大额存单提前支取无靠挡计息你还会选择大额存单吗？

为什么不能再继续选择大额存单呢？而且经过监管部门不断的窗口指导，未来市场中的高息存款产品会逐渐减少，那么大额存单更会体现出它的吸引力出来，利率高才是王道啊。同时搭配其他产品，也仍然能满足投资者的不同期限偏好和流动性偏好了。

假如未来大额存单取消了提前支取可以挂档计息的条款，但是不会影响任何满期后的利息回报。在很多储户存大额存单时，大部分人会持有满期，不会做提前支取，所以此条款对于他们来说只是一个万一用得上的条款，而不是存钱时必须考虑的因素。如果现在监管部门不让使用，提前支取就近挂档计息，那储户就在存钱时再慎重一点，中间不提取就罢了。

如果大额存单在存入后还没期满，真的需要提前支取部分，很快各个银行就会上大额存单质押借款业务。那就将手里大额存单进行抵押，借出低息借款来进行使用就可以了。此项业务在过去非常普遍，但因为新发行的大额存单都是电子化凭证，所以大额存单质押借款业务就没有再开展了。在此次监管出规定后，我相信各个银行很快就会启动，在一定程度上还是给予了储户流动性，同时如果留取一定的存贷差额，那么储户仍然可以享受到过去能享受到的挂档计息时的利率。

举例来说，假如大额存单30万，三年满期利率为4.1%，过去提前支取，一年就近挂档，利率为2%。假设储户过去一年之后提前支取10万，他只能拿到10万的2%利率。按照新规，如果现在提前支取，它只能拿到活期利率0.35%的利率，损失很大。假如银行上线大额存单质押业务，贷款利率为年3%。

那储户就可以选择将30万大额存单质押给银行借款10万，借款期二年。表面上是看到多付了贷款利率二年3%，但实际上是成功的，将这10万块钱，多按照4.1%的利率存了两年，并挽救了提前支取的第1年损失。这么一算其实是赚了。我可以计算一下:

同时储户在未来规划存款时，也可以根据自己的现金流未来支出情况，合理进行大额存单的存款。例如，假如有60万，把它分成三张20万来存，不要再像过去一样存一个60万的大额存单，这样就可以有效避免提前支取的风险。

同时未来短期性存款可以多用结构性存款来代替，他的期限一般从两个月到两年，是中短期存款的最佳选择。这样短期中期搭配好就不用担心，目前新规下存款会受到损失了。

大额存单仍然会是未来存款市场中的网红产品，也是未来新增存款中的主力产品之一。

大额存单提前支取无靠挡计息你还会选择大额存单吗？

大额存单是适合想要保本又保息的投资者选择的，对于想追求高利息的投资者大额存单还不是最佳的投资品种，因为大额存单的利率不超过4.5%，是完全跑不赢通胀的，现在要跑赢通胀就要把钱投资到收益超过8%以上的理财产品才有望实现投资真正赚钱的结果。

对于理财只追求本金没有风险的投资者来说，大额存单就是钱投入进去，然后每年拿到稳定的利息就可以，这种投资零风险，但是利率低于5%以下，这样的投资仅仅是让货币减少贬值的速度，根本不是货币能增值，看似每年都有利息到手，其实和通胀率比起来，低于8%以下的理财方式钱都是在贬值。眼下大额存单无靠档计息，会让更多的人选择收益更高的理财方式了。

要投资收益超过8%的理财产品才可在投资时真正的实现资金增值，毕竟每年的通胀保持在6%之间波动，没有收益达到8%基本上投资就还是在亏钱，资金是无形中缩水了，这笔钱就要投资到基金和股票或者信托理财产品中才能保障实现较高的投资回报。

