手上有170万，房贷商贷160万，一直没有找到能够覆盖房贷利息的投资，准备还贷，这个决策正确吗？

这个决策正确与否，还是要加入一些影响因素来仔细分析，不能简单一言而蔽之。，有时候这个角色还是正确的，但有时候就是错误的，或者还可以找寻一些更优的方法进行决策的优化。

需要在做决策之前加入两个考虑因素，一是本人的投资风险评测的级别，第二是未来有无资金支出的计划。综合在在一起，其实这个选择的答案就比较容易得出来了。

1.如果未来有大资金支出的计划，那么现在即使找不到合适的投资，也不能去归还房贷。因为归还之后手中无钱，当需要使用资金时，即使拿房屋做抵押借款，抵押借款利率也远远高于现在的房贷利率。那么在此情况下，即使有资金空闲站岗也不能提前还贷。

2.如果本人的投资风险评测级别是在中级及以上，也就是我们所说的稳健及进取之上的级别。相对于还房贷的行为来说，这是一个极其保守的做法，既不符合本人的风险承受评测力，也不符合个人的投资理念。，所以也不能拿去还房贷，而应该去做投资。

3.其实做投资，没有一种事先预测回报率是最后准确的，都是在干的过程中不断调整，不断去适应。当然去买那些理财产品除外，例如有些信托产品预期收益率都已经基本算出来了，管理人机构不可能无限度提高。但是自主的投资项目是无法预测的。

4.在目前的情况下，如果自主投资，还是建议在证券市场去研究一下，去看一下。即使开始不懂，也可以分出一部分钱财去学习买一些指数基金。指数基金相对操作稳健，而且还能跑赢大盘。或者自己去学习购买一些认为长期价值投资的股票。剩下再买一些银行存款，进行随时调整投资组合。

5.如果是本人的投资风险评级属于保守性的，即使是属于极端保守型的，也不建议全部归还房贷。可以归还银行的商业贷款，而不要归还公积金贷款。因为公积金贷款的利率非常之低，低过银行存款利率。现在一些民营银行的存款利率还能维持在年化4.75%水平，普遍还能找到年化4%的利率。但是我们的公积金贷款是低于4%的，这中间出现了无风险的套利机会。

基本上房贷是一个普通人在一生中能借到的最低利率的贷款，而且还进去就无法再借出来了。在此情况下。所有还款行为都要配合着自己未来的投资和理财行为以及未来用资金的时间综合考虑。

即使再找不到覆盖利率的投资，也可以让资金暂时空闲一部分，不要着急去还房贷。因为未来金融市场会发生变化，有可能会出现高收益的更安全的投资项目。

手上有170万，房贷商贷160万，一直没有找到能够覆盖房贷利息的投资，准备还贷，这个决策正确吗？

感谢悟空问答邀请。

●现在买房的人基本都是贷款去购买房子。所以，基本都是每个月月供还房子贷款。等到手头有钱的时候，有些人就会想到全部把这一笔贷款还清。那怎么样去做才是一个正确的决策呢！

一.谈谈手头有170万，房贷160万。没有合适的项目去投资，赚利息还房贷，准备把手头的钱去还清房贷。

• 很多人购买房子，不管手头的资金够不够，去买一套房子全款。大多数人都会选择去贷款买房子。因为贷款的利息。有的是固定利息，有的是浮动利息，这样子比较划算。利用手头的钱一部分去购买房子，一部分留着投资或者是急用资金。
• 根据这个问题，可以从两个方面去分析:

1. 不建议拿这一笔钱去还清房子贷款。
2. 如果房子贷款只剩下最后几年可以去还清，如果是刚开始还款，那样子不划算。

▲01.分析为什么不要拿这笔钱去还清房子贷款先

1.针对目前的疫情影响，手头上的现金还是比较重要的。

现在中国以及世界上受到疫情的巨大影响，各行各业都出现了财务上的危机，以及公司出现了极大的破产威胁。所以手头上的资金流动比较通畅，做事比较方便。如果拿手头上这笔钱去还清贷款，那么就意味着这笔钱从自己的账户里面就没有了，想要做事情，手头是比较紧张的。

