30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？

大家可以通过房贷计算器计算一下，如果我们申请房贷100万元，按照基准利率4.9%计算，我们需要支付利息91万元。

如果按照1.1倍的房贷利率计算，我们需要支付利息101.92万元。

利息几乎等于本金。

对于银行来说在计算利息的时候，是按照国家统一公布的基准利率来计算，会略有浮动，但不会考虑通货膨胀率或者个人工资上涨这样的变动因素。

理论上说，房贷时间越长，负担房贷金额越重，越不合算。

但是目前，我们国家人们在普遍使用房贷并不是考虑合不合算的问题。

而是主要考虑：

第一，房价上涨问题。过去十多年，房价上涨十倍以上，是有目共睹的。而且2017年以来房价很多地区再次实现了翻番，人们普遍担心现在不买房，以后再也买不起。所以，很多人削尖了脑袋，欠一屁股债，也要加杠杆，把房子买下来，把房价固定住。

但是，为了能够负担得起，只能选择每月偿还贷款较低的30年房贷。

第二，收入上涨问题。近年来我们国家经济社会迅速发展，大家的收入也在普遍提高。普遍来说，社会平均工资五年上涨70%左右，而实际上低收入劳动者上涨不了这么快。

收入上涨了，每月偿还贷款的负担就会越来越低。所以，很多人愿意使用较长时间的贷款，让贷款相对而言贬值。

不过总体来看，我们国家的消费者价格指数CPI，近年来的增长幅度只是2%左右，通货膨胀率也不是那么高。钱如果用来消费，带来的效益还是更大的。这也是大家普遍感觉消费越来越紧张的原因。

既然大家普遍看好我们的未来，现在利用高杠杆、高负担买房也无可厚非。至于房价未来跌不跌，国家还是以维持房价稳定为主的。只能说很难。

30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？

30年房贷利息几乎等于本金，这不过是变相交房租罢了，原来没买房是给房东交房租，现在买房了则给银行交房租。原来押一付三不觉多，突然变成压三成付三十年，自然压力倍增，以1500元月租金计，押一付三才6000元，而长租三十年则租金就达54万元。

有句话不是这么说么：租房是给房东打工，买房是给银行打工。无论租房买房，只要房子不是全部属于自己的，就得付房租。租房只要押一付三，而买房是押三成付三十年。前者可能即使房租每个月定期付，也避逸不了会被转租，会被要求搬家，归属感和体验感差些。后者相当于同银行签了长期稳定的租赁合同，只要按时交租（月供），则不会随意涨房租和被要求搬家。当然不按时交房租，前者会被要求搬离损失一个月押金，后者同样会被要求搬离，房产被强行拍卖，拍卖金优先抵给银行，如果拍卖价不理想，那么损失的是三成首付以及追加还本部分。前者损失小，后者损失大。前者想退租可随时退租，后者随时间流逝，想退租也是不可能。

银行知道个人要买房，借钱给个人将房子买下，抵押在银行名下，将产权控制在手，将使用权以收取变异房租（利息）租给个人，做强做大房东角色。世界上最有实力最大规模的房东除了ZF，就是银行。那么，将利息当做交房租，而且这房租要交多少，至少心里有个数，不像外面租房，房东要涨多少心里没谱，或许心理就能平衡些。

1、30年房贷的利息几乎等于本金，是以个人首套房的利率计算的，基准利率是4.9%。

2、小额借贷和民间借贷年利率至少达12%以上，往往还按复利计算，至少高两三倍。

3、二套房以上，利率要上浮5-10%；而办公楼、商铺的商业贷款利率也是要上浮10%以上，且最长只能贷10年。

4、房地产开发贷当下利率也比这个利率高：一至三年（含）贷款利率为6.15%，三至五年（含）贷款利率为6.4%，五年以上贷款利率为6.55%。

从国家和银行层面来说，允许房贷最长三十年，确实降低个人买房的月供还贷压力，让中低收入的人群也能买上房；有利于扩大买房人群，做大买房蛋糕，才能持续充足为社会贡献个人财富和价值。财政和金融口袋能充实，有每一个购房者出的一份力。

