有的人65岁退休，一共交了四十万退休金，活到一百岁才能领完，对此你怎么看？

这种假设过于极端，并不能反映我们养老保险的现状。

65岁退休，交40万元保险费，一般指的是缴纳的各种社会保险，包含了养老、医疗、工伤、生育、失业等五项保险的综合保险。这些钱有一半都用于其他保障了，并不适用于养老待遇发放。

而且我们40万元保险费的标准是以现在的缴费标准来计算的，在90年代或者2000年初，缴费标准一年只有几百元，累积起来绝对达不到40万元的程度。

这种情况是假设所有的工资不再增长，以当年退休拿着养老金进行计算。以青岛为例，2018年社会平均缴费基数是5309元，最低缴费基数是3185元。灵活就业人员按照20%基数缴费，2018年最低缴费标准是637元1月，一年仅仅需要缴纳7644元。

照这种情况计算，30年需要交纳22.93万元养老保险费。

各种情况都不变的话，按照养老金计算公式，我们能拿养老金多少钱呢？

按照养老金计算公式，我们的退休待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

本人平均缴费指数等于本人的实际缴费基数÷社会平均缴费基数的所有历年平均值，也就是0.6。

缴费30年退休，待遇可以领取24%的退休上年度社会平均工资，社会平均工资是5309元30年不变，每月是1274元的基础养老金。

个人账户养老金有多少呢？

三十年来，划入个人账户的钱是9.17万元，工资不增长，我们也不计算利息。假设60岁退休（50岁退休的话要多拿十年养老金呢），个人账户记发月数是139个月，每月可以领取659元的养老金。

两项合计基本养老金是1933元。

另外，青岛市企业退休人员还有一些额外补贴，合计约59元。

每年退休人员可以领取1700元的冬季取暖费，平均每月141元。

合计，退休待遇再增加200元每月。也就是我们退休后每月养老金待遇是2133元。

如此计算22.93万元，需要107个月才领完，仅仅需要8.95年。

可是，我们还有其他待遇。丧葬费和一次性抚恤金待遇，丧葬费山东省的标准是1000元；一次性抚恤金，山东省的标准是十个月的社会，平均工资53090元。

扣除这一部分之后，我们实际需要拿回，本来的只有17.52万元，只需要79个月，六年零七个月。

另外，还有个人账户去世没有领取完的的余额。

一般来讲，只需要五年。

我们可以领取13.28万元的养老金，另外个人账户余额还能余下5.21万元，再加上丧葬费和抚恤金待遇5.41万元，合计全部领取的待遇就是23.9万元。这就超过了我们的付出。

这可是实打实的计算出来的真实数字，所以大家千万不要被社会上的一些谣言所迷惑了。我们的养老金是要供养到大家去世为止的，实际上年年还根据经济社会发展情况、工资变动情况、物价上涨情况，增加养老金，保证我们的生活。

以国家权力保证的养老保险制度是社会福利，是最合适的。

有的人65岁退休，一共交了四十万退休金，活到一百岁才能领完，对此你怎么看？

这个假设的问题，比较符合现在25岁左右青年的状态——自由职业者，投保城镇职工养老保险40年，65岁退休，平均寿命80岁，有幸的话活到100岁无疾而终。

听话听音，通过提问来看，题主好像对社保抱有很大成见，认为缴费40万元不划算。

到底投保养老保险好不好？公说公有理，婆说婆有理。下面，【颜开财经】以青岛市数据为例，从投资收益角度进行详细分析。如有不当之处，欢迎批评指正。

青岛市2017年社平工资是5309元/月，最近5年、10年、20年以来年平均增长率均大于10%，最近的2016、2017年增长率低于10%，分别为9.7%和8.1%。

基于以上历史数据，我们不妨假设青岛市未来40年社平工资年平均增长率为5%，按照此增长率，40年后社平工资将达到37375元/月。

从2018年开始，每年按照与社平工资固定的比例数投保，共缴费40万元（其中24万元进入统筹账户，16万元计入个人账户）。通过计算，得出来个人缴费指数为0.26。

在具体实践中，个人投保指数一般由社保部门规定，范围在0.6~3之间。此处按照0.26计算，是基于题目给定的条件，计算结果对个人有利。

如果按照60%基数缴费，40年预计交92万元。

从2018年缴费至2057年，共计缴费40年。

个人账户本金16万元，每年按照5%的记账利率计入利息，则个人账户累积金额为355386元。

将来男性公民延迟至65岁退休，应该属于大概率事件。按照现在60岁退休的规定，个人计发月数为139个月，将来65岁退休计发月数理论上会减少（101个月），保守的话我们还是采用139个月。

这样，①基础养老金=37375×（1+0.26）÷2×40%=9419元/月。

②个人账户养老金=355386÷139=2557元/月。

上述两项合计即为退休养老金11976元/月，为社平工资的32%（这个水平，相当于2018年的1700元/月）。

不考虑养老金每年增长的实际情况，简单计算的话，回本时间为40÷1.1976≈34个月。

假如40年后人均寿命为80岁，退休领取养老金15年，至少会领到215万元，是本金的5倍多。

如果有幸活到100岁，领取养老金35年，至少领取503万元，是本金的12倍多。

★以上各种情况，都没考虑养老金增长因素，如果考虑养老金年增长5%，赚的倍数还要更大。

需要说明的是，由于个人投保指数0.26偏低，被加权平均以后提高到0.63。在具体实践中，个人投保指数一般由社保部门规定，范围在0.6~3之间，个人选择不同的档次缴费不同，而不是像题目中这样交一个固定数。

