少？

其他条件相同，同样贷款63万元，等额本金利息要少于等额本息，但是，这并不意味着等额本金一定比等额本息要好。

住房贷款还款方式一般有两种，一种是等额本金，一种是等额本息。所谓等额本金，就是每月还款中偿还的本金额度是固定的，利息随着时间推移逐步减少，所以每月还款额是越来越少的。所谓等额本息，就是每月还款额是固定的，开始偿还的本金比较少，利息比较多，随着时间推移，本金占比越来越高。

我们举例说明一下，假设贷款利率为5.9%，贷款时间为20年，看看贷款63万元两种方式的差别。

如下图为等额本金方式，累计利息为373248.75元，本息合计为1003248.75元，其中每月固定偿还本金2625元，第一个月偿还利息3097.50元，首月需还款5722.50元，最后一个月偿还利息12.91元，本金仍然是2625元，需还2637.91元。

下图为等额本息的还款情况，累计利息444539.07元，本息合计为1074539.07元，每月固定还款额为4477.25元，其中首月偿还利息3097.50元，本金1379.75月，最后一个月偿还利息21.91元，偿还本金4455.34元。

通过两者对比可以发现，等额本息比等额本金多支付利息71290.32元，等额本金方式开始还款额一直高于等额本息，在第9年第98期还款的时候，当月还款额度开始低于等额本息的4477.25元，之后越来越低。

如果说等额本息还款压力前后一致，那么等额本金就相当于先苦后甜，压力开始较大，后来越来越轻松。

有人认为等额本金方式还款利息少，比等额本息划算，其实这要分怎么看，不贷款一分钱利息也不用还，但是你可能买不起房子，等额本息比等额本金贷款资金占用期长，因此利息高一点是正常的。

如果你的资金理财收益率高于贷款利率，其实等额本金还款会耽误你赚钱；如果你的资金理财收益率低于贷款利率，等额本金确实可以帮你节省理财和贷款的利息差。

等额本息贷款63万和等额本金贷款63万哪个利息少？

经过计算和比较，知行合一认为等额本金贷款63万的利息更少。两种贷款方式每月偿还的金额不同，可以按照自己的实际情况选择适合自己的贷款方式。在阐述问题的答案和原因之前，我们先科普一下等额本息贷款与等额本金贷款的区别。一、等额本息贷款

（一）含义

等额本息贷款指在贷款时，和银行约定每期支付相同金额的本金和利息，在这种贷款方式下，银行会一次性算出本金与应付的总利息，再平均分摊到每个月。

（二）还款方式

等额本息还款法：贷款人按照和银行清算好的本息和，每月偿还固定的金额。

（三）计算方式

等额本息贷款每月应还款金额的计算涉及到很多环节，目前推导出来的公式比较复杂，建议大家可借助等额本息计算器进行计算。

• 我们举例来看，小王借款1万，期限为1年，贷款利率为现行基准贷款利率4.35%，在等额本息贷款方式下，每月偿还情况如下图所示：

由以上数据可以得出，在这种贷款方式下，1年期的利息共计237.2元，每月固定偿还金额为（10000+237.2）/12=853.1元。在还款期限中，本金呈逐步上升趋势，利息呈逐步下降趋势。

（一）含义

等额本金贷款指在贷款时，和银行约定好每期支付相同金额的本金，同时结清当期的利息。在这种贷款方式下，不用一次性算出本金与利息的总和，而是逐月计算。

（二）还款方式

等额本金还款法：贷款人按照和银行的约定，每月偿还相同金额的本金，再加一个还款周期内未清本金产生的利息。因为贷款人每月支付相同金额的本金，且承担所有未清本金在这个月所产生的利息，所以这样的还款方式在前期还的金额较多，后期随着未清本金的减少，利息也逐步减少，每月偿还金额是递减的趋势。

（三）计算公式

等额本金贷款每月偿还金额的计算较为简单，分为本金+利息两部分。本金即贷款本金/贷款期限，利息即（本金-已还本金）*月利率。由此可推导出等额本金每月偿还金额的计算公式：每月偿还额=（贷款本金/贷款期限）+（本金-已还本金）*月利率。

• 我们举例来看，小王借款1万，期限为1年，利率是4.35%，在等额本金方式下的偿还情况，如下图所示：

由以上数据可以得出，在等额本金贷款下，一年期利息共计235.63元，每月偿还固定本金833.33元，再加上每个月计算的利息，还款额呈现递减趋势。

在详细了解两种贷款方式之后，我们来具体分析题目中的情况，题目中的贷款本金为63万元，我们假设还款期限为30年（即360期），贷款利率为现行基准贷款利率4.90%。（现实情况中利率会有所上浮）

（一）等额本息贷款方式下，每月还款金额相同，具体还款情况如下：

由以上数据可得出，在等额本息情况下，贷款63万元，共计利息为573688.8元，本息和共计1203688.8元，360期还清，每月固定还款额为3343.58元。

（二）等额本金贷款方式下，每月还款额不固定，具体还款情况如下：

1、期初还款金额

2、期末还款金额

由以上数据可得出，在等额本金情况下，本金63万，贷款30年的总利息为：464336.25元，本息和共计1094336.25元，每月固定还本金1750元加相应的利息。首期还款金额为4322.5元，此后每期递减约7.15元，到还款期末，每月还款额递减到1700元左右。

