社会上的理财保险靠谱吗？为什么？

理财保险，一般又叫做分红险或者万能险。总是有一个保险价值账户，告诉你如果我们注销保险，可以提取多少钱。

它实际上是理财的一种方式，是商业保险是为了挣钱，也是收取一定的管理费。跟日常的基金差不多，不过它的收益定得更为保守，一般不超过3%。

另外，理财保险通常是跟多种保障捆绑到一起，比如健康保险，疾病保险，年金保险和寿险等等。所以，一些花费并不是很透明。

保险为什么看起来这么有吸引力？因为他套用了复利计算。复利的威力是非常大的。而且它把整个偿付期拖到30年甚至50年，所以才看起来比较合算。理财保险账户现值，最能显示一种保险的管理费收取情况。比如我们第一期缴纳5000元之后，账户现金价值只有2000元，说明剩余的3000元被应用到账户管理费或其他保险方面了。

实际上，如果当时我们想理财的话，基金定投或者其银行存款更合适一些。比如我们每年存1万元，连续坚持30年。

在交完第30次1万元一年后，如果每年能够达到4%的收益率，这也是很多银行理财产品都能做到的，我们的账户价值是56万元。这笔钱以后每年都能带来2.24万元的收入。相当于每月可以支付给你1800元的养老金，而商业理财产品一般不会超过1000元。

所以，如果我们需要保险就单纯的购买寿险、重疾险、医疗保险等等，不要买复杂的理财保险。年金理财保险。

社会上的理财保险靠谱吗？为什么？

有些朋友在买保险的时候有一个误区，觉得保险可以当做一个理财产品赚利息。

其实对于绝大多数人来说，买保险最重要的功能。是为了得到一份保障，在你生病的时候或者发生意外的时候，不会因为没钱而耽误了治病。

虽然现在市面上也有一些这种理财性的保险，说买了理财有一些保障而且还能获得一些收益。但是这些保险的收益并不是很高，一般也是年化3%左右。

很多其实咱们正常的理财产品的收益，都能轻松的跑赢这些理财的型的保险。

而这种理财性的保险，它保费是相对这种纯保障型保险是高很多的，不划算

当然买保险的时候，还有很多误区，需要提醒大家来避免的。

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只给咱们小司淘保的铁粉啊，有没有用你看了秘籍就知道了~

社会上的理财保险靠谱吗？为什么？

保我是化险为易，多年保险从业人员来回答这个问题，保险理财很靠谱，但是，仅限于转移风险，守护财富方面。

题主之所以问这样的问题，是不是碰到了分红险，万能险，年金险这样的推销？

保险属于理财产品的一种，但是和平时我们以为的理财并不同。大家都粗暴的以为理财就是赚钱，其实这么理解是错误的。

我们要知道什么是理财，顾名思义，理财就是财务管理，就是对财产和债务进行合理分配规划，以实现财产的保值增值为目的。比如我们普通的工资收入，去银行存钱，买保险都只是属于理财的一方面。

既然是要实现财产的保值和增值，其实理财对于我们每个人来说，并不是遥不可及的。日常生活中，很多简单动作都属于理财的范围。都有哪些行为属于理财。

第一，收入。很简单吧，就是我们挣钱，包括我们的工作收入，存款利息，都是属于收入。

第二，支出，我们平时个人以及家庭的日常开销还有。申请贷款时，需要花费的利息，以及看病时需要花费的医疗费，都属于支出。

第三，就是存款了，也可以理解为资产。最简单的例子就是我们的储蓄卡存款。

第四，就是省钱，省钱怎么理解？个人的话你可以买衣服的时候砍价啊，买东西的时候砍价，公司的话，那就是通过合理的报税，降低企业的税务成本。这些节省下来的成本也属于理财

第五，守钱，守钱并不是做个守财奴。钱是存下了，但是有流失的风险，比如离婚了，财产分割，生病啦，需要很多的资料费，财产遭受损失了，或者是自己的失误，造成别人的损失需要赔偿啦，这些都会造成我们的财产流失。

举个易哥身边的例子：大约是09年的时候一个同事家里拆迁，获得了200万左右的赔偿。当年同事刚拿到驾照就开着他父亲的车子去兜风，路上却撞上了公交站牌，万幸自己是没什么事儿，不幸的是撞死了三名路人，要赔偿210万。可是他的车子只买了交强险…这就是没有守好钱的例子。

看到这里，相信你一定对理财有一个最直观的认识了，真是这些日常生活中的理财行为，我们有哪些方式可以实现理财呢？

1. 银行理财，很容易理解吧，银行存款，活期定期都可以，
2. 证券公司股票基金投资，这些在支付宝上也很常见，不是专业人士慎入，收益看起来很好，但是风险也很大。
3. 投资公司信托理财，这些就属于高端理财了，主要是用来守护家族财富，或者是个人的巨额财富。比如香港明星梅艳芳为了防止自己的母亲赌博成瘾，给母亲购买的信托产品。
4. 购买保险，防范重大疾病和意外风险，自己第三责任保险，属于守钱。
5. 以及时下流行的p2p电子商务理财。

