现在去银行存款100万元现金，会有人管吗？

为什么会有人管呢？大家不要自己给自己制造恐慌的气氛。正常的资金存取，不会引发任何的反洗钱调查的。同时银行可能会给予一些更安全的照顾，但也不会给予特殊的待遇。

银行就是做资金的生意，这些钱早已看的太多了，在柜台人眼中，再多的钱都是纸。只有理财经理，才看到那是未来的绩效。

1.存入现金100万元，虽然在银行营业网点不是一件常事，但也不是一件特别值得引人关注的事儿。银行每天进出的资金流水巨大，大额现金存取也是非常常见。虽然现在现金使用量越来越小，不像以前频繁使用现金进行交易，但大额现金交易还是寻常可见。可能为了安全起见，或者为了给予客户更隐私的保护，银行会安排单独柜台或相对封闭房间给客户办理业务，例如，引入VIP理财室进行存取款操作。

2.反洗钱工作肯定要进行，但针对存款的反洗钱调查相对简单。一般来说存款的反洗钱，银行只要做到“了解你的客户”即可。也就是说银行会核实客户的身份资料，登记客户的身份信息，并留存客户身份资料。如果之前已经在银行开过户，那银行仅仅是内部核对一下登记信息以往留存的客户身份资料是否完善即可。除此之外不会再做太多核查。

反洗钱工作大部分是在后台进行。客户交易之后，银行的反洗钱监测系统会自动抽取此笔交易，向上级分行和人民银行报告。因为是存款业务而非取款业务，所以银行不需要做询问资金去向。有些银行为了慎重考虑，会有一个大额资金存款登记簿，让客户进行签名登记。

3.银行的理财经理确实会对客户产生浓重兴趣。一边会协助客户做好存款工作，另一方面会询问客户相关信息，推荐相关产品，构造理财投资方案。未来可能也会持续跟踪客户进行相关风险等级的理财产品推荐。

4.客户大额资金存款，会给予特殊利率的优惠吗？如果银行规模相对比较大，基本上也不会有特殊优待的。如果银行规模相对比较小，可能为了流通资金更长时间，客户经理会提出一个比较优惠的存款利率来，或者给予额外的赠品之类。这方面参看大额存单，按照存款门槛不一，给与的利率不同是一样的道理。

其实携带如此大量现金去银行存款，银行柜台人员心里是比较矛盾的。一方面存款增多，对银行对个人都是好事。另一方量大量现金存款，需要花费很长时间去清点加包，还要防止假钞也是一件麻烦的事。

只要资金来源合法，我们是不用担心反洗钱会有任何问题。即使打电话过来查询情况，解释说明一下也就没有后文了。别自己吓唬自己呢！

现在去银行存款100万元现金，会有人管吗？

利率升高 利息可按月计提

100万对个人来说不是个小数目，而对银行来说，100万虽然不算大，但也不容错过。因此，不少银行就推出了大额存单来吸引客户。大额存单有什么好处，简单来说，就是把更多的钱存给银行，银行给你更高的利息。我们举个例子，同样是100万，存3年期定期利率为3.575%，而大额存单年利率却高达4.18%。等到3年期一过，大额存单的收益足足比定期多了18150元。

除了收益高外，现在还有不少银行推出了按月付息的大额存单，每月支付利息，到期兑付本金。这种按月付息的大额存单，相当于每月按时给客户发工资，客户既能满足流动性的需求，又能享受较普通存款更高的存款利率。并且大额存单产品的灵活性也远大于定期，除了大家都有的6个月、1年、2年等期限外，大额存单还进一步细分出1个月、3个月、9个月、18个月期产品。

目前，各大银行为了揽储，纷纷提高了大额存单利率。而个人用户要想投资大额存单，门槛为20万。因此如果有100万，那大额存单产品是一种可以考虑的选择。

资金进入系统监控

银行账户突然进了100万资金，一定会触发银行的反洗钱系统。当然，银行本身是没有权力追查你的资金来源，不过银行会向人民银行反洗钱中心汇报这笔“大额交易”。

什么是大额交易？这个其实有明确规定：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

此外，一个不经常用的账户突然发生频繁的进账、出账操作，而且金额涉及过大的话，就属于可疑支付交易，也会被纳入系统监控。

一半资金存在风险

在一般人的印象中，钱存银行主要就图个安全和放心。但如果你有100万在银行，那可能也并非“固若金汤”。2015年，国务院发布了《存款保险条例》，其中明确指出，如果银行破产，最高偿付限额为50万元人民币，如果超过50万元的，就从清算财产和存款保险基金中赔付。也就是说，万一你存钱的银行倒闭了，有50万就有可能打了水漂。