本文按照0.26计算，是基于题目给定的条件，计算结果明显对个人有利。现实中大量案例数据表明，个人投保回本时间一般是3~7年，最长不超过8年。

【假如不是按照指数0.26缴费40万，而是按照指数0.6缴费，40年共交92万元，退休养老金是17842元/月，回本时间52个月；如果领到80岁，至少领321万，是本金的3.5倍；领到100岁领取749万，是本金的8倍多】

计算结果已经出来了，各位有什么看法？我的看法是社保太划算了，即使商业保险代理人也都这么认为。如果哪个代理人不建议参保人先配置社保后配置商保的话，那他就不是合格的保险销售人员。

有的人65岁退休，一共交了四十万退休金，活到一百岁才能领完，对此你怎么看？

康乐说：本人从事养老金待遇计算的工作3年了，我来谈谈自己的看法。

首先，题目中的这种说法是错误的，也是不可能存在的。

养老金待遇计算中有一个重要指标就是“个人账户养老金计发月数”。这个月数意思就是在养老金计算时，确定你的养老保险个人账户余额能够多少个月领取完。

上表中表示，加如有个人40岁退休（有可能存在的，比如病退），那么他的养老金中的“个人账户养老金”的计算就是用其养老保险个人账户累计储存额（多年来养老保险缴纳累计的个人账户及利息）除以233，将他本人多年来缴纳的养老保险费以233个月发放完全，将近19年多领取完。

由上图，我们也了解到女性50岁退休，计发月数为195月，即16年多将个人账户领取完；男性60岁退休，计发月数139月，11年多将个人账户领取完。

但需要注意的是，这并不是说女性16年回本，男性11年回本。因为个人账户养老金只是组成养老金的一部分，而且还是较小的一部分。一般来看，企业职工大概五六年就回本了。

我们再看问题，“有的人65岁退休”，65岁时的计发月数是101，也就是个人账户余额8年多就发放完了。

“一共交了40万养老金”这里的一共是包括个人部分和单位部分的，对于职工来说，养老保险个人费率是8%，单位费率是20%，也就是说个人部分是40万的二十八分之八，个人部分有11多万。这算是一个较高的缴费水准了，其养老金水平不会很低的。个人账户余额8年多久回本，再加上缴费水平高，我估计这个人回本的速度只会更快，可能三年多吧，就会回本的。

这里需要注意的是，很多人认为单位缴纳的单位部分也是属于自己的钱，可能有这个想法的人才会提出这样的问题吧。在强调一些，属于个人的钱就是每个月从工资中扣掉的那8%，单位的缴费部分是进入统筹的。

假设养老保险是一个银行，单位为职工办理个人存款（工资中扣除的个人部分）的同时，也要为进入这个系统缴纳门票（单位缴纳的统筹部分）来维持这个银行的运行。等到了职工退休后，分期（按照计发月数）为职工支取较高水平的本息，并且如果职工本金支取完毕后，也继续按照之前待遇支取，同时每年还会进行待遇的调整，直到职工死亡。

有的人65岁退休，一共交了四十万退休金，活到一百岁才能领完，对此你怎么看？

你算错账了吧。65岁才领取养老金，那你肯定是延长缴费了，缴费15年缴纳40万，这是比较高的缴费水平，养老金也不用等到100岁才能领完，只需11年就能回本。

大家好，我是社保专家思之想之，有人65岁退休，缴纳了40万退休金，活到100岁才能领完，这是真的吗？

你可能算错账了，目前的退休年龄最高是60岁，而你说65岁才退休，也就是65岁才领取养老金，说明你可能延长缴费了五年，才达到了领取养老金的条件。

这就意味着你的缴费年限15年，如果说你缴费水平达到了40万元，这个水平是比较高了。

平均下来你每年缴费26667元，折合每月缴费2222，如果是以灵活就业者参保的话，缴费比例20%，可以倒推出你的缴费基数是2222除以20%=11111元。

缴费基数达到了11111元，这是比较高的缴费档次，因为这你的平均缴费指数大概在1.5至3之间，具体看当地平均工资高低。

我们就按照个人平均缴费指数2来计算，这意味着当地平均工资为5555元，据此可以计算基础养老金（5555+5555×2）÷2×15×1%=1250元。

灵活就业者参保，在20%的缴费中8%进入个人账户，也就是说缴费的40%到个人账户，所以你一共缴费了40万，那么意味着你个人账户储蓄额可以达到16万，这里还没有计算利息。

由于你是65岁开始领取养老金，对应的个人账户养老金计发月数是101个月，所以，个人账户养老金等于160000÷101个月=1584元。

所以，养老金一共可以达到每月2834元，一年可以领取34008元，所以要领回40万元的本金的话，只需要大概11年左右，也就是说，在你76岁之前就可以领回养老金本金了。

如果我们再计算上利息以及考虑到每年的养老金上调的因素后，那么实际上领回的养老金的本金的时间会更短，所以根本不是像题目所说的要等到100岁才能领完，这有点危言耸听，误导别人了。

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有的人65岁退休，一共交了四十万退休金，活到一百岁才能领完，对此你怎么看？

现在只有努力争取活过100岁。

有的人65岁退休，一共交了四十万退休金，活到一百岁才能领完，对此你怎么看？

这是一个伪命题，就算65岁退休，也不需要到100岁才能回本。众所周知，个人帐户的钱按照现有政策60岁退休，是除以139个月，也就是说，60岁退休后领11年7个月，个人帐户上的40万加上利息就会被自己领光光，所以说需要一百岁回本是个伪命题。简单的说，交费者活过72岁，自己交的回来了