二老退休, 该如何继续投资理财？

两位老人居南方一线城市，养老金+理财+房租收入，月入5万元。总是以银行短期理财为主，子女认为比较保守，应该如何优化？

其实家家都有自己独特的情况。像这个家庭，收入非常高，但是子女需要做好投资理财。实际上，子女已经将父母的收入看成自己的一部分了。

正常来讲，退休后的老年人只需要过好自己退休生活就行了。本人的投资理财应当以现金存款、国债、中短期银行理财和以前缴纳的商业保险为主。

老人以银行中短期理财为主的方式并没有问题，其实也可以以选择银行3年或者5年期定期存款。

当然也可以购买储蓄型国债，至少还是按年计息，2018年财政部发布的五年期按年付息储蓄式国债利率是4.27%，还是不错的。

一些中短期理财收益率一般也在4~%5%之间，风险不是很高也不是很低，有时候利率是浮动的，很少的情况会亏本。

对于老人来讲，应该手里有一笔30万到50万的可以随时变换的存款。主要应对大病支出。

正常来讲，老人家庭能够达到这样的水平，可以无忧无虑的生活，到处旅游观光，做自己想做的事情。

实际上刚才我就说，子女已经把老人的财产看成自己的一部分。所以，希望他们能够将老人的财产保值增值。如果是这样的话，应当在取得父母同意的情况下，保证父母支出足够的前提下，将一部分收入给子女就可以了。

子女由于其年轻，可以用来投资股票基金等高收益理财产品。如果觉得父母会不舒服，可以建议将父母用不到的部分或者注定给自己的部分用于投资高风险产品。

当然在一线城市投资房产也是很好的选择，可以让父母帮忙还贷。

实际上如果父母各项支出按每月2万元左右就够了的话，剩余的3万元都可以按照想要的模式进行投资理财。对于老年人来说应当每月存3万元的定期，选3~5年都可以，这样就能够形成时间差的定额存款现金流。需要应急的时候，可以随时选择损失更小的一部分。

商业保险实际上退休之后没有几家公司会承保了，除非是意外保险。一般能够继续参加的保险都是在退休前已经参加可以续保的保险，这种情况可以继续缴纳，达到停保条件。

所以，每一个年龄段都有不同的投资理财特点，往往老年人和年轻人也会产生理念的冲突。但是对于年轻人来讲，还是看好自己的收入、不断提升自己、让自己更有前途比较好，只要做好老年人防止上当受骗就可以了，老年人自己的养老钱就不要打主意了，建议还是主要以存银行这种安全有保障的理财方式为主比较好。

二老退休, 该如何继续投资理财？

先容许我羡慕一下，退休了还能每个月有这么多收入，这是赤裸裸的炫富啊。

下面我来分析一下二老的财务状况。

首先，每个月5万元的收入算是高收入群体，对于老年人来说，即使在深圳、广州这样的一线城市都能活得非常潇洒了。这类人群一般是知识分子，退休金较高，对新鲜事物的接受能力要高于小城市的老年人，风险承受能力也要大一些。

所以高、低风险理财产品可以适当搭配，短、长期产品也可以适当搭配。

其次，近几年一直处于低利率时期，且货币政策偏于宽松，市场利率持续下降，各类利差产品的收益率也不断下跌，要做好这种心理预期。

如果要提高理财产品收益，要么提高产品风险，要么拉长产品期限。

1、预留出生活领用资金

看二老每个月消费水平有多高，比如一个月花5000元，另外老人年纪大了，生病的概率也会比较大，起码要预留出5-10万元放在活期产品中，方便随时支取。

这部分的钱可以放在余额宝、微信零钱通、理财通余额+，也可以放在银行的宝宝中，比如招行的朝朝盈、建行的速盈等。收益率不太高，如今在2.7%左右。

现在民营银行的创新型存款活期利率很高，有4.1%，这个要看老人能不能接受吧，我觉得还是很安全的。

2、购买长期银行理财

银行理财的平均收益率为4.35%，其中小银行的会高一点，期限越长、收益率也越高。由于银行理财收益率还得下降，所以建议购买长期银行理财，1年期最佳。

银行理财还有一些同类产品，包括券商理财、保险理财等，风险和收益都差不多。

3、国债和大额存单

国债一向都是老年人的最爱，每次银行开售，门口都排了很长的队伍。今年估计更加火爆，因为理财收益不断下降，国债利率维持不变，还比较高，3年期利率是4%，5年期利率是4.27%。