结合以上两组数据的分析，我们可以看到利息的差别：在等额本息贷款方式下，30年利息共计573688.8元，每月月供3343.58元；在等额本金贷款方式下，30年利息共计464336.25元，首月月供4322.5元，两者的利息相差109352.55元。

（我们以基准利率4.9%为标准进行举例计算，实际利率比4.9%要高一些）

我是知行合一001，持有证券投资顾问执业证书。关注头条号知行合一001，学习更多实用的投资方法和知识。知行合一在此祝大家收益长虹，早日实现财富自由，顺利到达幸福的彼岸。

等额本息贷款63万和等额本金贷款63万哪个利息少？

首先，在同等贷款年限与同等贷款利率下，等额本金的总利息支出肯定比等额本息少！

下图，可简单通过图示，看出两种还款方式的本金利息构成。同时，通过两种还款方式的利息面积比较，肉眼即可看出等额本金所付的利息远少于等额本息！

一、贷款年限30年，贷款金额63万，按基准利率上浮20%，分别计算两种还款方式的利息总额：

通过计算可知：

等额本息：每月还款额为3728.7元，每月还款额均相同，30年总计支出利息总额71.2万元；

等额本金：首月还款额为4837.0元，每月还款额递减8.58元，30年总计支出利息总额55.7万元；

等额本息比等额本金，利息30年总计多支出15.5万元，相当于多支出了30%的利息！

二、贷款年限20年，贷款金额63万，按基准利率4.90%，分别计算两种还款方式的利息总额：

通过计算可得：

等额本息：每月还款额为4123.0元，每月还款额均相等，20年利息总支出为35.9万元；

等额本金：首月还款额为5197.5元，每月还款额递减10.72元，20年利息总支出为30.9万元；

等额本息比等额本金，利息20年总计多支出5万元！

1、同等贷款年限下，等额本息肯定比等额本金总利息支出要多；

2、贷款年限越长，贷款利率越高，两种贷款方式利息差额越大；

3、除了选择等额本金，减少贷款年限外，还可通过提前还贷方式减少总利息支出；

4、无论何种还款方式，何时提前还贷，都能减少总利息支出。但越早提前还贷效果越明显！超过贷款年限60%后，节约利息支出效果会明显减弱；

等额本息贷款63万和等额本金贷款63万哪个利息少？

我17年买的房子，当时对这个研究也比较多，那我就来具体说一下这两种贷款的本质区别，知道这些之后就知道哪种利息少了，如果大家时间有限，我先直接说结论：等额本金比等额本息还的利息少。如果大家有时间，建议还是往下看一下，多了解了解也没坏处。

银行利息是根据剩余本金多少来计算的，也就是说哪种方式每期还的本金多，剩余的本金就少，以后还的利息就少。知道这个之后后面就好理解了。

我们贷款每月的还款额其实是包括本金跟利息的，上面也说了哪种方式还的本金多，哪种方式还的利息就少，那让我们具体看一下两种还款方式。

第一期两种方式本金都是一样的，所以利息也是一样的，但等额本息要求每期还款总额不变，所以开始的时候还的本金就比较少，而等额本金要求每期还款的本金不变，所以等额本金还款剩余的本金就比等额本息好少，所以等额本金还的总利息也越少。

总结来说就是：

等额本息每期还款额不变，但还的本金比较少，所以利息多，但还款总额相对少一下，还款压力少一些。

等额本金每期还的本金一样，所以利息少，每期还款越来越少，但前期还款总额相对比较多，前期还款压力比较大。

以上就是我通过自己买房总结出来的，其实道理很简单的，利息总是跟着本金转的，只要还的本金多，利息就少，把握住这一点就很容易理解两种还款方式的区别了，希望我的经验对大家有帮助，还有疑问可以留言，我会认真解答的。

等额本息贷款63万和等额本金贷款63万哪个利息少？

等额本金的总利息要少。我们假设房贷利率是4.9%，贷款期限是30年，等额本息的总利息是57.37万，等额本金的总利息是46.43万，两者相差10.94万，下面我们分别以等额本息和等额本金两种方式来加以说明：

等额本息的还款方式是每个月的月供都是一样的，我们知道，房贷月供的利息是以剩余未还本金乘以月利率来计算的，而月利率就是年利率除以12个月。

而等额本息的月供都是相等的，那么我们很直观的知道，前期的时候未还完的本金是最多的，所以前期的偿还的利息是最多的，到后期的时候偿还的主要是本金。如下图的等额本息还款明细可以知道，虽然月供是等额的3343元，但是前期的月供中主要是利息，最后的时候月供中主要是本金，也正是因为这种还款方法对本金的占用时间更长，所以总的利息也更高。他的优点就是前期的月供金额低一些，还款压力小一些。

等额本金的还款方式是贷款本金总金额平均到每个月去偿还，那么这种还款方式就导致一个什么结果了，因为本金在前期就偿还了大量的本金，所以对本金的占用的就少了，所以导致整体的总利息要比等额本金低。

但是因为本金是平均分布在每个月的，而利息也是从总贷款金额开始逐渐减少每个月偿还的本金开始计算的，所以导致前期的利息也挺多的，但是在逐月等额的减少一直到最后一个月就没有利息，只剩下本金了。

总结：银行的房贷利息的计算原理是计算未偿还本金的利息，已经偿还掉的本金是不在计算利息的，所以等额本金的方式因为前期偿还的本金多，所以产生的总利息也就少一些，而等额本息的方式因为前期主要是利息，本金主要在最后，所以对本金的占用也多，那么产生的利息也多。