国债安全还是大额存单安全？

其实从安全性角度来比较，这两种产品都没有出现过拒绝兑付或者支付的情况，也就是说没有出现过违约的恶性事件。但如果真的相对比较起来，那可能国债的安全性还要更加的高一些，同时其收益率也更高一些。

1.国债的信用兑付保证是由国家财政部来保证的，其实就代表着是国家承诺兑付。那么相对而言，对于一个普通民众来说，国家信用那就是最高的信用了。而大额存单的兑付保证，是由我们的银行法，以及存款保证保险制度来保证的。在一定程度上是以以法律来保证，以及存款保险制度来保证。那么信用保证的级别分析，国债是高于大额存单的。

2.再仔细分析兑付风险情况，只要国家不倒，国债到期就会由财政部安排兑付，所以我们不会出现任何的兑付障碍。而大额存单的情况复杂一些，按照法规要求，假如银行出现了破产情况，一般性存款按照个人账户50万之内，全额先行兑付，超出部分要看破产清算情况。那么大额存单也就会同其他种类存款一样，全部合并来计算兑付情况。这样看来是存在着兑付风险的。但是因为目前从未出现过银行真正破产案例，一般都是被接管或者重组，所以也没有出现过大额存单到期因银行破产而拒绝兑付的案例。

3.其实从收益率角度，国债的收益率是优于银行大额存单的。2020年国债没有发行，那我们就比较2019年情况，2019年发行的储蓄式国债，三年期为年化利率4%，五年期利率为4.27%。而央行发布的基准存款利率表中，三年及以上存款利率为2.75%。大额存单在去年最高上浮到55%，那么年化利率也仅仅只能达到4.263%。听起来大额存单好像高一些，但其实如果想拿到这个利率，可能存款额要达到一定的门槛，同时可能仅仅只有一些中小银行，或者城商行才会有这此类产品。

4.另外一点，还有一个利息税的问题。我国存款利息是有利息税的，税率经过多次变化，曾经有过最高20%，后来是5%。在2008年奥运会召开那年，国家规定利息税暂免征收。记住是暂免征收，并没有说取消这一税种。而国债是免征利息税的，这是财政部规定的。所以未来如果又重新恢复征收利息税，那么国债的收益率实际会变得更高。

虽然大额存单和国债，都是向普通民众吸收闲余资金，那么他们的吸收成本肯定会有一定的关联性或者联动性。但是一般来说，为了让国债顺利发行，国债都会制定的各项条款更优惠一些，更实惠一点，吸引力更大一点。

我们看到了每次国家发行国债时，有很多投资者，都是彻夜排队等待认购。原因也就不外乎一个是信用级别特别高，第二个就是利率相对更有吸引力。今年3月、4月，5月、6月这4期国债都因为疫情原因未能顺利发行。看看7月能不能开出2020年第1期国债。很多投资者都翘首以待呢。

国债安全还是大额存单安全？

不能笼统的比较国债和大额存单的安全性，因为我国的国债不仅仅是储蓄国债，还有记账式国债，二者的风险属性是有区别的。

按照央行“大额大额存单管理暂行办法”规定，大额存单属于银行的一般性存款，固定期限和利率，到期一次性还本付息或分期付息最后还本，所以具有一定刚兑性质，风险极低。

同时，由于大额存单属于银行一般性存款，它又依法受到“存款保险条例”保护，当出现重大信用风险时，最高偿付限额为本息50万。从这个意义上说，大额存单最大的风险就是超过50万的部分，因为按照“存款保险条例”规定，超过50万部分是从清算财产中受偿，有多少是多少。

而记账式国债，比如附息国债和贴现国债，因为可以在二级市场上进行实时交易，而交易的价格就像股票一样，随时波动的，所以如果高买低卖，就会出现亏损，反之就会盈利。按照记账式国债的交易规则，只有一直持有到期时，它才会保本，并按照约定利率支付利息。因此，说记账式国债安全性比大额存单高，是不全面的。

储蓄国债的安全性确实高于大额存单。储蓄国债与记账式国债最大区别，在于不能在二级市场交易，也就避免了市场交易价格波动的风险。它分为凭证式和电子式国债，也就是日常生活中大多数市民在银行购买的国债（记账式国债在证券所购买）。