看似利息很高，其实已然很合理；用人钱财，付人本息是天经地义的。如果不是买房且是首套房，通常根本享受不到这么低的利率照顾，也只有买房才能贷到这么长年限。这也侧面证明房住不炒的初衷，至少让普通大众能提前5-10年提前住到自己的稳定房。

1、只因个人名下无房，而又不愿一直租房，想拥有更好的居住环境和归属感，才想着买首套房，这是刚性需求；但自己又没有足够钱全款购房，不得不找银行贷款买房，所以自然就有了房贷。

2、只因个人经济实力一般，交不起高比例的首付，支付不了高额度的月供，所以很无奈的选择了贷得多贷得久，利息只好任由他吧。因此，对于欲购房的还得量力而行，垫下脚或稍微跳一下能买到房的可以去买，微压买房才健康；如果拿个梯子还够不着门槛，真得没必要去买房，让高压房贷给压垮。

3、贷了30年后，最终这套房子至少还是自己的，聊以自慰，满足了中国式购房情结。至少有这么一个梦想在鞭策着买房人，且行且珍惜。

1、房价高是原罪和通病，持续在涨是大势，今天不买，明天可能就买不起了，明知房贷高利息是坑，也得流着泪往里面跳。

2、数字贷币如果不能转化成固定资产，即使存在银行也在变相贬值和缩水，股票和理财风险更不可控，除了买房，基本别无乐趣。

怎么贷、贷多久及要还多少利息，完全取决于个人自己的选择。同样以50万元为例，贷款年限30年和20年其实月供额相差的并不多，完全可以咬牙选择20年的贷款年限，至少可以节省三四成的利息。如果不得不选择30年的贷款，那选择等额本金贷款方式至少也能省上十万八万的利息。

当然如果有条件，选择公积金贷款，利息差不多接近省了一半，20年的贷款月供和商业贷30年的月供额都差不多。所以买房前还是要提前做准备的，比如满足固定期限公积金缴交年限，为获取公积金贷款资格做准备，这样可为自己节省大量的利息。

而且真的觉得利息太高，心里觉得亏，完全可以选择提前还款，也能减少利息支出。

既然大势难逆，个人又想买房，那么就把买房还房贷：当作强制储蓄，当作节省房租，当作提前享受，当作财富保值，当作爱护家人等……不能太计较利息，否则只会让自己更难受。想想还有更糟糕的事呢，有的人买了房还了房贷和高利息，却住不了，只因那房子是烂尾楼呢。

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30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？

　　房贷计算器计算结果只是以目前贷款利率计算，并不预示未来需要支付同样的利息。所以，房贷计算器计算结果仅供参考，不作等数确认贷款利息。

　　如果房贷期限有50年，那么以目前的贷款利率计息，肯定是要高于本金。30年的房贷利息几乎等于本金是没有多大联系，时间具有价值性，自然越长利息越高。

　　请注意，房贷不存在复利，不管贷款多少年，每个月归还的利息都是以年利率对应的月利率计算利息，未发生的时间并不预先收取利息。所以，房贷提前还款并不存在“前期还利息后期还本金”的说法，除相应的违约金之外，提前还款并不会造成资金损失。

　　比如上图，房贷50万，贷款期限30年，贷款利率为央行基准利率（目前为4.9%），选择等额本息还款，那么总共需归还本金和利息955308.10元。

　　但是仔细看，利息的产生是以年利率对应的月利率计算。比如年化利率为4.9%，那么月利率为4.9%/12。

　　第一个月剩余本金为50万元，第一期需归还利息：50万*4.9%/12=2041.67元。本金和利息（月供）为：本金+利息=611.97+2041.67=2653.63元，如图所示。

