30万元存大额存单，怎么存利息又高又灵活？

理财有三个要素。

安全性、收益性和流动性。

安全性指的是本金和利息是否安全？

收益性指的是收益的高低。

流动性指的是可变现的快慢。

大额存单，实际上是由银行业存款类金融机构向个人和非金融企业团体发行的一种大额存款凭证。

个人的起点是20万元以上，企业的起点是1000万元以上。

大额存单完全实行电子化发放，不是大家理解意义上的纸质存单。

大额存单期限包括一个月、三个月，一直到3年、5年9个品种。

第一，收益率优势。大额存单的利率比较高。我们国家实施了利率市场化，允许银行采用自由的利率吸引利息。

国家2015年10月份开始实施至今的利息是三年期整存整取定期存款利率2.75%。一年期定期存款只有1.5%，两年期是2.1%。

相同类型的定期存款大型商业银行一般会给出20~30%的上浮优惠比例。但如果是相同情况的大额存单的话，能够上浮40~50%，一些较小的银行能够上浮55%。相当于三年期大额存单年利率4.27%，5年期可能会更高一些。

第二，安全性优势。

不管怎样，大额存单是属于一般性存款。存款就要按照存款保险制度受到保护，50万元以内本息受到完全保障，即使银行倒闭也可以得到全额偿付。

第三，灵活性优势。

大额存单可以享受定期付息，到期还本的灵活性付息方式。

大额存单也可以提前转让，期限不低于7天，也会受损一定的收益。一般转账之后余额，都仍然要高于大额存单产品所规定的最高限额。

大额存单也可以进行抵押贷款。当然这样的灵活性比不上货币基金或者银行存款随时到账。

大额存单跟银行存款一样，一般是存的时间越长，收益率越高。所以，我们可以考虑从3年到5年的大额存单。

有关的付息方式可以考虑定期还息的方式，每年还息一次。这样每年至少有1万多元的利息收入。

万一出现需要应急的情况，可以选择提前提取或者抵押贷款，也是非常方便的。

30万元存大额存单，怎么存利息又高又灵活？

利息高

在同一家银行里，同一个期限中，大额存单的利率永远高于普通的定期存款的利率，这是起存金额所决定的，因此选择大额存单本身就代表着利息高。

当然不同的银行，由于自身的规模实力、品牌的知名度等因素影响，给出的利率不一样，毕竟同等条件下，大家都会优先选择大银行，小银行为了竞争，只能给出较高的利率，所以如果要选择利息高的大额存单，那么就在中小银行中挑选，六大行及十二家全国性股份制商业银行的大额存单利率再高目前也不会超过4.5%，而中小银行里超过5%的比比皆是。

目前所有商业银行的大额存单均具备靠档计息、可转让的功能，所以本身的灵活性就是极高的，都不用你在特意怎么存了。

什么是靠档计息呢？简单的来说，就是以支取日最接近的档期计息，比如你定存3年期，满一年后因为临时有事需要提前支取，此时支取的利率是按照1年期的定期利率支取而不是如同以往的普通定期，按照活期支取。

什么是可转让呢？靠档计息，虽然避免了部分的利息损失，但无法全部杜绝，比如你定存3年的，2年又10个月临时需要提前支取，按照靠档计息的方式，你只能算2年期的定期以及10个活期计息。但如果此时你可以找到一个接手人，那么这张存单你是可以直接转名给他的，此时他可以按照2年又10个月的三年期的利率计息给你，对于他而言，持有的两个月，按照的也是3年期的利率计息的，他也不亏，所以可转让杜绝了任何的利息损失，大大提高了大额存单的灵活性。

本身而言，大额存单就是普通定期的一种升级版，针对的就是普通定期流动性较差的问题，所以大额存单无论是在利息还是流动性都高于普通的定期。

30万元存大额存单，怎么存利息又高又灵活？

大额存单的期限是固定的，只有到期才可以取出，如果中途取出，那么利率按照约0.3%的活期利率计算。比如你存入一家银行的大额存单一年，约定的利率是2.8%，那么只能在一年之后到期取出，才能享受2.8%的理财收益率，所以大额存单并不灵活，期限固定，非要中途取出，只能以损失较高额的利息收入为代价，因此大额存单无法做到灵活，只能固定期限存款。