首先，储蓄国债也是国家发行公债之一，有国家信用背书，到期兑付率极高，在庞大的财力面前，它可以说是最安全的投资工具。

其次，储蓄国债的兑付不受金额限制，不像大额存单和普通存款要受50万限额限制，即使你购买100万储蓄国债，也是全额兑付的。因此，从这个意义上说，储蓄国债的安全性是高于大额存单的。

当然，如果灵活掌握“存款保险条例”条款，大额存单超过50万部分，是可以通过存入不同家庭成员，或不同银行来规避风险的。只要分散为50万之内，大额存单也可以做到几乎零风险。由此可见，储蓄国债与大额存单安全性并无太大区别，只要谁的利率高，就存哪种，没错。

国债安全还是大额存单安全？

国债和大额存单，都是低风险的金融产品，都很安全，如果硬要两者对比的话，国债比大额存单要安全。

国债是以国家信用为担保发行的债券，又称国家公债，国家违约的可能性为0，购买国债都可以获得还本付息。目前储蓄国债分为凭证式和电子式两种，凭证式就是有一张纸质凭证，电子纸则是通过电子账户进行购买。

期限分为三年期和五年期，三年期储蓄国债利率为4%，五年期储蓄国债利率为4.27%，但因为购买国债的人很多，但国债发行是有计划、有额度的，每次购买国债都需要排队（线下购买）或线上抢购，并非人人都能买到国债。

大额存单存是存款资产中的一种，银行针对金额较大的储户推出的一种特殊存款，起购门槛为20万元，大额存单可以选择到期还本付息，也可以选择按月付息。大额存单的利率较普通银行利率上浮力度更大，有些银行三年期大额存单利率可以达到4.18%，按月付息则利率要低一些，在3.85%左右。

那么为什么说，国债的安全性会比大额存单还要高呢？这是因为，大额存单属于存款资产，确实受到存款保险制度保护，但根据存款保险条例规定，50万元以内可以得到全额保障，如果购买的大额存单没超过50万元，肯定就是安全的，但超过50万元理论上就不一定安全了。

当然，中国的银行体系监管完善，风险很低，但我们单纯去讨论风险，需要考虑悲观的情况，大型银行发生风险的可能性不大，但中小银行确实有发生风险的可能性，那么如果是在中小银行或地方银行购买的大额存单，金额超过50万元的话，确实是存在风险的。

而我国的国债，从来没有发生过风险，也不太可能发生风险，毕竟发行国债的是财政部，不存在违约的可能性。因而，国债与大额存单都很安全，但两者相比，国债的安全性确实比大额存单要高。

国债安全还是大额存单安全？

国债安全还是大额存单安全，其实在国内任何一款理财产品或存款产品均是无法达到，国债的安全性与保障性高，因为国债是由国家信用为基础，按照一般性的债权债务关系所发行的，债权债务凭证。

国债的发行主体源于国家也就是说，只要有国在所发行的国债产品，就不会发生任何问题，如果国债出现问题难以兑付，那么也就意味着发行国债的国债出现了极为严重的问题（含金融危机，金融风暴）。

各大银行推出的大额存单产品就不同了，虽说属于一般性存款产品，受我国存款保险条例本息50万元限额保障，但也仅仅局限于本息50万元的绝对性保障，存款银行发生破产倒闭，储户单家银行总存款额，超出本息50万元的情况下，自然也就会出现一定的损失风险，那么自然也就无法与国债相提并论了。。。

其实对于广大储户来说，不管是国债还是各大银行推出的大额存单和普通一般性存款产品，其实均是安全有保证的，不要认为存款保险条例只有本息50万元的保障，银行存款安全系数就会降低。

因为我国对于银行业的管理非常严格，国内大大小小4000多家银行业均是受央行与银监会管理，即便是某些银行出现一些风吹草动涉及到信用风险问题，央行与银监会为了保护广大民众的合法权益，也是会第一时间把能导致该银行发生破产与倒闭的信用风险，掐死在摇篮中防止银行出现破产倒闭（近20年内任何无任何一家银行发生破产倒闭，仅有一家银行出现信用风险较高，在2019年的时候被央行和银监会接管并从新从重组，接管后的银行不影响广大储户办理任何业务）。【下图储蓄国债发行计划表】

综上：国债与大额存单非要分个高低贵贱之分的情况下，在安全等级上自然是高于大额存单，对于我们普通人群来说，其实大额存单同样是安全的，因为有央行与银监会的严格管理，银行