那么，真的有100万该怎么存呢？其实只要把100万分成两个50万，存在两家不同银行就没什么问题了。这样你就可以享受到两份限额50万的赔付保障，确保自己的财产不受损失。

现在去银行存款100万元现金，会有人管吗？

最近，有网友提问，如果直接到银行存100万现金，会有人管吗？对此，我们认为，在年底银行面临揽存压力的情况下，谁要是能往银行存100万现金，银行工作人员当然会对你笑脸相迎。不过，现在不像过去，现在往银行里面存100万现金，不可能直接拿着现金去存，更可能的是先在这家银行开个私人账户，然后把现金打到这个私人账户上，再办理存款业务。

直接到银行存100万现金，基本上可以享受到以下几个待遇：一是，你可以与客户经理谈一下大额存单的利率问题，他一般会给你一个最高上限的优惠利率，这要比普通储户所能获得的利率要更高一些。当然，你能拿出100万去银行存钱，就不必在柜面上排队办业务，直接到银行的贵宾室坐着等候即可。

二是，当你存完了100万现金后，业务经理则会给你送上一张贵宾卡，只要拿着这张卡，以后不仅在银行各个网点办理业务无需排队，甚至坐飞机、坐高铁、住宾馆、去医院看病等都可以享受贵宾待遇。当然，如果你还有更多的钱可用于投资理财，可以由理财经理一对一的给你介绍理财产品。

也许有人会说，在银行存款100万，难道就没人查吗？实际上，银行业早就有了诸多反洗钱的法律法规，就连互联网金融市场的反洗钱规定也于2019年1月1日起正式实施了。但是，客户存款是不需要查的。但是只有二种情况，是有可能要查的。其实，如果你只是把钱存入银行，应该是不会有人查你的，因为一百万在这社会上也不算是什么特别大的财富。

一种是，商业银行的上级主管部门（反洗钱部门）会对大额存款的流向进行监控，也就是监控这笔资金的交易用途。如果这钱一直存在银行里，问题并不大。而一旦被发现用于非法交易，会立即采取措施。这是监管为防止金融犯罪行为及打击洗钱的重要举措。

二种是，如果与你的身份不匹配（比如你就是一个普通职员，平时每个月的收入只有二三千元，突然来存钱几百万元），那么银行除了提交大额交易报告之外，还会提交可疑交易报告，对你的资金来源进行深入调查，其实只要你的资金来源是合法的，那么你都无需担心银行对你的调查。

而实际情况是，商业银行由于揽储难度增大，负债端压力较大，特别是在每年的年底资金紧张阶段，为了吸收存款竞相打出存款利率优惠，还有礼品相送。所以，若能遇上主动上门的大客户自然很开心。当然，银行也会担心，要是东问西问把客户问跑了，银行岂不是要后悔死了。所以，在一般的情况下，银行不会刻意调查你存款来源，非除是协助反洗钱部门的调查工作。

现在去银行存款100万元现金，会有人管吗？

直接到银行存100万元现金，会有人管吗？只要是干净的就放心存入，存款自愿、取款自由。尤其是主动提着100万现金来存的大客户，银行求之不得呢！当然会有专门的理财经理在贵宾室接待你，和你一起沟通存款期限、存款模式、理财服务等。

现如今，100万元虽说已经算不上一笔巨款，但却是2018年年末国内人均存款的近20倍，根据相关统计数据显示，截止2016年底，国内居民存款达到或者超过百万以上的仅为0.1%。

毕竟百万起存已经远远高于银行个人大额存单业务的门槛，一般都是20万元认购起点金额。像百万级别的可以按照“超级大额”存单业务看待，存款利率也会相应提高。

如果有客户提着百万现金去银行，通常都是不可能在营业大厅排队办理业务，而是与银行工作人员提前电话沟通好具体时间，直接走绿色通道进入VIP接待室，由银行专属理财经理为您服务。其实很多行业服务都如此，比如说电信运营商也会与银行、铁路、机场等联合推出自己的VIP福利。（备注:提前沟通过程中肯定会简单问及资金来源，比如经营所得还是馈赠等等）