所以说保险理财。靠谱，但是只限于它的基本功能：保障。

而题主问到的保险理财正是属于守钱的范围。保险就是为了转移风险，在风险来临的时候，我们可以获得一笔经济上的赔偿。

保险姓保。这是国家给出的定义，保障是它最基本的功能，虽然说很多保险产品也有养老分红教育金等作用，国内的保险产品，虽然说宣传收益都在4.5，甚至是5%以上，但是，他们都会有一个保底利率，基本上在1.75~2.5%之间。所以说，不要指望保险能够提高多少收益，而是要重点关注它的保障功能。保险能够很靠谱的帮我们转移风险。

为什么，一句话：保险不会骗人，因为国家有《保险法》，骗人的都是人。

“被保险骗了”无非两种情况：

1. 轻易听信销售人员的高收益，买错了用不上的险种
2. 没有如实告知，或者没有明白产品的免责条款。

所以买保险不要图收益。一定要配置足额的保障险以后再考虑有收益的险种！

社会上的理财保险靠谱吗？为什么？

短期不靠谱，长期还可以。

保险规划是长期规划，如果想在短期内通过保险理财获得高收益，绝对是不可能的。

用现在市场中比较火的两种理财险来说一下。

现在的年金类保险开始返钱的最短期限是5年，也就是保单期满5年之后才可以获得第一笔返还金。以后无论是年年返钱也好，隔年返钱也好。返钱的前提条件是你现在本金必须还在保险公司。

就像你种了一颗苹果树，想吃苹果必须等到它结果的时候才能有。每年都会结果子，但是如果你把苹果树砍掉了，苹果自然也就没有了。

返还的钱如果不领取，可以进入保险公司的万能账户，保险公司会按照一定的结算利率给你结算。这个结算利率就是保险公司的万能价格，都有保底利率，保底利率最高不超过3%，都是按照复利计息。

现在各家公司的万能结算利率大约在4%-5.5%之间。也就是说，最次的万能收益率也可以给你一个保底的收益，不过有一些公司的万能保底利率是1.75%，如果是1.75%的话，就比较悲催了。

一般来说，年金类的保险组合万能账户，现金价值以及万能账户的收益，生存总利益想要回本，大约需要9-12年的时间。

过了这个时间之后才能算是纯收益。

这样的产品是最近两年兴起的。

这样的产品责任比较简单，收益基本是固定的，一般都在3.5%的年复利。所有的收益都显示在体现在合同的现金价值里面，刚性兑付。

一般这样的产品回本时间大约需要5-7年，也就是5-7年之后才能有真正的收益，而且收益是固定的，未来可期。

这个产品的灵活性还是比较高，如果想用钱的时候，可以通过减保的方式将部分现金价值拿出来。

这样的产品一般是在20-23年左右的时候，生存总利益可以达到本金的2倍。不过，不同公司的产品，设计的理念不一样，回本时间和翻倍时间有一定的差异。

所以，如果想通过保险理财，你必须有一个长期的打算，至少是10年以上的打算，例如教育金、养老金、资产传承规划等等可以通过这样的产品来实现。如果想短期收益，不建议购买保险，因为它在短期内没有什么收益，甚至可能还会亏本。

社会上的理财保险靠谱吗？为什么？

你是想买保险，还是求收益，买保险就到正规公司去买正规保险，求收益就到银行买国债或者是理财产品。保险公司的理财，条条框框太多，即使你看完了条款，你也很难理解，文字游戏全是坑是他们的强项，一招不慎就掉进去了。个人建议，不要买那类产品。

社会上的理财保险靠谱吗？为什么？

目前带有理财性质的保险产品，主要以年金险为主，还有就是分红险、万能险和增额终身寿险。

年金险就是按时缴纳保费，到期领取生存金的一类保险产品。

它可以锁定一个长期收益利率，并且收益是白纸黑字写进合同的，不管未来利率怎么变化，都不会受到影响。

长期的收益率，一般都在3%~4%这个区间里。

是非常安全、稳定的。

如果是保证终身领取的年金险，可以做到活多久，领多久，领的越久收益率就越高。

比较适合用来做养老规划。

分红险主要是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。

通常是一次性缴费，保5年，或者10年。

但这类保险的分红其实不太稳定，因为它的分红水平会受多方面的影响。

所以大家在购买的时候，一定要问清楚产品的具体情况，不懂的话，建议不要轻易投保

万能险像是在保险公司存了一笔钱，拿利息。

但它的收益也不确定，一般只有保底利率（2%-2.5%）会明确写进合同。

所以，在购买万能险的时候，大家也要看清保底利率到底是多少。

增额终身寿险虽然是寿险，但它的身故杠杆不是很高。

它更像一个会长大的“钱袋子”。

保额终身复利递增，现金价值也会复利增长，实际收益率会无限接近于3.6%。

所有的收益也会明明白白写进合同里，确保我们的资金保值增值。

也非常稳健、安全的。

我们可以通过减保，即部分退保，拿回一部分现金价值供自己使用，用来做教育金、婚嫁金、养老金等。

总的来看，如果看重产品安全和收益稳定的话，建议可以优先考虑年金险和增额终身寿险。

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