大额存单无靠档计息，仍然是不会选择大额存单，眼下股市和基金市场都存在投资机会，收益高达8%以上，此时投资股市和基金市场反而比钱安稳放着更是时机来临。

大额存单提前支取无靠挡计息你还会选择大额存单吗？

大额存单提前支取无靠档计息，你还会选择大额存单吗？

市场上有一种说法，大额存单取消了“提前支取，靠档计息“的特性，但并没看到有官方正式的通知文件。

通过各家银行新发行的大额存单宣传材料来看，确实是取消了以前作为营销特点的“提前支取、靠档计息“这一特征。

根据大额存单市场营销数据来看，大家对大额存单的追捧并没有因为这一特征的消失而受到任何影响。

毕竟大家购买银行大额存单，是奔着大额存单的高收益去的，并不是想着提前支取。

那么大额存单究竟是个什么产品呢？为什么近一两年这么火爆？

大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

大额存单是银行发行的一款银行定期存款，发行总量有所限制，发行前要经过备案。

银行大额存单安全性和普通银行定期存款是一样的，也受50万本息国家存款保险条例保障。

大额存单虽然取消了“提前支取、靠档计息“这一特性，但丰富了利息支取方式。

大额存单利息支取方式有两种：按月付息、一次性还本付息。很多人非常喜欢“按月付息“这些特性，可以提前获取收益。

大额存单之所以这么火爆，主要原因是理财新规落地之后，监管要求银行打破刚性兑付，保本理财在2020年底即将退出市场，新发行的理财产品都是净值型非保本浮动收益的。

既然保本理财，现在不保本了，市场上急需要一款保本产品来承接这部分的需求。而大额存单凭借其良好的特性迅速占领了市场。

对于习惯了保本理财的老百姓来说，理财新规要求的净值化理财产品，很多人并不明白其本质，看不懂风险到底有多大，于是大家纷纷选择了观望，资金从传统的理财市场转向了银行的大额存单。

总之，银行大额存单虽然取消了“提前支取、靠档计息“这一功能，但并不影响大家购买银行大额存单的热情。

大额存单提前支取无靠挡计息你还会选择大额存单吗？

　　每个人的风险承受能力和投资经验不同，或者说投资能力圈大小边界不同，投资必然存在差异。比如我自身是风险投资者，那么自然不会选择大额存单这种无风险产品了，不管它靠不靠档。

　　那么大额存单未来到底能不能靠档？其实是不好下结论的，查找了一番也没有监管层的相关文件。因此，不能靠档应当是民营银行的智能存款大量发行所致，为了保证储户资金的安全，监管层或央行应当是进行相关的窗口性的指导。

　　也就是说，大额存单不能靠档可能是暂时的，毕竟民营银行的智能存款有点泛滥啊！它本身属于创新型现金管理类产品，甚至将其归纳为表内的资管业务都不过份，哪像存款产品了。

　　以前笔者也一直提到，智能存款未来面临被整顿的风险较大。如今看来，果不其然，要不存款会因为流动性风险导致其不再是“无风险产品”，以及收益较高会拉高整体利率水平。

　　但总而言之，不管大额存单未来还靠不靠档，对于本人而言都是不会选择大额存单的——因为不适应嘛，每个人的风险承受能力和投资经验不同（能力圈不同）。

大额存单提前支取无靠挡计息你还会选择大额存单吗？

【博文微金融】为您解答：即使大额存单提前支取无靠档计息，大额存单还是有优势的。咱可以选择期限短一点的大额存单。

根据大额存单的利率定价政策，银行发行的大额存单，是在人民银行同档次同期限利率的基础上，进行一定比例的上浮。

和普通的定期存款相比，大额存单利率高，起存金额高。而且存款的期限比较多。

尤其现在春节前后，一些智能存款在市面上少见了，大额存单的利率政策却没有变化。

能够显现出来它未来的优势。

理财产品并不能保证刚性兑付，在收益方面是没有办法保证的。虽然预期着高收益，同时也预示着高风险。

靠档计息，其实对存期长的大额存单有影响，而对短期限的大额存单是没有影响的。

靠档计息本身，是因为存款产品的存期较长，担心存款人在大额存单没有到期的时候，需要用钱而提前支取，会产生损失。

况且现在期限较长的大额存单，银行发行得也比较少，因为银行同样也担心时间太长，变数太大，到时候利率太高或者太低都不好，索性不发行或者少发行期限长的大额存单了。

此回答为本人原创，感谢阅读。

大额存单提前支取无靠挡计息你还会选择大额存单吗？

会。

近期确实是相关监管机构叫停了“靠档计息类”银行定期存款的发行，很多商业银行这类产品已经撤除，居民到银行存款的选择性又减少了许多。

一、是因为绝大多数银行发行的大额存单产品并不具备靠档计息这个产品特性，大额存单产品最大的产品特性是可转让的特性。

二、大额存单产品本身在银行机构的发行规模至2019年初开始就已经受到了限制，一些小规模的商业银行尤其是农商行基本上没有大额存单产品的发行额度了。很多客户尤其是资金规模较大的客户想购买大额存单产品更是买不到。

一、理财产品的变化。

一方面是打破理财产品的刚性兑付，不准金融机构宣传理财产品“保本、保收益”；

另一方面理财产品收益下降。

二、大额存单产品的发行受限。

三、叫停靠档计息类定存产品的发行。

之所以出台一连串的举措，最终目标还是旨在降低银行吸储的成本，意图控制银行机构以高息进行揽储，降低发放贷款的利率，这样就可以帮助小微企业能够以较低的成本进行融资贷款。