能够“钱生钱”的保险有必要买吗？
保险是保险，理财是理财，让保险回归本质才是应该做的事情。购买商业保险公司的分红型保险、理财型保险属于专业不对口。
传统型的分红型保险应该是可以跟参保人共享经营成果，共担经营风险的一种保险，有没有感觉像是股票？而且保险定价非常保守，一般不会超过五年期的定期存款利率。所以说很多分红型保险在城市里边没有多少销售空间了，都跑去农村忽悠老大爷去了。
保险销售过程中需要计提很大一部分的销售费用和管理费用。因此，保险中有一概念叫做保单的现金价值，如果我们没有按照保险规定按时交费的话，我们交的这份保单现金价值将会大打折扣。不仅完不成以前许诺的各种收益而且甚至可能亏本，尤其是第一年如果交了一年就不履约了，多数情况下只能返回2/3甚至一半。
虽然分红型保险看起来未来收益很多，但是，它是通过复杂的重复利率计算的。让我们大家产生一种误解。一般来说我们5%的利率，30年的话利滚利会滚成4.32倍。保险产品的开发时，为了保证保险公司的偿付能力和盈利，会把利率定得非常保守，一般也就3.5%以内。给我们展示的未来收益可能也就是2到3倍了。所以跟实际理财相比的话，收益还是非常低的。
对于我们大家来说购买理财型分红型保险，不如多购买社会保险合算。社会保险是一个我们的社会保障，对于公民是有倾斜性照顾的。比如说我们的退休金计算都是按照社会平均工资计算，而这些年来，我们的社会平均工资增幅都在10%以上，青岛市的社会平均工资27年增长了26倍。这是一种非常合算的保障。
一般来说，我们的月收入在300%的社会平均工资以内，参加我们的社保还是非常划算的。超出以后就应该参加企业年金或者是我们的税延型养老保险了。
能够“钱生钱”的保险有必要买吗？
当然要买，但是要买对。为什么要买呢？因为中国是个快速发展的国家，所以现在的投资理财机会很多，收益也高。但是长期利率下行的趋势不会改变。98年银行1年定期10%，08年4.5%，18年2%。2013年余额宝收益6.7%，18年不到4%。2014年银行理财6%、7%满地跑，18年5.5%基本就是上限了，4大行平均只有4-4.5%。信托，p2p收益都是一路走低。所以确定，安全，保本，一辈子增长的保险必定值得购买。买理财型保险，尽量不要买分红，优先选择高确定的年金，高保底的万能。不要相信公司，只相信合同。年限越长越好10年、20年比3年、5年好。
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