信用卡怎么养？普通人几张合适？

正常的情况下，信用卡不宜太多，只需要有两层就够了，遇到节假日的时候拿来薅一下羊毛，千万不要把信用卡当作储蓄卡来使用。

信用卡是怎么养的，我把我的信用卡养卡心得告诉你，让你知道如何才能和我一样3000的额度一年内涨到80000元。

以我的某发信用卡为例：

这张信用卡我是在网上申请的，刚申请的时候，我并没有抱着能够成功的心态，是因为身边的朋友怂恿我，告诉我信用卡的额度就相当于自己的存款，只要申请了银行的信用卡就相当于多了一笔存款。

而且身边的朋友都在比自己的额度，当时我已经有了两张信用卡了，我觉得信用卡只要够用就行了，没必要去攀比。

但是在好友的邀请下，他还说只要我按照他的链接去申请，额度会翻好几倍，而且更容易申请通过。

我才知道原来他只是为了自己赚到的那一点佣金，其实是否能够通过以及额度是否能够提高，都是根据个人的信用情况来决定。

当我接到银行的二次审核电话的时候，他告诉我信用卡审核已经通过了，我获得的额度是3000元。

因为这个额度太低了，并没有达到我的预想，我想直接注销了，身边的朋友说，既然银行已经审核通过了，千万不要注销，注销了会影响以后你的信用。

最终我就把卡拿在了身上，我没有去激活，可就在那一段时间里面，银行经常打电话催我过去激活，经过了我左思右想，我觉得就算钱放在自己身上，又不会产生利息，只要自己不用。

那天我终于决定了要把这一张信用卡激活了，当我刚开始激活的时候，我就绑定了支付软件，刚收到信用卡的时候，对方的工作人员就告诉我，在我收到卡的10天之内，只要去超市刷一笔或者消费一笔，就能够返现188元。

从那天开始，我就拿着这张信用卡去消费了这一笔，没想到真的有佣金到达，后来我觉得这张信用卡的羊毛太容易薅了。

我就一直在使用这张信用卡，没想到在短短的一年的时间内，这一下信用卡已经在不断的给我提升额度，从开始的3000块钱额度隔了一个月给我涨到了6000，后来又给我提升了3000的临时额度，一共额度就9000块，可这笔钱并没有因此而停止涨额度。

当我两个月没有去申请额度的时候，我才发现原来里面的额度又可以提升固定额度了，当我把血条拉满的时候，发现竟然已经可以提升了18,000块，那时候真的惊艳到我了，才短短的半年时间就能获得这么高的额度。

然而这张卡的额度并没有因此而停下来涨额度的脚步，那一天突然给我发来了一条短信，说我是银行的优质客户，我可以去申请财智金而且额度就有5万块，当使用了这笔额度之后，还款的时候就计算在信用卡的额度里面，相当于又给信用卡增加了5万多的额度。

而让我能够如此涨这么快的额度，是因为我平常和朋友经常去超市刷卡消费，还有去KTV和酒吧等娱乐场所，每次和他们出去玩的时候，我都提前自己去刷卡，等他们再把钱给我。

想要信用卡额度能够提升，就要不断的去努力刷卡，包括在网上支付也是一样，小到0.01也要用到信用卡去支付，这样获得的提升额度就会很高，也会很快。

那么普通人一般情况下需要有多少张信用卡为好呢？

我实话实说，我最高拥有信用卡的时候有9张，然而当自己的信用卡越来越多的时候，在其他的银行，我已经成了危险人物，因为自己的负债率比比较高，而且这些银行的征信都是可以查询得到的。

想要能够保证自己的信用越来越好，而且同时还要保证自己不会因为信用卡无法偿还而导致逾期，更要保证自己不会因为信用卡有造急用钱的时候，把信用卡刷了，没有钱没有能力去偿还。

一般情况下信用卡只需要备两张就好了，因为两张已经足够让自己去薅羊毛了，当平台推出一些冲击活动，或者是分期购物有返现，等等这些活动都可以去参加。

办了太多的信用卡，不仅影响了自己的征信，而且当自己去申请购车购房的时候，对方也会因此而，拒绝给你审批。

总结：信用卡不宜太多，拥有2~3张就足够了，想要把自己的信用卡养得好，额度提升的快，那么可以按照我的方法，无论是购物还是在消费买东西，凡是能够用信用卡支付的都是用信用卡支付。

