支付宝里面的银行定期存款产品，到期后一定拿到约定的利息吗？可靠吗？

拿得到的。大家不要太过恐慌，也不要这么不相信我们的银行，也不要这么不相信支付宝。至于有人说不要存到50万，其实也不用太过担心，要相信我们的金融监管体系。

这种存款不是支付宝代销的，而是支付宝同存款银行合作的，他仅仅是存款入口，同代销概念还不一样，监管方面有区别的。

1.德先生先给大家讲一下，支付宝上有银行定期存款，是怎么一回事。自从央行2015年392号文将个人银行账户分为123类账户之后，那么远程非现场开户，也就是俗称的电子账户，就出现了。只要符合监管的相关规定，那么利用二类电子账户，是可以认购理财产品和做存款协作的。

2.在直销银行（电子银行）业务被央行认可之后，只要通过央行的批准和验收，那么该银行就可以远程为客户提供理财业务和存款业务。所以协作互联网平台，进行吸收存款是合法合规的。支付宝同各家银行直销银行进行了系统对接后，那么后面储户就可以在支付宝上看到银行存款产品了，也可以发起存款和取款工作了。

3.那么如何去办理互联网定存款呢？其实当大家在支付宝上绑定自己常用储蓄卡后，那么自己的储蓄卡就同支付宝连接了起来。当在支付宝上看到某银行的存款产品，决定点击认购。经过该行的一系列合规审查客户身份工作后，该银行就给客户生成了一张16位号码的二类银行电子账户（同我们常用的储蓄卡账户位数一致）。使用该电子卡就可以办理该行存款的存取工作，而无需再到该行的营业网点去办理实卡。

4.我们都知道存款是事先会讲明利率，及存取的规则。所以当你完成远程电子银行账户的存款工作后，到期就能按照原定的存款条件取得本金和利息。这同你在银行柜台办理存款是一模一样的，没有任何区别。此类存款仍然受到存款保护保险基金的保障，也是法定存款品种，而不是理财产品之一。

5.支付宝仅仅是同银行合作，充当了银行此存款产品的入口。因为支付宝上的客户众多，帮助银行分销存款产品，自身也可以得到部分合作收益，以及更好的服务客户的多项理财需求。所以这种合作对于支付宝和银行来说是个双赢局面。

6.总有人担心银行会破产关闭，所以在一家银行存款，一个自然人不超过50万。但其实因为我国制度特殊性，以及监管的严格性，至今为止，还没有发生一起银行真正的破产案件。在中短期，德先生认为也不会发生此类真正的银行破产。所以在一定程度上不需要过度担心。

7.其实大家还是去尝试一下，因为在支付宝上的存款产品，现在已经合作多家银行，大银行也不少，例如兴业银行等，其中有些银行给予的存款利率还是相对比较高的。另外存取体验也是非常好的，存取过程也是非常快的，也没有发生过任何到期取款取不出来的现象。

总结一下:支付宝上存款产品是可靠的，利率也相对比较高，到期也一定能取出。同在银行去办理的存款是一样的，安全的。

支付宝里面的银行定期存款产品，到期后一定拿到约定的利息吗？可靠吗？

这个问题需要看，你到底买的是什么产品，不同产品不一样的。打开支付宝在“理财”频道，可以看到有两种产品：银行存款与保险理财。银行存款是保证本息的，保险类理财既不保本金也不保收益。

第一，银行存款。

支付宝银行存款，是千呼万唤始出来，落后其他理财平台至少一年。虽然支付宝上线的银行存款从利率、期限都不是最优的，但是还是挡不住大家热情，高息产品都需要抢购。

支付宝银行存款是保本保息的，本质上就是用支付宝代销银行存款，购买的时候就是办理存款，前提是需要开通电子账户，钱需要转入相应银行保存，受到存款保险保障。

第二，保险理财。

保险类理财是支付宝最早推出的理财方式，特点是收益偏高，年化利率可以达到4%以上的水平。但是这类产品已经明确的标明了利率为7日年化或者成立以来的利率水平，并且是不保证本金与收益的。

