征信黑了，这辈子是不是完了？

任何时候，只要人还在，身体还健康，都不会完的。记得海明威说过，太阳每天都会重新升起，那你还怕什么？

不就是个人的人行征信有所谓“逾期未还款”和“逾期已还款”的记录吗？这其实不算是黑了。如果这都算的话，那法院的失信人黑名单，那不就简直现在就活不下去了？

相对于人行征信有瑕疵，法院的失信人黑名单，那才叫大事呢。不能高消费，不能出国，不能注册企业，不能坐飞机和高铁，开设新的银行账户被查到后可能会被封住。在没有个人破产法出台之前，如果一直在失信人名单内，人生那不是灰暗之至，用至暗时刻来形容一点也不为过。

人行征信有瑕疵，还可以通过慢慢挣钱，之后同债权人进行商议还款方案慢慢进行解决。同时并不影响日常工作和创业，也不影响个人和家庭生活。当所有还款完毕，人行征信记录已经被改为“逾期已还款”，再过上5年，所有金融机构已经无法再查到以前的记录了，那不就回归了清白之身，又可以重新启航。

现在很多网贷和违规经营机构就是不断在渲染人行征信对于个人的影响，来去逼迫欠款人加快归还欠款，反而容易逼迫欠款人走上绝路，或者拆东墙补西墙的以贷养贷之路。这其实就是他们的套路。在自己没有真正偿债能力之前，宁肯让个人征信的污点记录飞一会儿，等有能力了再回头慢慢协商，慢慢解决也不迟。

而法院失信黑名单就不同了，即使未来履行了法院判决，被移出了失信人黑名单，但是其他有权查询的机构和金融机构，还仍然可以查询到黑名单历史，这就如同档案中的记录一样，会跟随人的终生。所以为什么跟破产法急需推出？一定要给失信被执行人一个未来的出路，否则他们的人生将一直生活在灰暗之中 。

总结一下:人行征信有瑕疵并不可怕，可怕的是在自己还没有偿债能力情况下，老总想快速解决债务问题，那就更容易出事。宁可让他再延续一会儿，积攒自己的还债能力，不要再受到二次欺骗。

征信黑了，这辈子是不是完了？

说实话，别给任何一家银行给你上征信！就说说我吧，因为自己的疏忽一张建行信用卡467块钱逾期两个月而引发的事情。何况我一直都不知道会这么严重！话说我十月份看我们小区门口的商业街门面房开始卖了，我就买了一套，价格12000左右，比住宅都便宜，我和老婆一商量就去交了50%首付，买了套41平的门面，然后开发商推荐到建行贷款，我去建行签字的时候，自认为自己征信特别好，蚂蚁信用分都780分了，又没任何借款.心想过不了几天银行就批了，哪里知道，过了半个月银行来电话说，我征信有问题，因为有一笔467块钱没按时还款且逾期两个月，我赶紧和建行卡部联系，才知道，确实是逾期了两个月，虽然我已经还了，但是还是给我上了征信！并且把这张信用卡也给我冻结了，额度是5万的，然后，建行搞房贷的叫我写个承诺，并且又提高了一层首付，可是到现在贷款也没下来，我今天还去开发商那里问了，如果下不来贷款只能全款付了！再有，因为这个467块钱，花旗银行信用卡也给我冻结了，光大信用卡由原来的额度八万，给我降到了2万，这真是467块钱引发的一系列事件，所以说，千万别给上了征信系统，一旦上了征信将影响自己正常的生活！

征信黑了，这辈子是不是完了？

结论：我有5年的征信业务管理经验，经手解决征信问题的业务上千笔，现在给您一个靠谱的答案，不看后悔。

征信被黑了，是可以解决的，我说的可不是什么征信修复机构，我说的是正规渠道。另外，人生就是遇到问题解决问题，不要想什么这辈子翻不了身了，要积极面对。

下面咱们闲言少叙，简单粗暴直奔主题，各位看官，小板凳坐好，以下内容 别人提供的回答是没有的，请认真阅读：

一、征信信息的形成机理

人民银行形成征信报告，数据都是怎么来的，看流程：

客户在银行贷款→→→银行网点需将业务信息录入其信贷管理系统（数据信息）【信息也要同步到银行的记账系统里】→→→银行网点形成的信贷信息传输至其总行信息服务器中（这里才是真正信贷信息存储点）→→→总行服务器向中国人民银行传输信贷业务信息【该信贷业务信息在人民银行征信中心转化为征信报告数据】

从上述流程可以看出什么？银行作为信贷业务信息提供者在主动位置上，人民银行征信中心作为信贷信息处理者在被动位置上。也就是说如果银行愿意，可以通过信息屏蔽，信息转移等手段不让信息提供给人民银行征信中心那么征信报告上就没有这些信息了。再次强调关于征信修复，我确实听说过，当然可以肯定这是不合法的行为，从我的经验认为，是某些在关键节点的人，通过手段暂时屏蔽掉信息一段时间。为了避免赔了夫人又折兵，建议大家不要轻信。