信用卡怎么养？普通人几张合适？

很多朋友问我：“小司，我们到底办多少张信用卡最合适？”我想了想这个问题其实挺有意思，因为办信用卡不光是个数量问题，可能还有一些技巧。

首先不太建议大家办一堆的卡，真的管不过来，可能有一些卡根本用不上。而且这些卡常年趴在口袋里，说不定还要交管理费；或者就是用了，我们用的很散，万一某一张信用卡忘记还还影响你的信用。当然了有些朋友看卡一多，额度又多，消费花超也是有可能的。

所以办很多卡我觉得是完全没有必要的，那么我猜很多朋友跟我一样，就一张卡。其实一张卡是足够用的了，如果大家没有什么太大额度的消费的话，我觉着一张卡就可以。那么如果大家说我要区分开卡，我想多办几张的话怎么办呢？

我建议，可以办三张卡。当然了，这三张卡的功能不太一样。比如说，我们可以这么分：

第一张卡是主卡，那这张卡可以选择一个服务比较好的银行，额度比较大，有了这张卡，我们基本上一些大额的支出就都够了。

第二张卡可以设定成一张活动卡，有很多银行跟很多的店铺，比如说超市、电影院等等等等的都经常办一些活动。除了上述这些，还有一个很重要的是餐馆。比如说用某某银行的卡吃饭，在哪一天可以打折，去哪看电影可以花10块钱20块钱买一张票。这样的卡来一张，基本上我们日常的这些活动上的消费就解决了。

第三张卡是用来干什么的呢？这就要说到很多朋友关心的记账的问题了。很多朋友是想记账但是又嫌麻烦，尤其是一面对些什么样的消费呢？比如说我今天买了瓶水，吃了个快餐，买了个什么小东西，这种账是特别的琐碎，每天要光记这些东西可能就得10分钟20分钟，太麻烦了！

那就可以用第三张信用卡来解决这个问题，这张卡就专门去支付这些小额的花销，比如说买水的钱，买个冰糕的钱，买个什么小卡的钱等等等等。那么到月底的时候，把这张卡的账单一倒，这块小额的记账就全部搞定了。

当然你会有大额支出，其实那些东西不多，记起来比较轻松，所以说如果大家要分卡使用的话，我建议把功能给分开：大额的来一个、活动的来一个、支付小额便于记账的来一个，就足够足够了。

当然说到信用卡的使用还有很多的技巧，以及我看有很多的卡友也总结出来了：哪个银行的服务好，哪个银行的活动多等等等等。我们也给大家整理了一个去年的信用卡的排名，是一些卡友总结的，关注私信我回复信用卡排名就可以查阅了。

信用卡怎么养？普通人几张合适？

谢邀。个人觉得信用卡要养的好，要注意几点。一，千万不能刷卡套现，这样几次就会被监控，下调额度。其次，要按时还款，千万不能有逾期，不然既会损失钱财还会影响额度，更严重会的是个人征信还会受影响。最后，平时逛超市、吃饭这些随便刷刷，定期还款，额度提升会很快的[耶][耶][耶]

信用卡怎么养？普通人几张合适？

关于信用卡养卡，我又来唱反调了。

如果你充分了解养卡套现的成本和风险，把信用卡额度作为一种短期周转的融资手段，那至少我在逻辑上还是可以理解你。

如果不是这样，作为一个普通人，好好过日子不好吗？养什么卡，找刺激吗？

也许你是因为常常看到这样的文章，期待信用卡能够成为你超越当前经济条件限制，享受精致生活，逆袭超越阶层的工具。

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你想象中的“卡神”生活：

而实际养卡套现的人在短暂享受了“精致”之后，往往是这样的：

梦想成为“卡神”而养卡，最终几乎一定会成为“卡奴”！

原因主要有以下几点：

无论你是什么段位的“卡神”，你刷卡消费的钱，就是消费了的。不同卡之间的周转，只是让资金流动起来，产生了现金流，绝不可能让你的账单总金额降低。

最终，所有的账单，都需要用你的收入来还。如果我们从一个长周期来看，如果收入是一定的前提下，现在的消费，带来债务，必定会压缩未来消费的空间。

本质上，信用卡透支，就是一个现代金融版本的“朝三暮四”的故事而已，享受到了眼前的“精致”不必沾沾自喜。

信用卡的账单，不支持刷信用卡来还，所以养卡的过程必定伴随着套现。

网上有一大批贩卖养卡经验的人，他们鼓吹信用卡套现低费率、可以享受免息期，他们给你们计算套现成本的时候，所有的都会算到极限。

他们不会告诉你如果期期你用满额度、用满期限马上就会被银行发现；不会告诉你0.6%只是银行的刷卡手续费，你要套现，商家承受着犯非法经营罪的风险，一定是要赚你的套现手续费的。