由于这类产品投资的基本上是一些流动性比较好，或者有固定收益的产品，安全性比较高一般不会亏损。但是最近股市动荡，很多金融类资产受到波及，已经出现负收益的情况。

我认为这类产品还有一个比较致命的问题：到期前不能取出。这一点我认为连银行存款都不如，紧急用钱会比较抓瞎。

上面我们做了一个对比，总体上来说银行存款还是很安全的，保本保息，放心购买。

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支付宝里面的银行定期存款产品，到期后一定拿到约定的利息吗？可靠吗？

先说答案：支付宝里面的银行定期存款产品，属于保本保息的，到期后一定能拿到约定的利息和本金。

说真的，现在有很多金融平台代销银行存款，支付宝开始代销的时间并不早，我在两年前就已经通过其他平台投资这种银行创新存款，支付宝是去年下半年才开始推出银行创新存款，比其他平台晚了一年多。

我们看到，支付宝代销的银行存款产品，年利率大部分在4%以上，比传统银行存款利率要高很多，因此很多人担心这样的高息存款安全性问题，在这里我给大家普及一些存款产品常识。

银行存款是保本保息的，也就是说只要银行正常运营，到期的本金和利息必须结算给储户，这是国家法律的基本规定。

另外我国银行存款还采取存款保险制度，如果银行破产，储户在同一银行的存款本息合计50万元以内部分，有国家存款保险基金负责优先赔付，剩余部分按照银行破产清算结果赔付。

这也就是说，只要是银行存款产品，银行不破产就一定能拿到本金和利息，银行如果破产了，只要不超过50万元，本金和利息也是绝对安全的。

支付宝代销的银行存款产品，对储户来说，支付宝只是一个代销平台，所以当用户投资的时候，需要开通银行的电子账户，这个电子账户相当于银行的一个虚拟银行卡，用户的资金出入必须通过这个虚拟账户进行。

这些存款产品的安全性是由银行负责的，支付宝并不对这些产品的安全性负责，但是，由于支付宝代销，如果有问题，客户可以通过支付宝和银行进行交涉，比如用户可以拨打支付宝客服电话，咨询这些产品的相关信息。

有的朋友曾经问过我，支付宝代销的这些产品，如果一旦支付宝不代销了，或者支付宝倒闭了，我的钱到哪里去找呢？银行里有没有我的存款呢？

关于这个问题，答案是肯定的，用户如果通过支付宝购买了银行存款产品，是可以到这些银行查询自己资产的，而且也能够查得到。

如果投资者到这家银行注册开通自己的手机银行，通过手机银行就可以查询到这些存款，只不过有可能是以单独的账户存放的，其实这些产品在银行自己的APP里也都有销售。

总之，支付宝里代销的银行创新存款，和普通银行的存款是一样的，都是保本保息的产品，而且受存款保险基金保障，到期后本金和利息是会按约定返还的。

支付宝里面的银行定期存款产品，到期后一定拿到约定的利息吗？可靠吗？

这个是没有任何问题的，支付宝上的定期存款，到期后可以拿到约定的利率。

支付宝在以前只有定期理财产品，主要是养老金管理公司推出的中低风险定期理财，今年多了不少银行存款产口，比如现在就有盛京银行、上海华瑞银行、天津滨海农商行、营口银行等民营银行的定期存款，还有工商银行、农业银行、兴业银行这样的大型银行的定期存款。

可能很多人担心的是，这些定期存款产品会不会出现风险，或者直接无法兑现，这个担心是多余的，因为虽然我们是从支付宝上购买的定期存款产品，但这些定期存款和我们直接在银行存的并没有什么区别，支付宝其实只是一个代销机销，通过支付宝的渠道购买银行的定期存款，钱还是存在银行。

