月利率1.5%的贷款是高利贷吗？

民间借贷怎样界定合法与违法呢？

民间借贷只要大家认可，无论规定多高的利息，一个愿打，一个愿挨，只要不闹上法院，一般就那么回事儿。

根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的意见，明确国家保障的利率是24%，国家默许的利率是36%，国家要求返还的利率是超过36%的部分。

一般来讲，只要双方约定年利率不超过24%，出借人要求借款人付利息，那么法院必须支持。

如果超过了24%，但是没有超过36%，借款人又已经支付了利息，那么借款人要求返还的，法院不予支持。

如果超过了36%，即使把钱已经付了，借款人要求返还超过36%的利息部分的，人民法院应与支持。

这实际上就是民间借贷的一些基本规则。

至于高利贷，法律上并没有明确的定义。如果从高利贷不受支持的角度讲，超过36%的部分才叫高利贷。当然对于没有付利息的情况下，24%以上就属于高利贷了。

月利1.5%一般就叫做1分5的利，绝大多数人是按年化利率平均后来计算的，也就是说年化利率应当是1.5×12%=18%，这种利率不属于高利贷。

可是如果月利息是按照1.5%利滚利呢？结果是19.56%，也没有超过24%的范畴。

所以，这种情况下只要是双方有明确借款合同约定的利率，一般法律能够支持，不会当成高利贷处理。

月利率1.5%的贷款是高利贷吗？

1.5%的贷款利率算不算高利贷？这个问题估计很多朋友都会有类似的疑问。因为目前很多小贷公司的收费标准一般都是1.5%的利率加1%左右的所谓服务费。

其实什么是高利贷，目前没有一个固定的标准，所谓高利贷就是利息比较高的贷款，但利率多高算是高的，目前没有一个标准的答案。只是利息达到多少水平会受到法律的保护，超过多少不受法律的保护，这是有法律规定的。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：

借贷双方约定的利率未超过年化利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的人民法院应予以支持；

借贷双方约定的利率超过年化利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已经支付的超过年化利率36%部分的利息人民法院应予以支持。

对这个法律规定，判定民间借贷利率是否受到法律保护有两个非常重要的界限，一个是24%，一个是36%，超过36%的部分不受到法律的保护，我们可以理解为真正意义上的高利贷。至于24%—36%期间的利率，这个法院不支持也不反对，出借人跟借款人可以自行协商。如果借款人不愿意支付这部分利息，那法院也不反对，但是如果借款人已经支付了这部分利息，又想重新把它拿回来，那法院同样也不支持。

现在去贷款有不少收费项目，利息只是其中的一个项目，而且有些贷款公司还会变换一些名目收费，比如服务费、手续费、材料费、审核费等等，贷款公司试图通过降低贷款利率，增加其他收费项目来规避法律上的风险，但这种做法没有用。

根据最高法院的规定，出借人与借款人既约定了利率，又约定了服务费或者其他费用，那借款人可以利息服务费以及其他费用一并主张，所有费用加起来超过24%的部分，人民法院不予以支持。

比如你借款利率是1.5%的，服务费是1%，总的费用是2.5%，年化利率就达到了30%，这意味着超过的6%部分你可以拒绝偿还。

目前有一些网络贷款或者是民间贷款，在放贷的时候都会先把利息扣除，借款人实际拿到的钱少了很大一部分，但贷款公司仍然按照全部的本金计算利息，这中砍头息法院不支持。

最高法院关于审理民间案件的法律条文第27条规定，借据收据欠条等债权凭证，载明的借款金额一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

比如你借款1万块钱，贷款利率是1.5%，服务费是0.5%，借款一年时间总共的费用是2400块钱，从表面看这个利率是合乎法律规定的，因为总的费用没有超过24%。

但有些贷款公司会把2400块钱预先扣留，实际给到你的钱只有7600块钱。那实际的利率就是2400/7600*100%=31.58%。这个已经超过法律保护界限7.58%，超过的这部分费用，大家可以拒绝偿还。

不过在实际办理贷款的时候，即便有很多贷款公司的利率超过24%，但很少有人会真正的去纠结这个利息，因为能接受24%以上利息的客户本身条件并不太好，能借到钱已经很不错了。如果大家真的去纠结超过24%的利息，甚至为了这点利息和贷款打官司，那以后贷款就很难了。

月利率1.5%的贷款是高利贷吗？

大家好！先说答案：在我们国家，月利率1.5%的贷款不是高利贷。

顾名思义，高利贷就是利率很高的贷款。那么，多高利率的贷款算高利贷呢？

从经济学的角度看，利率水平由资金的供求关系决定。在经济学家们的眼中，不存在所谓的“高利贷”，也不应该对利率进行人为限制。

但是，由于高利贷往往极易引起暴力催收、威胁、绑架、伤害等刑事犯罪，所以很多国家的法律都对高利放贷行为进行限制。

最高法2015年发布的司法解释规定：“ 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

简单来说，就是年利率超过36%是不合法的。从2015年9月1日开始，贷款年利率超过36%就成了我国高利贷的界定标准。月利率1.5%的贷款，换算成年利率为18%，远低于36%，所以说不算是高利贷。

那么，在此之前呢？

最高法1991年发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条作了这个规定。

比如说，在利率市场化尚未启动的1995年年初，六个月至一年（含一年）的贷款基准利率是10.98%，四倍的话，就是43.92%，比现在的36%还要高不少。

2013年，我国全面放开了金融机构贷款利率管制，金融机构的贷款利率原则上不再设定上限。如此一来，“等于或超过银行同类贷款利率的四倍”这个高利贷的认定标准就不再合适了。