2.现在钱比较难赚，如果拿全部的存款去还清贷款。那么往后的生活以及往后所发生的事情需要用到资金，那会对自己生活以及做事受到巨大影响。

针对于现在社会的经济发展和国民收入的情况来看。手头上的钱是比较重要的，而重新赚钱是比较难。现在的经济处在一个不上不下，比较窘迫的状态。所以想要做事情肯定需要到金钱方面，如果金钱不足那会影响自己做事情。

3.根据目前中央银行调控房贷的利率来看，是有所下调比较利民的一个状态。所以贷款流程还贷。跟着政策走逐步还清房子贷款是比较划算的。

中央银行调控房贷利率会有所下降，那么就意味着每个月还房子贷款的利息都会有所下调。如果一次性还清，那么就没有办法享受到这个政策的福利，所以这种一次性还清的这种想法有点亏。

▲02.如果还房子贷款剩最后几年，那么可以一次性还清，逾期的利息就不会很多。如果刚开始还房贷，那么就不建议去一次性还清。

1.房子贷款剩最后几年可以一次性还清。

剩最后几年可以一次还清，逾期的违约金不会太高！

2.刚开始还房贷不建议一次性还清。

对于刚开始还房贷的人来说，不建议一次性还清。逾期的违约金以及一些手续都是需要去变更，如果漏了会影响房子往后的售卖。

总结:个人是不建议一次性去还清房子的贷款。因为现在的资金拢在手头里是比较安全的，而且现在国家对房贷这方面是比较有福利政策的。调控房子利率就会意味着每个月还房贷的利息就会有所下降。如果一次性还清就享受不到这个福利。

手头上的资金可以拿去做其他的事情，钱赚钱才能够长久的发展。一次性还清是生活比较轻松。当然比较适合安逸的人可以去一次性还清。那么意味着这笔钱不再是属于自己的，而也没有钱去做其他的事业。

手上有170万，房贷商贷160万，一直没有找到能够覆盖房贷利息的投资，准备还贷，这个决策正确吗？

我觉得你这个决策很正确，还完贷款你手上还有10万，首先你自己会感觉到没有房贷一身轻松，干什么事情也不会畏惧或者畏首畏尾。

就目前的经济大环境而言，要想通过正规的渠道获得较高的理财收益，其实还是很难的，毕竟，收益和风险还是呈正比的，银行存款安全但收益低，收益也覆盖不了房贷利息的支出。信托、p2p等高风险投资安全无保障，去买这些理财可能要做好“肉包子打狗，有去无回”的思想准备。

如果是做实体行业，目前来看也不是那么好做，特别是赶上今年的疫情，很多行业都受到了较大的冲击，线下门店倒闭的比比皆是，很多工厂、企业都倒闭了，即使勉强复工的，也是举步维艰。所以，创业也不是明智的选择。

综上所述，我觉得你现在这个170万拿去提前还贷是最明智的选择，也是最正确的决策，即使以后发现了赚钱的商机，也是可以通过抵押贷款来获取现金流，用于生产经营。

手上有170万，房贷商贷160万，一直没有找到能够覆盖房贷利息的投资，准备还贷，这个决策正确吗？

不建议，房贷的利率是所有贷款中最低的，是国家给个人的最低优惠贷款，手上现金可以再等等找项目。

手上有170万，房贷商贷160万，一直没有找到能够覆盖房贷利息的投资，准备还贷，这个决策正确吗？

有170万存款，如果没有比较好的投资渠道，放到银行利率也就4%左右。160万商贷，平均贷款利率估计5.5%，这当中还有1.5%的利差窟窿需要弥补。那是不是说可以把贷款都结清少亏点利息呢?