　　第二个月剩余本金为：总体本金-已还本金=50万-611.97=499388.03元。第二期需归还利息：499388.03*4.9%/12=2039.17元，本金和利息（月供）为：本金+利息=614.47+2039.17=2653.63元，如图所示。

　　第三期……

　　以此类推，可以看出它并不是以复利计息，而是逐月的计算已发生期限的利息。总共息归还95.5万多，产生利息45.5万多，也仅是因为期限长和每期归还的本金较少造成的。

　　如果投资收益高于4.9%，那么完全不用过度担忧高达45.5万多的利息，因为投资收益高于4.9%，30年可获得高于45.5万多的收益。

　　计算方式不仅是等额本息如此，等额本金也如此，自己可以对照着上图计算一下是否如此。

　　具体的利息是多少呢？它肯定不是计算器计算出来的455308.10元，因为房贷利率会随央行基准利率的调整而调整。

　　比如今年调整基准利率中的五年期限贷款利率为5%，那么明年1月份起房贷年利率则为5%，月利率为5%/12，具体的每个月还款利息：剩余本金*5%/12，而非原先的：剩余本金*4.9%/12。

　　也就是说，在未来30年央行进行加息，具体的还款利息是要高于房贷计算机计算结果。相反，如果进行降息，具体的还款利息是要低于房贷计算器计算结果。

　　还有一点就是商业银行的上浮利率或者打折利率，比例是一个常数，不随央行基准利率变化而变化。

　　比如商业银行是上浮10%作为房贷利率贷款给你，那么目前你的房贷利率就为4.9*110%=5.39%。如央行基准利率调整为5%，那么你的房贷利率将会调整为5%*110%=5.5%，这其中的上浮的10%是不变的。出现打折利率也一样，比如9.5折等等。

30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？

房贷30年的利息多少，要根据房贷利率和还款方式来定。

一、先说还款方式。

房贷有两种还款方式，一是等额本金，二是等额本息。两种方式比较，等额本金还款利息少，前期还款压力大；等额本息还款利息多，但是还款压力比较均衡。银行一般会要求客户采取等额本息方式。

二、再说贷款利率。

众所周知，5年以上商业贷款基准利率是4.90％，曾经最低的时候银行给打85折只有4.165%；最高的时候要上浮30％为6.37%；据统计数据2018年12月全国首套房平均贷款利率为5.68%。

假如买房贷款100万元，下面我们按照低中高三个利率、两种还款方式分别计算一下利息，制表如下。

可见，按照去年12月份的平均房贷利率5.68%，等额本息还款利息是本金的1.08倍；按照最近半年上浮30%的比例利率6.37%，利息是本金的1.24倍。

这个问题怎么看呢？

第一点，对于刚需购房来说，能够住上房子是第一位的。只要月供能够负担得起，就应该义无反顾地买房。如果负担不起月供，建议继续观察房价和利率走势，下半年再考虑入手也不迟。

第二点，对于投机、投资买房的，这点利息算不上高。要知道，聪明的投机客在2015年之前入手、2018年脱手的房子，房价基本上翻了三倍。

进入2019年1月份，各地房贷利率出现了下调，这会减轻今年刚需购房者的利息负担。但是以往在利率高点贷款买房的，除非央行降低基准利率，否则是没办法降低利息负担的，而央行今年内降低基准利率的概率估计不大。

30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？

普通家庭，工薪阶层，有过买房经历的朋友都知道，存钱买房子最揪心的问题，就是怕首付不够，买不到心仪的房子。这时候如果银行能多贷点钱，哪怕利息高点，是可以接受的。

利息的计算方式不是看你最终还了多少钱。你最终还的钱和此前的本金相比，一点关系都没有。

比如现在一套90平的大房子售价200万。这在二线城市已经是相当不错的房子了。

我们普通人完全靠自己买这个房子，需要付出什么呢?

