假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

当然不会啦。央行越降息，中小银行吸收储蓄的热情越低，存款利率越会下降的更快。这是经济学的基本规律。同样央行降准，中小银行也是同样反应。

2019年的高息存款产品已经是一去不复返了！

1.从2020年开始，本来央行就是奉行宽松货币政策。又在一月份出现了病毒疫情，那今年的宽松货币政策更加贯彻彻底，这样可以有效的刺激经济复苏，不至于出现GDP滑坡等不利局面出现。所以我们看到央行频频降准，也多次进行国债逆回购操作，就是要给整个金融市场和实体经济更多的发展资金，宽松资金面供给。

2.在央行频频降准和逆回购的过程中，对于中小银行还给予了特殊照顾。例如最近一次在4月3号，央行决定对农信社，村镇银行以及城商行还多定向下调存款准备金1%，这样相当于多给了这些银行长期放贷资金约4000亿元。为什么要这么优待中小银行呢？就是考虑到中小银行吸收储蓄不容易，而且吸收储蓄的成本比较高。那么定向降准就导致中小银行吸储动力不足。

3.如果中小银行有着充足的放贷资金，那他们还需要花大成本吸收存款吗？肯定是不需要了。而且我们看到市场中高息的各项存款产品，一般都是中小银行提供的。所以未来存款利率是逐步向下移的。同样在理财产品的竞争中，也会将理财收益率往下移。

4.从去年第四季度开始，银保监会和央行就针对市场中的高息存款产品和各项理财产品进行了严格管控。出台了多项调控措施，目的就是打压存款过高的利率以及理财产品预期收益率。降低整个社会的融资成本，同样也就降低了银行吸收储蓄和吸收理财产品的负债成本。

5.大家能知道中小银行吸收储蓄的难度有多大吗？看一看最近发生的平顶山银行的8000万存款取款事件就明白了。其实银行和存款人都是有一些猫腻的，但从侧面也反映到中小银行的资金头寸是比较紧的。所以央行妈妈不断给他们释放资金流动性，让他们以最低的成本去支持实体经济，去放更低息的贷款。

各位保守的理财人，未来存款产品的利率是逐步下行的，当然未来贷款的利率也是逐步下行的，包括房贷利率也是下行（LPR走势就知道了）。所以自去年德先生就提示，大家抓住手头的高息定期存款，赶快存，过了就没有此类产品了。

在中短期，存款和贷款利率都是在下行通道上，这已经是板上钉钉的事情了。

假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

假如央行下半年降息，中小银行会提高理财利率进行揽储吗？这个问题我觉得概念有点混淆，为了便于投资者能够认清风险，在这里和大家一起分享一下。

从目前金融市场看，利率下降已经成为市场的主流，随着利率市场化的推进，无论下半年央行是否宣布降息，未来的存款利率整体呈下降趋势，这肯定会增加银行的揽储难度。

至于银行会不会加大利率进行揽储，关键看银行自己的经营压力有多大，再说对银行来说，理财和存款是不一样的，理财产品不存在刚性兑付的问题，而存款的必需是保本保息的，现在很多银行已经把理财业务划拨给理财子公司，银行只负责存贷款业务。

我国银行的利润主要来自于存贷差，但是其他银行的利润主要来自于对客户投资理财的服务费，尽管我国的银行也在向这方面转变，但是这个过程估计很漫长。

如果下半年央行降息了，对银行影响到底有多大？这关键看银行的存贷差会不会发生改变，如果银行的存贷差增加了，银行的日子会更好过，如果银行的存贷差减少了，那么银行的利润也会减少，日子就会变得难过。

但是无论怎么变化，中小银行为了生存，必然会提高自己的存款利率，否则大家都会涌向大银行，但是就理财产品来说，由于现在金融市场的风险不断增加，投资者最好慎重选择理财产品。

而对于银行存款来说，由于是保本保息的，还有50万元的存款保险基金保障，所以只要在50万元以内，大小银行的安全性是一样的，中小银行存款利率一般说来会高于大型银行，作为普通储户来说，当然是选择中小银行的高息存款投资收益会更高一些。

总之，由于新冠病毒疫情导致经济下滑，投资理财产品风险加大，建议投资者慎重参与投资理财产品，但是可以把存款放到利息相对较高的中小银行。

假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

降息后，银行会提高理财利率揽储吗？

首先要指出题目里有两个常识性问题，第一理财没有“利率”概念，只有“收益率”；第二销售理财不是“揽储”行为，因为理财是受托投资行为，银行无法将资金转化为表内贷款。

其次，在降息的前提下银行不可能提高存款利率。目前银行贷款利率已经实行市场化，LPR在不断下降，而存款基准利率不变，银行已经承受了息差收入下降的压力。降息的目的是想从银行体系挤出存款，如果银行反向操作，第一会受到监管处罚，第二也会压缩自己利润空间。这种吃力不讨好的事，银行可不会干。

最后，降息也必然带来理财收益率的下降。因为降息后市场上资金供应量大了，根据供需理论，银行理财的收益率自然也会下降。

所以，总体来说，降息会导致存款利率和理财收益率的同步下降。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