也许有人会说，为什么没人查吗？其实银行业早就有了诸多反洗钱的法律法规，就连互联网金融市场的反洗钱规定也于2019年1月1日起正式实施了。

但是，客户存款是不需要查的，只不过商业银行的上级主管部门（反洗钱部门）会对大额存款的流向进行监控，也就是监控这笔资金的交易用途，一旦被发现用于非法交易，会立即采取措施。这是监管为防止金融犯罪行为及打击洗钱的重要举措。

对于商业银行来说，由于揽储难度增大，负债端压力较大，特别是在季度末的资金紧张阶段，为了吸收存款竞相打出存款送礼送积分活动的优惠招牌，能遇上主动上门的大客户自然很开心。要是问东问西把客户问跑了，银行还不得后悔死了。

现在去银行存款100万元现金，会有人管吗？

首先可以肯定的告诉你，拿100万现金去银行存款肯定会有人管，但有人管并不代表你存款就会到受到影响，具体还要看你存款来源是否正当。

为了防止洗钱等一些违法违规交易的进行，我国央行已经建立起了比较完善的反洗钱系统，比如大额可疑交易上报机制。

根据央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关规定，有下列行为的交易必须进行上报。

（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 　　

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 　　

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 　　

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

按照央行这个规定，拿100万现金去银行存款，肯定会被当大额可疑交易进行上报的。

对于各大银行来说，目前他们都非常缺存款，尤其缺大额存款客户，如果一个人拿100万现金去银行存款，银行肯定是非常高兴的，但高兴归高兴，该走的程序还是要走的，既然你拿100万现金去存符合大额交易上报机制，那银行肯定要按正常的程序进行上报。

但是银行上报并不影响大家存款的正常进行，如果大家100万现金完全是通过自己合理合法的渠道获取的收入，那即便银行上报大额可疑交易了也不会受到任何影响，大家该办理的存款还是可以正常办，该领取的礼品还是正常领取，而且拿100万大额现金去银行存款，银行肯定可以给到更高的利息，而且还会给你很好的服务。

前面我们也提到了，为了防范洗钱等一些违法犯罪活动，所以央行要求各大银行必须进行大额可疑交易上报。

从目前银行的实际情况来看，真正拿100万现金去银行存款的人是很少的，对于大额交易，目前大部分人都是通过银行转账或者支票等方式进行。

如果你拿100万现金去银行存款肯定会引起银行高度重视，毕竟你跟大家与众不同，肯定成为银行重点关注的对象。

在银行将这笔钱上报之后，银行系统就会根据你本人银行系统内的一些信息进行判断，如果有下列15种行为之一的，就有可能被判定为可疑交易。

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

一旦被判定为可疑交易之后，银行就不能给你正常办理存款了，而是继续上报到央行反洗钱中心。

如果央行反洗钱中心通过各种系统追查到你这笔钱来源不正常，那反洗钱中心就有可能要求你提供这笔收入合法来源的相关证明。

如果你不能提供这笔收入来源的合法证明，那就有可能会判定为涉嫌洗钱活动或者其他犯罪活动，到时反洗钱中心就有可能移交给检方，说不定到最后还有可能面临刑事责任。

当然如果大家的收入来源合理合法，不管是1万块钱的现金、100万现金还是1000万的现金，央行和商业银行都不会管你，在确认你这笔钱不属于可疑交易之后，你的钱该怎么用就怎么用，该怎么存就怎么存。

现在去银行存款100万元现金，会有人管吗？

明面上你到银行办理存款时，银行都会欢迎你的，毕竟这种大客户谁都想要，只不过你存完之后，银行私下会进行调查而已。当然这个问题最关键的因素在于你这100万的现金是合法的来源还是非法的来源，如果是合法的来源，根本无法担心；但如果是非法来源，那么你就小心吧。

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，个人当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）都必须要上报大额交易报告，但是大额交易如果与你身份匹配，你根本无需担心，如果与你的身份不匹配（比如你就一个打工的，平时每个月的收入都是几千元，突然来个100万元），那么银行除了提交大额交易报告之外，还会提交可疑交易报告，对你的资金来源进行深入调查（这种情况下，有的时候会联系你了解情况，有的时候不会）。

其实只要你的资金来源是合法的，那么你都无需担心银行对你的调查，比如你的资金是中彩票得来的或者你的资金是拆迁款，那么就算银行后台反洗钱监测中心有进行调查，对你也没有任何的影响，因为大额交易及可疑交易报告主要是为了洗钱行为，如果你没有上述行为，就不会有事。

合法的钱，随便存，即使银行查对你也没影响；但是不合法的钱，你还是不要去存了，不然最终的结局就是一抓一个准，羊入虎口。