养老保险几岁交更划算？

养老保险什么时候交最划算？这是很多人想知道的问题。

按照我们现行的养老保险制度，结合养老金计算公式，以及我们的社会发展情况，越年轻缴越划算。

为什么会是这样的结果？原因是这样的。

根据我们经济社会的发展规律，社会平均工资在年年增长。我们的缴费基数，是以上年度社会平均工资确定缴费基数上下限（60%~300%）。

因此，历年来缴费基数越涨越高。我们缴费的钱数，是以缴费基数的一定比例确定的。

灵活就业人员养老保险缴费一般是各地确定。绝大多数地方养老保险缴费是20%的比例。灵活就业人员选择的缴费基数绝大多数都是最低缴费基数，这样负担还轻一些。但是，会根据社平工资增长，年年增长。

比如青岛市2017年社会平均工资是5309元，2016年社会平均工资是4910元，青岛市社保最低缴费基数是社会平均工资的60%，养老保险缴费比例是20%。这样青岛市2018年缴费钱数，单缴养老是每月637元。2017年，缴费钱数只有每月589.2元。每月相差47.8元，一年相差573.6元。

我们国家的养老金计算公式，现在是全国统一的，基本养老金包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

大约在1998年没有建立个人账户养老保险制度以前参加工作的人员还会发放一定的过渡性养老金，不过现在缴费是没有这一部分待遇了。

基础养老金，直接是根据缴费年限和缴费指数确定了一定的退休上年度社会平均工资的一定比例发放。这样能够跟物价和消费水平相挂钩。

社会平均工资增长速度，这些年来都是维持8%~10%的增长速度。2018年城镇非私营单位在岗职工全国社会平均工资增长了11%，达到了每月6871.75元的程度。

我们投资理财，财富增长的速度是绝对赶不上工资增长速度的。

个人账户养老金。个人账户养老金等于退休时个人账户的累计储存额除以计发月数。

个人账户的养老金一般是按照当年缴费基数的8%进行划入的，曾经在2005年以前是按照11%划入。目前，个人账户养老金的计账利率是由国务院统一公布，近三年来一直维持在7%~8%的水平上，也远远超过了我们个人理财利率。

所以，缴纳养老保险相比于个人储蓄理财，带来的收益要高得多。最重要的是养老保险是一直供养到去世为止，这是一种长寿的保障。人人都是希望健康长寿的。

养老保险待遇，基本原则还是多缴多得，长缴多得。如果我们年轻时就开始缴费，为了应对未来的突发情况，就会有更多的选择。

凡事预则立，不预则废。人人都知道这样的道理，以防万一是应当的。就跟我们老师告诫孩子“少壮不努力，老大徒伤悲”似的，年纪轻轻就先做好养老准备，即使对自己的考验，也是对未来的保障。

目前，我们养老保险缴费满40年，按照养老金计算公式，一般养老金替代率能够达到80%~95%。这样退休前后的收入就不会有太大起伏。我们不能说交费15年要求跟缴费40年的人待遇一样，这是不公平的。

只缴费15年，养老金待遇会非常低，也就比低保水平高一些。那么生活水平自然高不到哪里去，就需要动用自己的养老储蓄，风险就会大的多。

年纪越轻，承受风险的能力就越大。因为，年轻就是本钱，能够有众多赚取收入的方式和非常多的未来发展空间。

等我们老去，如果没有相应的能力和知识，绝对会面临着中老年就业危机。收入会快速下降，甚至失业。

等待老年之后再缴纳养老保险，负担重不说，万一到退休缴不齐15年还需要延迟退休。这样待遇可就损失大了。

等待四五十岁开始缴纳社保，正好处于儿女结婚、父母赡养的时代。负担是非常重的，再加上一部分社保指出，真的非常紧张。

不知道有多少人能想到意外。我们的养老保险也有应对意外的能力。如果我们因为意外出现失去劳动能力的情况，只要我们养老保险缴费满15年，即使没有达到法定退休年龄，就可以享受病残津贴或者退职待遇。

尽管失去劳动能力，法定退休年龄的时间已经提前了不少，是男同志50岁，女同志45岁，但总是有意外的可能。

如果我们趁年轻缴纳养老保险，就有更多的社会保障应对这种意外。

一般来讲，缴费时间越早越好。当然最早的缴费年龄是16岁，呵呵，绝大多数人那时是没有收入的。

养老保险几岁交更划算？

谢邀。我国养老保险分两类，社会养老保险和商业养老保险。、一、社会养老保险社会养老保险，它是我国稳定宏观经济的重要手段，也是社会保障制度核心。

按被保人的类型来分，它分有：职工养老保险和居民养老保险。不论是职工养老保险还是居民养老保险，它的缴费模式主要是由用人单位、劳动者本人、灵活就业人员、居民所缴纳，政府财政对不同角色给予对应的补贴，并承担最终的赔付责任的一种福利。