如果国际在4月份能有效将新冠疫情控制住，5月份、6月份开始有效开展市场恢复。可能下半年央行就不会有着降息的举动了。为什么呢？

如果以国际方面对比，国内确实有着降息的需求，大家都降息了，我国单抗着也不是一个事儿。再加上逐渐的复工复产的基础上，为更好的推动投资、拉动消费，也有降息的需求。之前众多机构也是纷纷对国内预测，4月份将有着一次降息可能。但是，如果国际方面5月份、6月份能有效开展市场恢复，国内或就没有降息的需求了。美联储最近公布的“降息纪要”中有提到，零利率水平维持到疫情结束。反过来看的话，也就是说等到疫情过后，美联储将会把利率升高一些。

那么，国际方面等到疫情过后将利率升高，市场也有着恢复，国内复工复产基本也就达到了去年同期水平，再加上国际方面的需求恢复，外贸方面也会有着恢复。这种情况下，也就没有必要将比较低的利率再下一筹了。

往往在年化利率降低的时候，全国银行很少有提高理财利率揽储，能保持原有利率揽储就十分不错了。为什么？因为基础利率降低了，市场的流动性充裕了，基础理财渠道年化收益率势必有着下滑。

就拿最近一段时间的货币基金来说，货基的年化收益率已经跌破了2%，为什么？难道货基就应该每天在3%以上？并不是的。它是一个以市场货币需求为定义年化利率的产品，也就是说市场缺钱的时候，货币的价格高的时候，它的年化利率也就会高。相反，如果市场不缺钱的时候，货币的价格低的时候，它的年化利率就会变得低。是以货币投资渠道来获得年化利息收入的，获得的利息减少了，当然显示的年化利率下滑了。

所以，下半年降息就看估计方面哪个时候能有效控制住新冠的蔓延了。再就是，揽储，也不能自家亏本。理财年化收益率主要不是看银行，要看基础货币的投资方向给予的年化收益率。

假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，我专注于银行存款、贷款、信用卡、房产等金融问题的解答。

关于假设央行下半年降息，全国中小银行会不会提高理财收益率来吸收存款的问题，需要分清存款和理财产品的性质，以及它们之间的关系。具体分析如下：

我们平常所说的降息，多指人民银行同时降低存贷款利率。但目前，银行贷款利率改为LPR之后，降低LPR贷款利率已经成为常态。但对于降低银行存款基准利率，则不是一件确定的事。

其实，央行降低贷款LPR利率，使得银行贷款利率下降，减少了银行的贷款利差收入，这会反逼银行降低存款成本。银行降低存款成本，有两个途径：

一是直接降低各档次的定期存款利率。目前，银行为了吸收存款，都将各种定期存款利率上浮至40%至50%。但随着贷款利差的减少，银行会承受不了较高的存款成本，因此，可能会逐步减少存款利率的上浮幅度，甚至是取消上浮。

二是调整存款结构，增加活期存款和一年期定期存款的比例。因为活期存款的利率最低，目前年利率仅0.30%，但活期存款不稳定，不利于居民存款的长期存放。一年期定期存款，利率较低，存款又稳定。因此，银行会加强对一年期定期存款的吸存力度。

如果银行的存款利率下行，那么理财产品的收益率也肯定会下降。另外，理财产品不计入银行的核心存款考核，银行不会为了吸收存款而提高理财产品的收益。但会通过提高结构性存款（类似于理财产品的一种存款）收益来吸收存款，因为结构性存款可计入银行的核心存款当中。

假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

这个问题我们分两个方面来看：

第一，不用下半年，上半年就可能会降息。现在我们所说的降息，不再是原来常规所说的下调存贷款基准利率，而主要是看LPR利率了，经过去年的LPR利率报价机制改革，引入了民营银行，定价规则、报价规则和公布规则都进行了改革，LPR跟踪利率也从贷款基准利率改为中期借贷便利利率。

通过LPR利率改革，使利率更加符合经济需要，更加接近于市场实际利率，去年LPR利率改革后就已经有过下调，今年2月份一年期和五年期LPR利率都有过下调，3月份LPR利率没有调整。

在3月份和4月份，央行进行了两次存款准备金率调节，释放了充足的流动性，为了应对疫情的影响，预计接下来利率也会下调，4月份MLF利率如果下调，那么就意味着4月份 LPR利率会下调，预计不用等到下半年，利率会再有一次下调。

第二，利率下降后，中小银行会提高理财利率揽储吗？答案是否定的。

利率下调后，理财收益率会下降，而不是上升。银行赚钱，是通过存贷款的利差获利，如果贷款利率下调了，意味着银行放贷出去赚到的钱少了，这会加大银行的负债端压力，压缩盈利空间，所以银行也需要下调存款利率，但是如果存款利率下调了，大家就不会去存钱了，不去存钱，银行就没钱放贷，所以央行才会通过降准释放更多资金，银行通过加大贷款额来弥补利差损失。

但是，银行的理财产品，其实是依赖于银行类产品的，包括各种银行票据，货币市场工具等，实际利率下行，意味着理财产品底层资产的收益率将会下降，因此银行理财产品整体收益率会呈现下行趋势而不是上升。