世界上如果有一种理财产品，年化收益率12%，100%能兑现，那会怎么样？

除了以国家信用为保障发行的，剩下所有此类产品，如果是是如此宣传，那么绝对涉嫌欺诈投资者、虚假宣传。结局就是：如果不被相关监管部门进行处罚而叫停，那么就有可能是出事跑路，投资者而遭受巨大损失。

1.大家可以想想一个基本道理，现在最高法规定的民间借贷最高利率为年化15.4%，在这个最高利率的限制下，如果出现一个理财产品，年化收益率承诺达到12%。那么他需要赚到多高的利润，才能覆盖这个借款成本？如果是做实业，那么是不可能赚到稳定长期有保障的高利润率的。如果是做借贷，按照最高利率放，中间的利差也不过3.4%，这个机构难道是慈善机构吗？自己承担极大的风险，而让投资者能获取如此高的收益率。

2.银行或者金融机构会设计这么一款产品吗？100%不会的。我们2015年出台的资管新规，虽然现在还在过渡期内，但是明确要求，但凡理财产品都不能承诺保本保息，坚决不能保底。就是从这一监管规定出发，银行等持牌经营机构也绝不敢推出此类产品。所以正规金融机构的理财产品，是不会出现100%能兑现，这一明确保证的。

3.再则银行等金融机构是盈利性的公司组织，如果给予投资者更高的收益率，那么就意味着自己冒的风险大，收益也减少了。这是一个双方的博弈关系，所以要寻找一个收益率的平衡点，投资者可以接受未来的预期收益率，而银行也觉得自己管理这个理财产品比较划算。那么我们想想，理财产品给予投资者12%的收益率，那银行要挣多少啊？那整体的借款人要承担多高的利率啊？这是可能发生的事情吗？

4.过去有理财经理私下给客户承诺，收益率是肯定能保证的。但是我们经过这么多的惨痛案例可以得知，只有写在合同中的条款才是被法律承认的。所谓理财经理的个人承诺，最后都被银行称之为“个人违规承诺，银行不予担负责任”。所以所有涉及到理财参与的投资者来说，看清合同条款，看清楚关于风险和收益的描述，自己判断收益实现的可能性，这才是最重要的。

5.在投资理财中还有一个蒙代尔不可能三角定律。那就是盈利性、流动性和风险性不可能同时满足最佳条件。同样如果有着12%的高收益率，那么就同样不可能实现低风险性的。

无数的机构号称自己突破了角这不可能三角定律，但是最终的结果证明要么他们是骗子，要么他们就是庞氏骗局的组织者。看看这几年的网贷最后结局，投资者难道还不明白了？

世界上如果有一种理财产品，年化收益率12%，100%能兑现，那会怎么样？

门槛会无上限的提高，这种理财方式注定会陷入一个小范围的小众领域投资。我们能够看到，即便是站在2020年年化收益率，想要稳定在12%以上也是比较困难的，但是依旧有一部分的市面理财产品，比如信托理财。这种专业的机构打理的年化收益率稳定在8%，到12%区间的理财产品也是能够100%兑付的。

在去年6月的时候，个人曾经找过一部分的券商了解过相对应的信托理财产品，其部门卡基本上维持在600万元以上，有一部分利率稳定在10%左右的一年期的信托理财产品，它的起步门槛竟然高达1,000万元。

所以我们能够看到。在信息不对称的当前，我们想要寻找性价比更高的理财产品，确实是有一定困难的，但是这并不意味着我们想象中所存在的年化收益率高于12%以上的理财产品，并且100%兑付是不存在的，信托理财在前几年收益率甚至可以达到15%左右这两年有所下滑稳定在了6%~10%的区间内。

除了信托理财之外，也有一部分的基金市场延伸出来的投资品也是比较小众化的，年化利率也可以接近12%，但是风险却是成指数倍的增长。目前的理财市场而言，年化收益率超过6%以上是就会有亏损本金的风险，那么回归正题，我们能够看到收益率越高投资门槛越高，其次就是风险会成倍的增加，仅此而已。