根据存款保险条例，50万元以内的本息可以得到全额保障，也就是说，如果自己的金额超过50万的话，可以分别买入两家银行的定期，就可以保障万无一失了。对于大型银行比如工商这样的银行，出现风险的可能性本身就是很低的，只不过利息比中小型的民营银行要低一些。

不过需要注意的是，定期存款需要到期后才能还本付息，虽然有些定期的利率较高，但期限比较长，比如说5年期的定期利率就比较高，中途如果需要用钱提前支取的话，只能按活期利率付息，会损失较大的利息，在选择产品的时候要充分考虑自己的资金实际闲置时间，选择适合自己的期限。

支付宝里面的银行定期存款产品，到期后一定拿到约定的利息吗？可靠吗？

支付宝里面的银行定期存款产品，到期后可以拿到约定的收益吗？这些存款产品安全可靠吗？

明确地说，支付宝里面的银行定期存款产品，到期之后是可以拿到当时约定的利率的，而且这些定期存款，作为标准的银行储蓄产品，是安全可靠的。这些产品都严格执行，国家存款保险条例，50万本息内100%赔付。

有很多人不清楚支付宝和这些银行定期存款之间的关系，不少人是冲着支付宝才来购买这些银行存款产品的。其实这里面有一个误区，支付宝它只是一个产品销售平台，他挣的是一些服务费用，并不给这些存款产品背书，更不会为这些存款产品去承担风险。说白了，它只是一个中介，是一个产品展示平台。

大家在支付宝这个平台购买银行存款产品的时候，真正的交易对手是银行，并不是支付宝。这些产品的安全性的收益都是由银行来保证的。

明白了这一点，那你心里就应该有点底了，你在支付宝上购买这些银行存款产品，和你在银行柜台存款是一样的。你在银行存款的时候，肯定不会怀疑这些产品的安全性。那么同样的，你在支付宝购买其银行存款产品的时候，也不应该怀疑这些产品的安全性。

至于收益，也是银行承诺的，是有法律效力的。这一点和银行理财产品不同，银行理财产品收益是浮动的，是非承诺的。

但是，我们也要关注监管的动向，因为这些平台上的高息存款有些已经涉嫌高息揽存，还有一些靠档计息的存款产品已经涉嫌违规。现在央行已经下发了相关文件在整顿。

现在打开支付宝，我们会发现很多以前的高息存款，现在已经不见了。有一点可以放心，对存量是不受影响的。

支付宝里面的银行定期存款产品，到期后一定拿到约定的利息吗？可靠吗？

个人在支付宝里边有过三年时间的银行定期存款理财产品的购买，到期之后都会如约返还当初的利息和本金，所以在安全方面是完全不用考虑的。可能由一部分的理财购买者，当初买的理财产品属于净值型理财产品，那么在到期之后利率方面可能会有一定的浮动，有时候是正浮动，有时候是负浮动，这样会造成一部分利润的损失，所以产生这样的疑问也确实是正常的。

这也提醒我们当前不管是在支付宝里面购买理财产品，还是在微信以及其他的网络理财平台上购买定期稳健投资理财产品时，都一定要对类型选择有着清晰准确的认识。如果是到期返还本金和利息的定期储蓄和理财，他在这个理财时间周期内都是不会返还利息和本金的，并且这部分的年化理财利率基本上都稳定在一年期3%~4.5%的区间内。

如果是净值型的理财产品，那么它的历史参考年化收益率一般都会高于7%以上，个人曾经有在支付宝里边仔细观察，过年化收益率高于7%以上的历史净值型理财产品，他的历史参考年化收益率基本上都会稳定在6%~8%的区间内，但是实际到手的利率可能会有一定的折扣。

所以只要我们选择的利率基本上稳定在3%~5%的区间内的年化收益率理财产品，在产品的详细说明书里边都会规定它的风险等级以及它的利率浮动，以及相对应的派息方式。这样就会非常明确，不会产生自己利息和本金的损失。