前面已经提到了无法让大额存单灵活，那么下面就来说说如何提升大额存单的收益率吧，毕竟大额存单也是一种理财产品，提高理财收益也是重要的一部分。

方法自然很简单，既然是提高收益率，首先要找大额存单利率高的银行，一般情况下，以农商银行等银行为代表的地方银行会有着更高的利率，在这样的银行存款可以实现较高的利息。

大额存单是存款类理财产品，既然如此，它便符合《存款保险条例》的保障产品，这个保险条例明确规定了银行破产的相关处理办法，其中对低于50万元以下的储户实行全额赔偿。

举个例子，你在任何一家银行存30万元的大额存单，那么假如银行倒闭，你依然可以得到30万元的本金以及约定的利率计算的利息，这就决定了你可以选择任何一家银行，而且不需要考虑它是否倒闭，因为倒闭了会有赔偿。

如此看来，30万元存大额存单必然应该选择利率高的银行，其实只要存款金额不超过50万元，都可以任意选取银行，不管你是否倒闭，储户的本金和利息都安全有保障。那么问题又来了，假如存款资金超过了50万元，又应该如何办呢？小财给你两个理财的技巧和方法，一是只选择一家国有大型银行存款。二是选择几家地方银行存款，在单一地方银行的存款不超过50万元。这两个理财技巧非常不错，不仅避免了风险，还实现了最大化的理财收益。

30万元存大额存单，怎么存利息又高又灵活？

30万元选择安全有保障的银行大额存单产品，怎么存款利息较高灵活性也比较高，自2019年末央行为了调控我国银行业存款利率市场化，对各类存款产品进行调整，取消各类存款产品提前支取靠档计息，目前各大银行定期存款产品统一执行，未到期内的定期存款产品提前支取均按照活期存款利率计息并付息。

其实在2019年末的时候，央行发布新政策后各大银的大额存单，就已经发生了较大的变化，整体已达不到与2019年之前选择的大额存单，利率更高灵活性更高；到2020年由于疫情的影响，国内货币政策比较宽松市场上不是太缺少资金，如今各大银行大额存单更不如以前！

当下各大银行发行的大额存单产品，存款利率可达到原来存款基准利率55%上浮率的银行很少，国有六大行上浮率也就在35%-40%之间，全国12家股份制商业银行上浮率在40%-45%之间，各地区的中小型银行绝大多数银行，发行的大额存单上浮率在45%-50%之间，只有极个别的小型地方性银行，发行的大额存单依然可达到基准利率55%的上浮率，不过每期的发行额也是下降了很多，没有提前预约办理的情况下，基本上均是无法办理上浮率55%的大额存单产品。

对于大额存单的存款利率要求较高，选择当地中小型商业银行或农商银行比较合适，但是这类银行发行的大额存单，与大型银行发行的大额存单略有不同，不管是到期付息还是按月付息大额存单产品，均没有可转让权个别银行就连押质权都没，未到期内提前支取都允许只不过按照活期存款利率计息。

在大额存单失去了靠档计息规则的时候，又没有转让权和押质权对于大额存单的灵活性影响非常大，因为在存款未到期内着急用钱唯一方式就是提前支取，对于灵活性要求较高的储户，建议考虑大型银行办理大额存单，因为大型银行发行的大额存单，基本上均是有转让权和押质权。

大额存单可转让权：其实就是在大额存单未到期内，遇到某些事需要使用该笔资金，把自身持有的大额存单，通过银行官网或营业网点挂出让出0.1%-0.5%的利息收益，把自身持有的大额存单转让给其他储户，这样原持有者利息亏损较少，新的持有者也可以享受较高的存款利率。

大额存单押质权：在大额存单未到期内可以用大额存单，在银行办理小于等于大额存单到期日内的押质消费贷款，短期内使用资金使用这种方式，对于总存款的利息收益影响较小，长期使用需要详细计算，因为贷款利率略高于大额存单利率。

