养老保险不同的累计缴费年限，15年和20年退休金会有区别吗？

许多人关注缴费年限不同的情况下，退休金是否会有差距的问题。当然我们说的大前提是，职工基本养老保险，还有一项城乡居民养老保险待遇水平是有很大差距的。

我们国家在市场经济条件下，对于养老保险，也是按照市场经济的基本原则来的，多缴多得，长缴多得。

我们国家养老金替代率一直很高，如果缴费40年（相当于一生都缴纳社保），社会平均工资以下缴费基数的人群养老金替代率最起码50%以上，高的能达90%。

美国的基本社保养老金替代率一般只有30~40%。

美国的养老金特点是：他们的养老金待遇差距非常小，原因在于他们的养老金缴费方式也非常低，缴费比例只有12.4%，相当于我们国家的一半左右。美国的社保是按照税收收取社保税，税收征管体系非常严，欠山姆大叔的税绝对不好过，他们有完整的信用体系和信息体系，有房子肯定会被拍卖的。

我们国家跟美国最大的不同在于美国已经经济稳定发展上百年，我们国家经济是从近30年才开始急速膨胀起来，需要完善的地方太多，尤其是信用体系和征缴体系。过去30年工资增加了30倍，因此，养老金的保值增值就很难做到。

回到关于养老金替代率的话题。

关于指数的问题。

养老金替代率实际上是我们到手养老金和指数化平均到手工资的比值。

指数化平均到手工资，等于退休上年度社会平均工资乘以本人的平均缴费指数。

本人的平均缴费指数又等于历年缴费指数的平均值。

当年缴费指数就是每年的缴费基数跟当年城镇非私营单位退休上年度在岗职工社会平均工资的一个比值。

说起来非常麻烦。

简单点说，就是社会平均工资不变的情况下，养老金跟我们平均到手工资的比例。

由于我们的缴费基数是跟社会平均工资挂钩的，而退休时的工资也跟社会平均工资挂钩。

我们的退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金就是跟退休上年度城镇非私营单位在岗职工社会平均工资挂钩的。

不过基础养老金，一定程度上也跟上述的缴费指数挂钩。按照60%基数缴费，指数就是0.6；按照100%基数缴费，指数就是1。

跟基础养老金挂钩的另一项重要因素就是缴费年限。

缴费15年，平均60%基数，基础养老金只12%的退休上年度社会平均工资。缴费20年，可以领取16%。

缴费15年100%基数，基础养老金是15%的退休上年度社会平均工资，缴费20年则成了20%。

个人账户养老金计算方式非常简单，等于退休上年度个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。但实际上余额又跟划入个人账户钱数和历年的记账利率等因素挂钩。如果说记账利率能够跟社会平均工资增长率一致的话，我们的个人账户养老金也能跟社会平均工资挂钩了。

但现实是残酷的，工资增长率过去二三十年一直维持在10~15%之间。一些地方的缴费工资跟退休待遇计算工资又是两种工资标准，所以差异性比较大。

一般来讲，最好是按钱数计算。

所以，缴费15年60%基数可以领取12%的退休上年度社会平均工资，加上个人账户养老金部分，一般也就在800~1000元左右。如果缴费20年60%基数，养老金待遇一般至少会高出200元以上。如果是100%基数，养老金待遇差距会在300元左右。

上述所说的都是基本养老金，实际上各地还有一部分基本养老金之外的补贴，这些补贴各地标准相差非常大，不过是当地所有退休人员都相等的。

但是，退休之后我们还有每年的养老金待遇调整，养老金调整不仅跟本人的养老金水平挂钩也跟缴费年限挂钩。未来的差异也会越来越大。

情况比较复杂，缴费年限越长、缴费基数越高肯定退休待遇会越高。只要想维持退休后较高的养老金水平，更长更高缴费才是最好的选择。

养老保险不同的累计缴费年限，15年和20年退休金会有区别吗？

如果缴费工资一样，缴费15年和缴费20年，因为缴费年限不同，退休金当然会有区别。

先看一下退休金的计算公式。

退休的月养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=（上年全省在岗月均工资+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1% 。这里就有具体的与缴费年限有关的数字。缴费年限15年与缴费20年还是差别很明显。基础养老及大约相差四分之一。简单地说，缴费15年领取的基础养老金，大约相当于缴费20年的75%。如果基础养老金是1000元的话，那么缴费15年的，每个月要少得250元左右。

这个差别还是蛮大的。

另外，个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户记发月数（50岁-195、55岁-170,60岁-139）。

我们假设50岁退休时，缴纳了15年；55岁退休时候，那么就是缴纳20年，这样个人养老金也是有不小区别。

15年就是180个月，那么180-195=15。这时候个人账户养老金=个人账户储存额÷195。

而20年就是，个人账户养老金=个人账户储存额÷170。

这样195/170=1.14，也就是缴费20年退休领取的个人养老金就是缴费15年退休的1.14倍。

但如果都是正常退休，那么双方都是除以139，这样就没有差别。

所以，总体上来说，如果缴费工资一致，而且是同一年退休的话，那么缴费15年，要比较费20年少领退休金的比例就像前面说的那样。

根据社会保险法的规定，养老金得多得少，跟缴费工资、缴费年限及退休前一年的社会平均工资等因素有极大的关联。总而言之，养老金就是缴费越多，领的越多。缴费金额相同的时候，缴费年限越长，领的越多。

