出票人破产，手中的银行承兑汇票还能兑付吗？

德先生对于银行承兑汇票以及商业承兑汇票的使用，一直提出了反对继续使用的意见。在过去计划经济中，因为所有企业都属于国有企业，那么前苏联的一套经济管理模式是非常有效的，这两样金融工具的使用可以促进双方企业交易的快速达成。即使一方未来出现违约，另一方也可以通过上级部门找到对方上级部门，最终得以解决。

而现在目前是全面的市场经济，这两种汇票早已经没有了过去生存的土壤，变成了银行提供融资收取手续费和利率的金融产品，更是变成了大企业剥削中小企业的最隐蔽和最有效的工具。通过兑付货款推迟到3个月到半年的这两种汇票工具，小企业相当于多垫付了这几个月的利息，同时还要自己解决资金流动性的矛盾。有很多小企业就因此而被拖的无法扩大再生产。

但是仅仅大企业占了这几个月的利息便宜还不够，很多企业还利用商业汇票和银行汇票做起了短借长拆的声音，通过汇票的短期不断接力，形成了长期融资借款的事实。这就引发了大企业破产的风险，但是在大企业破产之后，也就是出票方破产之后，如果是商业汇票，那就等同于一般债权，基本上要等到破产清算之后才能得到清偿。如果是银行承兑汇票，那其实无关出票人是否破产，银行应该给予无条件的兑付。

但是事实上面对出票方无力偿付，银行承兑汇票的出票银行会利用各种理由来拒绝兑付，造就现在银行汇票拒绝兑付现象时有发生。那么银行依据什么进行拒绝兑付呢？主要是在依据《票据法》进行了解释。在其中，只有下列情况才可以拒付：

（一）对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；

（二）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；

（三）对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；

（四）明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；

（五）因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；

（六）对取得背书不连续票据的持票人；

（七）符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

现在有些银行在出票人无法兑付的情况下，面对持票人的银行汇票到期兑付申请，就是依据以上7条拒绝兑付的。在2020年宝塔石化票据兑付案中，有数家银行就是以所谓欺诈、存在抗辩事由等，进行拖延或者拒绝兑付。

那么此时小企业在银行承兑汇票到期无法兑付的情况下，只能采取法院诉讼或者向监管部门进行投诉寻求解决，有时候此类案件的诉讼过程长达数年，导致小企业损失惨重。

在一定程度上，银行承兑汇票和商业承兑汇票其实可以退出目前的票据市场了，企业之间的结算可以采取商业保理、支票以及汇款方式进行，供货方可以成功规避风险，同时可以保住自己的利润。

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出票人破产，手中的银行承兑汇票还能兑付吗？

承兑汇票在目前一些商业活动当中是非常普遍的，特别是对一些大型企业来说，很多都喜欢使用承兑汇票，因为承兑汇票可以少占用他们的资金，提高他们的资金使用率。

但在现实当中，有些出票人可能开出承兑汇票之后，然后就突然出现经营不善破产了，或者老板跑路等特殊情况，那针对这些情况，持有承兑汇票的人还能够正常兑付吗？

在这可以肯定的是，不管出票人出现什么情况，只要他通过银行正规渠道开出的承兑汇票，那么执票人就可以无条件的兑换，因为这是由承兑汇票本身的性质决定的。

承兑汇票实际上就是一种信用担保，比如银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书，当这种汇票得到银行的付款承诺之后，即可成为银行承兑汇票。

一但银行同意承兑就意味着银行为债权人提供了担保，这意味着不管未来债权人出现什么情况，银行见到承兑汇票之后，都必须无条件地给予兑付，这是刚性要求。

那为什么银行愿意给这些债权人做承兑担保呢？实际上正常情况下银行也不是随便给企业做出承兑汇票的，银行给企业开出承兑汇票的前提是建立在这个企业有付款能力以及信用的基础上，也就是说银行给这个债权人该出承兑汇票，自身的风险比较小。

而且在现实当中，企业并不是随便要求银行开出承兑汇票，银行一般都要求企业提供相应的担保措施，比如存入50%~100%的保证金，至于保证金是多少，要看企业本身的信用等级，如果企业信用比较好，那保证金可能比较少一些，然后银行会有一些信用敞口；假如企业信用比较差，实力比较小，银行基本上都会要求100%提供保证金的。

在承兑汇票没有到期之前，这笔保证金不能随便动用，而是会当做普通存款放在银行里面，所以银行根本不怕债权人出现意外情况，也正因为如此银行敢承诺见到承兑汇票之后无条件兑付。