综上：如今30万元存款计划办理大额存单，怎么存利息又高又灵活，建议优先考虑大型银行正在转让中的大额存单产品，因为在转让中的大额存单基本上均是执行原来政策的大额存单，利率上也略高些不过自从大额存单改制以来，很多储户都开始选择转让中的大额存单如今也不是太容易认购！嫌弃选择转让中大额存单麻烦，那就选择当地城商银行和农商银行，发行的支持转让和押质的大额存单产品。

友情提示：不管大中小型银行发行的大额存单起存额均是20万元起存，存款利率上限均是央行基准利率上浮55%，三年期基准利率2.75%大额存单利率最高也就是4.2625%；低于20万起存或5万起存10万起存，而存款利率可以达到与大额存单利率相同或略高的存款产品，均不是大额存单而是大额存款产品或新型智能存款产品。

30万元存大额存单，怎么存利息又高又灵活？

朋友们好！

30万元存大额存单，想利息又高又灵活，按月付息的大额存单还是有不少的。现在还有一些中小银行的长期存款产品也能够做到利息高又灵活的。下面来分析一下。

如果你用30万元存款大额存单，现在来说，存按月付息的大额存单稍微灵活一点。但是现在一般只有中小银行按月付息的大额存单才能够按月付息，只有很少的银行能够买到20万元起购的按月付息的大额存单。

下面是东莞农商银行的大额存单利率表，从中可以看出来20万起购的三年期大额存单年利率可以达到4.2625%。因此，30万是可以购买这家农商银行的按月付息的大额存单的。

如果购买30万这款大额存单的话，每个月可以获得利息是1065.625元，这样每个月都能获得一些利息，还是比较方便的了。

因此，按月付息的大额存单，利息比较高，而且也是比较方便的。现在还有一些中小银行存款产品也是利息比较高，而且也能够按月付息的。

现在有一些中小银行依托网络推出了一些长期存款产品，可以按月付息，而且利息比大额存单年利率还高，而且还能够提前支取，提前支取可以按照靠档计息，也是比较方便的。

下表是银行存款利率表，可以看出来一款平顶山银行5年期存款产品，年利率达到了5.4%，这款产品可以按月付息。

这款产品还可以提前支取，如果提前支取的话，按照下面的靠档计息利率计算。存满1年以上，年利率为2.1%，存满2年年利率为2.94%，存满3年以上，年利率为3.85%，存满5年，年利率为5.4%。

因此，这款产品，可以说利率比较高，而且还能够按月付息，而且还能够提前支取，也比较灵活方便。大家可以多研究一下。

综上所述，如果30万存大额存单的话，也有一些银行有按月付息的大额存单。现在还有一些中小银行发行的5年期存款，年利率达到了5.4%，还能够按月付息，提前支取还能够靠档计息，可以说比较灵活，方便，利息高。

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30万元存大额存单，怎么存利息又高又灵活？

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结论：安全性看传统四大行的大额存单，收益看，地方银行大额存单

1银行存款类理财分为定期存款，结构性存款，大额存单，这也是银行揽储三大利器，其中大额存单是筛选优质客户的存款产品，因为门槛比其他两个都高，20万起步。而且作为存款类理财也都受到银行储户存款保险保障。保额50万。

2 大额存单怎么存利息高，要看你选择什么类型的银行，如果是四大行，四大行业务广，网点多，不缺存款，3-5年期大额存单利息4-5%。而地方银行由于业务受限，地域限制，揽储的压力比较大，一般会比四大行存款利息高些，因为银行类金融机构在存款业务上具备一定的利息浮动调整权限。地方银行的大额存单5%以上的也是存在的。如果你是一二线城市那自然四大行便利一些，如果三四线城市生活，周围有熟悉的地方银行也是可以存的，银行属于风控和安全第一的金融机构，老百姓的钱袋子，安全性都不需要担心，如果真要比较，四大行的抗风险能力自然强过地方银行。看你个人需求和便利选择。

3 大额存单由于存款门槛高，也相当于在银行有了一个信用凭证，成为银行优质客户，当面临需要提前取用的适合，存款类的大额存单，可以挂挡取出，但是损失利息或者可以选择把你的存单转存出去。还有一种不影响存单收益的，就是用存单作为信用凭证，申请贷款周转，解决燃眉之急。这也是大额存单的融资功能体现

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