世界上如果有一种理财产品，年化收益率12%，100%能兑现，那会怎么样？

这绝对是天方夜谭。

如果真有这样一种理财产品，年化收益率12%而且百分之百可以兑现，那么上亿人冲过去炒股的现象就不复存在，家里但凡有点可以调动的资金，那就尽管往里面投吧。

以前P2P也有号称10%的收益率，但是赔付不了了，他暴雷了。那些憧憬着10%收益的投资者，最后连本金都拿不回，这是件让人郁闷至极的事。

以前银监会的领导说过，收率达到6%就要打问号，如果收益率高达10%，那么就要准备损失全部的本金了。这句话具有明灯的意义，十分切近现实。

从稳定，而且不危及本金的角度说，有个5%的收益，现在都很难找到。现在投资什么能做到稳定的12%的收益？很难吧。高收益意味着高风险，也就是说，你有可能可以拿到12%的收益，也有可能连本金都拿不回来。

理财产品本身的设计，一是讲求经济效益的，二是要注重风险防控。从这两点出发，要做到题中的那种要求，几乎是不可能的。

进入理财领域，为什么学大量的知识？就是因为这里面可能有大量的坑，需要你绕过去，需要你识别的出来。

发大财的梦想谁都有，而且有梦想谁都了不起，但是南柯一梦不做也罢。

世界上如果有一种理财产品，年化收益率12%，100%能兑现，那会怎么样？

我觉得你这个问题有个核心事项要交代清楚，100%保本，100%能兑现好理解，年化收益率12%，到底是保本保收益的12%？还是保本浮动预期收益率12%？

如果是保本，保固定收益12%，目前银行理财不可能有这么多高的收益率，即便有，首先你得解决投资人凭什么信任你的问题。你是在合同里面白纸黑字的写明了，还是只是空口白牙？如果没有写入正式合同，这个产品能不能得到客户的信任都是一个问题。即便有客户愿意试水，也不会让你说的所有人都来买，脱销的问题，因为违规常识很多人会有疑虑的。

如果在合同里面明确写明保本保收益年化固定12%，这种产品能过银行监管部门的审核吗？如果过了，产品也确实很畅销，那么银行能很快做大理财产品的规模，但这么高的利息成本，银行可能最终是背负不起滴，要么产品违约，要么银行倒闭的。

如果是保本，100%能兑现，年化收益率12%是预期收益率，实际是浮动的，那么这类产品在各家银行其实非常多，前期有家小银行的预期收益率都到13%了，但也没见到所有的钱都投到那家银行去，所以，保本浮动收益率的产品，吸引力会大打折扣，因为真实的收益率是有变数的。

综上所述，收益率异常高的银行理财产品，首先要解决客户信任问题，还得解决监管层审核问题，如果这些问题都解决了，超高收益率的产品真的出现了，那短期银行确实可能做大理财产品规模，但长期银行很可能会倒闭，因为太高的收益率背负不起利息成本。如果只是保本，打着超高预期收益率，其实是浮动收益率的产品，这类产品的真实吸引力其实没有想象那么大。

世界上如果有一种理财产品，年化收益率12%，100%能兑现，那会怎么样？

如果世界上某一时间内有这样一种理财产品，那只能说明这是一个严重通货膨胀时期。世界上不仅有过理财产品年化收益率12%，甚至比这个高的时候还有。

当一国货币严重贬值，通货膨胀无法控制的时候，利率就会飙升。那样财富不仅不会增加，反而会大大缩水。即使给你这么高的年化收益率，你也远远跑不过物价的上涨。将货币买入理财产品，要这样的年化收益率意义并不大。

世界上如果有一种理财产品，年化收益率12%，100%能兑现，那会怎么样？

如果有的话，银行就不往外放贷款了！