假如持票人持有的承兑汇票是正规的，见到承兑汇票之后银行不同意对付那银行就构成信用违约了。

正常情况下，不管出票人是破产了，还是没有能力支付银行的钱了，银行都不能拒绝兑付，除非有一些特殊情况，具体来说如下：

根据《票据法》有关规定，只有下列情况才可以拒付：

（一）对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；

（二）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；

（三）对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；

（四）明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；

（五）因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；

（六）对取得背书不连续票据的持票人；

（七）符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

由此可见，如果持票人所持有的承兑汇票是正规的，那么银行就不能以各种借口拒绝兑付，而是必须见到承兑汇票之后无条件兑付。

不过从现实来看，企业开出承兑汇票之后就破产，这种可能性应该是比较低的，因为银行在开出承兑汇票之前，会对企业进行综合授信评估，只有企业有实力银行才会给他们做承兑汇票的，要不然银行也不会轻易的开出。

与此同时，承兑汇票本身的期限都是比较短的，一般期限都不超过6个月，而且在现实当中，大企业开出的承兑费票一般都是支付给一些中小企业，而这些中小企业本身的资金就比较紧缺，所以在接收到承兑汇票之后，很多企业都会提前贴现，虽然提前贴现需要支付一笔费用，但这也是没办法的事情。

所以在现实当中，真正出现承兑汇票还没有贴现或者兑付出票人就破产的情况还是很少见的。

出票人破产，手中的银行承兑汇票还能兑付吗？

当然可以兑付！

咱们国家《票据法》自1996年1月1日施行，根据《票据法》的规定，银行拒绝承兑的情形有包括以下情况：

（一）对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；

这个很好理解，比如：你有张50万元的XX银行承兑汇票需要到期承兑，但是你在XX银行有100万元的贷款已经逾期，你现在不还贷款，还想XX银行给你承兑，肯定不可能啊!

（二）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；

通俗地讲：就是你的银行承兑汇票不是合法途径得来的！

（三）对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；

大致意思就是：你知道这张银行承兑汇票不合法，但是你还是接受了，然后你拿到银行去承兑！

（四）明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；

（五）因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；

（六）对取得背书不连续票据的持票人；

就是中间断档的银行承兑汇票！

（七）符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

出票人破产，手中的银行承兑汇票还能兑付吗？

那必须银行要给兑付，不要以为银行会亏，其实银行早就把收益给锁定的，无论你有没有票据的知识，听我来说一说整个开具银行承兑汇票的流程，你就知道银行必须给你兑付的原因。

现在很少有银行为企业单做银行承兑汇票业务，而是将其与借款、对外担保、信用证等一箩筐放在一起来综合考虑，先要签个综合授信协议。总额度只有500万的，借款已经400万了，那么你最多只能开出100万额度的承兑汇票。

而且综合授信协议也是需要有各种担保抵押措施来背书的，企业或其法定代表人有厂房的，有私宅的都要抵押上，企业嘛多数是有限公司意味着有限责任，银行都明白，面对债务时承担的责任都是有限的，这个时候都会要求法定代表人来担保，甚至法人的亲戚都要提供担保，担保抵押的额度往往要超过综合授信的额度。

相当于银行已经提前将授信额度内的任何债务形式的违约风险给锁定了，开票人破产了，跑得了和尚跑不了庙，法定代表人得要承担偿还责任，那个有形的房子可以变卖来还债。

另外企业想要拿到综合授信，银行还会向企业收取一笔钱，来作为整个业务的咨询费。

企业到底经营的如何，其实银行是最清楚的，外人无法获取到企业的信息，银行那可是要实时跟踪企业信用质量，所以你们也看到了一旦企业发生债务风险的时候，最先起诉企业的十有八九都是银行。

还有就是针对每一笔银行承兑汇票金额也是有限制的，除了要满足综合授信额度内，每一笔承兑汇票都要缴纳相应的保证金到银行指定的账户里面冻结，50%，80%的保证金比例比较常见，甚至有些银行直接要求是100%冻结。所以你拿着银行承兑汇票去银行承兑不是银行给你钱，而是从企业冻结的账户里面直接付给你钱。

所以不要听到开票人破产了，开票人法定代表人被抓了之类的消息后就心慌了，银行已经早早将要付给你的钱拿在了手上，如果银行找各种借口不给你付钱，直接走起诉程序，毫无疑问那是必须要付给你的。

出票人破产，手中的银行承兑汇票还能兑付吗？

银行承兑汇票比恒大的商业承兑汇票含金量高的不是一点点

出票人破产，手中的银行承兑汇票还能兑付吗？

这个肯定是能够兑付的，按照我国法律规定不管出票人是否破产，银行都必须无条件兑付，因为出票人在银行存入一定的金额，银行会根据出票人的综合实力能力给予出票的额度，假如说出票人存入银行200万，正常最多是能出票400万，即使是超出200万部分，银行只能自己补贴进入

当然你收到的银承要是规范的，合规的，因为银行承兑碰到的问题很多，银行如果挑刺来处理，会很麻烦，但只要票据正规合法，所有背书都没有问题，那么肯定是能够兑付的

如果是商业承兑那么恭喜你，你就得认栽了，因为这个是以企业信誉来开出的，银行不托底的，所以要分清是银承还是商承