养老保险一般需要我们交满15年及以上，到退休的时候才能享受养老金。现行退休年龄是为：男性60周岁，女性50周岁，预测30年后退休年龄会是65岁，不论男女。养老保险的缴费中，单位支付20%， 个人支付8%；当你退休之后，国家会把8%退给你，而单位给你交的20%的钱不是给你用的，而是全部划到国家的养老统筹基金里边，看上去国家是赚了，实际上国家的养老金年年亏损，因为改革开放后人口增长速度太快了，前期交的钱少（人少嘛），于是拿未来的钱添补，慢慢的提前透支未来的钱，这是个极其严峻的情况。

顾名思义，参保这种职工养老保险，在以前的前提是需要要单位挂靠，但随着我国务工人员的特征即灵活就业人员增多，但对社保的需求也是一样的时候，我国推出了灵活就业职工参与灵活就业职工社保的新分支，教材可以到我另外的答案寻找，很方便，在不懂可私聊，我发给你实操的教程。

职工养老金怎么算：

养老金（按月领取）=（一）基础养老金+（二）个人账户养老金+（三）过渡性养老金

（一）基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人平均月缴费工资)/2*缴费年限*1%

个人平均缴费基数按规定在0.6至3之间，它受每个人的工资水平、缴费水平、社保所在地的行政级别所影响，它的公式是今年平均工资÷上一年平均工资，大部分人的工资变化过程是比较缓慢的，所以你取基数为1就无错了，因为这起码就是稳定的级别了~

（二）个人账户养老金=个人账户资金总额/对应计发月数（男139、女195）

对应计发月数表：

（三）过渡性养老金＝（退休时上一年全省在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×1995年12月31日及以前未建立个人账户的累计缴费年限×1.3%（计算系数）

《社会保险法》中规定的基本养老金只包括统筹养老金和个人账户养老金。而按照国务院发［1997］26号文件实施前参加工作、国务院发［2005］38号实施后退休的参保人员属于“中人”。在实践中还存在所谓的“过渡性养老金”。对此《社会保险法》并没有规定，因为过渡性养老金正如其名字一样并非基本养老金的常态，它只是特定历史背景条件下的产物(当年的社会保障制度较为初级，未建立个人账号)，并且由于他们拥有个人账户的时候，资金积累很少，在未来终将停止发放，为弥补新政后的不足，将对缴费年限累计满15年的“中人”在退休后再发给过渡性养老金。过渡性养老金从社会统筹基金中支付，其支付水平由各省级政府测算确定，总体差别不大。

假设小布在21岁就参加工作，90后没有过渡性养老金的，假设我是顺利61岁退休，交社保40年，我的退休养老金就是（一）和（二）相加，大致如下：

• 缴费基数是0.6时：1600+1277.7=2877.7（我应该不会这么低吧，我不敢想象我会拿这一个，绝对不是~~~）

• 缴费基数是1时：2000+1277.7=3277.7(这个价位应该是符合小布的收入水平了)

• 缴费基数是3时：4000+1277.7=5277.7（哎，这个层次，我就不去想了，都是精英来着。。。）

整体来说，2-3千左右的养老金不多，也不少了，目前的通胀渐趋稳定，不会再出现92-02年那么些极端的降利率风波了，怕的就只有我们老了之后的物价而已：

居民养老保险，又称城乡居民基本养老保险，看《广东省人民政府关于修订<广东省城乡居民社会养老保险实施办法>的通知》，按照广东的标准，城乡居民社会养老保险的缴费标准设为每年360元、480元、600元、720元、840元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元10个档次。对应的月缴费标准为30元、40元、50元、60元、70元、80元、100元、150元、200元、300元10个档次。参保人可以自主选择其中一个档次，按年、季度或月的方式缴费（以下称按期连续缴费）。

而居民养老保险的缴费来源仅仅是居民本身，再之有部分国家的补贴，那么最后居民养老保险的公式是这样：

居民缴费总额/139+国家补贴

假设小布按最高档缴费，年缴3600，缴费40年为例：

3600*40/139=1035左右，

当居民领取完自身的缴费总额后，仍健在的话，后续的养老金由国家财政进行补贴，但不会太多，所以，居民养老保险哪怕缴费时间再长也不及职工养老保险哦，但也必须遵循了越早缴，越有利的原则。