二、分情况讨论具体解决办法

“征信被黑了”具体原因有很多种，先统分为两大类：一种是本人并未在担保或借款合同上签字；另一种是本人确实在贷款或担保合同上签了字。

（一）本人并未签字形成不良征信记录。

形成这种情况的原因是：个人身份信息被盗用，本人完全不知情；或者原信贷业务经转贷，转贷前的业务本人签署了合同，但是转贷后的业务本人并未签字。如果是我说的这种情况那就要恭喜您了！

这种情况您可以“理直气壮”地去该金融机构，填写征信异议申请单，要求改金融机构明确问题解决时限，时限通产都要超过一个月，因为前面征信信息形成机理部分说的很清楚，没有这么久的时间，信息是过滤不掉的。如果超过了约定时间仍然没有解决，那就到当地的银保监分局和人民银行金融稳定科投诉，高频率多次投诉有助于尽快解决。

如果还不能解决，那么就聘请一位律师，以该金融机构为被告，提起“姓名权侵权”诉讼，同时可以主张损害赔偿，不要担心律师费、诉讼费和鉴定费用问题，如果确定不是自己签字，这些费用都由败诉方的金融机构支付。这个过程可能涉及到笔迹鉴定，但通产是走诉讼的简易程序，审限上限是3个月，所以总体整个问题解决掉应该不超过4个月时间。

（二）本人确实签署了贷款或担保合同

1.本人确实签署了相关合同文件，如果有足够证证据证明是因为被欺诈或者被胁迫而签订的，那么本身合同是可以撤销的，征信题可以随之被解决，但是这种概率相对较小。

2.签署了合同，借款到期前，放款金融机构催要款项时，作为借款人一定要态度积极，即使不能立即全额偿还本息，也要尽力部分偿还，因为有些金融机构对于是否在征信报告中体现不良信息是人为手动控制的。好的态度更容易获得理解，争取宽限期。

3.借款只是因为自己一时周转不灵，而逾期不超过一周，有资金的话要立即偿还，这样对你的征信基本没有影响。

4.借款已经逾期多时，征信信息已经严重恶化，平时也要主动多与金融机构保持良好的沟通，让金融机构意识到你一直在积极想办法还款。这里要着重强调一件事情：金融机构在乎的是能不能收回贷款本息，核心目的不是希望你征信信息不良，让你受到惩罚，一定要理解好这句核心重点。

看好了：如果借款已经形成不良很久了，那么当筹集到大额资金时，不要立即还款！记住这是你的“商谈筹码”。这时候，要找到金融机构负责人谈判了，内容主要是，说说自己的困难，经过多方努力，借来了一笔钱，希望金融机构能够帮忙解决征信问题，通常如果负责人给你承诺了，问题是可以解决的；如果与金融机构多次交涉谈判，金融机构仍不同意主动处理征信污点，那就尽快还清贷款本息，今后避免再次出现贷款逾期，等待5年后信息自动更新！

综上所述：征信黑了，要积极面对，区分情况尽早解决，不必过多担心！

原银行授信业务负责人，经济师、会计师、律师（实习），关注我，还有不懂得征信问题可在评论区留言。

征信黑了，这辈子是不是完了？

征信变黑这辈子就完了，这种说法太吓人了。我们不否认在现代社会征信对于大家来说是非常重要的，现在大家去申请贷款、信用卡，甚至丈母娘找女婿，都有可能看大家的征信，如果大家征信不好，生活工作各方面都会受到很大的影响。

但征信变黑了，并不意味着这辈子就完了，征信变黑要看具体的情况，而且征信变黑是可以修复的，并不是说征信变黑了，这辈子就彻底完了。

征信变黑最近几年比较常见，很多人都是谈黑色变，一听到征信变黑之后就吓得一脸苍白，以为征信变黑之后这辈子就没有翻身的机会了，实际上这是对征信变黑的一种误解。

当大家了解了什么是黑征信之后，大家就不会有那么多的恐惧了。实际上个人征信报告上不会有黑征信这一个说法，央行征信系统只会客观的记录大家的信用信息，他不会做出主观的评价。所谓征信变黑只是金融机构的一种说法，而且不同的金融机构对黑征信的定义是不一样的，通常情况下，我们所说的黑征性主要包括以下几种情况。

第一、征信报告有累计逾期三个月以上的记录

也就是说不论是贷款还是信用卡，只要大家连续三个月以上不还出现逾期的，金融机构基本上都会把大家列入黑名单，如果连续逾期超过6个月以上不还，那就更黑了。

第二、最近一年时间征信查询记录太多。

很多人以为只有征信逾期比较多才算黑征信，实际上并非如此，对于金融机构来说，如果大家最近一年，特别是最近半年时间审批类的征信查询报告太多，这些金融机构会认为大家当前非常缺钱，所以才到处借钱，其潜在的风险是非常大的，因此很多金融机构对于最近一年时间征信查询记录太多的客户也会列入黑名单。