30%首付+各种税费，综合成本大约35%。也就是要出200*0.35=70万左右。买过房子的都知道，房价中的5%都是直接损耗，不知道花哪了的钱。

随后贷款140万，30年，平均每个月等额本息，还差不多7500元。

为了凑齐首付需要指出的70万，对于一个年轻人来说，如果他每年可以存15万，差不多要存接近5年。也意味着他年薪不少于20万，5年才能存够这笔钱。

要知道对一个年轻人来讲，这攒钱的5年过的并不会很轻松，这5年里，谈恋爱什么的，都得花钱。

但是，现在有了方案B。

银行找到年轻人说，兄弟，房子我给你买了。你一个月不是差不多2万嘛，你给我1个月1万5，30年，干不干？

干啊，傻子才不干。

不就是30年后，本息加起来有接近600万嘛。2倍的利息很高吗？

但眼下：

1. 老婆肯定有了。

2. 孩子上学有着落了。

3. 不用看房东脸色了。

4. 房子一定会增值。

中国的房价以后会不会涨好几倍，这事情是一门玄学，我们不去预测，但是从世界范围看，房价稳定后，每年增值4%左右，还是很正常的。

但是，至少对现在来说，你不需要攒够70万的门槛，就有房子了啊。

这简直是对自己阶层的白日飞升。

30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？

本人33岁，26岁结婚，家里经济环境差，所以结婚没有买房买车，就在武汉市中心老城区的蜗居房装修一下当了新房，结婚后老爸老妈在楼下租房住（我们家也就是非常普通的城市人，有点不思进取的那种）家人老人们从来一直没有想过买房，总觉得买不起。

我结婚之前一直开公交车，收入不高，后来介绍到了一家公司上班，公司旁边有个老楼盘，小区环境还可以，当时12年我家旁边拆迁价是一万二，新房一万七左右。三环边上一万二左右，正好那个小区在三环外面，地铁六号线（当时还在修）附近，我问了一下才5500/平米，直接找老婆聊了一下，我老婆想存钱买车，我直接否定了，我说这样我们借几万块，把首付搞定，再存钱买车。

也算机遇吧，因为上班离楼盘比较近，经常去看，看中一个110平米的户型，总价55万。想都没想直接签字拿了，首付3层，贷款25年，每月还贷2950，已经还贷五年了，明年准备装修（因为1.老婆上班在武广住市区比较近，2.当时钱不够，3.老婆怀孕，买车一起来，确实没钱😂）

我觉得这就是男孩变成男人的历练，买房后2017年刚刚存了点钱，首付了一辆车（每月我7千-1万，我老婆五千左右），感觉压力也不大就买了，刚刚买车一个月，老婆怀孕（其实我和我老婆结婚五年没孩子，也去医院检查过，我老婆子宫畸形，可能怀不上，但是正好七月底公司组织去泰国玩，我们拜了四面佛，贴金都贴在肚子上了😂）

（好嗨，哟）我感觉人生达到了巅峰，每个月房贷2950，车贷1760，老婆的营养品2000，就这样我亚历山大，每个月不敢乱花一毛钱，一个人养家还贷坚持到现在，孩子一岁半了（老婆爸妈分担点），老婆也开始上班了，虽然贷款一直以来都是压力，但是我很有成就感的，我赚多少都是花，等存钱买房买车，我真不知道存不存的下来，所以我很支持贷款，但是前提是要有节制的人才能做到，因为确实我这几年的生活也比较艰辛，但是亲戚对我也是另眼相看，虽然欠银行那么多钱，但是我还年轻，赚钱慢慢还，随着通货膨胀，只会越来越轻松，个人观点。

2019年我把空置了四年的房子装修了！我最近也在算假如我把房子卖掉能赚多少钱！

现在已经还了五年利息10万，本金8万，还有贷款37万未还，现在我这个小区成交价1.2万左右，大概总价120万，120-15-18-37等于五年赚了50万[大笑][大笑][大笑]！虽然我不准备卖掉，但市区内老破小拆迁，我就有可能会再添置或者置换一下！[大笑][大笑]