国内各个银行也发生破产概率几乎为零。

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国债安全还是大额存单安全？

国债和大额存单目前都非常受到大家的欢迎，而这两者之所以受到广大投资者的热烈欢迎，主要有几个方面的原因。

1、安全性非常高。

不论是大额存单还是国债都是保本保息，能够获得多少利息在购买当日已经能够计算出来，到期之后基本上都能够连本带息把钱拿回来，基本上没有什么风险。

2、收益率高。

目前三年期大额存单的利率大概在4.18%~4.5%之间，具体要看不同银行的实际利率；而三年期的电子式国债利率是4％，五年期的电子式国债利率是4.27%。这个利率水平不仅比普通定期存款利率高，而且跟当前部分银行低风险理财产品的收益率相比，也是有一定优势的。

3、流动性比较好。

不论是大额存单还是国债都支持提前支取，而且提前支取挂档计息。目前大部分银行大额存单提前支取利率都是参考支取当日对应期限的普通定期存款利率来计算，比如存满两年提前支取了，利率大概是在2.5%左右。

而国债提前支取只需要扣除部分利息就可以。具体为，投资者持有电子式国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息;持有第十期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。此外，提前兑取将被收取本金1‰的手续费。

正因为大额存单和国债优势非常明显，所以每一期国债或者大额存单推出来之后，都是非常受到大家的欢迎。

不过相对于国债来说，大额存单的门槛比较高，最少需要20万以上才能购买，所以很多人都不符合条件，因此很多人想投资的更倾向于购买国债，所以导致每一期国债出来之后，都有很多人在银行排队购买，但结果仍然有很多人买不到的，因为每一只国债的发行量都是有限的。

那在国债和大额存单中间，到底哪一个的安全性更高呢？

前面我们也提到了国债和大额存单的安全性都是非常高的，但如果要在两者之间选择一个最安全的投资方式，我个人认为是国债。

国债是以国家信用作为背书发行的债券，由财政部代国家发行，也正因为有国家作为背书，所以只要国家政权在，那么国债基本上不会有太大的风险，除非出现那些像阿根廷或者委内瑞拉比较大的风险了。

但对于我国来说，我国的国债是非常安全的，几乎是零风险。

相对来说，虽然大额存单安全性也非常高，50万之内受到存款保险条例的保护，基本上没有什么风险，即便银行倒闭了，这50万仍然可以拿回来。但是超过50万的部分仍然是有一定的风险的，假如未来某一个银行发生危机出现倒闭了，超过50万的部分是有可能没法按时拿回来，而是需要通过银行破产清算之后才能够拿回超过50万部分的存款，因此需要一定的时间去处理。

所以从整体来说，国债的安全性我认为要比大额存单稍微高一点点。

不过按照目前我国经济发展形势以及我国银行系统的实际运行情况来看，无论是大额存单还是国债，其实都是非常安全的，大家没有必要过于担心，投资进去的钱基本上到到期都能够正常拿回来。

国债安全还是大额存单安全？

其实国债和大额存单的安全性都是非常高，这两款金融产品可以说是国内最安全的，同时两者可以说互补的，国债门槛低100元起投即可，不过限时限额发售，每年的3月到11月发售一定数量的国债，大额存单原则上是无限量供应的，不过门槛需要20万起投，拒绝不少投资者在门外，国债和大额存单的收益率差不多，所以两者是很好的互补产品，门槛不够20万的可以选择国债

国债发行主体是政府，背靠国家信用，安全性可以说是国内最高的，同时如果国家信用出现违背的现象，人民币也不再保值，所以说国债是非常可靠的，一旦连国债都不可靠，其他金融产品违约的可能性也会很高，毕竟到时金融市场已经崩溃了。

至于大额存单方面，虽然不是国家信用，但是国内银行安全系数也很高，尤其是国有银行，国有银行跟全球银行对比规模和盈利都是排在全球前列的，而且资金流充足，国有银行可以说是国在银行在的级别，加上大额存单有相关法律法规的保护，同时也有银保监会的监管，安全性可靠。

其实银保监会对于国内银行的监管力度非常大，这也是为何最近互联网金融推出不少创新型产品，而国有银行依然不为所动的原因，并不是因为国有银行缺乏创新型，而是国有银行的监管力度比其他银行要高，所以大额存单可以说放心购买，毕竟是经过多重审核和批准后才推出的产品。

最后，原则国债比大额存单安全，不过在市场上国债和大额存单是互补的存在，资金不满足20万可以选择国债，满足20万可以选择大额存单，两者功能和利率都差不多。