为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率？

定期存款利率超过大额存单利率的存在但也是有条件的。

第一，这种情况不是普遍现象。只有极少数银行的定期存单利率能够超过普通银行的大额存单利率。

目前，各大国有银行的普通定期存款利率，在基准利率上上浮20~30%。从2015年开始我们的基准利率，三年期定期存款就达到了2.75%，也就是说普通三年期定期存款整存整取利率能够达到3.3~3.575%。

各大银行大额存单能够在基准利率上上浮40~55%，利率能够达到3.85%到4.2625%之间。

一些地方性中小型银行，由于规模比较小，品牌影响力弱，吸引存款的压力比较大，只能通过提高存款利率，来吸引大家的积极性。他们能够给到4.5%以上的利率，一些网络银行利率甚至能达到5.3%到6%。

不过不用担心这些银行会亏本。这些银行发放贷款要求虽然低，但是利率很高，比如大家常见的消费贷款或者信用贷款。有的贷款利率能够达到15%以上，与此相比6%的存款利率就不值一提了。

但是毕竟这一类贷款规模小，如果银行的资金量大，所有资金放贷不出去，那就会亏本了。

第二，所有银行的定期存款都不会超过等银行的大额存单利率。

这是基本的逻辑。因为大额存单的起购线是个人20万元以上，企业1000万元以上。存款的难度要比定期存款大的多。

普通定期存款的标准线有个银行确定，有的是50元，有的是1000元，但是远远达不到20万元这样高的标准。

既然任务难度大，自然优惠利率会更高。相应的大额存单发行必须要报央行批准后实施，大额存单的规模至少几十亿到上百亿，能够带来的规模效益可观。

所以，银行会首先给出高利率，吸引大额定期存款长期保留在本银行。但是，其他银行就管不到了。

为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率？

银行的普通定期存款利率超过大额存单利率，说得直白一点，就是大额存单已经发行五六年了，它的市场份额就那么多，而银行不可能就指大额存单生活，所以普通存款利率该涨就涨啊。

一是因为一家银行来说，发行大额存单的余额不能超过自己存款余额的一定比例，这是监管政策决定的，谁也改变不了。

这也就直接决定了大额存单不会是银行最主要的存款来源。监管政策之所以这样，也是要保证银行刚性兑付。别光知道卖存单，卖完没有钱兑付就麻烦大了。

二是因为大额存单起点太高，符合要求的客户太少。别以为20万块是小钱，其实很多人达不到这个标准。

这也决定了大额存单发行量不会太大。如果因为这个市场占有率很小的大额存单，来限制自己普通存款利率，就不太合适了。

相比大额存单，银行更爱小众些的普通存款。这是因为普通存款更接地气，更容易吸引客户。所以，有些银行的普通存款利率比大额存单高，划算，金额没有限制。这是银行内部比较的。

至于跨行比较，一家银行的普通存款利率高于另外一家银行的大额存单情况，则太普遍了。不信可以把你们当地银行挑几家出来比较一下就知道了。

为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率？

大额存单和定期存款的利率比较，必须基于相同的条件。不同银行的利率水平各有不同，一年期的存款利率肯定少于三年期，不同的外在条件没有比较的基础。

整体来看，同一家银行相同期限的大额存单的利率水平，通常是略高于定期存款的。

大额存单和定期存款都属于存款类产品，都能保本保息，受到国家存款保险制度保护，50万限额之内，100%赔付，安全性能相当。

但是，大额存单的起购门槛更高，通常最低20万起存，有些甚至50万起存。对于储户而言，大额存单不太友好，很多人一次性拿不出这么多钱。

然而，对于银行来说，大额存单能够帮助银行快速完成揽储任务，资金量大且存期稳定，有利于银行的经营，因此，银行愿意给出更高的利率也不足为奇。

市面上，相同条件下，大额存单的利率水平高于定期存款，大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右，而定期存款利率最高上浮20%左右。

以农行为例，一年期定期存款利率为1.75%，而一年期大额存单利率达到2.175%；事实上，国有四大行的大额存单利率都高于定期存款。

除了收益水平更高以外，大额存单的优势还体现在“流动性上”：

• 一是可提前支取。众所周知，定期存款如果提前支取，只能按照活期计息，也就是说，提前支取定期存款，会损失全部的定期利息，只能按照活期利率计息。

而部分大额存单可以“靠档计息”，也就是说，若客户提前支取银行定期存款，银行会根据客户实际存入时间以靠近的定存档计算定期利息，剩余部分按活期计息。

但是，近期监管层认为“靠档计息”产品违反了《储蓄管理条例》，此类大额存单正在逐步下架。

• 二是可转让。除了提前支取之外，大额存单还可以“转让”，这会进一步提升大额存单的流动性，当储户资金需求出现问题时，大额存单变现难度更小。

例如，近期，工行首次发行了可线上转让的大额存单产品。当持有客户有流动性需求时，可在工行网银上发起转让挂单交易，在一定范围内自主设定转让利率，且该产品只要符合转让规则，没有转让次数限制。