无论用什么样的方式套现，都必须支付一定的成本，这个成本一般从年化10%到40%不等。

简单算一下这个成本，银行的批卡额度，一般是大于你的月收入的，如果按照70%额度的持续套现来计算，你一年付出的套现成本至少会相当于你1-2个月的收入。

俗话说财大气粗，怀里揣着大额的信用卡，人们在做消费决策的时候，往往会更加激进和冲动。

很多实证研究说明，客户在使用信用卡消费时，冲动性消费的特征更明显，消费的金额和数量也有明显的差异。

从行为金融学角度来理解，信用卡和储蓄卡分别储存于不同的“心理账户”，与现金消费（储蓄卡）相比，在使用信用卡消费时，消费者更多的体会到消费的愉悦，从而做出更激进的消费决策。

养卡套现是银行严防死守的高危用卡行为，银行的大数据风控系统，会对每一笔交易进行实时的监控和风险预警。

网上流传的各种养卡秘籍，多数是基于某一时刻，根据个别人的用卡经历，从外部盲猜的一些经验总结，或者是从某些银行相关岗位流传出来的资料整理的文档。

这些秘籍有两大问题，一是片面，每家银行的风控具体规则千差万别，而且对于某一类持卡人适用的规则，换个人可能就不适用；二是固化，银行的风控规则都是持续更新的，而这些所谓的秘籍却难以保证及时跟进。

另外，要让卡内的额度流动起来，就必须拥有多家银行的卡。而这多张卡中，一旦有一张被控，就可能造成整个击鼓传花的游戏无法持续下去。

选择养卡，就相当于路边找个摆摊的室外高人，传授你几手绝世神功，你就要去参加UFC，一个个挑战冠军。

结局是注定的，只是早晚而已。

最后，再聊一点对银行大数据风控的理解。其实在对待风险这件事上，银行和持卡人双方的根本利益是一致的，真要到无力偿还的时候，银行和持卡人是两败俱伤。

【大鱼】建议持卡人能够理解银行的决策，为什么不给你更多的额度，为什么降额，不是有钱不给你用，故意跟你做对，而是根据银行的大数据经验，这样是有风险的，有很多有类似行为的人都已经用他们的表现告诉银行了。

风险评估是银行商业模式的核心能力，相信他，比盲目自信强。

总之，不要养卡！不要养卡！不要养卡！

关注【大鱼说债】，每日更新用心回答。

一起聊聊负债问题、应对方案，以及选择背后的那些事。

信用卡怎么养？普通人几张合适？

你好，我是卡徒说，专业玩卡9年，四张信用卡总授信116万。

信用卡养卡，没有资源的就靠用卡姿势优化提升自己的评分；有资源的选适合的银行一步到位。

有流水，季度结息100元以上的，选四大行申请，四大行看重本行有资金往来用户，下卡额度高；

有房贷且正常还款一年以上的，选建行、工商，下卡额度可能不怎么样，但是后期建行会出分期通和快贷等低息大额贷款，低于5厘；工商融E借会因此提升从而提升信用卡额度还有概率突破10万瓶颈；

有代发工资的，这个看代发的资金量了，如果是四大行的代发下卡额度较高，如果是商业银行的，不是过万最多提升下卡率，额度影响一般；

五险一金加社保的选择工商、邮储、光大，工商的靠公积金到达20万的案例很多，邮储的只是有助于下鼎雅或鼎致白，但是也就5-10万，光大用社保下卡额度高，靠现金分期提额坐火箭后期空间大。

提额速度快：光大现金分期提额是最高5万左右、浦发2-3个月提额一次、兴业4+1可以突破10万门槛。光大和浦发可以作为首卡申请，但是兴业需要考虑负债率和时间成本问题，前期负债率低的确适合养兴业，但是兴业可以参考他行额度下卡，前期申就不划算。