养老保险不同的累计缴费年限，15年和20年退休金会有区别吗？

养老保险不同的累积缴费年限，15年和29年退休金的区别，有横向和纵向的区别！

所谓横向的区别，就是不同的人，缴费基数的不同，退休时间的不同，居住的省份不同，领取的退休金的差异，相差很多！

所谓的纵向区别，就是自己个人在累计缴费15年，和自己累积缴费20年的比较！

用通俗的语言说，自己累计缴费15年，就是规定的退休起点线，没有开始起步，就犯规了，取消比赛的运动员一样，只是一个没有成绩的参与者罢了！

这样的运动员，能够给你纪念奖一样！给你一个生活保障而已。

20年，是起跑以后的运动员，只是没有拿到名次的运动员，待遇自然要高得多了！

如果用现在的两不愁，三保障的生活标准来衡量，累计缴费15年，就是高于这个标准的群体……

如果你要想和累计缴费三十年的人比较，你就不能够像他们那样，可以去四处闲逛，周游世界啦！

如果你累计缴费20年，还是有闲钱在国内的东南西北去看一看，瞧一瞧，欣赏祖国大好河山，领略各地的风土人情……

养老保险不同的累计缴费年限，15年和20年退休金会有区别吗？

养老保险累计缴费年限，缴纳15年和20年领取养老金时会有差距，究竟是累计15年领的多还是累计20年领的多，都不能一概而论，有时候累计15年领的多，有时候累计20年领的多。

因为累计缴费年限就会牵扯到是同地区累计还是跨省缴纳的累计所以我分开说，因为地区不同，缴费的比例和基数不同导致的。

如果一生只在一个固定的城市工作，因为各种原因导致中断的这种同省累计，显然缴费比例是一样的，社平工资也是一样的，这种同地区累计的当然是年限越多，领取的养老金越多，所以20年的会比累计15年的多领取四分之一，如果累计20年能领4000元养老金，那么15年的只能领取3000元，所以这就是差距。

不同地区累计缴费年限比较复杂，如果甲在深圳缴费累计，乙在北京缴费累计，那么深圳缴纳20年都不如北京15年领的多，因为深圳是全国社保比例最低的城市，如果都按照最低基数缴纳，深圳每月个人社保是：公司加个人总共费用600元左右，而北京则是1600多，所以这种情况下要精确的计算才知道，不见得深圳交20年会比北京15年领的多，北京的社会平均工资也是高于深圳的，已经两个因素领先了。

其次还有多个省都缴纳过社保的，比如甲和乙都在北京，深圳，甘肃等省市工作过，也缴纳过社保，那么对比时，应该先对比两者缴费基数和比例较高的城市，逐个往下对比计算，高基数年限越多的将来领的越多，其次，这个地方也是回到了刚才说的缴费比例的问题，如果甲在北京交了14年，在甘肃交了一年。乙在甘肃交了19年在北京交了一年。那么累计缴费年限的话乙是20年，甲是15年，只论缴费年限的话乙比甲要多，但是北京的社会平均工资要高于甘肃很多，所以在领取退休金的时候也不见得也会比甲领得多，所以还得具体问题具体分析，具体的数字拿出来算一下就知道了。

这也正是社保不能尽快实施全国统筹的症结所在，各省经济发展不均，平均工资不一样，交费比例不一样，没法儿在短期内完成统一统筹。

养老保险不同的累计缴费年限，15年和20年退休金会有区别吗？

当然会有区别。

大家很喜欢把5年作为一个阶段来区分养老金，这个主要是因为之前机关事业单位的人员就是这样区分的。

2014年10月以前，机关事业单位人员退休后的退休费按本人退休前工资的一定比例计发的，其中工作年限满35年的按90%计发；工作年限满30年不满35年的，按85%计发；工作年限满20年不满30年的，按80%计发，这也让很多人误解为所有的养老金计发都是按5年一个档次这种方式的。

但是其实在2014年10月以后，我国所有退休人员实行的都是社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，每多缴一个月的养老保险都能够增加退休以后的养老金，所以15年和20年的缴费年限相差了5年，更是会导致退休后的养老金会有明显的差距。

当然，每个月的缴费基数也是非常重要的，在缴费基数高的情况下，缴费年限越长，养老金自然也就越高。

养老保险不同的累计缴费年限，15年和20年退休金会有区别吗？

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主你好，养老保险不同的累计缴费年限15年和20年退休金有差别吗？首先15年和20年是一个不同的累计缴费年限，那么在退休金的计算方式上是肯定会有一定差别的，但是具体退休金差别多少，实际上不单单是从这几个条件就能够完全算出来的，因为我们计算退休金的条件，除了累积缴费年限之外，还有一个平均缴费指数和你所在地区的社会平均工资来确定。

也就是说同一地区同一年退休的两个人，那么才能够保证相同的一个社会平均工资，所以说才有一个可比性，如果不是同一个地区并且不是同一年退休的两个人，实际上缴费15年和缴费20年是没有任何可比性的，但是我们假设这些前提条件都是相一致的一个情况的话。那么实际上这个缴费20年的个人，肯定获得的退休金待遇要高于缴费15年的个人。

但很多时候这些条件并不就代表着是完全一致的，你比如说你每一年的平均缴费指数，或者说你退休的这一年的这个社会平均工资和那个人退休那一年的社会平均工资都是有一定差别的，所以说不是同一年退休的两个人，并且不在同一地区，是没有任何可比性的，我们必须要保证这样一个前提，那么才有一定的比较的意义。

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