商业养老保险，所实话，只要你有钱，什么时候交都比较划算，只要缴纳的钱足够多，所产生的复利效应也就最大。

当然，商业养老保怎么买最划算呢？

这个问题就比较宏大，我也就用宏大的角度跟你阐述。

商业养老保险的收益其实跟保险公司收集起来的险资在哪里投资？投资环境是否成熟？投资回报是否稳定?投资渠道是否足够多元化？有着直接的关系，鉴于目前我国的实际情况，基金与股票的环境都与香港等成熟的金融市场有着非常大的差距的情况下，有条件的你，建议参考港资险企。

加上目前大湾区的发展，未来国内民众所担心的售后问题都会得到妥善的安排的。

今天的分享就来到这里，希望你学得开心，感兴趣的可以私聊多了解。

商业养老保险

养老保险几岁交更划算？

相比较而言，越早投保越划算。

国家规定，只有养老保险缴费满15年，到退休年龄时才可以按月领取基本养老金。

而灵活就业人员养老保险缴费的多少，跟当地的社平工资和缴费档次，有非常密切的关系。

假设老王2018年40岁，如果他在2017年之前按照60％的基数交满15年（2003～2017），个人可能只需要缴费5.5万元。如果从2018年开始缴费满15年的话（2018～2032），可能需要缴费20多万。

之所以有这么大的差异，主要是由于在岗职工社平工资每年都在增长，增长速度大概是8～11％。

比如2003年的社平工资是1200元/月，2017年社平工资就已经达到5300元/月，而到2032年社平工资很可能达到16000元/月。

以上我们举例的情况，早交和晚交缴费金额相差近4倍，但是到2038年60岁退休时，计算养老金待遇都会以2037年的社平工资作为基础，二者相差主要在个人账户部分。

比如说早交够15年的，退休时能领养老金4万元/年，晚交的能领4.5万元/年。

以上都是根据历史数据进行的推算，可能有一些偏差。但是养老保险的基本原则——多缴多得、长缴多得是绝对正确的，早交够15年比晚交划算也是正确的。

养老保险几岁交更划算？

• 如果要延迟退休，对于灵活就业，个体户，自由职业者等等 ，个人的和统筹金全部由个人交纳的，45到50岁交就行，因为个人全部交养老金负担实在是太大了，而且不划算。
• 或45或55岁的以上人员，在45或55岁以前己交满十五年了，建议不要再交了，还是一句话，负担太重，把社会统筹金个人也负担根本不合理。
• 再者是，45到50岁单位基本没人要了，无工资，社保全部由个人负担能把人压的喘不过气来。
• 下岗了的人过了45或50岁再交社保，应慎重选择。

养老保险几岁交更划算？

什么时候交养老保险最合适？实际上，养老保险应该是现有众多保险当中，就值得我们缴纳的一种保险。从性价比角度来说：养老保险缴费宜早不宜晚，宜多不宜少，宜长不宜短。养老保险缴纳也是需要一定技巧的，怎样缴纳性价比更高，需要注意哪些问题呢？下面结合上述问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助！

我国目前的养老保险主要分为两种，一是城镇职工养老保险，二是城乡居民养老保险。

1.城镇职工养老保险。从缴费方式来说，按月缴费。从缴费群体来说，主要为企业参保人员和灵活就业人员。企业参保缴费具有强制性，灵活就业人员缴费具有可选择性。企业参保缴费成本相对较低，个人仅承担8%的费用，灵活就业人员要承担20%的缴费成本。从缴费标准来说，企业参保人员按照个人上年度平均应付工资作为缴费基数，缴费基数的下限和上限，分别是当地上年度全口径平均工资的60%和300%。灵活就业人员按照当地上年度全口径平均工资的60%~300%进行选档缴费。从养老金构成来说，主要由3部分构成：一是基础养老金，二是个人账户养老金，三是过渡性养老金。主要与缴费年限、缴费基数、退休年龄、上年度全口径平均工资、个人账户累计储存额有关。