国债100元起存，门槛较低，每年3月-11月的10日开售。虽然期限很长，但是可以提前支取，拿一部分利息。

大额存单跟国债有点像，3年期和5年期利率也能达到4%以上，不同银行之间有差别，提前支取也可以靠档计息，就是门槛有点高，20万元起购，钱多的话可以买，尽量到小银行买，3年期利率能达到4.2625%。

4、基金定投

以上说的都是一次性买入，对于有持续性资金，能坚持长期理财，并且能承受一定风险能力，其实基金定投是一个非常不错的方式，至少坚持5年，盈利的概率非常高，年化收益率达到10%也不是难题。

定投一般大家会选择指数基金，沪深300、中证500均可，股票基金定投风险略高，需要有择基能力。

最后要提醒，银行卖的5年期以上的年金险千万不要买，期限太长了，不适合老人，最关键的是提前退保损失非常大，本金会亏很多，不像国债和大额存单可以部分计息。

二老退休, 该如何继续投资理财？

感谢邀请。

二老月收入能有5万，其实已经达到了财务自由的阶段，就是已经能够靠被动收入来实现生活中的所需所求，根本不用愁生活的开销，其实在我看来，二老已经达到了人生很高的境界，这也是我希望通过努力能够达到的生活状态。现在，二老这个年纪，如果要说投资，二老最应该投资的是他们自己的健康，能够安享晚年，健康的身体是最重要的，所以二老可以培养一些健康，养生的兴趣活动，多出去走走，多出去结交一些修心养性的艺术爱好，例如写书法、画画、戏曲等爱好。这些都有助于老人保持一个良好的身体，很好地生活。

另一方面，能够有现在百度自由的生活，是二老年轻的时候勤勤恳恳努力的结果，是他们退休之前工作的收获。既然退休了，我建议二老可以进行一个全国甚至全球旅行，老人最需要的是儿女的陪伴，但是大部分儿女不能常伴左右，所以最好的方法是不让老人长时间呆在家中寂寞。需要一些事情来排遣内心的空虚，没有了工作突然闲下来是很难受的，所以建议让他们多出去旅游，多走走，这样他们也不会因为没有儿女的陪伴而闲出病来。如果实在想投资的话，可以买点指数基金，当然如果想稳健的话还是买一些货币基金就行，例如余额宝之类的。我建议的话还是买指数基金，一个定投5000或者1万，只投资一部分风险大的，大部分还是投资货币基金，当达到20%左右的收益时，获利了结。开始下一轮的定投。当掌握了一些规律知识后，想加大投资也可以。

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二老退休, 该如何继续投资理财？

谢邀请，两位老人退休后，还需要理财吗？如果你的退休金在生活方面不够用的情况下，你哪来的钱去理财！除非是你的儿女能支援俩钱才能够理财。再说啦！如果两老人身体状况在不是很好的情况下，用钱的地方那是很多的，买补品、药、饮食方面都需要提高质量，这样的话，你根本就没有结余资金去理财的。如果二老的退休金领的比较多，在日常生活方面花消不了，有结余多的情况下，还是可以考虑理财。不过，有时候这人到了老年，思维能力也渐渐的退化，理财也是要靠智商的能力，不能盲目的乱投资，尽量的跟儿女多勾通，让儿女给你二老多出点主意，在选择理财投资上，避免出现上当受骗的后果。

二老退休, 该如何继续投资理财？

谢谢邀请！

首先要恭喜您，您已处在高收入阶层，安您说的已经退休了的情况下，从您自身的角度来讲，这完全是已经实现了财富自由，不包括子女财务情况。

第二，您和您的老伴已经退休了，这个年龄我建议首先考虑的不是理财，而是保重好自己的身体，这不仅是让自己能高品质的享受生活，也是给子女稳固大后方，让他们不必为你们担心而专心做自己的事业。其次您和您的老伴辛苦一辈子了，现在退休了该好好享受现在的生活，多出去活动活动旅游旅游，曾现在身体还好多看看这个世界美好的地方，像我母亲一样天天跟一帮老太跳跳舞，时不时出去旅游几天，好好享受当前的生活。