风控低的：光大、民生、兴业、招商，这四个只要不是你一进一出的刷，基本零风控。

工商已经快近一年没有多倍提额的邀请出来了，后续有没有不懂，反正现在能自主提额的人成功的都是有料的；中行可以自主申请提额以后幅度低得看不下去，提额时间还不稳定；所以没有资源的就不碰四大行，提额时间长，商业银行才是真爱。

但卡都没选好，你怎么养都没有用啊，看人家浦发一年提了5次，看自己手中的卡一年就有个临时，谁受得了？交通、招商、建行、都容易他行汇总过高不给提额甚者提额幅度让你害怕。

如图半年提额1000的幅度，还有刚下卡几千元就他行汇总过高......

选择符合正常人消费的商户但规避风控：

早上刷卡吃早餐，不是茶楼或者酒楼喝早茶是不现实的，申卡的资料都显示是上班族，那么你天天早上8-10点就刷卡餐饮未免有些过分；而且我早上也很少刷卡，如果刷也是11点后开始刷一些百货店；过了12点看时间再刷点餐饮；下午要么刷百货店要么就美容店；现在不是自选了，所以美容包括足浴、美甲、美容院、按摩等，一个月有6笔内这些我觉得挺正常，因为我笔数很多；晚上就是酒店、餐饮、酒吧、偶尔美容晚上再刷也行。

没有人月月大额刷珠宝，真正有的人银行也早做了标记，随意你刷零风控的那种，而不是我们普通人，所以刷卡金额和商户和用户身份不符的时候，在银行后台都会有一个数据的，有的人说我一直这样没事？工商银行之前只要大规模风控完一批人降额后，不久肯定出邀请三到五倍提额的活动，一批批来，没有降到你就信开心罢了。

太早刷卡，太晚刷卡都会触发银行的风控系统，触发了系统有的自动降额，人工也不会去给你排查，银行没有那么多钱去筛选你到底是不是真实消费，除非你投诉又拿得出政增值税发票的是否再联系卡部给你解封就完了，平安银行就是那么硬气，找出近一年系统里标记你套现的交易，你给得出就给你解封，所以不要自己找事。

还款要及时，我指的是想养卡的人：

我从来不贪那点免息期，我只要固定额度高，我需要钱的时候能运转就行，很多人还在臆想分期贡献手续费保额度和提额的时候，我实践了很多张卡和见证了很多案例只要账单日前还一半，出了账单提醒立即还完账单余额的卡，提额稳定和提额幅度都非常巴适。

分期大概率会侧面被判断为资金紧张，而我提前还款和按时快速还款说明我资金充足，我占用银行资金时间短，银行用一样的钱投资我，回报率高，并且没有任何风险。这难道不比你去做什么分期好？你可能说这都是个人主观臆想，但怎么想我的想法都更符合经济学。

银行外包不停打电话给你邀请你分期，这是人家给你免息40多天的信用卡所附带的增值业务，不邀请你就怪了，你信了，分了那是你主观问题。

以前我的观点是四张，后面反馈数据是不是那么多人有我的精力和时间，所以我现在建议是六张。因为我四张卡，等你需要资金的时候，分两组倒卡，一天只能刷10笔，很多人资金紧凑时间不够，规避风控的情况下越多卡同时刷，倒卡效率越高，所以提升了最好几张卡的卡数。

四张卡是在卡数上就不会影响你的房贷、银行消费贷等房贷资质，现在很多卡数过多会导致系统拒绝，但这个也和当地政策有关，有的看总负债率不看卡数，有的又只看卡数不看负债率，所以根据个人处境决定。

四张卡，单卡都养到最低10万，最高15-20万来计算，最少你也有50万的总授信，对于普通人来说已经足够，背后每个行这时候基本都可以撬动20万的消费贷，等于你资金池已经高达100万以上了。

信用卡怎么养？普通人几张合适？

远离，而不是去养小人，都是普通人，不要说我有超强的自制力、懂得所谓的合理用卡，远离它，你会过得很踏实，你永远要记住：当你严重缺钱的时候，送钱给你的只有你父母，亲人朋友，雨天时银行突然会向你收伞，突然降额、让你提前还款、抽贷等损招，会让你领教生不如死含义，我们没必须攀比，听那些所谓超前消费有万种好处的毒鸡汤，远方的朋友，切记。