2.城乡居民养老保险。从缴费方式来说，按年缴费。从缴费群体来说，主要为没有固定职业的城镇居民和农民。从缴费标准来说，每年按照100元~2000元不等的缴费档次进行选档缴费，各省缴费档次略有差异，比如青岛的最高档为12000元。同时，政府每年还会根据缴费档次，提供相应金额的补贴。从养老金构成来说，主要由2部分构成：一是基础养老金，费用来源于当地政府，最低88元，最高如上海可达1100元。二是个人账户养老金，该笔费用来源于个人每年的选档缴费和政府补贴。

由于每个人的实际情况都不一样，所以很难得出一个最合适的结论。养老保险缴费的基本原则就是：）宜早不宜晚、宜多不宜少、宜长不宜短。下面重点分析常见的一些情况，提供一些相对划算的缴费方案。

（一）宜早不宜晚

1.相对来说，养老保险交的越早，缴费成本就越小。无论你选择城镇职工养老险，还是选择城乡居民养老险，由于各地区的社保缴费基数（选档标准）每年都在上调。。比如：2000年，沈阳的缴费基数为1000元；2020年，沈阳的缴费基数为7000元。同样选择按照100%缴费，二者每月相差600元。如果你在2000年开始缴纳社保，到了2015年，刚好缴满15年，至少你已经迈入了退休的门槛。

2.养老保险缴费不要卡着年龄缴费，这样会比较被动。对于男性，如果选择在45岁才开始缴纳社保，在缴费成本上一定要高于年轻时缴纳社保。万一国家延长养老保险缴费最低年限到20年，当你到了60岁因为年限不够而无法办理退休，那时候就没有后悔药了。

（二）宜多不宜少

养老保险缴费的原则就是多缴多得，缴费越多，个人账户养老金就越高，缴费指数也就越高，退休时的养老金也相对高。

（三）宜长不宜短

养老保险缴费年限越长，基础养老金就越高。

1.视同缴费年限和实际缴费年限的问题。对于涉及核算视同缴费年限的群体，一定要提前做工龄认定，只有知道自己的视同缴费年限，才能知道还需要缴纳多少年的社保费用满15年。

2.跨地区养老保险缴费的问题。对于很多在非户籍地缴纳参保的群体，如果你在很多城市缴纳过社保，那么在退休的时候，一定要先办理个人养老账户合并工作，然后再办理退休。否则，之前在外地缴纳的年限和个人账户金额都是无法合并计算养老金待遇的。

3.一般账户和临时账户的问题。对于非户籍地参保的群体，男50岁以前，女40岁以前，首次在外地参保，建立的是一般账户。一般账户缴费满10年及以上，才可以办理异地退休。如果男50岁以后，女40岁以后首次在外地参保，建立的是临时账户，无论你缴纳多少年的社保，最后退休都要回到上一个缴费满10年的地区或者户籍地办理退休。

1.如果你是企业参保缴费人员，是没有选择的权利，只能按照国家要求，缴纳社保。

2.如果你是灵活就业人员，缴纳的是城镇职工社保。如果经济条件允许，建议趁着年轻，按照灵活就业人员缴费方式，先缴满15年，至少保证自己未来可以退休。有余力的建议把医疗保险也缴满当地最低缴费年限，这样可以保证自己退休可以享受终身医保待遇。如果你的经济条件一般，建议选择按照60%缴费，缴满15年以后再停保。

3.如果你是个人参保人员，缴纳的是城乡居民社保。如果经济条件一般，生活压力比较大，建议选择最低档缴费，性价比最高。有余力的建议缴纳城乡居民医保，至少在看病住院方面可以享受医保报销。如果经济条件较差，建议先不要缴纳，等60岁退休的时候，一次性补缴15年的养老保险费用即可，也是可以办理退休的。

4.总之，养老保险缴费要因人而异，没有最合适的。参保人应结合自己的经济条件、身体状况，合理搭配自己的缴费方式，确定适合自己的缴费方案。

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养老保险几岁交更划算？

我是去年刚退休的。社保养老越早交到退休领的越多。这是大方向。具体要领的多，首先选城市，现阶段一线域市在岗工资高，养老金应该高。选好城市了选职业，公，检，法，文，教，卫。再说从多大年龄开始交养老保险，法律规定18周岁就可以交，若正在上学期间也可以自己交，所有交高档。问一下你想选择城市的社保部门是否可以办。等毕业了就报考上述职业，办接转手续，而后正常由单位工资扣养老保险至退休。这种方法是最合理的高工资。因为我同批的人就有不交的，交低档的，到了退休时发现自己当年交少了，想补办高档交费政策又不允许，后悔了。所以到一线域市选公务员工作这是最理想的，但也有国企的工资很高，退休金高的，建议是好的。