所以，2015年最高法出了新的司法解释，将我国高利贷的界定标准调整为：“贷款年利率超过36%。”

以上，就是我国高利贷界定标准的演变过程，希望大家看了之后，能对高利贷有一个清楚的认识。

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月利率1.5%的贷款是高利贷吗？

虽然不是高利贷，但也是高息贷款了！在银保监会和法院监管或者审理此类民间借贷时，也是如此归类。

但其实低于36%，利率也会划分几个档次，给大家介绍一下。

1.按照央行公布的2019年贷款基准利率，一年期贷款基准利率为6%，那么在两倍之内，也就是12%之内属于正常贷款。为什么这么界定呢？因为如果是从正规金融机构放出的个人贷款，不论是个人抵押、担保、质押、保证性的贷款，还是个人纯信用性贷款，一般都不可能超过12%。这也是金融机构的监管的一个潜规则，如果超过，在银保监会抽查或者巡查时，基本上多多少少都会有一些问题。

最近这两年，银行等金融机构通过同网贷机构或者贷款超市这些平台合作，发放个人消费信用贷款，成功的将贷款利率突破到12%附近。其实这是监管不愿意去看到的，所以现在查验的非常紧。网贷平台收取的高利息，都是通过服务费等形式辗转收到，真正网贷用户同银行签订的贷款合同，基本上都在年化12之内。

2.超过年化12%到年化36%之间，都可称为高息贷款。但是在法律上又分为两种情况:

A.年化12%到24%之间，法律是全部支持，民间借贷诉讼中会得到完全胜利，而且也基本上不会受到道义的指责。

B.年化24%到年化36%之间，如果债权人收到了超过24%部分的利息，法律也不支持退还借款人，如果债权人还未收到，法律也不支持收取。俗话就是“债权人收了也白收，没收就收不到”，法院只支持最高24%的利息。但是基本上从道德领域会觉得债权人是在做一个类似高利贷的事情。

3.超过年化36%部分，那是法律也不支持，道德也会谴责。

如果资金来源不合法或者被法院认定为职业放贷人，法院会停止民事借贷的审理工作，转交给检察院或公安局进行债权人的后续处理。

1.曾经有过此案件，在民间借贷法庭上，债权人诉说自己资金是通过向银行质押借贷，拿出来后放款的，结果被法院和被告律师告到检察院，以非法转贷罪追究了债权人的刑事责任。那后续大家都可以想到，债务人顺利逃脱利息负担。

2.还有过职业放贷人案件，法院审查，认为债权人是职业放贷人，则借款合同无效，仅归还本金或者加适当一点点利息。

总结一下，随着后续网贷的清理，以及民间借贷的持续规范，银行等金融机构放款会慢慢变成个人信贷的主力，届时利息会逐步降下来。估计最少能降低到15%之内。

月利率1.5%的贷款是高利贷吗？

首先弄清楚什么是高利贷，根据最高法院对民间借贷的相关问题的规定，年利率36%以上是不受保护的，年利率24%以下法院是支持出借人的，在24%-36%之间的法院不支持任何一方，借款人要是支付了，那就支付了，无法追回。借款人要是没有支付，出借人不可主张索取。

那么月利率1.5%的贷款的年利率是多少呢？

这个很好理解，年利率等于月利率乘以12个月就得到了年利率，那么你的年利率是1.5%*12=18%，也就是说你的年利率是18%。

那么这个算法正不正确呢？不一定，如果是一年以后一次性还本付息，那么这个算法就是对的。如果是等额本息的方法就不对了，等额本金的方法也不对的。

假设你的本金是12万，每个月的利息/手续费是1800元（=120000*1.5%），每个月还的本金是10000元（=120000/12），那么你的月还款金额就是11800元，如果这种还款方式，那么就叫做等额本息计算方法，你实际的利率是32%。

总结：如果你的还款方式是第一种，那么你的实际年利率是18%，这个利息是你需要还给出借方的，哪怕打官司，法院也是支持出借方的。如果你的还款方式是第二种，那么你的实际利率就是32%，这个利率还达不到最高的36%，不过在24%-32%之间的利息是可以不用还的。其实我们的还款方式可以有很多种，但是计息的方式都是一样的，那就死已经还过的本金是不需要再计息的，比如一年到期后一次性还本付息，因为在12个月中，你的本金都在使用，那么直接就用利息总额除以本金就可以得到年利率。

但是对于一些其他的方式，比如等额本息，因为前期你已经偿还了部分本金，那么你的利息实际上是在每月递减的，但是一些金融机构依然是在用全部的本金在计算利息，所以导致实际的利息会非常的高。至于那些砍头息什么的更是利息高了。

借款之前一定先算好实际的利息，然后做判断，你的情况是否能够承受这么高的利息再决定是否要借贷。

量入为出。

月利率1.5%的贷款是高利贷吗？

根据我国目前的法律规定，不算。法律规定民间借贷的年利率在24%以内受法律保护，24%-36%部分，法律不保障，即如果已经付了这部分利息，要不回来，如果没有付，那就不用付了。超过36%部分的利息，即使借款人已经付了这部分利息，也可以经司法途径追回。即超过36%部分利息不得收取。年利率24%就是月息2%，就是我们所说的2分利息。年利率36%就是月息3%，就是我们所说的3分利息。记住这几个利息就可以了。