相比起提前支取，转让大额存单可以减少储户的利息损失，同时满足储户的资金流动性。

综上，相同的比较基础上，大额存单的利率高于定期存款，题主提到的情况比较少见。除了起购门槛较高，大额存单在收益率和流动性方面，优于定期存款。

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为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率？

部分银行的确存在这种情况，5年期存款利率会略高于3年期大额存单！但如果是同期限对比的话，大额存单的利率肯定是较高的！道理其实也很简单，如果同期存款，大额存单的利率反而更低，那么谁还愿意去选择大额存单存款呢！

一般来说，国有大银行（除邮储外）、全国股份制银行、规模较大的区域性银行，定期存款利率都会要略低于大额存单的！比如，浦发银行三年期、五年期定期存款官网利率都为2.8%；而三年期大额存单的利率可达到4.18%，远比普通存款利率要高很多！

退一步来说，如果是同等期限，定期存款利率（50元起投）反而高于大额存单（20万起投）的话，那么还有人会选择门槛更高的大额存单么！因此，对于绝大多数的银行来说，同期大额存单的利率肯定是要比普通存款更高的！

当然，凡事都有例外，尤其是在国内4000多家银行的情况下，市场竞争太多激励！对于中小银行、民营银行而言，本身实力就较小、品牌知名度也不高，如果不通过提高存款利率，如何进行揽储；而20万元，对于很多人来说，并不是一个个小数目，一时也难以凑齐。其实，在很多经济欠发达地区，银行大额存单，就是一个“鸡肋”般的存在，对于吸引储户存款，用处并不大！

因此，在存款端的压力之下，部分中小银行只能大幅度提高5年期存款利率，以便于吸引储户的长期存款！比如，某地方信用社，3年期大额存单利率只有4.2625%（基准上浮55%），而5年定期存款却可达到5.40%（上浮96%）的原因所在！

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为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率？

为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率？

如果是普通定期的话，是很难去超过大额存单利率利率的。

现在很多大型银行3年的普通定期的的收益率是2.75%，如果是大额存单的话，20万起的大额存单，收益最高能够到4.18%，所以是不一样的，而且也是很难高出这个收益率。

目前低起点的存款产品比较能够高于普通定期的话，可以选择结构性存款，现在一年期的收益在3.9%左右，收益还是比的上很多理财产品的。

而且是保本的产品，就不用担心投资本金的安全问题的了。

不是，但是目前大部分产品拿的都是最高的收益率。

结构性存款由于存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，实际收益介于一个区间之间，区间的最低值为最低收益，最高值为最高收益。

因为资管新规的推出，造就了结构性存款的增长。

保本银行理财已死：但结构性存款可以继续。未来，具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行。2018年前4个月，结构性存款发行量大幅度增长，主要是为了突破存款上限的假结构性存款增长迅猛。未来央行很可能加快存款利率市场化步伐，放开利率自律定价机制对存款利率上浮的倍数限制，从而大额存单会分流一部分当前保本理财的需求。

为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率？

大额存单是银行发行的，面向投资者的，记账式大额存款凭证，属于一种有价证券，其底层资产属于一般性存款范畴，实质上就是定期存款。

既然的本质和内核没有本质的变化，那么其收益也不会偏离一般性存款太远。

银行之所以有大额存单这样的业务推出，其主要目的是为了锁定中长期资金，同时利率稍微高于同期限定存的情况下，就能留住VIP客户，这是银行的一种营销手段。

大额存单可以提前支取，靠档计息，解决了资金的流动性和收益的矛盾，对存款而言，高收益和流动两者基本上是不可能兼得。部分银行的大额存单可以自由转让，质押和抵押，这样在储户继续资金时，有更多的解决办法，选择方案更多，换言之银行的确在为储户利益考虑。

很多银行的定期存款利率高于同期限的定期存款，这里的大多数银行主要指除六大国有行之外的银行，主要是小商业银行、城商行，农商行和农村信用社。

就目前的事实来看，这些银行较少发行大额存单业务，甚至基本上不开展这方面的业务，因为从投入于产出上讲，或许并不合理。基于此，这些银行就简单粗暴的方式解决揽储问题，直接提高定期存款利率即可。

例如：成都银行5年期定存4.2%，其大额存单收益也为4.2%上下。

综述，定存利率高于大额存单，主要是成本角度考虑以及大额存单本质就是一般性存款这一属性决定的。