第三、征信报告有特殊情况。

这里所说的特殊情况，如果不是专业人士可能不太熟悉，一般情况下我们所说的特殊情况有冻结、止付、呆账等，这些情况一般都是因为大家信用卡出现严重的逾期才会被银行列入特殊状况的，一旦出现这些特殊情况之后，这个比征信逾期还要严重，基本上短期之内没有解救的机会了。

第四、被法院列入失信被执行人名单。

征信变黑不一定是因为大家借钱不还或者信用卡不还，也有可能是因为大家跟别人有债务纠纷或者是合同纠纷，然后被对方起诉到法院，在法院做出判决之后，大家拒不执行法院的判决书，最终被法院列入失信被执行人名单，这种情况也是比较严重的，一旦有这种记录，大家不论是去做贷款还是申请信用卡或者做其他事情都会受到很大的限制。

征信变黑短期之内对大家的影响确实是非常大的，但这并不意味着大家一辈子就一黑到底，实际上根据目前我国的征信体系，大家还是有机会修复征信的。

根据央行征信管理条例的相关规定，公民个人征信信息最长保留5年时间，也就是说只要大家把黑征信的相关记录处理完之后，5年以后大家的征信就会恢复正常，不会跟大家一辈子。

但是想要修复黑征信不能单靠时间，而是要主动把欠下的相关债务还清，央行所说的个人征信信息保留5年是有前提的，这个前提就是大家没有任何逾期记录，也就是从大家还清所有欠款的那天开始计算，5年之后征信才会自动修复，如果大家逾期欠款一直不还，那么就不存在5年这个期限，有可能10年20年黑征性都会一直存在。

所以征信变黑之后，大家想要获得恢复，就要积极把欠下的债务还清，这些债务包括本金、利息以及违约金等其他费用，当大家把所有的债务还清之后，从还清的那天开始计算，5年之后大家的征信就会恢复正常了。

而对于被法院列入失信被执行人名单引起的征信变黑，那大家就必须积极履行法院的判决书，只有彻底履行完法院的判决书了，法院才会把大家从失信被执行人黑名单当中移除。

所以征信变黑并不可怕，只要大家采取积极的措施去处理，还是可以把征信修复的。

征信黑了，这辈子是不是完了？

如网贷对信用贷款（无抵押贷款）影响比较大，但是如果说你有房子的话，可以做房屋抵押贷款，房屋抵押贷款是基本上不看征信报告的（利息比较低的银行贷款征信要求严，利息高的机构贷款征信松）

银行抵押贷款不看征信查询的次数，而银行无抵押信用贷款是需要看查询次数的，所以如果说你需要资金的话可以去做抵押贷款。【所以做过网贷并不是绝路】

如果你暂时不需要其他的贷款了，你就可以开始养征信了。

怎么养征信呢？

1.了解什么是机构查询次数，什么是个人查询次数

2.半年不要随意申请信用卡和网贷

3.挣钱就结清小的网贷（那种几千上万的）

4.保证按时还款，不要有任何一次逾期

5.不要让信用卡出现呆账、止付、冻结

6.不要替人做担保

7.不要被人起诉（属于人法范围，需要注意）

征信是每个月5号和15号更新，征信更新以后大数据也会更新。

如果你需要贷款钱前，建议最好找查一下大数据，如果大数据分数过低，那么就养一下再去做，千万别很盲目的，看到网上的网贷就点。我给大家看下大数据的截图，当你们知道自己的分数以后，你才能知道自己通过利率，也就不会盲目申请了。

综上所述：为了以后贷款方便，或者以后买房按揭方便，保护好自己的征信。

征信黑了，这辈子是不是完了？

没这个说法。征信只是一个阶段个人信用情况的记录，并不是一辈子。

首先，个人征信的不良记录是有期限的，这个记录保存期限是五年。如果后面五年内再没有不良记录，那么五年后个人征信将恢复正常。因此 ，就算因某些不可控的原因出现了不良记录，只要在后期保持良好记录，就不会影响一辈子。

其次，个人征信的影响目前只涉及金融业务方面，对正常工作或创业没有影响。除了一些金融单位，以及机关单位外 ，很少有单位要求员工出具个人征信报告，因此不会影响你找工作。自己创业就更没有影响。唯一影响的，是你将来买房贷款或者申请经营性贷款。

最后，征信只是生活的一部分，不要因为征信黑了而自暴自弃。目前征信记录也有一定的不合理，例如无能力还全款者，即使还了部分仍会被记为全部不良。如果因此索性全部不还，自暴自弃只会让自已更加灰暗。以积极的心态面对征信的不良记录，未来更有方向。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。