第三，对于理财，先分析判断一下您的具体情况，帮你确定一个理财目标再谈理财方案。

根据您提供的有限的信息来分析。您的年龄至少在60岁以上，退休金加房屋租金月入五万，说明你们加自住房至少三套房以上，根据您这个年龄推算应该都是清房，也就是没有贷款。以您的购房能力推算现金资产应该在300万以上，或者500万以上。您说您生活在南方的一线城市，那要么是广州，要么是深圳，或者上海。这几个城市是我们传统认知的一线城市。这几个城市的生活水平相对比较好，以您提供的信中说理财是比较保守的，那你们的生活应该也不是那种特别奢侈的生活，如果只算你们二位老人的开支，月均1.5万应该可以满足你们的生活需求。根据您提供的信息也只能分析到这些基本情况。

分析到这些后，咋们再来分析分析您这样的情况的家庭设计一个什么样的理财目标比较好。理财一定要设立清晰的目标否则无法清晰的确定投资方向。您有稳定的收入来源，（房租收入比工资收入还稳定）又有比较丰厚的现金积累，还没有任何债务。按理说这么好的条件理什么财呀，与其花这精力去理财还不如多花的时间享受生活。是的，以你们的条件完全可以这样，光你们的房租收入就能让你以及你们的子女日子过得很舒服，房租还每年都会涨，至少也是三年涨百分之十以上。这样积累丰厚收入可观又稳定两位老人，设立一个什么样的理财目标比较好呢。老人自身其实花不了多少钱，无非就是想在百年之后为子女多留点钱，保持现有财富不贬值。因此可以设立一个能跑赢通涨同时又有机会多赚点钱的目标。当前官方公布的名义通涨3%左右，但实际通涨在5%左右，也就是说理财年化收益至少达到5%以上，以此为基础在稳健投资的基础上先制定一个5年目标，年复合收益8%是相对比较稳健的。以300万现有资金为本金，年复合收益8%，5年后本金加收益是4407984.23元，46%的总回报。下面我们针对这个目标我们来设计一个方案。

30万元应急资金（因无法了解您以及你先生的身体状况以及其他家庭情况之下设定的应争资金，），放余额宝等货币型理财产品中可随时取现，以备不时之需，这类活期类产品年化收益2.5%-3.3%之间，3%是大概率事件，年收益9000元。

60万投股票型基金，以目前股市大盘看是处在一个相对低的位置，未来两年实现年化收益15%的收益概率很大，15%的年化收益也就是9万。

90万投偏债混合型基金，这类基金由于股债接合属于平衡型投资策略，比较稳健，以2018年收益来看排名前三的混合型基金收益均超过10%，未来两年里保守估计年化8%基本没问题，也就是7.2万元的年化收益。

100万做固定收益信托投资，以目前国内较大的信托公司发行的产品为首选，年化收益7%，规模2亿元左右，2年期产品为主。两年收益为14万，单年计算7万元

50万做银行理财，以宁波银行，江苏银行等地方性中小银行发行的理财产品为主，这类银行规模不如四大行大，但比农村商业银行等农商行要大，因此发行的理财产品的收益率会比四大行高，比农商行发行的产品更具保障，就目前而言收益在3.5%--4.8%之间，取其中间值4%能做到，可年化收入2万元。

这是对对你家预估的现鑫资产做的规划，由于每月有5万元稳定收入，可将每月开支剥除之后其余做基金定投，坚持两年以上，两年后再视收益做调整，以当前市场情况看，指数基金比较合适。为防止重大突发事件的出现，对每月生活支出总费用中多划出10%放入应急资金里，增加应急资金的数量以便可以应对更突发现件或子女创业所需。

建议此方案严格执行两年，每年做一次得盘，对未达到预期的产品作调整。

以上为对你家庭情况了解不全面的情况下根据初步判读作出的规划，是否合理需根据你家庭实际情况调整，希望对你的理财有所帮助。

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二老退休, 该如何继续投资理财？

谢谢邀请，小安子和你一起说理财。

要知道怎么理财投资就不得不说说二老的情况。你看哈，二老已经退休，属于家庭的衰落期，经济收入等等在下降状态（家庭财务分析）。那么他的投资目标应该就是持有现金流为目的，为自己养老提供持续的资金。那么期限较长、高风险的投资产品已经不适合老人在继续投资了。那就包括股票、分红险等等。

那么我们姑且将老人一年的资金大致区分为：日常消费、大病保障和高质量生活的资金。

我的建议是：每月留足10000万元的资金做日常消费，这一万可以做短期存款、活期、短期理财等等完全没有问题。再留2万左右用于购买指数基金、货币基金等等。剩下的一部分用于中长期理财产品等都是可以的。

另外买年给自己补充一份消费险，包括重疾和意外。祝愿二老安享晚年！