从计算的结果来看确实要把钱都还上，但是理性分析的话，提前还款也是要讲究策略的。我建议房贷要慢慢还，可以先进行部分提前还款，比如一年还10万或20万，同时投资要继续找，如果有好的投资方式，那就停止提前还款。主要原因有以下几点：

房贷的利率虽然相对于存款利率来说要高出不少，但是在众多贷款领域里，它的利率算比较低的。虽然今年国家提供了再贷款，让银行可以为实体企业提供较低利率的贷款，甚至低于房贷利率，但是这种贷款是有较为严格的要求的，一般人是贷不出来的，甚至也不是所有企业能贷出来的。

对于大部分人来说，房子可能一辈子就买一次，低利率的房贷一旦还上，以后再想贷出来，再想让手中有足够的资金是不太现实的。

想要暴富就要投资，要投资就要有本钱，这是亘古不变的道理。创富的机会说来就来，它是不会提前给你打招呼，让你做好准备的。创富的机会稍纵即逝，急需要钱投入，可是这个时候你才发现，你所有的钱都还给银行了，没有钱投入，如何能够登上创富的列车呢？

持有贷款，减去存款利息，无非是需要每年多付出1.5%的成本，可一旦要抓住创富的机会，不知道能够获得多少个“1.5%的收益”。一旦错过，下次的创富机会就不知道什么时候才来了。

想要靠投资发家致富也许比较难，机会也不多，但是投资理财的学习门槛却并不高，想要超过存款利率的收益也不是很难。多看看大家在投资方面的心得，多读读投资方面的书籍，多用自有资金去尝试，很容易就能找到适合自己的投资套路。

如果觉得其它产品比较难理解，难进入，可以进行基金定投，如果赎回时间没有明确，可以尽可能长久地持有，迟早能够获利，一年的收益赶上房贷利率根本不是难事儿。

存款的多少往往决定了一个人甚至一个家庭的幸福指数，虽然这些钱归根结底是要还给银行的，但拥有钱就拥有了创富的希望。如果还了贷款，有可能就很难再重新拥有这笔钱。

即使你手里有一个特别好的项目需要资金，你也只能让它从你眼前流失。随着时间的推移，对投资知识的掌握，投资能力也很容易提升，超过房贷利率也是非常容易的。

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手上有170万，房贷商贷160万，一直没有找到能够覆盖房贷利息的投资，准备还贷，这个决策正确吗？

个人认为，这个决策并不明确。

现阶段正是固定房贷利率转浮动LPR的关键时期，而根据前段时间对LPR浮动利率趋势统计会发现，LPR利率呈现下降趋势，如果换成LPR浮动利率的话，极有可能享受低于现在的房贷市场利率，也就是说每月需要偿还的贷款利息比较低。

众所周知，向银行贷款利率一般较高，但每个贷款人买房时间不同，所承担的房贷利率也会出现差异，可能是在基准利率基础之上打八折，也有可能是基准利率的1.2倍甚至更多，但不管是哪一种，房贷利率始终都是银行给到个人最优惠的利率了。

所以，对于一般人来说，买房最好的方式就是贷最多的款，贷最长的款，虽然表面上看起来要支付可能超过借款本金的利息，但贷款金额能使用20-30年之久，时间成本分摊下来也是最为划算的。

现在回到主题中来看，题主目前没有找到能够爱覆盖贷款利息的投资，短期来看，用来偿还贷款确实能够缓解眼前的压力，无压力一身轻松，人至少是能够的短暂的喘息了，但如果出现了新的投资途径并且这项投资能够带来更大收益，怎么办呢？

好的机会没有人想错过，那必然是要尽可能的投入资金做起来，这个钱从哪里来呢？如果一开始没有提前偿还房屋贷款，那么根本不用担心资金问题，且能最快将项目搞起来，可已经用来偿还了160万的房贷，手里只剩下10万了。

现如今，手里有10万元连做一个小本生意都要精打细算着来，更不用说其他的了，所以短缺的资金只能通过向朋友或者银行借款。2020年比较特殊，大家对于金钱的态度也过于保守，同时没有几个人能轻易拿出一大笔钱来，所以大概率还是只能通过银行融资。

之前也提到过，房贷利率是银行能给到大家最为优惠的利率，除此之外，通过银行取得的其他贷款都会高于这个利率，此时融资成本更高了，在这里还有一个问题需要格外注意，不仅在利率上贷款高了，连贷款的时间也缩短了，一般人商业贷款很少会出现20-30年吧。

总之，如果你还没有将手里的这笔钱用来偿还贷款，我是建议先缓缓，要珍惜手里的现金，未来不可预测，越是艰难的时候机会就越多，关键时期，手里有现金才是最重要的。